ธนาคารออนไลน์ – ตรวจสอบตอนนี้

ปัจจุบัน คุณสามารถทำธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ได้ผ่านสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์ของคุณ และธนาคารหลายแห่งยังอนุญาตให้คุณฝากเช็คจากระยะไกลได้ด้วย ซึ่งอาจเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนนับตั้งแต่ครั้งสุดท้ายที่คุณเข้าธนาคาร แต่บัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงผูกติดกับร้านค้าแบบดั้งเดิม ขณะที่ธนาคารออนไลน์ซึ่งเสนอบริการเกือบทั้งหมดเหมือนกันกลับไม่ได้ผูกติดกับมัน

การธนาคารออนไลน์เป็นสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับการเก็บเงินฉุกเฉินหรือไม่? พวกเขาจะปูทางสู่ความเป็นอิสระทางการเงินของคุณหรือไม่? เราให้ภาพรวมเกี่ยวกับพื้นฐานของการออมเงินและบัญชีเงินฝากออนไลน์ที่ผู้เชี่ยวชาญคิดว่าเป็นอนาคต

นี่คือวิธีการทำงานของธนาคารออนไลน์

บัญชีธนาคารออนไลน์อาจฟังดูเป็นเรื่องล้ำยุค แต่ธุรกรรมทางการเงินของเราส่วนใหญ่ทำผ่านอินเทอร์เน็ตอยู่แล้ว นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ เพียงไม่กี่อย่าง วิธีที่คุณใช้เงินของคุณทุกวัน เช่น การตรวจสอบยอดเงิน โอนเงินระหว่างบัญชี ชำระค่าใช้จ่ายหรือส่งเช็ค ยังคงเหมือนเดิม

Kimberly Palmer ผู้เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิตและการเงินส่วนบุคคลที่ NerdWallet กล่าวว่า "ผู้คนจำนวนมากมีความเข้าใจผิดว่าคุณจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารเพิ่ม" “แต่ในความเป็นจริง ผู้คนจำนวนมากเพียงแค่พึ่งพาบัญชีออนไลน์เท่านั้น”

อินเตอร์เน็ตแบงก์กิ้งและเงินสด

การเลือกใช้บริการธนาคารออนไลน์ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องบอกลาธนบัตร $20 กรอบๆ ตลอดไป

“ธนาคารเหล่านี้มีวิธีที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินสดของคุณได้” ปาล์มเมอร์กล่าว “ส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับตู้ ATM หรือเครือข่าย ATM”

พาลเมอร์กล่าวว่าโดยทั่วไปแล้วคนส่วนใหญ่สามารถเข้าถึงตู้ ATM เหล่านี้ได้ง่าย และมีการทำเครื่องหมายไว้ชัดเจนบนเครื่องว่าเป็นเครือข่ายธนาคารออนไลน์ของคุณ (แอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์ของคุณอาจมีวิธีค้นหาตู้ ATM บนเว็บได้ด้วย)

สเตฟานี โอคอนเนลล์ นักเขียนด้านการเงินส่วนบุคคล กล่าวว่าธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่จะคืนค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากตู้ ATM นอกเครือข่ายของคุณด้วยเช่นกัน เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ บางคนจึงเลือกที่จะฝากเงินสดในบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม จากนั้นโอนไปยังบัญชีธนาคารออนไลน์ การโอนเหล่านี้มักจะฟรีเว้นแต่คุณต้องการรับเงินในวันเดียวกัน (การโอนอาจใช้เวลาหลายวันทำการ)

“มันเพิ่มอีกขั้นตอนหนึ่ง” โอคอนเนลล์กล่าว “มันคำนึงถึงความต้องการของคุณ”

การธนาคารออนไลน์ปลอดภัยหรือไม่?

โดยสรุปแล้ว การธนาคารออนไลน์มีความปลอดภัยเช่นเดียวกับการธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารของคุณถูกต้องตามกฎหมาย ให้มองหาธนาคารที่ได้รับการประกัน FDIC เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าเงินจากป่าฝนของคุณจะไม่หายไปไหน

“นี่คือการสนับสนุนของรัฐบาลต่อธนาคารใดก็ตามที่บอกว่าจะประกันสูงถึง $250,000 ต่อบัญชีและประกันเงินฝากของคุณกับสถาบัน” โอคอนเนลล์กล่าว

ตามที่ Palmer ระบุ ประกัน FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) จะมีการระบุไว้ชัดเจนบนหน้าแรกของธนาคารออนไลน์

การใช้ธนาคารออนไลน์เหมาะกับคุณหรือไม่?

การตัดสินใจเปิดบัญชีกับธนาคารออนไลน์ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคล

“หากคุณอยากเดินเข้าไปในธนาคารและคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร คุณจะไม่สามารถใช้บริการธนาคารทางออนไลน์ได้” โอคอนเนลล์กล่าว “คุณควรพิจารณาการประนีประนอมนี้”

ในทำนองเดียวกัน คำถามเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล จะต้องได้รับคำตอบทางโทรศัพท์ (และคุณจะต้องหาสถานที่อื่นเพื่อแลกเงินทอน) แต่เช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิม Palmer กล่าวว่า ธนาคารออนไลน์เท่านั้นยังเสนอบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันผ่านทางโทรศัพท์และออนไลน์อีกด้วย

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือธนาคารออนไลน์ไม่ได้เสนอบริการบัตรเครดิตทั้งหมด

“ประสบการณ์ออนไลน์เท่านั้นยังคงกระจัดกระจายมาก” O'Connell กล่าว “ผมคิดว่าการขายปลีกแบบมีหน้าร้านมีข้อได้เปรียบตรงที่เป็นร้านค้าครบวงจร”

ข้อดีที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของบัญชีออนไลน์เท่านั้นคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงและค่าธรรมเนียมบัญชีออมทรัพย์ของคุณต่ำ (หรือไม่มีเลย) ธนาคารออนไลน์สามารถให้ผลประโยชน์เหล่านี้ได้ เนื่องจากไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเบื้องต้น ดังนั้นเงินออมจึงถูกส่งต่อให้กับเจ้าของบัญชี โอคอนเนลล์กล่าว ธนาคารส่วนใหญ่แบบดั้งเดิมเสนออัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ 0.1% สำหรับบัญชีออมทรัพย์ ขณะที่ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ 2.0% ขึ้นไป เธอกล่าว (การขึ้นหรือลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ อาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ด้วยเช่นกัน)

“มันเป็นความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่” โอคอนเนลล์กล่าว “โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาให้ [บัญชี] สร้างเงินโดยอัตโนมัติ โดยมีความเสี่ยงเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย” หากพูดถึงเทคนิคทางการเงินส่วนบุคคลแล้ว ถือว่าเป็นเทคนิคที่ดีเลยทีเดียว

Palmer กล่าวเสริมด้วยว่าคุณอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการฝากเงินขั้นต่ำเมื่อใช้บริการธนาคารออนไลน์ ซึ่งถือเป็นเรื่องดีสำหรับวัยรุ่นและผู้ใหญ่ที่เพิ่งเริ่มต้นด้วยบัญชีจำนวนน้อยเพื่อสร้างเครดิตหรือคุ้นเคยกับการคิดถึงเป้าหมายทางการเงิน ธนาคารออนไลน์บางแห่งยังโฆษณาว่าไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีด้วย

สงสัยเกี่ยวกับการธนาคารออนไลน์ใช่ไหม? คุณสามารถเปิดบัญชีเมื่อใดก็ได้เพื่อรับรายได้จากดอกเบี้ยขณะที่ยังคงเปิดบัญชีดั้งเดิมของคุณไว้ คุณสามารถปิดบัญชีเดิมของคุณได้เมื่อคุณพร้อมที่จะเปลี่ยนแปลงอย่างเต็มรูปแบบ

ธนาคารแห่งอนาคต

ไม่ว่าคุณจะพร้อมที่จะเสี่ยงหรือไม่ก็ตาม โซลูชันการธนาคารนี้ดูเหมือนจะเป็นหนทางไปข้างหน้า ปาล์มเมอร์กล่าว

“โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะเสนอบริการทางออนไลน์เท่านั้น รวมถึงบริการธนาคารด้วย” เธอกล่าว “และเมื่อเข้าสู่วัยผู้ใหญ่ พวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะรักษาความสบายในระดับนี้ต่อไป”

Palmer กล่าวว่า Gen Z โดยเฉพาะกลุ่มอายุ 18 ถึง 22 ปี มีแนวโน้มที่จะมีบัญชีธนาคารออนไลน์เท่านั้นมากที่สุด เปอร์เซ็นต์นี้จะลดลงตามอายุ ซึ่งหมายความว่ากลุ่มเบบี้บูมเมอร์มีแนวโน้มที่จะมีบัญชีธนาคารออนไลน์น้อยลง

แม้จะคิดเช่นนั้น ปาล์มเมอร์บอกว่าเธอยังคงเสนอบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมให้กับเธอเมื่อพวกเขาเปิดบัญชีให้ลูกสาววัย 9 ขวบของเธอในปีนี้

“ฉันหวังว่าเธอจะได้สัมผัสประสบการณ์การเดินเข้าไปในธนาคารและฝากเงินสดของเธอไว้” ปาล์มเมอร์กล่าว

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน