สินเชื่อที่อยู่อาศัย: จ่ายได้เท่าไหร่ ดูเลย
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: จ่ายได้เท่าไหร่ ดูเลย
โฆษณา

ฉันสามารถจำนองได้เท่าไหร่? คุณอยากซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนอง แต่คุณไม่แน่ใจว่าจะซื้อได้เท่าไหร่ ไม่ต้องกังวล บทความนี้จะให้ข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเกี่ยวกับความสามารถในการจำนอง

ฉันสามารถจำนองได้เท่าไหร่?

ในหลายกรณี การใช้สินเชื่อจำนองเพื่อซื้อบ้านเป็นการลงทุนส่วนบุคคลที่ครอบคลุมมากที่สุดที่คนส่วนใหญ่ทำ จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยอย่างเคร่งครัด ไม่ใช่แค่จำนวนเงินที่สถาบันการเงินยินดีให้กู้ยืมเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ในการเริ่มต้น คุณจะต้องประเมินไม่เพียงแต่สถานการณ์ทางการเงินของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความชอบและลำดับความสำคัญของคุณด้วย

โดยปกติแล้ว คุณสามารถชำระค่าจำนองได้ 2 ถึง 2.5 เท่าของรายได้รวมของคุณ การชำระเงินจำนองรายเดือนทั้งหมดของคุณประกอบด้วยสี่องค์ประกอบ: เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกันภัย (เรียกรวมกันว่า PITI)

อัตราเริ่มต้นของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมต่อปีของคุณที่ใช้ในการชำระค่าจำนอง และโดยทั่วไปไม่ควรเกิน 28% รู้อย่างนี้แล้วจะมีเงินได้เท่าไร?

คุณสามารถจำนองได้เท่าไร?

โดยทั่วไป เจ้าของบ้านที่มีศักยภาพส่วนใหญ่สามารถจัดหาเงินทุนให้กับบ้านด้วยการจำนองระหว่างสองถึงสองเท่าครึ่งของรายได้รวมต่อปี ดังนั้น ตามสูตรนี้ ใครก็ตามที่มีรายได้ $200,000 ต่อปีสามารถจ่ายจำนองได้เพียง $300,000 ถึง $350,000 เท่านั้น

โฆษณา

มีปัจจัยเพิ่มเติมหลายประการที่คุณต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์แบบจำนอง

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการซื้อบ้านพร้อมจำนอง

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา:

  • มีความคิดที่ดีว่าผู้ให้กู้ของคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าใด (และคุณมาถึงประมาณการนั้นได้อย่างไร)
  • ลองคิดทบทวนดูว่าคุณยินดีที่จะอยู่ที่บ้านประเภทไหนหากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้านนั้นในระยะยาว และประเภทอื่นๆ ที่คุณยินดีหรือไม่เต็มใจที่จะยอมแพ้เพื่ออาศัยอยู่ในบ้านของคุณ

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากตามธรรมเนียมแล้วอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยในระยะยาว ภาวะเศรษฐกิจถดถอยและภัยพิบัติอื่นๆ จึงสามารถทดสอบทฤษฎีนี้ได้ และทำให้ผู้ที่มีแนวโน้มเป็นเจ้าของบ้านต้องคิดทบทวน

ผู้ให้กู้กำหนดมูลค่าจำนองอย่างไร

แม้ว่าผู้ให้กู้จำนองแต่ละรายจะมีเกณฑ์ความสามารถในการจ่ายของตัวเอง แต่ความสามารถในการซื้อบ้าน (รวมถึงขนาดและเงื่อนไขของเงินกู้ที่คุณจะเสนอ) จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้เป็นหลัก:

รายได้รวมของผู้สมัคร

นี่เป็นเพียงระดับรายได้ของผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพก่อนจ่ายภาษีและภาระผูกพันอื่นๆ โดยปกติจะถือว่าเป็นเงินเดือนพื้นฐานบวกรายได้โบนัส ซึ่งอาจรวมถึงรายได้นอกเวลา รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ สวัสดิการประกันสังคม ความทุพพลภาพ ค่าเลี้ยงดู และค่าเลี้ยงดูบุตร

โฆษณา

สัดส่วนของผู้อ้างสิทธิ์ส่วนหน้า

รายได้รวมของคุณมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอัตราส่วนส่วนหน้าของคุณ อัตราส่วนส่วนหน้าเรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วนการจำนองต่อรายได้ มันเป็นเพียงเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อปีทั้งหมดของคุณที่คุณสามารถใช้เพื่อชำระค่าจำนองในแต่ละเดือน

อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินทั้งหมดที่ประกอบเป็นการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณประกอบด้วยสี่องค์ประกอบ ที่เรียกว่า PITI: เงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี และประกันภัย (การประกันทรัพย์สินและการประกันสินเชื่อส่วนบุคคล หากการจำนองของคุณต้องการ)

นอกจากนี้ อัตราส่วนส่วนหน้าตาม PITI จะต้องไม่เกิน 28% ของรายได้ทั้งหมด แม้ว่าผู้ให้กู้หลายรายอนุญาตให้ผู้ยืมเกิน 30% แต่บางรายยังอนุญาตให้ผู้ยืมเกิน 40% อีกด้วย

อัตราส่วนแบ็กเอนด์

อัตราส่วนแบ็คเอนด์เรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) จะคำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมดของคุณที่จำเป็นในการชำระหนี้ หนี้สิน เช่น การชำระด้วยบัตรเครดิต ค่าเลี้ยงดู และสินเชื่อคงค้างอื่น ๆ (รถยนต์ นักเรียน ฯลฯ)

โฆษณา

นอกจากนี้ หากคุณจ่ายหนี้ $2,000 ต่อเดือน และมีรายได้ $4,000 ต่อเดือน อัตราส่วนของคุณคือ 50% – ครึ่งหนึ่งของรายได้ต่อเดือนของคุณนำไปใช้ในการชำระหนี้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 50% จะไม่ทำให้คุณมีบ้านในฝัน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่แนะนำว่า DTI ของคุณไม่ควรเกิน 43% ของรายได้รวมของคุณ ดังนั้น ในการคำนวณหนี้รายเดือนสูงสุดของคุณตามอัตราส่วนนี้ ให้คูณรายได้รวมของคุณด้วย 0.43 และหารด้วย 12

คะแนนเครดิตของผู้สมัคร

ผู้ให้กู้จำนองได้พัฒนาวิธีการกำหนดระดับความเสี่ยงสำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพ สูตรจะแตกต่างกันไป แต่จะพิจารณาจากคะแนนเครดิตของผู้สมัครเป็นหลัก อย่างไรก็ตามผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าหรือที่เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) สำหรับเงินกู้ของตน หากคุณกำลังคิดจะซื้อบ้าน ให้จับตาดูรายงานเครดิตของคุณ

วิธีการคำนวณเงินดาวน์สำหรับการจำนองของคุณ

เงินดาวน์คือจำนวนเงินที่ผู้ซื้อสามารถจ่ายออกจากกระเป๋าของตนเองโดยใช้เงินสดหรือสินทรัพย์สภาพคล่อง โดยพื้นฐานแล้ว ผู้ให้กู้จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของราคาซื้อบ้าน แต่หลายรายอนุญาตให้ผู้ซื้อซื้อในเปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่ามาก

กล่าวคือ ยิ่งคุณสามารถประหยัดเงินได้มากเท่าไร และยิ่งใช้เงินน้อยลงเท่าไร เงินสำรองจากธนาคารก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพสามารถจ่าย 10% สำหรับบ้านขนาด $200,000 ได้ เงินดาวน์จะเท่ากับ $20,000 ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบ้านจะต้องจัดหาเงินทุน $180,000

นอกจากจำนวนเงินกู้แล้ว ผู้ให้กู้ยังต้องการทราบจำนวนปีที่ต้องใช้ในการจำนองอีกด้วย เป็นผลให้การจำนองระยะสั้นมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น แต่อาจมีราคาถูกกว่าตลอดอายุของเงินกู้ เป็นผลให้ผู้ซื้อบ้านต้องชำระเงินดาวน์ 20% เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าประกันสินเชื่อส่วนบุคคล

“บ้านยากจน” หมายถึงอะไร?

ความยากจนในบ้านเป็นคำที่ใช้อธิบายบุคคลที่ใช้จ่ายรายได้รวมส่วนใหญ่ไปกับการเป็นเจ้าของบ้าน

คำจำกัดความสินเชื่อของ Federal Housing Administration (FHA)
เงินกู้ Federal Housing Administration (FHA) เป็นเพียงสินเชื่อจำนองที่ FHA ประกันและเสนอโดยธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติอื่นๆ

ดัชนีคุณสมบัติคืออะไร?

“ดัชนีคุณสมบัติคืออัตราส่วนของหนี้สินต่อรายได้หรือต้นทุนที่อยู่อาศัยต่อรายได้

สินเชื่อจำนองคืออะไร?

การจำนองบ้านคือเงินกู้ที่ออกโดยธนาคาร บริษัทจำนอง หรือสถาบันการเงินอื่นๆ เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหลักหรือเพื่อการลงทุน

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา