ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่เกิดจากโควิด-19 ทำให้ผู้ให้กู้ระมัดระวังในการอนุมัติวงเงินสินเชื่อมากขึ้น ซึ่งหมายความว่า หากคุณมีเครดิตไม่ดี การรับบัตรเครดิตก็จะยากขึ้น
อาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิตครั้งแรกที่จะมีคุณสมบัติในการรับบัตรเครดิต การแพร่ระบาดไม่เพียงแต่เปลี่ยนมาตรฐานบัตรเครดิตเท่านั้น แต่คนหนุ่มสาวที่มีเครดิตน้อยหรือไม่มีเลยก็อาจประสบปัญหาในการมีคุณสมบัติเหมาะสมอยู่แล้ว
ถึงกระนั้น หากคุณมีข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วน การสมัครบัตรเครดิตก็สามารถทำได้โดยไม่ยุ่งยาก สิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้และทำเพื่อรับบัตรเครดิต:
ข้อกำหนดพื้นฐานในการรับบัตรเครดิต
เพื่อให้มีคุณสมบัติในการรับบัตรเครดิต คุณจะต้องเริ่มต้นด้วยข้อมูลพื้นฐานและเอกสารที่ผู้ออกบัตรจะตรวจสอบเมื่อตรวจสอบใบสมัครของคุณ:
- หมายเลขประกันสังคม
- หลักฐานแสดงตัวตน (เช่น ใบขับขี่หรือสูติบัตร)
- หลักฐานแสดงรายได้ – อย่าลืมระบุแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณ
จากนั้น คุณจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนด้านล่างนี้:
1. ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณเป็นตัวชี้วัดสำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ รายงานเครดิตของคุณคือบันทึกประวัติทางการเงินของคุณ และคะแนนเครดิตของคุณเป็นการจัดอันดับตัวเลขตามรายงานนั้น คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีปีละครั้ง
การรู้คะแนนเครดิตของคุณและรู้ว่ามีอะไรอยู่ในนั้นเป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการสมัครและใช้บัตรเครดิต ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร คุณก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรใหม่และอัตราที่ดีที่สุดมากขึ้นเท่านั้น
2. ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
บัตรบางใบต้องการเครดิตที่ดีกว่าบัตรอื่นๆ และหากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่ดี คุณอาจไม่สามารถรับบัตรได้ในขณะนี้ หรือคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด แต่มั่นใจได้ว่ามีวิธีที่ปลอดภัยในการสร้างคะแนนเครดิตของคุณ แม้ว่าคุณจะมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลยก็ตาม ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกบางส่วนสำหรับผู้เยี่ยมชมครั้งแรกที่ต้องพิจารณา:
ลองใช้บัตรเครดิตนักเรียน
บัตรเครดิตนักเรียนได้รับการออกแบบสำหรับนักศึกษาที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลยและมีรายได้น้อยกว่าผู้ใหญ่ที่ทำงาน โดยปกติแล้วจะมีวงเงินสินเชื่อที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า แต่อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการสร้างเครดิตเชิงบวก คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับบัตรเครดิตนักเรียนที่ได้รับการอนุมัติจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ที่ไม่มีประวัติเครดิตมากกว่าบัตรที่ไม่ใช่นักเรียน
ค้นหาบัตรเครดิตสำหรับร้านค้าปลีก
บัตรเครดิตร้านค้าปลีกหรือธุรกิจได้รับการออกแบบมาเพื่อมอบรางวัลหรือส่วนลดแก่ลูกค้าประจำที่ใช้จ่ายในร้านค้าแห่งใดแห่งหนึ่ง บัตรเครดิตสำหรับร้านค้าปลีกสามารถใช้ได้เฉพาะในร้านค้าเปิดเท่านั้น ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตนักเรียน มาตรฐานการอนุมัติบัตรเครดิตสำหรับร้านค้าปลีกมีแนวโน้มที่จะหลวมกว่าบัตรเครดิตแบบเดิมอื่นๆ เนื่องจากร้านค้าได้รับประโยชน์จากการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่สูงขึ้น หากคุณใช้จ่ายเงินจำนวนมากในที่เดียว บัตรเครดิตสำหรับร้านค้าปลีกอาจเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการสร้างเงินทุนของคุณด้วยการซื้อที่คุณวางแผนจะทำอยู่แล้ว คุณยังสามารถรับส่วนลดหรือโบนัสได้อีกด้วย
รับผู้ลงนามร่วมหรือเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
การขอผู้ลงนามร่วมบัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตที่อาจเป็นเรื่องยาก การเป็นผู้ลงนามร่วมหมายความว่าหากคุณไม่ชำระหนี้ บุคคลที่มีประวัติเครดิตที่ดีจะต้องรับผิดชอบต่อหนี้ของคุณตามกฎหมาย เนื่องจากความมุ่งมั่นนี้ ผู้ให้กู้มักจะอนุมัติบัญชีที่ลงนามร่วม แม้ว่าพวกเขาจะไม่อนุมัติบุคคลก็ตาม ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตทำงานแตกต่างออกไป ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตคือบุคคลที่ถือบัตรที่มีวงเงินเครดิตที่มีอยู่ ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจะไม่รับผิดชอบตามกฎหมายสำหรับการคืนเงินใด ๆ ไปยังบัญชีและอยู่ภายใต้เจ้าของบัญชีหลัก การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการสร้างเงินทุนของคุณ
3. ช้อปให้ทั่ว
บัตรเครดิตสามารถมอบรางวัลและสิทธิประโยชน์ประเภทต่างๆ สำหรับการใช้จ่ายบางประเภท ผู้ที่บินบ่อยด้วยรางวัลตอบแทนบางรายจะเรียกเก็บเงินจากบัตรสำหรับค่าสายการบิน รถเช่า และค่าโรงแรม ส่วนร้านอื่นๆ ได้รับการออกแบบมาสำหรับขาประจำจากร้านค้าปลีกออนไลน์หรือร้านค้าปลีกที่มีหน้าร้านจริง ยังมีอีกหลายวิธีที่ช่วยให้ผู้คนประหยัดค่าใช้จ่ายในการซื้อสินค้าในแต่ละวันตั้งแต่น้ำมันไปจนถึงของชำ ด้วยเหตุนี้ ต่อไปนี้คือบัตรเครดิตบางประเภทที่พบบ่อยที่สุด:
บัตรเครดิตเงินคืน
บัตรเครดิตเงินคืนมีระบบการให้รางวัลที่เรียบง่าย การซื้อสินค้าบางรายการด้วยบัตรเครดิตเป็นวิธีสร้างรายได้ที่ง่ายดาย การ์ดบางใบเสนออัตราคงที่สำหรับการซื้อทั้งหมด เช่น B. 2% สำหรับการซื้อใดๆ อื่นๆ มีระบบแบบหลายชั้น เช่น B. 3% สำหรับร้านขายของชำ, 2% สำหรับค่าน้ำมัน และ 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด หากคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน บัตรเครดิตแบบคืนเงินอาจเป็นตัวเลือกที่ดี
แผนที่ตามจุด
คุณสามารถแลกคะแนนเป็นดอลลาร์สหรัฐได้ แต่จำนวนคะแนนที่คุณได้รับจากสินค้าชิ้นหนึ่งนั้นขึ้นอยู่กับโครงสร้างรางวัลและมูลค่าการแลกบัตร สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคะแนนไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสดได้โดยตรงเสมอไป บัตรบางใบอาจอนุญาตให้คุณแลกคะแนนสะสมสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่น บัตรเดินทางหรือบัตรของขวัญเท่านั้น และยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดเงินในบัญชีธนาคารสำหรับการแลกมักจะใกล้เคียงกับมูลค่าเงินสดมากที่สุด
ไมล์
สายการบินบางแห่งเสนอรางวัลในรูปแบบของไมล์ที่คุณสามารถแลกได้เมื่อจองการเดินทางครั้งแรกหลังการแพร่ระบาด บัตรเครดิตตามไมล์สะสมบางใบเริ่มต้นด้วยคะแนน ซึ่งเป็นจำนวนคะแนนที่กำหนดที่สามารถแลกเป็นไมล์สายการบินจำนวนหนึ่งได้ หากคุณไม่ได้เดินทางบ่อย บัตรคืนเงินหรือบัตรสะสมคะแนนอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
อาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้เริ่มต้นที่จะมีคุณสมบัติรับบัตรโบนัสที่มีกำไรมากกว่า เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตพื้นฐานเพื่อสร้างคะแนนเครดิตของคุณ จากนั้นลองรับข้อเสนอที่ดีกว่า
“เป้าหมายของเราคือการสร้างผลิตภัณฑ์ที่ดีขึ้น” Bruce McClary รองประธานฝ่ายสื่อสารของ National Credit Counseling Foundation กล่าว คุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับราคาและเงื่อนไขที่ดีที่สุดในตอนแรก McClary กล่าว แต่นี่คือจุดเริ่มต้นของการสร้างเครดิต
4. รู้ว่าคุณกำลังสมัครเพื่ออะไร
บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่ง และภาวะเศรษฐกิจตกต่ำที่เกิดจากโควิด-19 ทำให้ผู้กู้ยืมระมัดระวังในการอนุมัติสินเชื่อและบัตรเครดิตมากขึ้น คุณอาจพบว่าการได้รับการอนุมัติในขณะนี้ยากขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตของคุณ
การสมัครหลายครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณชั่วคราว ดังนั้นควรเลือกใบสมัครบัตรเครดิตที่คุณส่งอย่างระมัดระวัง ก่อนสมัคร ควรใช้เวลาค้นหาบัตรที่มีแนวโน้มว่าจะได้รับการอนุมัติและตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด สิ่งอื่นๆ ที่ควรทราบมีดังนี้:
- การชำระด้วยบัตรเครดิต: บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตประเภทอื่น ดังนั้นหนี้รายเดือนจึงต้องมีต้นทุนดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
- การชำระเงินที่ไม่ได้รับ: การไม่ชำระเงินภายในวันครบกำหนดบางครั้งอาจส่งผลให้มีค่าปรับ/ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย
- การใช้เครดิต: คุณมีเครดิตเท่าใดเมื่อเทียบกับยอดเงินปัจจุบันของคุณ อัตราการใช้เครดิตรวมที่มากกว่า 30% อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้น โปรดคำนึงถึงวงเงินเครดิตรวมที่มีอยู่ด้วย
5. การสมัคร
อย่าลืมพิจารณาบัตรจากธนาคารชุมชนหรือสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนในพื้นที่ของคุณ บัตรเหล่านี้มักจะให้รางวัลที่เทียบเคียงได้กับบัตรจากผู้ออกรายใหญ่ แต่อาจมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีประวัติบัญชีกับธนาคารอยู่แล้ว ก่อนที่คุณจะสมัคร ให้เปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเครดิตทั้งหมดที่คุณพบและพิจารณารายละเอียดต่างๆ เช่น พฤติกรรมการใช้จ่าย โอกาสในการอนุมัติ การเข้าถึงสาขา และการใช้บัตรเครดิตในระยะยาวเมื่อทำการตัดสินใจ
เมื่อคุณเลือกบัตรของคุณแล้ว ทั้งทางออนไลน์เท่านั้นหรืออย่างอื่น คุณสามารถสมัครทางออนไลน์ทั้งหมดได้ เตรียมข้อมูลให้พร้อม เช่น หมายเลขประกันสังคมของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมแหล่งรายได้ทั้งหมดในใบสมัครของคุณเพื่อเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ซึ่งเป็นปัจจัยที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ต่อไปนี้คือรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทำงาน:
- ก่อนสมัคร ให้เปรียบเทียบข้อเสนอบัตรเครดิตทั้งหมดที่คุณพบและคำนึงถึงรายละเอียดบัญชี เช่น พฤติกรรมการใช้จ่าย แนวโน้มการอนุมัติ การเข้าถึงสาขา และการใช้บัตรเครดิตในระยะยาวในการตัดสินใจ
- เมื่อคุณเลือกบัตรของคุณแล้ว ทางออนไลน์เท่านั้นหรืออย่างอื่น คุณสามารถสมัครทางออนไลน์ได้อย่างสมบูรณ์
- เก็บข้อมูลทั้งหมดของคุณไว้เพียงปลายนิ้วสัมผัส
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมแหล่งรายได้ทั้งหมดในใบสมัครของคุณเพื่อเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ซึ่งเป็นปัจจัยที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
บรรทัดล่าง
เมื่อคุณมีบัตรเครดิตแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องรับผิดชอบในการสร้างประวัติเครดิตที่ดี
เมื่อคุณมีบัตรเครดิตแล้ว “ใช้จ่ายเฉพาะเท่าที่คุณสามารถจ่ายคืนเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเท่านั้น” Matt Sheridan หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินและรองศาสตราจารย์อาวุโสใน School of Finance, Department of Finance, The Fisher School of Business ของมหาวิทยาลัยโอไฮโอสเตตกล่าว .
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้กับเงินกู้คือการชำระเงินตรงเวลา ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้ หากคุณมาช้า เจ้าหนี้ของคุณอาจเรียกเก็บเงินจากคุณตามดุลยพินิจของพวกเขา ซึ่งจะเพิ่มไปยังยอดคงเหลือที่มีอยู่ของคุณ หากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณล่าช้าเกิน 30 วัน การชำระเงินจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 7 ปี
ระวังเมื่อถึงกำหนดการชำระเงินของคุณ วงเงินเครดิตของคุณ และวิธีที่คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมจากผู้ออกของคุณ “ตั้งการแจ้งเตือนปฏิทินรายเดือนให้ชำระเงินก่อนวันครบกำหนด” เชอริแดนกล่าว การชำระเงินอัตโนมัติยังเป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการติดตามการชำระเงินตรงเวลา
