ข้อมูลใหม่แสดงให้เห็นว่าการปล่อยสินเชื่อผ่านบัตรเครดิตและสินเชื่อเติบโตในอัตราที่เร็วที่สุดนับตั้งแต่เกิดการระบาดใหญ่ในเดือนมกราคม ซึ่งบ่งชี้ว่าค่าครองชีพที่สูงขึ้นกำลังส่งผลกระทบต่อการเงินของครัวเรือน
ชาวอังกฤษกู้ยืมเงินเพิ่มอีก 600 ล้านปอนด์ในช่วงต้นปี 2022 โดยประมาณ 100 ล้านปอนด์สำหรับพลาสติก และส่วนที่เหลือผ่านการกู้ยืมรูปแบบอื่น ๆ รวมถึงการเบิกเงินเกินบัญชีจากธนาคาร สินเชื่อรถยนต์ และกู้ยืมเงิน
แม้ว่ายอดรวมจะยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยก่อนเกิดโรคระบาดที่ 1 พันล้านปอนด์ แต่การเติบโตประจำปี 3.2% ของสินเชื่อผู้บริโภคถือเป็นการเติบโตครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เดือนมีนาคม 2020 ธนาคารแห่งอังกฤษกล่าว
ซึ่งมากกว่าการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อผู้บริโภค 1.5% ในเดือนธันวาคมถึงสองเท่า การให้สินเชื่อบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นสูงสุดที่ 6.2% ขณะที่สินเชื่อเพื่อการบริโภครูปแบบอื่นเพิ่มขึ้น 2% Joanna Elson ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Money Advice Trust กล่าวว่าการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อผู้บริโภคสะท้อนให้เห็นถึง “แรงกดดันที่เพิ่มมากขึ้น” ต่องบประมาณครัวเรือน
เธอกล่าวว่า: “การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของสินเชื่อผู้บริโภคในปัจจุบันอาจไม่น่าตกใจในตัวเอง แต่เมื่อเทียบกับการเพิ่มขึ้นทั่วไปของราคาแล้ว ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนถึงแรงกดดันที่เพิ่มมากขึ้นในงบประมาณครัวเรือนหลายๆ ครัวเรือน”
การกู้เงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายสำคัญเป็นสัญญาณบ่งชี้ปัญหาทางการเงินอย่างชัดเจน เนื่องจากราคาอาหารและเชื้อเพลิงยังคงเพิ่มสูงขึ้นและต้นทุนพลังงานก็พุ่งสูงขึ้น เราหวั่นว่าจะมีคนจำนวนมากประสบปัญหาในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า
Paul Heywood หัวหน้าเจ้าหน้าที่ข้อมูลและการวิเคราะห์ของเอเจนซี่สินเชื่อผู้บริโภค Equifax UK กล่าวว่าตัวเลขของธนาคารแห่งอังกฤษสะท้อนถึงการค้นพบของธนาคารเอง
“ผู้บริโภคกำลังรัดเข็มขัด ชำระเงินกู้น้อยลงเรื่อยๆ และผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค” เขากล่าว
โดยคาดว่าจะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกและวิกฤตค่าครองชีพที่กระทบต่อผู้บริโภค “เป็นเพียงเรื่องของเวลาเท่านั้นก่อนที่ภาคสินเชื่อจะเริ่มคลี่คลาย” เขากล่าวเสริม
อัตราเงินเฟ้อของสหราชอาณาจักรพุ่งขึ้นแตะระดับสูงสุดในรอบเกือบ 30 ปีที่ 5.5% ในเดือนมกราคม เนื่องมาจากวิกฤตค่าครองชีพที่ทวีความรุนแรงมากขึ้น
ราคาอาหารในอังกฤษกำลังพุ่งขึ้นแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ และมีแนวโน้มว่าจะเพิ่มขึ้นอีกเนื่องจากแรงกดดันในห่วงโซ่อุปทานและการรุกรานยูเครนของรัสเซีย ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย Kantar เมื่อวันนี้
บริษัทวิเคราะห์กล่าวว่า เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเป็น 4.3% ในเดือนกุมภาพันธ์ ค่าใช้จ่ายของอาหารว่างรสเผ็ด เนื้อวัว และอาหารแมวก็พุ่งสูงขึ้น ขณะที่ค่าใช้จ่ายของเบคอน เบียร์ และสุราลดลง
ธนาคารแห่งอังกฤษมีแนวโน้มที่จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สามติดต่อกันในการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงินในเดือนนี้เพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ แต่คาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะแตะระดับ 7% ภายในเดือนเมษายน ก่อนที่จะค่อยๆ กลับสู่ภาวะปกติ
ในขณะที่ครัวเรือนต้องกู้ยืมมากขึ้น พวกเขากลับออมเงินน้อยลง โดยมีการออมเพิ่มขึ้น 7.8 พันล้านปอนด์ ลดลงจากค่าเฉลี่ยการออมต่อเดือน 9.4 พันล้านปอนด์ในปีที่แล้ว
อย่างไรก็ตาม นิสัยการออมที่พัฒนามาในช่วงการระบาดยังคงไม่หายไปไหน เนื่องจากตัวเลขยังคงสูงกว่าค่าเฉลี่ยก่อนเกิดโควิด-19 อย่างมาก ซึ่งอยู่ที่ 5.5 พันล้านปอนด์ต่อเดือนที่สามารถออมได้
ซามูเอล ทอมส์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ชาวอังกฤษของ Pantheon Macroeconomics กล่าวว่าข้อมูลดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าครัวเรือนมีความระมัดระวังในเดือนมกราคม
“มูลค่าสินทรัพย์สภาพคล่องของพวกเขาเพิ่มขึ้น 7.8 พันล้านปอนด์ มากกว่าการเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 4.9 พันล้านปอนด์ในสองปีก่อนเกิดโควิด-19 ดังนั้นมูลค่าของ 'เงินออมส่วนเกิน' จึงเพิ่มขึ้นด้วย” เขากล่าว
รายงานดังกล่าวยังระบุด้วยว่า “แม้ความลังเลใจนี้อาจเกิดจาก Omicron บางส่วน แต่ความมั่นใจของผู้บริโภคที่ลดลงอย่างรวดเร็วในปีนี้ก็บ่งชี้ว่าครัวเรือนจะพยายามรักษาบัฟเฟอร์การออมที่เพียงพอ”
