Discover เป็นที่รู้จักดีที่สุดในด้านบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสม แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของธุรกิจเท่านั้น เป็นบริษัทผู้ให้บริการธนาคารและชำระเงินออนไลน์ครบวงจร Discover ให้บริการโซลูชันด้านธนาคารและการเกษียณอายุสำหรับบุคคลทั่วไป Discover ยังเป็นผู้ให้กู้ยืมที่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนักศึกษา และสินเชื่อครัวเรือนอีกด้วย
เนื่องจากเป็นธนาคารออนไลน์เท่านั้น Discover จึงไม่มีสาขาในพื้นที่ที่ลูกค้าสามารถไปทำธุรกรรมทางการเงินด้วยตนเองได้ อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หมายความว่าจะไม่สามารถเข้าถึงได้ Discover ขึ้นชื่อในเรื่องบริการลูกค้าที่เป็นเลิศตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
นี่คือการวิจารณ์ Discover Bank และตัวเลือกการธนาคารส่วนบุคคลของเรา เพื่อดูว่าเหตุใดจึงได้รับการขนานนามว่าเป็นบัญชีเงินฝากที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและดีที่สุดสำหรับการรับเงินคืนในรายชื่อธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุดของ Forbes Advisor
ข้อมูลบัญชีและผลตอบแทนรายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ (APY) ถูกต้อง ณ วันที่ 27 พฤษภาคม 2022
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับบัญชี
การยืนยัน (การหักบัญชีเงินคืนโดยตรง)*
การค้นหาบัญชีเงินฝากถือเป็นเรื่องแปลกในโลกของธนาคาร นั่นเป็นเพราะว่า — เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตหลายๆ ตัว — การค้นพบว่าบัญชีเงินฝากสามารถรับรางวัลเงินคืนได้ บัญชีเดบิต Discover Cashback ช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินคืน 1% จากการซื้อรายเดือนสูงสุด $3,000 ด้วยบัตรเดบิตของพวกเขา
หากคุณถึงขีดจำกัดรายเดือน $3,000 คุณจะได้รับเงินคืน $30 ทุกเดือน คุณสามารถรับเงินคืน $360 เป็นเวลาหนึ่งปี เพียงช้อปปิ้งด้วยบัตรเดบิตของคุณ หากคุณใช้จ่ายเพียง $2,000 ต่อเดือนในการซื้อด้วยบัตรเดบิต คุณก็จะได้รับเงินคืน $240 ใน 1 ปี
คุณสมบัติอีกอย่างหนึ่งที่ Discover เป็นที่รู้จักในเรื่องบัญชีเงินฝากคือไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการบำรุงรักษาบัญชี การสั่งเช็ค การใช้ตู้ ATM ทางอินเทอร์เน็ต การชำระบิลออนไลน์ หรือการเปลี่ยนบัตรเดบิต ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำหรือข้อกำหนดกิจกรรมสำหรับบัญชีเดบิต Discover Cashback
ออมทรัพย์
Discover Bank นำเสนอบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่จ่ายผลตอบแทน APY ได้ถึง 0.70% หากคุณมีเงิน $10,000 ในบัญชีออมทรัพย์ คุณจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่า $70 ต่อปี ดอกเบี้ยทบต้นรายวันและชำระเป็นรายเดือน
ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้บัญชีออมทรัพย์ Discover Online ไม่มีข้อกำหนดเรื่องยอดคงเหลือขั้นต่ำอีกด้วย เมื่อเปรียบเทียบแล้ว บัญชีออมทรัพย์ Bank of America Advantage ต้องมีเงินคงเหลืออย่างน้อย $500 จึงจะยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน $8
ตลาดเงิน
บัญชีตลาดเงินใช้ประโยชน์จากผลกำไรของบัญชีออมทรัพย์ในขณะเดียวกันก็มีความสามารถในการยืนยันสำหรับบัญชีทั่วไปด้วย บัญชีตลาดเงินของ Discover Bank ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงตู้ ATM บัตรเดบิต และการเขียนเช็คได้
ความสะดวกสบายไม่ใช่จุดเด่นเพียงอย่างเดียวของบัญชีตลาดเงินของ Discover บัญชีเหล่านี้มีศักยภาพในการสร้างรายได้สูง รับ 0.60% APR สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่ต่ำกว่า $100,000 รับ 0.65% APY บนยอดคงเหลือ $100,000 ขึ้นไป ยอดออมทรัพย์ 5 ปีที่มีจำนวน $20,000 จะให้ผลตอบแทนเป็น $120 ในปีแรก และ $609 ในรูปแบบออมทรัพย์หลังจาก 5 ปี
ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับยอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับบัญชีตลาดเงิน Discover บัญชีตลาดเงินช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีเงินฝากแบบเดิม
ซีดี
ใบรับฝากเงินของธนาคาร Discover (CD) เป็นบัญชีเงินฝากประเภทอเนกประสงค์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งมอบผลตอบแทนที่รับประกันให้กับลูกค้า ซีดี Discover มีอายุการใช้งานตั้งแต่ 3 เดือนถึง 10 ปี ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ
Discover นำเสนอผลตอบแทนที่แข่งขันได้สำหรับซีดีของเรา ซึ่งน้อยกว่าแผนซีดีที่ดีที่สุดในตลาดเล็กน้อย ด้านล่างนี้คือศักยภาพในการรับดอกเบี้ยจากบัญชี CD ของ Discover สำหรับระยะเวลาต่างๆ ที่มีเงินฝากเริ่มต้น $10,000:
Discover นำเสนอซีดีความยาวรวม 12 ชุด
เงินฝากขั้นต่ำสำหรับบัญชี CD ที่เปิดผ่าน Discover คือ $2,500 หากด้วยเหตุผลใดก็ตามที่คุณต้องการถอนเงินก่อนถึงกำหนด คุณสามารถถอนเงินได้ แต่คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ ค่าปรับการชำระล่วงหน้าจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กำหนดของเงื่อนไขซีดี สำหรับซีดีที่มีอายุไม่ถึง 1 ปี จะมีค่าปรับเป็นดอกเบี้ยแบบธรรมดา 3 เดือน
โดยทั่วไปแล้ว การเปิดบัญชี CD ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัย เนื่องจากคุณได้รับประกัน FDIC และรับประกันผลตอบแทนไม่ว่าตลาดจะเป็นอย่างไรก็ตาม อัตราซีดีของคุณจะถูกล็อคไว้ตลอดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ยิ่งซีดีทำงานนานขึ้น อัตราที่ได้ก็จะสูงขึ้น คุณสามารถสร้างซีดีบันไดด้วย Discover CD ที่มีวันหมดอายุที่แตกต่างกันเพื่อสร้างความยืดหยุ่นโดยเฉพาะสำหรับการถอนเงิน
ซีดีไออาร์เอ*
อีกหนึ่งทางเลือกที่ Discover นำเสนอคือ IRA CD ลูกค้าสามารถเลือกได้ระหว่างซีดี Roth IRA และซีดี IRA แบบดั้งเดิม ขึ้นอยู่กับความต้องการ ซีดี Roth IRA:
- การจัดหาเงินทุนหลังหักภาษี
- เงินบริจาคไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้
- รายได้ไม่ต้องเสียภาษี
- สามารถถอนเงินสมทบได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับจากกรมสรรพากร
ซีดี IRA แบบดั้งเดิมมีโครงสร้างที่แตกต่างกัน ซีดี IRA ทั่วไป:
- เงินทุนสนับสนุนจากกองทุนก่อนหักภาษี
- รายได้ที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- เงินบริจาคสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ภายในขีดจำกัดบางประการ
- สามารถถอนเงินได้โดยไม่มีค่าปรับจนถึงอายุ 59½ ปี
ซีดี IRA ที่ออกผ่าน Discover สามารถใช้เงินจากบัญชีเกษียณอายุอื่นได้ ลูกค้ายังสามารถโอน IRA จากสถาบันการเงินอื่นไปยัง Discover IRA CD ได้อีกด้วย
ซีดี IRA ของ Discover มีระยะเวลาตั้งแต่ 3 เดือนถึง 10 ปี และจ่าย APY เท่ากับซีดีทั่วไปของ Discover ซีดี IRA ของ Discover เปิดเพียง $2,500 เท่านั้น
เข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา
ลูกค้าของ Discover สามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้หลายวิธี บัญชีสามารถเข้าถึงได้ผ่านระบบออนไลน์ตลอดเวลา
Discover Mobile คือแอปมือถือของธนาคารที่ได้รับคะแนนสูงสำหรับ iOS (4.9 ดาวจาก 5 ดาวบน App Store) และ Android (4.7 ดาวบน Google Play) คุณไม่เพียงสามารถเข้าถึงบัญชี Discover ทั้งหมดของคุณผ่านแอปได้เท่านั้น แต่คุณยังสามารถใช้การฝากเช็คผ่านมือถือได้โดยการถ่ายรูปด้วยโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตของคุณอีกด้วย
ความสะดวกสบายถือเป็นส่วนสำคัญของแอพมือถือ Discover คุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชีของคุณได้อย่างง่ายดายด้วย Touch ID ผู้ใช้ iPhone ยังสามารถเข้าสู่ระบบโดยใช้ Face ID ได้อีกด้วย ผู้ที่ใช้แอปสามารถเปิดใช้งาน Quick View ซึ่งช่วยให้คุณตรวจสอบยอดเงินในบัญชีได้โดยไม่ต้องเข้าสู่ระบบบัญชีของคุณจริง สามารถค้นหาตู้ ATM Discover ได้ผ่านแอปพลิเคชันมือถือเช่นกัน
Discover ให้บริการลูกค้าด้วยตู้ ATM มากกว่า 60,000 เครื่อง ตู้ ATM ทั้งหมดในเครือข่ายเป็นตู้ ATM ที่ไม่มีค่าใช้จ่าย ธนาคารอื่นอาจเรียกเก็บเงินจากคุณหากคุณใช้ตู้ ATM นอกเครือข่าย
คุณสมบัติที่ดีอีกประการหนึ่งคือการเข้าถึงเครือข่ายการชำระเงินดิจิทัล Zelle Discover และ Zelle ร่วมมือกันเพื่อช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของตนกับบริการได้อย่างง่ายดาย Cell ช่วยให้คุณสามารถส่งและรับเงินเข้าและออกจากบัญชีธนาคารแทบทุกบัญชีในสหรัฐอเมริกาได้ ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับบริการนี้
ข้อได้เปรียบ
- 1% รับเงินคืนจากการซื้อสูงสุด $3,000 ต่อเดือนด้วยบัตรเดบิต
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี หรือยอดคงเหลือขั้นต่ำ
- ฟังก์ชั่นการชำระเงินออนไลน์
- ตู้ ATM ฟรีกว่า 60,000 แห่ง
- ฝ่ายบริการลูกค้าของสหรัฐฯ พร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง 365 วันต่อปี
- แอปมือถือที่ได้รับคะแนนสูง
- APY ที่มีการแข่งขันในบัญชีออมทรัพย์และซีดี
- ซีดี IRA ที่สามารถใช้สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ
- บัญชีที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน: บัญชีเงินฝาก บัญชีออมทรัพย์ ซีดี บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล
ข้อเสีย
- ไม่มีสถานที่ตั้งทางกายภาพ
- ไม่ต้องกู้ยืมรถยนต์
- ค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายไม่ได้รับการชดเชย
Discover Bank จัดอันดับอย่างไร
Discover สร้างชื่อเสียงให้กับตนเองด้วยบริการธนาคารออนไลน์ พวกเขาเสนออัตราที่มีการแข่งขันสำหรับบัญชีส่วนใหญ่โดยไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำหรือค่าธรรมเนียม บัญชีเงินฝากจะได้รับเงินคืน 1% ซึ่งไม่ใช่เรื่องปกติในระบบธนาคาร
Discover รองรับบัญชีของตนและยังมีการเปรียบเทียบกับธนาคารอื่นๆ บนเว็บไซต์เพื่อให้คุณเห็นความแตกต่างได้ ความโปร่งใสก็ดี ความยืดหยุ่นถือเป็นคุณสมบัติที่ดีที่สุดประการหนึ่งของ Discover และสะท้อนให้เห็นได้ในผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารทั้งหมดของเรา
หากคุณรู้สึกหวาดกลัวกับแนวคิดการใช้บริการธนาคารออนไลน์เท่านั้น Discover Bank ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับบัญชีธนาคารถัดไปของคุณ ลูกค้าที่สามารถบริหารจัดการได้โดยไม่ต้องมีสาขาธนาคารในพื้นที่จะได้รับประโยชน์จากผลประโยชน์ผลตอบแทนสูงของ Discover Bank
