บัญชีกระแสรายวันคือบัญชีธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อเป็นศูนย์กลางของชีวิตทางการเงินของคุณ ซึ่งคุณสามารถฝากเงินและถอนเงินได้อย่างง่ายดายเมื่อจำเป็น
บัญชีเช็คคืออะไร?
ผู้บริโภคจำนวนมากใช้บัญชีกระแสรายวันเพื่อชำระค่าใช้จ่าย เขียนเช็ค ทำธุรกรรมผ่านบัตรเดบิต และโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีการลงทุน
บัญชีตรวจสอบไม่ได้จำกัดจำนวนธุรกรรมที่คุณสามารถทำได้หรือเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรมที่มากเกินไป ซึ่งต่างจากบัญชีออมทรัพย์
ประโยชน์ของบัญชีเช็ค
บัญชีเงินฝากกระแสรายวันช่วยให้เงินของคุณปลอดภัยและเข้าถึงได้ และทำให้การจัดการเงินของคุณเป็นแบบอัตโนมัติเป็นเรื่องง่าย
ความปลอดภัย
การช็อปปิ้งด้วยบัตรเดบิตบัญชีกระแสรายวันจะปลอดภัยกว่าการพกเงินสดจำนวนมากติดตัวไปด้วย ซึ่งช่วยปกป้องเงินของคุณหากกระเป๋าเงินของคุณสูญหายหรือถูกขโมย
โดยทั่วไปบัญชีเช็คจะได้รับการรักษาความปลอดภัยโดย FDIC สูงถึง $250,000 (FDIC) หรือ National Credit Union Administration (NCUA) ซึ่งหมายความว่าเงินของคุณจะปลอดภัยแม้ว่าธนาคารของคุณจะล้มเหลวก็ตาม
โครงข่ายการคมนาคมขยายไปทุกทิศทาง
บัญชีกระแสรายวันช่วยให้คุณถอนเงินผ่านบัตรเดบิตหรือบัตร ATM เช็ค และเครื่องมือการชำระเงินออนไลน์ได้ง่ายขึ้น สามารถใช้กับอะไรก็ได้ตั้งแต่การซื้อสินค้าปลีก ค่าเช่า การชำระเงินจำนอง ไปจนถึงการชำระเงินอัตโนมัติ
หากคุณต้องการจ่ายเงินให้เพื่อนหรือครอบครัว บัญชีเช็คหลายบัญชีมีบริการโอนเงินแบบ peer-to-peer เช่น ที่คุณสามารถใช้จากสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์ของคุณ คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับบริการอื่น ๆ เช่น Venmo เพื่อการถ่ายโอนที่รวดเร็ว
ระบบอัตโนมัติ
บัญชีกระแสรายวันทำให้การจัดการเงินอัตโนมัติเป็นเรื่องง่าย คุณสามารถตั้งค่าการฝากโดยตรงเพื่อให้เช็คเงินเดือนถูกฝากเข้าบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องฝากเงินด้วยตนเองทุกครั้งที่ได้รับการชำระเงิน
คุณยังสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อหักบัตรเครดิต ค่าสาธารณูปโภค และใบเรียกเก็บเงินอื่น ๆ ของคุณเมื่อถึงกำหนด
รับความคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
เงินเบิกเกินบัญชีเกิดขึ้นเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณมากกว่าที่คุณมีอยู่จริงในบัญชีของคุณ และยอดเงินในบัญชีของคุณต่ำกว่าศูนย์ ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่ธนาคารเรียกเก็บจากคุณเพื่อชำระการชำระเงินอาจมีค่าใช้จ่ายสูง บัญชีกระแสรายวันหลายบัญชีเสนอการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งจะถอนเงินออกจากบัญชีออมทรัพย์หรือวงเงินเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติหากบัญชีกระแสรายวันของคุณถูกเบิกเกินบัญชี การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีที่มีราคาแพง และปล่อยให้การชำระเงินหรือการเรียกเก็บเงินของคุณผ่านไปได้
บัญชีเช็คและออมทรัพย์
บัญชีกระแสรายวันถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินในแต่ละวัน ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์ก็เป็นสถานที่ที่ดีเยี่ยมในการออมเงินสำหรับเหตุฉุกเฉินหรือเป้าหมายทางการเงิน เช่น การไปเที่ยวพักผ่อนหรือซื้อรถยนต์ใหม่
-
การใช้งานหลัก: โดยปกติแล้วบัญชีกระแสรายวันจะใช้กับเงินที่คุณใช้ไป ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์จะใช้เพื่อเก็บเงินที่คุณเก็บไว้
-
ดอกเบี้ย: บัญชีกระแสรายวันจำนวนมากไม่ได้รับผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี (APY) และบัญชีที่มักจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด บัญชีออมทรัพย์มักจะได้รับ APY และอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามธนาคาร
-
ข้อจำกัดในการโอนเงิน: แม้ว่าการตรวจสอบบัญชีจะอนุญาตให้มีการทำธุรกรรมในจำนวนเท่าใดก็ได้ แต่บัญชีออมทรัพย์จะจำกัดการโอนเงินไว้ที่ 6 ครั้งต่อเดือนในกรณีส่วนใหญ่
ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบบัญชีปกติ
เมื่อมองหาบัญชีกระแสรายวันที่ถูกต้อง ควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่อาจเรียกเก็บ แม้ว่าบัญชีเช็คฟรีจะเป็นเรื่องปกติ แต่บัญชีเช็คหลายบัญชีจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม และบางบัญชีที่พบบ่อย ได้แก่:
ค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือน: บัญชีเช็คบางบัญชีไม่มีสิ่งเหล่านี้ และสามารถยกเว้นได้หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ เช่น:
ค่าธรรมเนียม ATM: ธนาคารของคุณอาจมีตู้ ATM ของตนเองหรือให้คุณเข้าถึงเครือข่าย ATM ฟรี เช่น Allpoint หรือ MoneyPass การใช้ตู้ ATM นอกเครือข่ายอาจมีการเรียกเก็บเงินทั้งธนาคารและเจ้าของตู้ ATM ธนาคารบางแห่งคืนเงินค่าธรรมเนียมเหล่านี้ตามจำนวนที่กำหนดในแต่ละเดือน และคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการซื้อจากบัตรเดบิตแทนการใช้ตู้ ATM เพื่อรับเงินสด
ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี: หากคุณถอนเงินมากกว่าที่คุณมีในบัญชีกระแสรายวัน อาจมีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี จากการศึกษาของ Bankrate ในปี 2021 ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีโดยเฉลี่ยอยู่ที่ $33.58 อย่างมาก คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมอัตโนมัติเหล่านี้ได้โดยการปิดใช้งานค่าธรรมเนียมอัตโนมัติเหล่านี้กับธนาคารของคุณ ซึ่งจะทำให้ธนาคารคืนเงินที่ชำระเกินเนื่องจากไม่ใช่การชำระเงิน คุณสามารถเลือกการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีหรือเลือกธนาคารที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี เช่น B. Capital One หรือ Ally Bank
ประเภทของบัญชีเช็ค
ข้อสอบแบบเดิมๆ
โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้ให้บริการตรวจสอบ บัตรเดบิตหรือบัตร ATM และการชำระบิลออนไลน์ ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบางส่วนเรียกเก็บซึ่งโดยปกติแล้วจะหลีกเลี่ยงได้ง่ายเมื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ สามารถจัดให้มีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อครอบคลุมการชำระเงินที่อาจเบิกเกินบัญชี
เช็คดอกเบี้ย
บัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยมักจะช่วยให้คุณได้รับ APY จำนวนหนึ่งหากคุณฝากเงินเดือนโดยตรงหรือทำธุรกรรมบัตรเดบิตรายเดือนตามจำนวนขั้นต่ำ อย่างไรก็ตามบัญชีตรวจสอบที่มีดอกเบี้ยจำนวนมากจะได้รับ APY เพียงเล็กน้อยซึ่งบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจำนวนมากทำ
ตรวจสอบบัญชีนักเรียน
โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้มีไว้สำหรับนักศึกษาวิทยาลัยที่มีอายุ 18-23 ปี และสามารถมอบสิทธิพิเศษอันมีค่า เช่น โบนัส ให้กับทุกคนที่เรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการเงิน
การสอบขั้นสูง
บัญชีเหล่านี้อาจให้สิทธิประโยชน์ที่น่าสนใจแก่ผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป เช่น: B. เช็คและธนาณัติฟรี และยกเว้นค่าธรรมเนียมได้อย่างง่ายดาย แต่หากคุณกำลังมองหาสิทธิประโยชน์เหล่านี้ คุณสามารถค้นหาได้ในบัญชีกระแสรายวันแบบดั้งเดิมหลายบัญชี
รีวิวโอกาสครั้งที่สอง
ใครก็ตามที่ถูกปฏิเสธการเข้าถึงบัญชีเช็คแบบเดิมในอดีตเนื่องจากมีเงินเบิกเกินบัญชีมากเกินไปหรือยอดคงเหลือเงินเบิกเกินบัญชีที่ยังไม่ได้ชำระอาจพิจารณาโอกาสตรวจสอบบัญชีครั้งที่สอง โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อจำกัดและค่าธรรมเนียมบางประการ แต่บางบัญชีอนุญาตให้ลูกค้าเปลี่ยนไปใช้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันแบบเดิมได้หลังจากใช้งานบัญชีโอกาสครั้งที่สองอย่างมีความรับผิดชอบเป็นระยะเวลาหนึ่ง
บัญชีโอกาสครั้งที่สองสามารถพบได้ที่ธนาคารเช่น Wells Fargo, Chime, Varo และ LendingClub
วิธีการเปิดบัญชีเช็ค
เมื่อคุณได้เลือกซื้อและเลือกบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ดีที่สุดแล้ว คุณสามารถเริ่มกรอกแบบฟอร์มใบสมัครได้ ซึ่งโดยปกติจะเกี่ยวข้องกับการให้ข้อมูลส่วนบุคคลและบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ เช่น ใบขับขี่
หากคุณฝากเงินเข้าบัญชีใหม่จากบัญชีเช็คเก่า คุณจะต้องมีรหัสการเรียงลำดับและหมายเลขบัญชีของบัญชีเก่าด้วย ข้อมูลนี้ช่วยให้ธนาคารใหม่ของคุณสามารถโอนเงินจากบัญชีเก่าไปยังบัญชีใหม่ของคุณได้ หากคุณเปิดบัญชีด้วยตนเอง คุณสามารถฝากเงินครั้งแรกด้วยเช็คหรือเงินสด
เมื่อบัญชีของคุณเปิดและพร้อมใช้งานแล้ว ให้ใช้เวลาทำความเข้าใจความสามารถของบัญชี สมัครใช้บริการธนาคารออนไลน์ ดาวน์โหลดแอปธนาคารของคุณ และตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติและการฝากโดยตรง
ตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุดของธนาคารเก่าของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้โอนเงินอัตโนมัติใดๆ จากบัญชีเก่าไปยังบัญชีใหม่ นอกจากนี้ อัปเดตผู้จัดการบัญชีเงินเดือนของนายจ้างด้วยข้อมูลบัญชีใหม่ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีเงินเดือนโดยตรงของคุณไปที่บัญชีที่ถูกต้อง ทรัพยากรบุคคลมักจะสามารถช่วยทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงนี้ได้
หากผ่านไปสองสามเดือนและบัญชีเก่าของคุณไม่ชำระบิลโดยอัตโนมัติ คุณควรเตรียมพร้อมที่จะปิดบัญชีและย้ายไปใช้บัญชีเช็คใหม่
บรรทัดล่าง
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพบบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่เหมาะสมสำหรับคุณ ไม่ว่าจะเป็นเครือข่าย ATM ที่แข็งแกร่ง ไม่มีค่าธรรมเนียม ให้ความสามารถในการรับดอกเบี้ย และอื่นๆ อีกมากมาย เมื่อคุณพบบัญชีที่ตรงกับความต้องการของคุณแล้ว คุณจะประทับใจกับความคล่องตัวและความสะดวกที่ช่วยให้คุณจัดการการเงินในแต่ละวันได้
เรียนรู้เพิ่มเติม:
