บัตรเครดิตหลายใบเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีเพื่อเปิดบัญชีของผู้ถือบัตรและรับสิทธิประโยชน์และรางวัลที่เกี่ยวข้อง รางวัลยังขึ้นอยู่กับนิสัยการใช้จ่ายของผู้ถือบัตรและได้รับประโยชน์จากสิ่งนั้นในที่สุด ดังนั้นค่าธรรมเนียมรายปีจึงคุ้มค่าเงิน ในทางกลับกัน บัตรเครดิตบางใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีจะไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ เพื่อเปิดบัญชี รางวัลของบัตรเครดิตเหล่านี้อาจไม่สูงเท่าบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปี แต่แน่นอนว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีก็ยังเหมาะสำหรับคนกลุ่มที่เหมาะสม
บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีใดดีที่สุด?
บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอาจไม่เหมาะกับทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการรับเงินคืนหรือรางวัลดีๆ ที่มาพร้อมกับบัตรเครดิตที่มีรางวัล อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตเหล่านี้ถือเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับกลุ่มบุคคลต่อไปนี้:
1. ผู้ใช้บัตรเครดิตรายใหม่
ในฐานะผู้ใช้บัตรเครดิตรายใหม่ คุณอาจไม่คุ้นเคยกับการพัฒนากลยุทธ์เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัตรเครดิตของคุณ นอกจากนี้ การคิดและเตรียมรับมือกับค่าธรรมเนียมรายปีอาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนหนุ่มสาวที่มีรายได้พื้นฐาน
2. เครื่องสร้าง/สร้างคะแนนเครดิตใหม่
บัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีถือเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างคะแนนเครดิตหรือสร้างคะแนนใหม่หลังจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมส่วนใหญ่ต้องการเครดิตที่ดี บัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีบางใบจึงยอมรับบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิต
3. ผู้จัดการหนี้
ผู้ที่จัดการหนี้สินสามารถรับประโยชน์จากบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งมักเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นเป็นศูนย์สำหรับการซื้อ การโอน หรือทั้งสองอย่าง บัตรดังกล่าวสามารถให้โอกาสผู้ถือบัตรในการโอนเงินระหว่างบัตรหรือซื้อสินค้ามูลค่าสูงโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย การโอนเงินต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในไม่กี่เดือนแรกหลังจากเปิดบัญชีสำหรับบัตรส่วนใหญ่
4.ผู้ถือบัตรที่ต้องการความหลากหลาย
ผู้ถือบัตรที่มีประสบการณ์ซึ่งมีแต้มสะสมการเดินทางหรือบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจอาจพบว่าบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีนั้นมีประโยชน์ คุ้มค่ากับเวลาของพวกเขาสำหรับผลประโยชน์เพิ่มเติมในการจับจ่ายใช้สอยในชีวิตประจำวัน และไม่มีอัตราดอกเบี้ย APR เบื้องต้นแต่อย่างใด
บัตรเครดิตชั้นนำไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
เมื่อพิจารณาปัจจัยเหล่านี้แล้ว คุณสามารถเริ่มค้นคว้าและเลือกบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีได้ ก่อนที่จะทำเช่นนั้น คุณควรตระหนักว่าคุณต้องการใช้ให้คุ้มค่าที่สุด ขอแนะนำให้คุณชำระยอดคงเหลือตรงเวลาหรือชำระเต็มจำนวนทุกเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมยอดคงเหลือในบัตรเครดิต นอกจากนี้ การชำระยอดคงเหลือและบิลตรงเวลาจะช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตของคุณขึ้นมาใหม่ ดังนั้น คุณจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมในอนาคตเมื่อคุณพร้อม
ตอนนี้เราขอแนะนำบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี 3 อันดับแรกเพื่อให้คุณเปรียบเทียบและตัดสินใจได้ถูกต้องตามจังหวะของคุณเอง
1. เชส ฟรีดอม อันลิมิเต็ด®
Chase Freedom Unlimited® เสนออัตราดอกเบี้ยร้อยละศูนย์สำหรับการซื้อและการโอนยอดคงเหลือใน 15 เดือนแรก หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไประหว่าง 14.99% และ 23.74% Chase Freedom Unlimited® ช่วยให้คุณเข้าถึงคะแนนของคุณได้ฟรี การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ และอื่นๆ อีกมากมายด้วย Chase Credit Journey ที่ติดตามคะแนนเครดิตของคุณ!
Chase Freedom Unlimited® ยังมอบเงินคืน 6.5% สำหรับการซื้อสินค้าเกี่ยวกับการเดินทางผ่าน Chase Ultimate Rewards® ช่วยให้คุณแลกรับรางวัลเงินคืน การเดินทาง บัตรของขวัญ และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ คุณยังจะได้รับเงินคืน 4.5% สำหรับการซื้อสินค้าที่ร้านขายยา ร้านอาหาร และร้านอาหาร (รวมถึงการซื้อกลับบ้านและจัดส่ง) และสุดท้าย 3% สำหรับการซื้อสินค้าอื่นๆ ทั้งหมด สูงสุด $20,000 เหรียญสหรัฐในปีแรก
หลังจากใช้จ่าย $20,000 ในปีแรก คุณจะได้รับเงินคืน 5% จากการเดินทาง 3% จากร้านขายยาและร้านอาหาร และสุดท้ายคือ 1.5% จากค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมด ไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการแลกรับเงินคืน และคุณสามารถเลือกรับใบแจ้งยอดธนาคารหรือฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยตรง
2. บัตรฮิลตัน ออนเนอร์ส อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
บัตร Hilton Honors American Express มอบรางวัลมากมายให้กับผู้ถือบัตร ตัวอย่างเช่น หลังจากใช้จ่าย $1,000 ใน 3 เดือนแรกของการเป็นสมาชิก คุณจะได้รับคะแนนโบนัส Hilton Honors 70,000 คะแนน นอกเหนือจากรางวัลคืนเข้าพักฟรี
บัตร Hilton Honors American Express เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยรายปีแบบแปรผันที่ 15.74% ถึง 24.74% สำหรับการซื้อและการโอน
นอกจากนี้ คุณจะได้รับคะแนนโบนัส Hilton Honors เพิ่มอีก 50,000 คะแนนหลังจากใช้จ่าย $5,000 ด้วยบัตรเครดิตของคุณในช่วงหกเดือนแรก รับคะแนนโบนัส Hilton Honors 7 เท่าจากการซื้อและการจองห้องพักในโรงแรมหรือรีสอร์ทในเครือ Hilton
รับคะแนนโบนัสฮิลตัน ออนเนอร์ส 5 เท่าจากร้านอาหาร ซูเปอร์มาร์เก็ต และปั๊มน้ำมันที่เข้าเงื่อนไข รับคะแนนโบนัสฮิลตัน ออนเนอร์ส 3 เท่าจากการซื้ออื่นๆ ที่เข้าเงื่อนไข
บัตร Hilton Honors American Express ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรมระหว่างประเทศฟรี ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักเดินทางต่างชาติ
3. บัตร Citi® Double Cash
บัตร Citi® Double Cash มอบอัตราดอกเบี้ย APR 0% สำหรับการซื้อสินค้าและโอนเป็นเวลา 18 เดือน หลังจากนั้นคุณจะถูกเรียกเก็บเงินในอัตราระหว่าง 13.99% ถึง 23.99% APR
ตามชื่อบัตร Citi® Double Cash Card จะให้เงินคืนสองเท่าแก่คุณ โดยให้ 2% สำหรับทุกการซื้อ เพื่ออธิบายเพิ่มเติม คุณจะได้รับเงินคืน 1% จากการซื้อสินค้าและอีก 1% เมื่อชำระเงินสำหรับการซื้อ สิทธิประโยชน์ดังกล่าวมีเฉพาะในบัตร Citi® Double Cash Card เท่านั้น และไม่มีข้อจำกัดหรือหมวดหมู่ที่จำกัดสำหรับการซื้อเงินคืน เพื่อรับเงินคืน บัตร Citi® Double Cash Card ขอให้คุณชำระเงินขั้นต่ำเป็นรายเดือนเพื่อกระตุ้นให้ใช้เงินอย่างมีความรับผิดชอบ
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศของบัตรนี้โดยทั่วไปคือ 3% ดังนั้นหากคุณเดินทางไปต่างประเทศบ่อยครั้ง บัตรนี้อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3% ในสี่เดือนแรก หลังจากนั้น ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นเป็น 5%
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
4. บัตร Capital One Quicksilver Cash Rewards
บัตร Capital One Quicksilver มอบเครดิตเงินคืน 1.5% ให้กับคุณสำหรับการซื้อทั้งหมด นอกจากนี้ยังมอบข้อเสนอสุดพิเศษให้คุณรับเงินคืน $200 เมื่อคุณใช้จ่าย $500 แรกในสามเดือนแรก
Capital One Quicksilver ขยายอัตราดอกเบี้ยรายปีเป็นศูนย์ (APR) เป็นเวลา 15 เดือน โดยในระหว่างนี้คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจากการโอนยอดคงเหลือและดอกเบี้ย หลังจากนั้น APR จะอยู่ระหว่าง 14.99% ถึง 24.99% นอกจากนี้ Capital One Quicksilver ยังไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ และเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้คุณประหยัดค่าธรรมเนียมรายปีและเงินคืน 1.5%
คุณจะได้รับบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกตลอด 24 ชั่วโมง การคุ้มครองการรับประกันแบบขยายเวลาสำหรับการซื้อสินค้า และการอัปเกรดการเดินทาง
จะเลือกบัตรปลอดค่าธรรมเนียมรายปีอย่างไรดี?
การเลือกบัตรเครดิตไม่ควรเป็นการตัดสินใจที่ไร้สติปัญญา หากคุณไม่ได้ทำการค้นคว้าข้อมูล คุณอาจประหลาดใจกับต้นทุนและผลประโยชน์ที่ซ่อนอยู่ซึ่งไม่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
หลักการเดียวกันนี้ใช้ได้กับบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การเลือกบัตรที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ที่ต้องการ ขั้นแรก คุณควรพิจารณาปัจจัยบางประการและเปรียบเทียบอัตราค่าธรรมเนียมต่างๆ
ปัจจัยที่ต้องพิจารณา
1. นิสัยการใช้จ่ายของคุณ
การทำความเข้าใจนิสัยการใช้จ่ายของคุณถือเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกบัตรเครดิตที่ถูกต้อง บัตรเครดิตแต่ละประเภทที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีจะมอบคะแนนสะสมในหมวดหมู่เฉพาะ เช่น ร้านอาหารและภัตตาคาร ปั๊มน้ำมัน หรือซูเปอร์มาร์เก็ต ดังนั้น หากคุณรู้ว่าการใช้จ่ายส่วนใหญ่ของคุณไปที่ไหน คุณก็สามารถเลือกได้ตามนั้นและใช้ประโยชน์จากคะแนนสะสมให้ได้มากที่สุด
2. สิทธิประโยชน์และผลตอบแทน
ปัจจัยสำคัญประการต่อไปคือผลประโยชน์และรางวัลที่บัตรเครดิตแบบไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีสามารถมอบให้คุณได้ ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ บัตรแต่ละใบมอบรางวัลประเภทต่างๆ เช่น รางวัลเงินคืน ไมล์หรือคะแนนสายการบิน หรือส่วนลดค่าอาหารหรือค่าน้ำมัน คุณควรทราบว่าคุณต้องการรางวัลประเภทใดเพื่อจะได้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
3.ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
บัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีมักจะให้สิทธิประโยชน์และรางวัลที่มากกว่า โดยส่วนใหญ่แล้วบัตรจะให้คะแนนสะสมจำนวนหนึ่งจากยอดซื้อที่กำหนดในช่วงไม่กี่เดือนแรกด้วย บัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีมักจะให้รางวัลที่ต่ำกว่า แต่คุณอาจยังพบว่าสิทธิประโยชน์ที่คุณได้รับในหมวดหมู่ที่คุณใช้จ่ายเงินนั้นคุ้มค่า
ราคาเพื่อเปรียบเทียบ
บัตรที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมและอากรอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับการซื้อของคุณ นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ และการชำระคืนขั้นต่ำแล้ว คุณควรตรวจสอบและเปรียบเทียบ APR สำหรับการซื้อและการโอนยอดคงเหลืออยู่เสมอ
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
