รีวิวธนาคารประชาชน

Citizens Bank เป็นสถาบันการธนาคารที่ใหญ่ที่สุดอันดับที่ 15 ในสหรัฐอเมริกาเมื่อพิจารณาจากสินทรัพย์ ตามข้อมูลของ Federal Reserve ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2371 และเป็นหนึ่งในธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในประเทศ Citizens Bank ดำเนินธุรกิจบนชายฝั่งตะวันออกเป็นหลัก โดยมีสำนักงานอยู่ในมิดเวสต์เช่นกัน ธนาคารมีบัญชีธนาคารและบริการครบวงจร และเป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อเพื่อการศึกษาที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา

รายละเอียดผลิตภัณฑ์ ราคา และค่าธรรมเนียมของ Citizens Bank อาจแตกต่างกันไปตามสถานที่ สำหรับการตรวจสอบนี้ เราใช้สำนักงานใหญ่ของธนาคารในเมืองพรอวิเดนซ์ รัฐโรดไอส์แลนด์

การตรวจสอบนี้มุ่งเน้นไปที่บริการธนาคารส่วนบุคคลของ Citizens Bank รายละเอียดบัญชีและเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนรายปี (APY) ณ วันที่ 29 มิถุนายน 2022

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับบัญชี

ทำข้อสอบ

Citizens Bank มีบัญชีเงินฝาก 4 บัญชีเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน

เช็คเงินฝาก

One Deposit Checking เป็นบัญชีกระแสรายวันขั้นพื้นฐานที่มีสิทธิ์ในการตรวจสอบและบัตรเดบิตฟรี บัญชีมีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน $9.99 ซึ่งได้รับการยกเว้นโดยการฝาก (จำนวนเท่าใดก็ได้) ในระหว่างช่วงเวลาที่เรียกเก็บเงิน ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำสำหรับเช็คเงินฝาก

รีวิวการค้นพบพลเมือง

ปัจจุบันบัญชีกระแสรายวันที่มีดอกเบี้ยนี้จ่าย APR 0.02% สำหรับยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด บัญชีนี้สามารถใช้ได้ผ่าน Citizens Bank สำหรับลูกค้าที่มีบัญชีการลงทุนที่เชื่อมโยง นอกจากนี้ยังให้สิทธิประโยชน์ด้านความสัมพันธ์ เช่น B. ไม่มีค่าธรรมเนียมในการใช้ตู้ ATM นอกเครือข่าย (แม้ว่าเจ้าของตู้ ATM อาจยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียม) ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับเช็คส่วนตัว การระงับการชำระเงิน ธนาณัติ การโอนเงินผ่านธนาคาร ฯลฯ

Citizens Quest Checking มีค่าธรรมเนียมรายเดือน $25 ซึ่งได้รับการยกเว้นจากเงินฝากรวม $5,000 ต่อรอบบิล หรือยอดเงินฝากและการลงทุนรายเดือนรวม $25,000 ผ่านบัญชีธนาคาร Citizens ที่เชื่อมโยงกัน

การตรวจสอบความมั่งคั่งของพลเมือง

Citizens Wealth Checking เป็นบัญชีเงินฝากกระแสรายวันระดับพรีเมียมสำหรับบุคคลที่ต้องการสิทธิประโยชน์พิเศษด้านการธนาคารและเข้าถึงทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนสำหรับบัญชี แต่เจ้าของบัญชีจะต้องมีเงินฝากและยอดการลงทุนรายเดือนจำนวน $200,000 จึงจะมีสิทธิ์ได้รับการทดสอบความมั่งคั่ง นอกจากสิทธิประโยชน์เช่นเดียวกับ Quest Checking แล้ว ประโยชน์หลักของ Citizens Wealth Checking ก็คือการเข้าถึงบริการวางแผนทางการเงินและอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบัญชีเงินฝากและผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ปัจจุบันการตรวจสอบความมั่งคั่งของพลเมืองได้รับ 0.02% APY จากยอดคงเหลือทั้งหมด

การควบคุมนักเรียน

Student Checking มีให้บริการสำหรับลูกค้าที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปี ไม่มีค่าธรรมเนียมการรักษาบัญชีรายเดือนสำหรับบัญชีกระแสรายวันนี้ คุณยังสามารถใช้ตู้ ATM นอกเครือข่ายได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมจากธนาคารพลเมือง (แม้ว่าเจ้าของตู้ ATM อาจยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอยู่ก็ตาม) ข้อดีอีกประการหนึ่งของบัญชีเช็คของนักเรียนก็คือไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีและไม่มีค่าธรรมเนียมแผนการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

ออมทรัพย์

เช่นเดียวกับบัญชีเช็ค Citizens Bank ยังมีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี

เงินออมของพลเมือง

บัญชีออมทรัพย์พลเมืองเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบความมั่งคั่งของพลเมืองและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน เช่นเดียวกับการตรวจสอบบัญชี คุณจะได้รับ 0.02% APY จากยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด สิทธิประโยชน์อีกประการที่คุณจะได้รับในฐานะลูกค้า Citizens Wealth คือการคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายที่เรียกเก็บโดยเจ้าของตู้ ATM สูงสุดถึง $10

ตลาดสกุลเงิน

Citizens Bank มีบัญชีตลาดเงินสามบัญชี

ตลาดเงินส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดในบัญชีตลาดเงินส่วนบุคคลคือ 0.01% บัญชีมีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน $10 ซึ่งได้รับการยกเว้นหากคุณรักษายอดคงเหลือรายวันขั้นต่ำไว้อย่างน้อย $2,500 บัญชีมาพร้อมกับบัตรเดบิตและตรวจสอบการเข้าถึงการเขียน

เงินฝากออมทรัพย์

นี่คือบัญชีออมทรัพย์พื้นฐานของธนาคารพลเมือง การออมเงินฝากหนึ่งครั้งต้องใช้เงินฝากเพียงครั้งเดียว (จำนวนเท่าใดก็ได้) ต่อรอบบิล เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน $4.99 ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับผู้ถือบัญชีที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปีหรืออายุเกิน 65 ปี

น่าเสียดายที่อัตราดอกเบี้ยต่อปีของบัญชีเพียง 0.01% นั้นเทียบเท่ากับธนาคารในประเทศและภูมิภาคส่วนใหญ่ แต่ต่ำกว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ดีที่สุด

ประชาชนสำรวจการออม

บัญชีออมทรัพย์นี้ฟรีเนื่องจากเชื่อมโยงกับบัญชีตรวจสอบ Citizens Quest บัญชีมีอัตราดอกเบี้ยต่อปี 0.02% ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับรายได้มากนักจากการฝากเงินเข้า Citizens Bank

ประชาชนสำรวจตลาดเงิน

นี่เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยอีกบัญชีหนึ่งที่คุณสามารถจับคู่กับบัญชีตรวจสอบ Citizens Quest ของคุณได้ ไม่มีค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน และได้รับสิทธิประโยชน์เช่นเดียวกับลูกค้า Citizens Quest บัญชีนี้มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากอื่นๆ ของพลเมืองเล็กน้อย โดยมี APR 0.03% ในทุกยอดคงเหลือ ลูกค้าที่เปิดบัญชีตลาดเงิน Citizens Quest ใหม่และฝากเงิน $25,000 ในกองทุนใหม่จากบัญชีภายนอกที่เชื่อมโยง จะได้รับอัตราพิเศษ 0.05% APY สำหรับยอดคงเหลือ $25,000 ขึ้นไป

ตลาดเงินความมั่งคั่งของพลเมือง

บัญชีตลาดเงินนี้มีให้เฉพาะลูกค้า Citizens Wealth เท่านั้น และให้สิทธิประโยชน์เช่นเดียวกับบัญชีความมั่งคั่งอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดในบัญชีตลาดเงิน Citizens Wealth คือ 0.04% โอกาสที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0.05% APY จากยอดคงเหลือ $25,000 ขึ้นไปโดยการเติมเงินในบัญชีของคุณด้วยเงินทุนใหม่ที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีธนาคาร Citizens ของคุณ

ซีดี

Citizens Bank มีบัตรเงินฝากมาตรฐาน (CD) โดยมีระยะเวลา 3 ระยะเวลา: 10 เดือน 14 เดือน และ 25 เดือน ตามหลักเกณฑ์ค่าธรรมเนียมบัญชีเงินฝากส่วนบุคคลและคุณลักษณะของธนาคาร มีข้อกำหนด CD อื่นๆ ที่มีอยู่ แต่ก็ไม่ชัดเจนว่าจำเป็นต้องสมัครด้วยตนเองที่สาขาในพื้นที่หรือไม่ ไม่มีข้อกำหนดใดที่เสนอราคาซีดีที่แข่งขันได้เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารออนไลน์

CD ระยะเวลา 14 เดือนทางออนไลน์เท่านั้นที่จ่าย 0.03% APY เท่าเดิมสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมดและลูกค้าทั้งหมด ลูกค้า Citizens Quest และ Citizens Wealth จะได้รับอัตราความสัมพันธ์สำหรับซีดี ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 0.03% APY (เท่ากับอัตรามาตรฐาน) สำหรับซีดีแบบ 10 เดือน และ 0.05% สำหรับซีดีแบบ 25 เดือน

ข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำในการเปิดซีดีคือ $1,000

ธนาคารยังมีซีดีอีกสองประเภท ได้แก่ ซีดีแบบเปราะบางและซีดีแบบเปราะบางซึ่งมีระยะเวลา 3 ถึง 60 เดือนโดยมีเงินฝากขั้นต่ำ $10,000 ซีดีประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้ในครั้งเดียวโดยไม่มีการลงโทษ ตราบใดที่คุณถึงยอดคงเหลือขั้นต่ำที่กำหนด ซีดี IRA ต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ $250 และอยู่ภายใต้กฎภาษีและบทลงโทษของ IRS มีหลายเงื่อนไขตั้งแต่ 1 เดือนถึง 120 เดือน

บัญชีและบริการอื่นๆ

นอกจากบัญชีเงินฝากส่วนบุคคลแล้ว Citizens Bank ยังมีผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินดังต่อไปนี้:

• บัตรเครดิต
• ไออาร์เอ
• สินเชื่อจำนอง
• วงเงินเครดิตเพื่อการซื้อบ้าน (HELOCs)
• การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• สินเชื่อรถยนต์
• การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
• เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชน
• บริการด้านการลงทุนและการบริหารความมั่งคั่ง

คุณสมบัติเด่น

Citizens Checkup เป็นบริการฟรีสำหรับลูกค้าธนาคาร Citizens ทุกคน เครื่องมือฟรีนี้เชื่อมโยงคุณกับนายธนาคารและที่ปรึกษาพลเมืองที่สามารถประเมินความต้องการของคุณและช่วยคุณพัฒนาแผนทางการเงินระยะยาว รวมถึงการวางแผนเกษียณอายุ การนัดหมายทางการแพทย์เพื่อความเป็นพลเมืองจะดำเนินการด้วยตนเองที่สาขาในพื้นที่หรือทางโทรศัพท์

เข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

คุณสามารถจัดการบัญชีธนาคาร Citizens ของคุณได้ทางออนไลน์หรือผ่านแอปมือถือของธนาคาร ซึ่งใช้งานได้กับ iOS (4.6 ดาวจาก 5 ดาว) หรือ Android (4.2 ดาวจาก 5 ดาว) ผ่านแอพนี้ลูกค้าของ Citizens Bank สามารถ:

• จัดการบัญชีธนาคาร
• เช็คเงินฝาก
• หนี้
• ชำระค่าใช้จ่าย

ลูกค้าปัจจุบันสามารถเข้าถึงการสนับสนุนทางโทรศัพท์ได้ที่ 1-800-922-9999 วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 7.00 น. ถึง 22.00 น. EST วันเสาร์และวันอาทิตย์ เวลา 9.00 น. - 18.00 น. ET หากต้องการเปิดบัญชีใหม่ คุณสามารถโทร 1-800-360-2472 ในช่วงเวลาทำการเดียวกัน คุณสามารถรับความช่วยเหลือผ่านการแชทสดบนเว็บไซต์ของธนาคารได้

ข้อได้เปรียบ

1. ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการออมและบัญชีกระแสรายวันสามารถยกเว้นได้อย่างง่ายดาย
2. ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีสำหรับรายการภายใต้ $5
3. รับบริการวางแผนทางการเงินฟรีพร้อมการตรวจสุขภาพพลเมือง

ข้อเสีย

1. อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ย
2. มีสำนักงานเพียง 12 รัฐเท่านั้น
3. บางบัญชีมีค่าธรรมเนียม $3 สำหรับการใช้ตู้ ATM นอกเครือข่าย

นี่คือค่าโดยสารของ Citizens Bank

Citizens Bank เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการธนาคารส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในโรดไอส์แลนด์ แมสซาชูเซตส์ หรือรัฐใดใน 12 รัฐที่มีสาขาของธนาคาร นอกจากนี้ยังเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักเรียนที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปีหรือมากกว่า 65 ปี เนื่องจากไม่มีค่าบริการรายเดือน ธนาคารในภูมิภาคแห่งนี้ให้บริการหลายบัญชี แม้ว่าหลายบัญชีจะเกี่ยวข้องกับบริการธนาคารระดับพรีเมียมและต้องมียอดคงเหลือที่มากขึ้น

อัตราของธนาคารประชาชนไม่สามารถแข่งขันได้ หากคุณกำลังมองหาสถานที่สำหรับเก็บเงินเพื่อเพิ่มเงินออม คุณควรลองดูหนึ่งในธนาคารออนไลน์ที่ดีที่สุด

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน