ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต: คืออะไร?
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต: คืออะไร?
โฆษณา

บ่อยครั้งที่ภาษาที่ใช้ในรายงานเครดิตอาจทำให้ผู้บริโภคสับสนได้ การกลับรายการเป็นหนึ่งในคำที่ค่อนข้างสับสน ลองมาดูค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตให้ละเอียดยิ่งขึ้นและความหมายสำหรับรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ

ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตคืออะไร?

การตัดจำหน่ายคือหนี้ที่คงค้างชำระเป็นระยะเวลาเพียงพอ (ปกติประมาณ 180 วัน) และเจ้าหนี้ได้ละทิ้งความพยายามที่จะกู้คืน ณ จุดนั้น บัญชีจะนับเป็นสินทรัพย์ในงบดุลของเจ้าหนี้

หากถือว่าไม่สามารถกู้คืนได้ ก็จะไม่ถือเป็นสินทรัพย์อีกต่อไปและจะถูก "ตัดจำหน่าย" แม้ว่าอาจดูเหมือนพวกเขายกหนี้ให้คุณ แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น ค่าเสื่อมราคาเป็นฟังก์ชันทางบัญชีที่ใช้กับงบดุลของบริษัทเท่านั้น ไม่ใช่หนี้สิน คุณยังคงเป็นหนี้ตั๋วเงินและพวกเขายังต้องการให้คุณจ่าย

การเรียกเก็บเงินส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

พูดได้คำเดียวว่าไม่ดี โดยธรรมชาติแล้ว การตัดค่าใช้จ่ายหมายความว่าคุณยังไม่ได้ชำระค่าใช้จ่าย

โฆษณา

ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดในคะแนน FICO ของคุณ ซึ่งคิดเป็น 35% ของคะแนนรวมของคุณ โดยปกติจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหลังจากไม่ชำระเงินประมาณหกเดือน ดังนั้นในแต่ละเดือนที่บัญชียังคงล่าช้า คะแนนของคุณจะถูกตีอีกครั้ง เมื่อถึงเวลาที่การเรียกเก็บเงินเกิดขึ้น คะแนนเครดิตของคุณจะเสียหายอย่างรุนแรง (รองจากการล้มละลายเท่านั้น) เมื่อคุณผ่านไป 180 วัน การชาร์จใหม่สามารถสร้างความเสียหายได้มากมาย แม้ว่าคุณจะได้ผลลัพธ์ที่ดีตั้งแต่แรกก็ตาม

คุณยังจำเป็นต้องชำระหนี้ที่ถูกตัดออกไปหรือไม่?

ใช่ เมื่อรวบรวมบัญชีแล้ว หนี้ของคุณก็จะถูกส่งต่อไปยังผู้ทวงถามหนี้ ในกรณีนี้ รายงานเครดิตของคุณจะแสดงยอดคงเหลือเป็นศูนย์ ณ เวลาที่เรียกเก็บเงิน อาจมีเครื่องหมาย "ขายไปที่" หรือ "โอนไปยัง" และชื่อของหน่วยงานเรียกเก็บเงิน นอกจากนี้ ยังมีแถวใหม่ที่เรียกว่า "คอลเลกชัน" ที่แสดงยอดคงเหลือ "โอนจาก" หรือ "ขายไปที่" ในบัญชี และชื่อของสถาบันเรียกเก็บเงิน

พูดตรงๆ เลย: ยอดเดบิตไม่ได้ช่วยบรรเทาภาระผูกพันในการชำระเงินของคุณ อาจเปลี่ยนแปลงสิ่งที่คุณต้องจ่าย แต่จะไม่ขจัดหนี้หรือค่าใช้จ่ายของคุณ นอกจากนี้ดอกเบี้ยอาจยังคงเกิดขึ้น

โฆษณา

ตราบเท่าที่มีจำนวนเงินภายใต้รายการตัดจำหน่าย คุณสามารถติดต่อเจ้าหนี้เดิมเพื่อจัดเตรียมการชำระเงินได้ แต่คุณอาจต้องทำงานร่วมกับนักสะสมเมื่อย้ายเข้าไปในคอลเลกชันแล้ว นอกจากนี้ โปรดทราบว่าหลังจากการตัดบัญชีแล้ว หนี้จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีนับจากวันที่ผิดนัดครั้งแรกหรือผิดนัดชำระหนี้ครั้งแรก ไม่ว่าคุณจะชำระคืนหรือไม่ก็ตาม

เช่นเดียวกับการเรียกเก็บเงินซึ่งถือเป็นการขยายเวลากู้ยืมระหว่างคุณกับเจ้าหนี้เดิมและจะถูกลบออกในเวลาเดียวกันหลังจากเจ็ดปี ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพบางรายจะเห็นด้วยกับสัญลักษณ์การตัดจำหน่ายมากกว่า ซึ่งเป็นเหตุผลที่ดีในการหาวิธีชำระหนี้ของคุณ ไม่ว่าคุณจะยังเป็นหนี้อยู่ก็ตาม

คุณควรรู้ว่าทั้ง FICO 9 และ VantageScore 3.0 เพิกเฉยต่อคอลเลกชันที่ต้องชำระเงินในอัลกอริทึมของพวกเขา อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถพึ่งพาสิ่งนี้ได้ เนื่องจากผู้ให้กู้จำนวนมากยังคงใช้โมเดลการให้คะแนนแบบเก่า

โฆษณา

หลังจากชำระค่าธรรมเนียมแล้วฉันยังสามารถรับบัตรเครดิตได้หรือไม่?

คุณอาจยังได้รับบัตรเครดิตหลังจากถูกเรียกเก็บเงินแล้ว แต่คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และตัวเลือกของคุณอาจถูกจำกัด ขึ้นอยู่กับคะแนนที่ต่ำของคุณ

ไม่มีกฎหมายกำหนดให้เจ้าหนี้ต้องให้เครดิตแก่คุณ ผู้ให้กู้แต่ละรายจะพิจารณาสถานการณ์ของคุณจากมุมมองและการยอมรับความเสี่ยงของตนเอง สิ่งที่พวกเขาเสนอให้คุณ (หากมี) ก็ขึ้นอยู่กับพวกเขาทั้งหมด

หากวิธีอื่นล้มเหลว คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเพื่อกลับเข้าสู่เกมบัตรเครดิตได้ บัตรเหล่านี้มีลักษณะและใช้งานได้เหมือนกับบัตรเครดิตอื่นๆ แต่ได้ง่ายกว่าเนื่องจากคุณฝากเงินสดไว้ล่วงหน้าเพื่อความปลอดภัย หากคุณต้องไปเส้นทางนี้ อย่าลืมเลือกบัตรที่สามารถรายงานต่อสำนักงานเครดิตได้ เพื่อที่ความพยายามในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณจะถูกบันทึกไว้

วิธีการกู้คืนจากความเสียหายของคะแนนเครดิต

เช่นเดียวกับทุกสิ่งทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับรายงานเครดิตและคะแนน การมีประวัติเชิงบวกหลังจากที่คุณได้ทำความเสียหายเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตของคุณใหม่ ประการแรกคือการจ่ายบิลทั้งหมดตรงเวลาทุกครั้ง ฉันขอแนะนำให้คุณหาวิธีชำระค่าใช้จ่ายใดๆ ของคุณ แม้ว่ามันจะขัดกับคุณไปสักระยะหนึ่ง แต่ผู้ให้กู้ในอนาคตจะเห็นว่าคุณได้ทำงานอย่างหนักเพื่อทำให้ถูกต้อง

นอกจากนี้ ตรวจสอบการใช้บัตรเครดิตสำหรับบัญชีใด ๆ ที่คุณเปิดและทำงานเพื่อรักษาการใช้บัตรเครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 30% ยิ่งคุณไปได้ต่ำเท่าไร คะแนนของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น อย่าปิดบัญชีเก่าเว้นแต่คุณจะต้องทำ

ผลลัพธ์สุดท้าย

ถ้าเป็นไปได้ คุณควรหลีกเลี่ยงการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติและการเรียกเก็บเงินที่เกิดขึ้น หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการชำระบิลบัตรเครดิต โปรดติดต่อเจ้าหนี้ของคุณและสอบถามเกี่ยวกับโครงการความยากลำบาก แม้ว่านี่จะเป็นวิธีแก้ปัญหาระยะสั้น แต่ก็อาจเป็นคำตอบที่ช่วยให้คุณไม่ต้องถูกเรียกเก็บเงินในอนาคต

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา