การเป็นเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียอาจเป็นการลงทุนครั้งใหญ่ที่ต้องมีการคุ้มครองประกันภัยบ้าน จากการวิเคราะห์เบี้ยประกันรายปีที่รายงานของ Bankrate ในปี 2022 พบว่าค่าเฉลี่ยของประกันภัยบ้านใน Golden State อยู่ที่ $1,127 ต่อปี และประกันภัยบ้านอยู่ที่ $250,000 แม้ว่ารัฐแคลิฟอร์เนียจะขึ้นชื่อว่ามีค่าครองชีพสูง แต่ก็ยังต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศสำหรับความคุ้มครองประกันภัยบ้านประเภทเดียวกัน
ในการเริ่มมองหาประกันภัยเจ้าของบ้านของคุณ การวิจัยของ Eragoncred พบว่าบริษัทประกันภัยเจ้าของบ้านที่ดีที่สุดในแคลิฟอร์เนียคือ USAA, State Farm CSAA, Allstate และ The Hartford จากนั้น เราจัดอันดับเบี้ยประกันเฉลี่ย ใบเสนอราคาประกัน ส่วนลด คุณสมบัติของกรมธรรม์ และการวิจารณ์จากบุคคลที่สาม เพื่อช่วยให้คุณค้นหาบริษัทประกันภัยที่ตรงตามความต้องการของคุณ
บริษัทประกันภัยบ้านที่ดีที่สุดในแคลิฟอร์เนีย
ผู้อยู่อาศัยในรัฐแคลิฟอร์เนียมีบริษัทประกันภัยให้เลือกหลายแห่ง โดยบางแห่งเสนอเบี้ยประกันภัยบ้านที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของรัฐ เพื่อจำกัดรายการลง เราคำนวณคะแนนอัตราธนาคารเพื่อวิเคราะห์แต่ละบริษัทในหมวดหมู่ต่างๆ ซึ่งรวมถึงเบี้ยประกันรายปีโดยเฉลี่ย ความคุ้มครองที่มี ส่วนลด และคุณลักษณะของกรมธรรม์ตามข้อมูลเบี้ยประกันจาก Quadrant Information Services JD.com ปี 2021 ยังรวมถึงคะแนนความพึงพอใจของลูกค้าระดับพรีเมียมเพื่อบ่งชี้ว่าลูกค้ามีความพึงพอใจกับบริษัทประกันภัยบ้านของตนแค่ไหน ยิ่งบริษัทมีอันดับสูงขึ้นในแต่ละประเภทเท่าใด คะแนนอัตราธนาคารโดยรวมก็จะสูงขึ้น โดยมีสูงสุดคือ 5 จาก 5
| บริษัทประกันภัยบ้าน | คะแนน Bankrate | เบี้ยประกันรายปีเฉลี่ยสำหรับความคุ้มครองที่อยู่อาศัย $250K | คะแนนเจดีพาวเวอร์ |
|---|---|---|---|
| ยูเอสเอเอ* | 4.8 | $672 | 882/1,000 |
| ฟาร์มรัฐ | 4.7 | $842 | 835/1,000 |
| ซีเอสเอเอ ประกันภัย กรุ๊ป | 4.2 | $931 | 828/1,000 |
| ออลสเตท | 3.9 | $606 | 829/1,000 |
| ฮาร์ตฟอร์ด | 3.5 | $1,725 | 798/1,000 |
*ไม่ได้รับการจัดอันดับอย่างเป็นทางการโดย JD Power เนื่องจากข้อจำกัดด้านคุณสมบัติ
เราได้ยืนยันแล้วว่าผู้ให้บริการเหล่านี้กำลังรับประกันกรมธรรม์ประกันภัยบ้านในแคลิฟอร์เนียอยู่ในปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองอาจจำกัดเฉพาะบางพื้นที่ของรัฐหรือบางครัวเรือนที่มีการยกเว้นบางประการ
สหรัฐอเมริกา
USAA ได้รับคะแนนความพึงพอใจโดยรวม 882 คะแนนจากคะแนนเต็ม 1,000 คะแนนจาก JD Power ทำให้เป็นผู้ให้บริการด้านกรมธรรม์ชั้นนำแห่งหนึ่งในแคลิฟอร์เนีย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากใช้ได้เฉพาะกับบุคลากรทางทหารและสมาชิกครอบครัวใกล้ชิดเท่านั้น จึงไม่มีสิทธิ์ได้รับอำนาจ JD อย่างเป็นทางการ โดยทั่วไปแล้วเป็นผู้ให้บริการที่ถูกที่สุดสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติเป็นสมาชิก USAA อีกทั้งยังมีตัวเลือกพิเศษที่เป็นประโยชน์ต่อบุคลากรทางทหาร เช่น B. คุ้มครองเครื่องแบบเสียหายจากการสูญหายของประกัน
ฟาร์มรัฐ
State Farm ได้รับ 835 คะแนนจากคะแนนความพึงพอใจโดยรวมของ JD และหมวดหมู่ความแรงอื่นๆ อีกหลายหมวดหมู่ เช่น การเสนอราคาของกรมธรรม์ การเรียกเก็บเงิน และการโต้ตอบ State Farm เป็นบริษัทประกันภัยรถยนต์เอกชนที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ดังนั้นผู้ขับขี่ที่กำลังมองหาบริษัทที่มีชื่อเสียงและมีตัวแทนในพื้นที่อาจจะชอบบริษัทประกันภัยนี้ นอกเหนือจากประกันภัยประเภทมาตรฐาน เช่น ประกันบ้านและทรัพย์สินส่วนบุคคล State Farm ยังเสนอประกันสัตว์เลี้ยงผ่าน Trupanion อีกด้วย State Farm อาจมีโอกาสได้รับส่วนลดประกันภัยบ้านน้อยกว่าสายการบินอื่น
ซีเอสเอเอ ประกันภัย กรุ๊ป
CSAA Insurance Group คือบริษัทประกันภัยในเครือ AAA บริษัทประกันภัยเสนอเบี้ยประกันที่ไม่แพงในแคลิฟอร์เนียเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของแคลิฟอร์เนีย โดยมีเบี้ยประกันเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ $931 สำหรับบ้านราคา $250,000 เหรียญ เพื่อความพึงพอใจของลูกค้า บริษัทประกันภัยได้รับคะแนน JD Competency อยู่ที่ 828 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ย 1,000 คะแนน กลุ่มประกันภัย CSAA ได้รับการจัดอันดับ A (ยอดเยี่ยม) จาก AM Best อย่างไรก็ตาม ในบรรดาบริษัทอื่นๆ ในรายการนี้ CSAA มีค่าเบี้ยประกันภัยบ้านเฉลี่ยแพงเป็นอันดับสอง
ออลสเตท
Allstate นำเสนอตัวเลือกประกันภัยหลากหลายให้กับเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียให้เลือก Allstate มีประกันภัยหลายประเภทให้เลือกเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ ตั้งแต่ตัวเลือกประกันภัยมาตรฐานเช่น ประกันภัยบ้าน ประกันภัยความรับผิด ประกันภัยทรัพย์สินส่วนบุคคลและประกันสุขภาพของแขก ไปจนถึงตัวเลือกที่ไม่ค่อยพบเห็นบ่อยนัก เช่น ประกันภัยน้ำท่วม ประกันภัยสนามหญ้าและสวน แม้ว่า Allstate จะมีผลการดำเนินงานที่ดีในหลายหมวดหมู่ แต่คะแนนในดัชนีข้อร้องเรียนของสมาคมคณะกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) แสดงให้เห็นว่าบริษัทได้รับการร้องเรียนมากกว่าที่คาดไว้
ฮาร์ตฟอร์ด
ฮาร์ตฟอร์ดคือแผนประกันภัยเจ้าของบ้านของ AARP เจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียที่เลือก The Hartford อาจจะพอใจที่จะเลือกความคุ้มครองที่ตรงตามข้อกำหนดของกรมธรรม์ประกันภัยบ้านของตน ข้อเสียคือ Hartford เปิดให้เฉพาะสมาชิก AARP เท่านั้น อย่างไรก็ตาม การเป็นสมาชิก AARP จะทำให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์และการประหยัดจากการประกันบ้านเพิ่มมากขึ้น
บริษัทอื่นๆ ที่ต้องพิจารณา
บริษัท คินประกันภัย
Kin Insurance เป็นสตาร์ทอัพด้าน insurtech ที่ก่อตั้งในปี 2016 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ในชิคาโก พันธกิจของบริษัทคือการให้ความคุ้มครองราคาไม่แพงสำหรับเจ้าของบ้าน และรายงานว่าลูกค้าประหยัดเงินได้โดยเฉลี่ย $500 เมื่อเปลี่ยนจากบริษัทประกันภัยบ้านอื่น
กรมธรรม์ HO-3 ของ Kin ให้ความคุ้มครองแก่เจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียสำหรับทรัพย์สิน ที่อยู่อาศัย ความรับผิด ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ ความคุ้มครองมาตรฐานยังรวมถึงประกันไฟไหม้ป่าสำหรับความเสียหายต่อโครงสร้าง ต้นไม้ และพืชของบ้านของคุณ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการดับเพลิงด้วย
ประกันบ้านในแคลิฟอร์เนียราคาเท่าไร?
ค่าประกันภัยบ้านโดยเฉลี่ยสำหรับประกันภัยบ้าน $250,000 ในแคลิฟอร์เนียอยู่ที่ $1,127 ต่อปี แม้ว่าจะต่ำกว่าค่าประกันภัยบ้านเฉลี่ยของประเทศ ซึ่งอยู่ที่ $1,393 ต่อปี แต่บ้านใดๆ ก็ตามอาจมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าหรือต่ำกว่าทั้งสองค่าเฉลี่ยได้ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับขนาด อายุ และที่ตั้งของบ้าน ตัวเลือกประกัน และปัจจัยอื่นๆ
ประกันภัยบ้านในแคลิฟอร์เนีย
เมื่อซื้อประกันบ้านในแคลิฟอร์เนีย ควรเรียนรู้มากกว่าแค่ค่าใช้จ่ายประกันบ้านโดยเฉลี่ย เมื่อพิจารณาถึงอันตรายอันเกิดจากภัยธรรมชาติและอันตรายทางภูมิศาสตร์อื่นๆ เจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียต้องพิจารณาเป็นพิเศษบางประการเมื่อมั่นใจว่าประกันภัยบ้านของตนจะปกป้องทรัพย์สินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของตนได้อย่างเหมาะสม
สาเหตุทั่วไปของการสูญเสียในแคลิฟอร์เนีย
แคลิฟอร์เนียเป็นรัฐขนาดใหญ่ และแต่ละภูมิภาคต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยงจากธรรมชาติหรือความเสี่ยงที่มนุษย์สร้างขึ้น อย่างไรก็ตาม สาเหตุของการสูญเสียบางประการเป็นเรื่องธรรมดาทั่วทั้งรัฐ ซึ่งรวมถึง:
- ไฟและฟ้าผ่า: ไฟเป็นปัญหาใหญ่สำหรับผู้อยู่อาศัยในแคลิฟอร์เนีย แม้แต่ผู้ที่ไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ที่เกิดไฟป่าก็ตาม พายุฝนฟ้าคะนองอาจลุกลามกลายเป็นไฟไหม้ได้อย่างรวดเร็ว เช่น ไฟไหม้ครั้งใหญ่ในเดือนสิงหาคม ซึ่งเผาผลาญพื้นที่ไปกว่า 1 ล้านเอเคอร์ในเดือนสิงหาคม 2020 ตามข้อมูลของกรมดับเพลิงรัฐแคลิฟอร์เนีย กุญแจสำคัญในการทำประกันภัยบ้านส่วนบุคคลคือประกันภัยบ้านของคุณต้องเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการสร้างบ้านใหม่ในกรณีเกิดไฟไหม้
- แผ่นดินไหว: รอยเลื่อนที่ยังเคลื่อนตัวอยู่จำนวนมากเคลื่อนผ่านแคลิฟอร์เนีย แต่กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมาตรฐานส่วนใหญ่ไม่ได้ครอบคลุมถึงประกันภัยแผ่นดินไหว นอกจากนี้ สามารถซื้อประกันภัยแผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนียได้แยกต่างหากผ่านสำนักงานบริหารแผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนีย และบริษัทประกันภัยเอกชนอื่นๆ หลายแห่ง ดังนั้นความเสี่ยงจากแผ่นดินไหวจึงไม่ส่งผลกระทบต่ออัตราประกันบ้าน
- การโจรกรรม: ในปี 2020 เพียงปีเดียว กรมยุติธรรมของรัฐแคลิฟอร์เนียบันทึกการโจรกรรม 145,377 ครั้ง และการโจรกรรม 527,748 ครั้ง อัตราการเกิดอาชญากรรมในแต่ละรหัสไปรษณีย์ส่งผลต่ออัตราประกันภัยบ้านในแต่ละละแวก ซึ่งเป็นอีกสาเหตุหนึ่งที่อัตราเบี้ยประกันบ้านแต่ละหลังอาจแตกต่างกันไปจากค่าเฉลี่ยของรัฐและระดับประเทศ หากต้องการปกป้องทรัพย์สินของคุณ การพิจารณาดูประกันทรัพย์สินส่วนบุคคลในกรมธรรม์ของเจ้าของบ้านก็มีประโยชน์เช่นกัน เพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมทรัพย์สินของคุณเพียงพอ
ตัวเลือกความคุ้มครองประกันภัยบ้านในแคลิฟอร์เนีย
ในรัฐที่มักเกิดไฟไหม้ป่า โคลนถล่ม และแผ่นดินไหว การสอบถามผู้ขายเกี่ยวกับสิ่งที่ครอบคลุมและไม่ครอบคลุมในกรมธรรม์ของคุณ ถือเป็นขั้นตอนสำคัญ ตัวอย่างเช่น แม้ว่าแคลิฟอร์เนียจะมีโอกาสเกิดแผ่นดินไหวได้ง่าย แต่กรมธรรม์ประกันภัยบ้านมักจะไม่ครอบคลุมถึงความคุ้มครองอัตโนมัติสำหรับเหตุการณ์ดังกล่าว เนื่องจากภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้นบ่อยครั้ง ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยหลายคนจึงแนะนำความคุ้มครองประเภทต่อไปนี้ให้กับเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนีย:
- ประกันน้ำท่วม: แคลิฟอร์เนียถือเป็นรัฐที่เสี่ยงต่อน้ำท่วมเนื่องจากมีหุบเขาและพื้นที่ชายฝั่ง อย่างไรก็ตาม กรมธรรม์ประกันภัยบ้านส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วม สามารถซื้อประกันภัยน้ำท่วมได้ผ่านโครงการประกันภัยน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP) และผู้ให้บริการเอกชนบางราย
- ประกันอัคคีภัย: แม้ว่าความคุ้มครองอัคคีภัยบางส่วนจะรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยบ้านพื้นฐาน แต่ชาวแคลิฟอร์เนียก็มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดไฟไหม้ป่า หากคุณอาศัยอยู่ในบริเวณที่หาประกันภัยบ้านได้ยากเนื่องจากมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น คุณควรพิจารณาซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก เช่น แผน FAIR โครงการ California Fair (CFP) ซึ่งตั้งอยู่ในลอสแองเจลิส แนะนำให้ทำประกันภัยผ่านสมาคมเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น แต่สมาคมอาจให้ความคุ้มครองประกันอัคคีภัยสำหรับบ้านของคุณได้ด้วย
- ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่แนะนำ: หากคุณเป็นเจ้าของสิ่งของที่มีมูลค่าสูง เช่น งานศิลปะหรือเครื่องประดับ จำนวนทรัพย์สินส่วนบุคคลตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันบ้านของคุณอาจไม่ครอบคลุมสิ่งของเหล่านี้อย่างครบถ้วน วิธีแก้ปัญหาบางประการอาจรวมถึงการเพิ่มจำนวนทรัพย์สินส่วนตัวของคุณหรือซื้อใบรับรองทรัพย์สินส่วนตัวแบบกำหนดไว้เป็นประกันเพิ่มเติม เนื่องจากบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งอาจมีนโยบายที่แตกต่างกันในการจัดการกับสิ่งของราคาแพง ดังนั้นการพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยเพื่อหาแนวทางแก้ปัญหาที่ดีที่สุดสำหรับคุณจึงอาจเป็นประโยชน์
คำถามที่พบบ่อย
ประกันบ้านราคาถูกที่สุดในแคลิฟอร์เนียคืออะไร?
มีผู้ให้บริการรายใหญ่หลายรายในแคลิฟอร์เนียที่เสนอประกันภัยบ้านในราคาที่ถูกกว่า (เมื่อเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของประเทศ) ซึ่งรวมถึงการคุ้มครองมาตรฐานทั้งหมด เช่น คอนโด ทรัพย์สินส่วนบุคคล โครงสร้างอื่นๆ และความรับผิด หากต้องการค้นหาแผนประกันที่ถูกที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ให้เปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายรายตามความคุ้มครองที่คุณต้องการ และดูว่าการเพิ่มส่วนลดต่างๆ เช่น ส่วนลดต่างๆ จะช่วยเหลือคุณได้อย่างไร การรวมแพ็คเกจจะส่งผลต่อเบี้ยประกันของคุณ
ฉันจะได้รับประกันบ้านในแคลิฟอร์เนียได้อย่างไร
บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอราคาออนไลน์ แต่คุณยังสามารถโทรไปที่บริษัทหรือเยี่ยมชมตัวแทนในพื้นที่ได้ คุณจะต้องมีข้อมูลพื้นฐานบางอย่าง เช่น ที่อยู่และวันเกิดของคุณ ตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับบ้านของคุณ เช่น: B. รายละเอียดอายุของหลังคาและคุณลักษณะพิเศษ เมื่อคุณได้รับใบเสนอราคาและต้องการซื้อกรมธรรม์ ตัวแทนบริษัทจะแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการสมัคร
California Equity Program คืออะไร?
California Fair Plan เป็นทางเลือกสุดท้ายสำหรับเจ้าของบ้านที่ประสบปัญหาในการรับประกันภัยบ้านจากผู้ให้บริการแบบดั้งเดิม บ้านของคุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองเนื่องจากความเสี่ยงจากไฟป่าร้ายแรง สภาพบ้าน การเข้าอยู่อาศัย หรือเหตุผลอื่น ๆ ภายใต้โครงการ Equity เจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียจะได้รับความคุ้มครองความเสี่ยงที่ระบุชื่อได้เพียงจำกัดมาก แต่สามารถเพิ่มตัวเลือกอื่นๆ ได้โดยต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เรียนรู้เพิ่มเติม:
