บัตรเครดิตที่มีหลักประกันคืออะไร?
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันคือบัตรเครดิตที่ผู้ถือบัตรเป็นผู้ฝากเงินด้วยเงินสด เงินฝากนี้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับบัญชีและให้ความปลอดภัยแก่ผู้ออกบัตรหากผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระเงินได้ ด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน จำนวนเงินที่คุณฝากจะกลายเป็นวงเงินเครดิตของบัตรเครดิตของคุณ
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันมักจะออกให้กับผู้กู้ซับไพรม์หรือผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือจำกัด (เรียกว่าผู้กู้รายย่อย) เนื่องจากผู้ออกบัตรรายงานบัตรเครดิตที่มีหลักประกันไปยังสำนักงานเครดิต บัตรเหล่านี้จึงสามารถช่วยให้ผู้ยืมปรับปรุงคะแนนเครดิตของตนได้
วิทยานิพนธ์ภาคกลาง
- บัตรเครดิตที่มีหลักประกันคือบัตรเครดิตที่ค้ำประกันโดยการฝากเงินสดในกรณีที่ผู้ถือบัตรผิดนัดการชำระเงิน
- บัตรเครดิตที่มีหลักประกันทำงานเหมือนกับบัตรเครดิตทั่วไป ยกเว้นเงินประกัน
- ผู้บริโภคมักจะซื้อบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตหรือสร้างประวัติเครดิต
- บัตรเครดิตที่มีหลักประกันโดยทั่วไปจะมีวงเงินเครดิตต่ำกว่าและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน
บัตรเครดิตมีความปลอดภัยทำงานอย่างไร
บัตรเครดิตส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน: ไม่มีการรับประกันหรือ "ความปลอดภัย" ในการชำระยอดคงค้างของคุณ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วคือเงินที่เป็นหนี้บริษัทบัตรเครดิต สัญญาที่คุณทำกับคุณระบุว่าคุณตกลงที่จะชำระยอดคงเหลือทั้งหมดหรือบางส่วนในแต่ละเดือน แต่คุณไม่ได้จัดเตรียมทรัพย์สินหรือรายได้ใดๆ เพื่อปฏิบัติตามข้อผูกพันดังกล่าว (นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงมาก หนี้ไม่มีหลักประกันมักจะมีราคาแพงกว่าหนี้มีหลักประกัน เช่น หนี้มีหลักประกันหรือสินเชื่อรถยนต์เพื่อชดเชยการไม่มีหลักประกัน)
วิธีการสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกันได้เช่นเดียวกับบัตรเครดิตทั่วไป ออกโดยผู้ให้บริการบัตรเครดิตรายใหญ่เกือบทุกราย เช่น Visa, Mastercard และ Discover และมีลักษณะเหมือนกัน
ผู้ถือบัตรสามารถใช้บัตรได้ทุกที่ที่แบรนด์บัตรได้รับการยอมรับและมีสิทธิ์รับสิทธิพิเศษและรางวัลต่างๆ ผู้ถือบัตรยังได้รับใบแจ้งยอดรายเดือนที่แสดงยอดคงเหลือและกิจกรรมบนบัตรในเดือนที่ระบุ คุณต้องรับผิดชอบในการชำระอย่างน้อยจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงค้างใด ๆ ที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันอาจมีค่าธรรมเนียมรายปี เช่นเดียวกับบัตรทั่วไป พวกเขายังอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น B. ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าเริ่มต้นหรือค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งาน ค่าธรรมเนียมการเพิ่มเครดิต ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน และค่าธรรมเนียมการสอบถามยอดคงเหลือ สิ่งเหล่านี้ส่งผลต่อเงินฝากและระดับยอดเงินคงเหลือของคุณ ดังนั้นจึงต้องตรวจสอบก่อนสมัคร
ด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน คุณสามารถทำการตั้งค่าบางอย่างตามข้อตกลงของคุณกับบริษัทบัตรเครดิต เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ผู้ออกบัตรจะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตและประวัติเครดิตของคุณผ่านการตรวจสอบอย่างเข้มงวดกับสำนักงานข้อมูลเครดิต จากนั้นจะกำหนดจำนวนเงินฝากที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีและวงเงินเครดิตที่จะขยายออกไป
การฝากเงินด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกันทำงานอย่างไร?
ด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน จำนวนเงินสดที่คุณฝากเป็นเงินฝากจะกลายเป็นวงเงินเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถเติมลงในบัตรได้ เนื่องจากเงินฝากที่ใช้เปิดบัญชีบัตรเครดิตที่มีหลักประกันทำหน้าที่เป็นหลักประกัน ผู้ยืมจะไม่สามารถใช้ได้หลังจากการชำระเงิน แต่ยังคงอยู่
คุณอาจสูญเสียเงินฝากของคุณได้ แต่โดยปกติแล้วผู้ออกบัตรที่มีหลักประกันจะใช้เงินนั้นก็ต่อเมื่อคุณพลาดหรือพลาดการชำระเงินจำนวนหนึ่งเท่านั้น หากคุณยกเลิกบัตร เงินมัดจำของคุณจะถูกคืนให้กับคุณโดยที่ยอดเงินของคุณได้รับการชำระแล้ว อีกทางหนึ่ง ผู้ให้บริการบัตรเครดิตที่มีหลักประกันบางรายจะตรวจสอบประวัติการชำระเงินของผู้ยืมเป็นระยะๆ และแปลงบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเป็นบัตรเครดิตปกติหากพวกเขาชำระเงินเป็นประจำ ในกรณีนี้ คุณจะได้รับเงินฝากคืน
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันดีหรือไม่?
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการรับเครดิต แต่จะมีประโยชน์มากสำหรับผู้ที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน
ยังมีค่าใช้จ่ายมากมายที่เกี่ยวข้องกับบัตรรักษาความปลอดภัย ซึ่งทำให้การเช่ามีค่าใช้จ่ายสูง อัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ของบัตรที่มีหลักประกันมีแนวโน้มที่จะสูง โดยมักจะเกิน 20% แต่ในปัจจุบันสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยของประเทศที่ต่ำกว่า 20% ณ เดือนพฤศจิกายน 2021 1 แต่ถ้าคุณเป็นผู้สมัครบัตรที่มีหลักประกัน เครดิตของคุณ อาจไม่ดีที่สุดและคุณไม่มีสิทธิ์ได้รับราคาที่ดีที่สุดอยู่แล้ว ดังนั้น 20% ขึ้นไปอาจจะไม่แพงกว่าเครดิตรูปแบบอื่นๆ ที่คุณสามารถใช้ได้มากนัก
ในทางกลับกัน บัตรเครดิตที่มีหลักประกันเหมาะสำหรับผู้กู้ยืมที่ต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน บัตรเครดิตที่มีหลักประกันมุ่งเป้าไปที่ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือต่ำมาก ซึ่งเป็นผู้ที่ประสบปัญหาในการรับบัตรเครดิตปกติ เงินมัดจำที่ชำระจะชดเชยบริษัทบัตรเครดิตสำหรับความเสี่ยงเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม
วิธีสร้างเครดิตด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
การซื้อบัตรเครดิตที่มีหลักประกันและใช้อย่างรับผิดชอบเป็นเวลาสองสามเดือนหรือหลายปีอาจเป็นวิธีที่แนะนำในการสร้างหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณและ/หรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันแตกต่างจากบัตรเครดิตแบบเติมเงินซึ่งเหมือนกับบัตรเดบิตมากกว่า บัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะส่งประวัติบัญชีของคุณไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต ซึ่งรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ 2 ซึ่งหมายความว่าการใช้บัตรที่มีหลักประกันจะค่อยๆ ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้
หากคุณรักษาประวัติการชำระเงินที่ดี ผู้ให้กู้บัตรที่มีหลักประกันอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หรือแม้แต่เสนอที่จะอัปเกรดคุณเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกัน (ซึ่งในกรณีนี้ คุณจะได้รับเงินฝากคืน) เพื่อให้เรื่องราวเชิงบวกนี้ดำเนินต่อไป คุณมักจะต้องจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมดในแต่ละเดือน — และตรงเวลาแน่นอน เมื่อคุณพลาดการชำระเงิน ผู้ให้กู้จะรายงานการผิดนัดชำระไปยังสำนักงานเครดิต ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้
อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณในลักษณะนี้อาจส่งผลเสียมากกว่าผลดีหากคุณพลาดการชำระเงิน แม้ว่าผู้บริโภคมักจะซื้อบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเพื่อเพิ่มเครดิต แต่เมื่อเกิดการผิดนัดชำระเงิน เครดิตของพวกเขาอาจได้รับผลกระทบในทางลบ
ตัวอย่างบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน
Discover it Secured Card เป็นหนึ่งในบัตรรักษาความปลอดภัยที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาด และเป็นบัตรรักษาความปลอดภัยทั่วไปในแง่ของค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย
โดยทั่วไป Discover ยอมรับผู้กู้ยืมในประเภทเครดิตที่ "ยุติธรรม" เช่น H. ผู้ที่มีคะแนนเครดิตในช่วง 580-670 และผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตต่ำที่สุด หลักประกันขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชีคือ $200 และวงเงินเครดิตสูงสุดอาจสูงถึง $2,500 ขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการชำระเงินของคุณ หลังจากแปดเดือน บัญชีจะได้รับการตรวจสอบเพื่อพิจารณาคุณสมบัติในการโอนไปยังบัตรที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่ง ณ จุดนี้จะสามารถคืนเงินมัดจำของผู้ยืมได้
บัตร Discover it Secured มอบรางวัลคืนเงินก้อนใหญ่และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี เช่นเดียวกับบัตร Discover ที่ไม่มีหลักประกัน โดยมี APR ตัวแปรอยู่ที่ 22.99% ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2021
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันแตกต่างจากบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันอย่างไร?
ด้วยบัตรเครดิตปกติที่ไม่มีหลักประกันไม่ต้องวางเงินมัดจำ เมื่อใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน เงินที่คุณยืมจากผู้ออกบัตรจะมีเงินฝากเป็นหลักประกัน
เงินฝากนี้ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับบัญชีและให้ความปลอดภัยแก่ผู้ออกบัตรหากผู้ถือบัตรไม่สามารถชำระเงินได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ออกบัตร ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ยืมที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือจำกัดจะสามารถใช้บัตรที่มีหลักประกันได้
บัตรเครดิตที่มีหลักประกันสร้างเครดิตหรือไม่?
คุณสามารถ. บัตรเครดิตที่มีหลักประกันมุ่งเป้าไปที่ผู้ที่มีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่ดี และเป็นวิธีที่ดีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ด้วยการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอและเชื่อถือได้ด้วยบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและรับเครดิตในรูปแบบที่ถูกกว่าได้
เรียนรู้เพิ่มเติม:
