บัตรเครดิตเป็นวิธีที่รวดเร็วและสะดวกในการรับสิ่งที่คุณต้องการและจำเป็นในขณะเดินทาง การใช้บัตรเครดิตมีข้อดีมากมายแต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง
ข่าวดีก็คือบัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องซับซ้อน และไม่จำเป็นต้องซับซ้อนเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด หากคุณเป็นผู้ใช้บัตรเครดิตครั้งแรก นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้
บัตรเครดิตคืออะไร?
บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อหมุนเวียนประเภทหนึ่งที่ออกโดยบริษัทบัตรเครดิตและสถาบันการเงิน เมื่อคุณซื้อสินค้าด้วยบัตร สถาบันการเงินจะปล่อยเงินกู้ให้คุณสำหรับการซื้อดังกล่าวและตกลงว่าคุณจะชำระเงินคืนเต็มจำนวนภายในวันที่กำหนด มิฉะนั้น สถาบันการเงินจะเรียกเก็บดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ
บัตรเป็นบัตรจริง โดยทั่วไปทำด้วยพลาสติกหรือโลหะ โดยมีหมายเลขบัตรเครดิตเฉพาะและหมายเลข CVV (ค่าตรวจสอบบัตร) สามหลักเพื่อความปลอดภัยยิ่งขึ้น
บัตรเครดิตทำงานอย่างไร?
เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิต สถาบันการเงินจะขอข้อมูลต่างๆ เกี่ยวกับรายได้และหนี้ของคุณ จากนั้นจึงดึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาต้องการให้คุณได้รับเครดิตเท่าไร ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจตัดสินใจว่าวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่คุณสามารถใช้ได้คือ $10,000 บริษัทอาจมีขีดจำกัดรายวันและขีดจำกัดการทำธุรกรรมด้วย
ผู้ให้บริการบัตรจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ของคุณด้วย ซึ่งหากมีการระบุไว้ อัตราดอกเบี้ยจะเรียกเก็บจากคุณหลังจากวันครบกำหนดชำระเงินซึ่งเป็นวันหลังจากช่วงแนะนำ อัตราเหล่านี้มักจะสูง โดยอยู่ระหว่าง 14.99% ไปจนถึงมากกว่า 21.99% นี่คือต้นทุนการกู้ยืมของคุณ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยได้ เว้นแต่คุณจะชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนภายในสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินแต่ละรอบ
ทุกครั้งที่คุณซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิต ยอดเงินที่ซื้อจะถูกหักจากยอดคงเหลือที่มีอยู่จนกว่าคุณจะชำระเงิน บัตรจะเชื่อมโยงกับรอบการเรียกเก็บเงิน และในตอนท้ายของแต่ละรอบ บริษัทบัตรเครดิตจะออกใบแจ้งยอดที่มีรายละเอียดธุรกรรมที่คุณทำในรอบนั้น ยอดคงเหลือทั้งหมด จำนวนการชำระเงินขั้นต่ำ และวันครบกำหนดชำระ
บัตรเครดิตทำงานแตกต่างจากบัตรเครดิตหรือไม่?
บัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีความคล้ายคลึงกัน 2 ประการ ประการแรก ทั้งสองมีความเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน ประการที่สอง ทั้งสองอย่างนี้มักเป็นการ์ดจริง ไม่เช่นนั้นบัตรเดบิตและบัตรเครดิตจะแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง
บัตรเดบิตเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารที่มีการใช้งาน ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ การใช้บัตรเดบิตนั้นคล้ายกับการเขียนเช็ค เพียงแต่ว่าหากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อสินค้า บัตรเดบิตจะถูกปฏิเสธทันที
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเดบิตแบบดั้งเดิมที่ผูกกับบัญชีเงินฝาก $500 และคุณใช้บัตรเดบิตของคุณเพื่อซื้อสินค้า $600 บัตรนั้นจะถูกปฏิเสธ หากคุณได้เลือกการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชีของธนาคารแล้ว ธุรกรรมอาจได้รับการอนุมัติ ขึ้นอยู่กับระดับการคุ้มครองของธนาคาร
บัตรเดบิตไม่อนุญาตให้คุณเป็นหนี้และไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ฉันจำเป็นต้องมีบัตรเครดิตหรือไม่?
การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบถือเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างเครดิตและรับรางวัล การสร้างหรือการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการตัดสินใจทางการเงินในอนาคต เช่น การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์ ใบอนุญาตเช่ารถ โปรแกรมทางธุรกิจ และแม้แต่อัตราประกันภัย
อย่างไรก็ตามการใช้บัตรเครดิตก็มีความเสี่ยงเช่นกัน ข่าวดีก็คือ คุณสามารถชดเชยหรือหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเหล่านี้ได้อย่างสมบูรณ์
ความเสี่ยงจากการใช้บัตรเครดิต (และวิธีหลีกเลี่ยง)
ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งของการใช้บัตรเครดิตคือการมีหนี้มากเกินไป การใช้บัตรเครดิตเป็นเรื่องง่าย และเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนเพียงพอ จึงบางครั้งการซื้อของที่คุณไม่มีเงินซื้อก็เป็นเรื่องง่าย วิธีง่ายๆ ในการหลีกเลี่ยงปัญหานี้คือการสร้างนิสัยการชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตทุกสัปดาห์หรือแม้กระทั่งทุกๆ สองสามวัน ต้องการซื้อสินค้าหรือไม่? ชำระเงินทันทีเมื่อคุณโพสต์ไปยังบัญชีบัตรเครดิตของคุณ ก่อนที่จะซื้อ ให้ถามตัวเองว่า “ฉันมีเงินซื้อสิ่งนี้ตอนนี้หรือเปล่า?” ซื้อเฉพาะเมื่อคำตอบคือ "ใช่" เท่านั้น
ความเสี่ยงสำคัญอีกประการหนึ่งคือการชำระเงินล่าช้า การชาร์จเงินจากบัตรมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้หรือเพียงแค่ลืมจ่ายอาจส่งผลเสียอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ และยังอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและสูญเสียอัตราดอกเบี้ย APR เบื้องต้นได้อีกด้วย ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนน FICO ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคะแนนดังกล่าวมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนรวมของคุณ กำจัดความเสี่ยงนี้ด้วยการชำระเงินบัตรเป็นประจำ (ไม่ว่าจะเป็นรายสัปดาห์ ตั้งการแจ้งเตือนการชำระเงิน หรือสมัครชำระเงินอัตโนมัติ)
ค่าธรรมเนียมรายปีเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ต้องพิจารณาสำหรับบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมรายปีอาจถูกชำระไปยังบัตรของคุณโดยอัตโนมัติทุกปี ขึ้นอยู่กับบัตรที่คุณลงทะเบียน โดยทั่วไปสิ่งเหล่านี้จะเกี่ยวข้องกับบัตรสะสมคะแนน ตรวจสอบรายละเอียดบัตรทั้งหมดก่อนสมัครเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิดที่คุณไม่พร้อมจะจ่าย
วิธีการซื้อบัตรเครดิต
ขั้นแรก เขียนเป้าหมายในการใช้บัตรเครดิตของคุณลงไป หากคุณกำลังมองหาบัตรที่จะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ไม่ดีของคุณ คุณควรมองหาบัตรเครดิตที่มีหลักประกันก่อน หากคุณสนใจที่จะใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อรับรางวัล โปรดพิจารณาประเภทของรางวัลที่คุณกำลังมองหา ตัวอย่างเช่น คุณกำลังมองหาเงินคืน การเดินทาง/ไมล์ คะแนน หรือการรวมกันของรางวัลที่แตกต่างกันหรือไม่ หรือบางทีคุณอาจกำลังเริ่มต้นธุรกิจใหม่และกำลังมองหาบัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงที่ดีที่สุด
เมื่อคุณได้ระบุเป้าหมายในการใช้การ์ดของคุณแล้ว ให้มองหาการ์ดที่ตรงกับเป้าหมายเหล่านั้น แต่ในระหว่างนี้ โปรดพิจารณารายละเอียดต่อไปนี้:
- เมษายน
- ค่าใช้จ่าย
- โปรแกรมรางวัล
- สิทธิประโยชน์ (ส่วนลดค่าเช่ารถ ส่วนลดโรงแรม โบนัสจากการแนะนำ ฯลฯ)
- ตัวเลือกแอปมือถือ
- ชื่อเสียงของบริษัท
บัตรเครดิตช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีหรือไม่?
ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณใช้บัตร ระดับหนี้ปัจจุบันของคุณ คุณมีบัตรเครดิตอื่นๆ จำนวนเท่าใด และอื่นๆ อีกมากมาย หากคุณไม่มีหนี้มากนักและยังไม่มีบัตรเครดิตจำนวนมากและมียอดคงเหลือขั้นต่ำ บัตรเครดิตดีๆ ที่คุณชำระคืนเป็นประจำเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยอาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
บัตรเครดิตปลอดภัยกว่าบัตรเดบิตหรือวิธีการชำระเงินอื่นหรือไม่?
บัตรเครดิตมีการป้องกันการฉ้อโกงที่ดีเยี่ยม บริษัทบัตรเครดิตหลักๆ มีมาตรการในตัวเพื่อระบุและทำเครื่องหมายกิจกรรมฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง 12 CFR ความรับผิดสูงสุดของคุณในกรณีที่มีปัญหาใดๆ คือ $50 § 1026.12 ไม่เหมือนบัตรเดบิต เงินที่ใช้จ่ายจะมาจากผู้ให้บริการบัตร ไม่ใช่จากคุณ
บัตรเครดิตทำงานอย่างไรสำหรับคนที่มีเครดิตไม่ดี?
หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในประเภท "แย่" เนื่องมาจากเครดิตไม่ดีหรือประวัติเครดิตไม่ดี ตัวเลือกบัตรเครดิตของคุณอาจมีจำกัด แต่คุณยังใช้ได้ มองหาตัวเลือกที่มีหลักประกัน และขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ อาจมีตัวเลือกบัตรเครดิตเบื้องต้นแบบไม่มีหลักประกันด้วย
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
