รหัสภาษีของสหรัฐอเมริกาอาจทำให้เกิดความสับสน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องที่ดูเหมือนจะเกิดขึ้นทุกปี ในปี 2022 กฎชุดใหม่อาจส่งผลต่อความพยายามของคุณในการสร้างเงินสำรองที่มากขึ้นเพื่อใช้ชีวิตเกษียณอายุ
การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อออมเงินเพื่อการเกษียณในปีนี้มีดังนี้
1. เงินสมทบกองทุนบำนาญสูงสุดตอนนี้สูงขึ้นแล้ว
นายจ้างจำนวนมากเสนอแผนการเกษียณอายุให้กับลูกจ้าง ซึ่งโดยปกติจะเป็นแผน 401(k), 403(b) หรือ 457 จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถลงทุนในแผนเหล่านี้ได้คือ $20,500 จนถึงปี 2022 เพิ่มขึ้น $1,000 จากปีที่แล้ว
หากคุณไม่ทำการเปลี่ยนแปลงนี้ คุณอาจไม่สามารถออมเงินเพื่อการเกษียณได้มากที่สุด พูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้บัญชีของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด ถ้าไม่ ให้พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินที่คุณบริจาคเพื่อให้ถึงขีดจำกัด $20,500 เต็ม
เคล็ดลับสำหรับมือโปร: หากคุณไม่สามารถบริจาคเงินสูงสุดให้กับโครงการของคุณได้ อย่างน้อยก็พยายามบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้บริษัทตรงกับข้อเสนอที่นายจ้างของคุณเสนอ อย่าลืมตรวจสอบเคล็ดลับการสร้างความมั่งคั่งเกิน 40 เหล่านี้
2 พื้นที่การหักเงิน IRA ปกติจะสูงกว่า
การหักเงินและเครดิตจำนวนมากที่ IRS มอบให้จะถูกยกเลิก ซึ่งหมายความว่าเมื่อรายได้ของคุณเกินเกณฑ์ที่กำหนด มูลค่าของการหักลดหย่อนหรือเครดิตที่คุณมีสิทธิ์จะค่อยๆ ลดลงจนกว่าจะหายไปทั้งหมด
ในปี 2022 กฎการเลิกใช้สำหรับการหักเงินบริจาค IRA แบบดั้งเดิมมีการเปลี่ยนแปลง สำหรับผู้ออมคนเดียวที่มีแผนเงินบำนาญขององค์กร ช่วงการลดหย่อนในปี 2022 คือ $68,000 ถึง $78,000 คู่สมรสที่ยื่นฟ้องกับคู่สมรสที่มีแผนเงินบำนาญขององค์กรและมีส่วนร่วมใน IRA มีตั้งแต่ $109,000 ถึง $129,000
โดยทั่วไปแล้ว ผู้เสียภาษีสามารถหักเงินจำนวน $6,000 ทั้งหมดที่พวกเขาได้รับอนุญาตให้บริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมได้ในปี 2022 แต่ขอบเขตของการลดระยะเวลาเหล่านี้อาจทำให้จำนวนเงินสำหรับบางคนเปลี่ยนแปลงได้ เยี่ยมชมเว็บไซต์ IRS เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม และอย่าลืมพิจารณาช่วงเหล่านี้ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะบริจาคเงินให้กับ IRA แบบเดิมมากน้อยเพียงใดในปีนี้
3. การมีส่วนร่วมของ Roth IRA มีช่วงการซีดจางที่สูงกว่า
หากรายได้ของคุณสูงขึ้น คุณอาจไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ได้อย่างเต็มที่ โชคดีที่ Roth IRA ปี 2022 หมดเงินสมทบและมีอัตรากำไรที่สูงกว่า ช่วงหมดประกันคือ $125,000 ถึง $140,000 สำหรับผู้ออมคนเดียว และ $204,000 ถึง $214,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นเอกสารร่วมกัน
ดังนั้นหากรายได้ของคุณอยู่ในช่วงเหล่านี้ คุณสามารถบริจาคเงินออมเพื่อการเกษียณอายุให้กับ Roth IRA ได้น้อยกว่า $6,000 ที่ผู้เสียภาษีรายอื่นได้รับอนุญาตให้บริจาคเท่านั้น เมื่อรายได้ของคุณเกินจำนวนข้างต้น คุณจะไม่มีสิทธิ์บริจาคเงินให้กับ Roth IRA ในปี 2022 อีกต่อไป
4. คุณสามารถบริจาค HSA ที่สูงขึ้นได้
ในทางเทคนิคแล้ว บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพไม่ใช่แผนการเกษียณอายุ ต่อไปนี้คือจุดที่ผู้ออมเงินทุกวัยสามารถนำเงินออมที่รอการตัดบัญชีภาษีซึ่งสามารถถอนออกปลอดภาษีมาชำระค่ารักษาพยาบาลได้
อย่างไรก็ตาม หลายๆ คนใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด เพื่อให้มีเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ
ข่าวดีก็คือวงเงินการบริจาคสำหรับแผน HSA เพิ่มขึ้นในปี 2565 ปีนี้ หากคุณมีประกันสุขภาพเพียงอย่างเดียว คุณสามารถบริจาคเพิ่ม $50 ได้ (รวมเป็น $3,650) หากคุณมีประกันบ้าน คุณสามารถบริจาคเพิ่ม $100 รวมเป็น $7,300
โปรดจำไว้ว่าเพื่อที่จะมีส่วนร่วมใน HSA คุณต้องมีแผนสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูง
5. คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ SIMPLE IRA ของคุณได้มากขึ้น
SIMPLE IRA (ย่อมาจาก Employee Savings Incentive Matching Plan) เป็นแผนการเกษียณอายุที่ใช้กันทั่วไปในธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คน พนักงานสามารถมีส่วนร่วมในแผนเหล่านี้และสะสมเงินออมหลังเกษียณได้ นายจ้างต้องบริจาคเงินเข้าบัญชีพนักงานด้วย
ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากใช้ IRA แบบธรรมดาเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาน้อยกว่าแผนการเกษียณอายุแบบเดิม จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ SIMPLE IRA ในปี 2022 คือ $14,000 เพิ่มขึ้นจาก $13,500 ในปี 2021
บรรทัดล่าง
กฎของ IRS มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ และคุณต้องจับตาดูการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นเพื่อหลีกเลี่ยงความเครียดทางการเงินในการเกษียณอายุ หากคุณไม่แน่ใจว่ากฎปี 2022 จะแตกต่างออกไปอย่างไร โปรดติดต่อนักบัญชีของคุณ
การติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ให้ทันจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณปฏิบัติตามกฎของ IRS ใช้เงินออมให้เกิดประโยชน์สูงสุด และเสริมประกันสังคมของคุณ
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
