โฆษณา

ด้วยความตื่นเต้นในการซื้อบ้านใหม่ เป็นเรื่องง่ายที่จะลืมรายละเอียดที่สำคัญโดยรวมบางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมุ่งเน้นไปที่การซ่อมแซมที่จำเป็นหรือค้นหาวิธีการขนส่งทางบก การประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านเป็นองค์ประกอบหนึ่งของกระบวนการเป็นเจ้าของบ้านที่อาจต้องใช้เบาะหลัง แต่มีความสำคัญอย่างยิ่งในการปกป้องความมั่งคั่งมหาศาลที่คุณสามารถคาดหวังได้ในปีต่อ ๆ ไป

เช่นเดียวกับการประกันภัยทุกรูปแบบ การประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านเป็นสัญญา ตาม Investopedia "แสดงโดยนโยบายที่บุคคลหรือนิติบุคคลได้รับความคุ้มครองทางการเงินหรือค่าชดเชยสำหรับการสูญเสีย" ที่เกิดจากความเสียหายและเหตุการณ์อื่น ๆ ที่ครอบคลุมโดยนโยบาย นอกเหนือจากการปกป้องคุณจากความรับผิดทางการเงินแล้ว การประกันเจ้าของบ้านยังมีความสำคัญด้วยเหตุผลสำคัญอีกประการหนึ่ง: คุณอาจไม่สามารถจำนองได้โดยไม่ต้องซื้อจำนอง หากคุณวางแผนที่จะ (หรือกำลัง) เข้าสู่ตลาดประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อมูลเบื้องต้นของกรมธรรม์เหล่านี้ เพื่อเตรียมพร้อมในการซื้อได้ดียิ่งขึ้น

ทำไมคุณจึงต้องมีประกันเจ้าของบ้าน?

การประกันภัยเจ้าของบ้านเป็นแพ็คเกจที่ครอบคลุมทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยและความรับผิดใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ซึ่งหมายความว่าจะชดเชยความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินของคุณ เช่น ถ้าต้นไม้ล้มทับบ้านคุณจนหลังคาพัง คุณสามารถยื่นเรื่องเคลมประกันเจ้าของบ้านได้ แล้วบริษัทประกันจะจ่ายค่าซ่อมแซมหลังคาให้คุณเอง การประกันภัยเจ้าของบ้านให้ความคุ้มครองบ้านของคุณ ทรัพย์สินที่อาศัยอยู่ และทรัพย์สินส่วนตัวของคุณในบ้าน

ในแง่ของความรับผิด หมายความว่ากรมธรรม์ประกันบ้านยังครอบคลุมความเสียหายหรือการบาดเจ็บที่คุณก่อให้เกิดต่อบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินของพวกเขาด้วย - ความเสียหายที่คุณเป็น (หรือเชื่อว่าต้องรับผิดชอบ) บางครั้งความคุ้มครองความรับผิดยังขยายไปถึงผู้คนและสัตว์เลี้ยงที่อาศัยอยู่ในบ้านด้วย แม้ว่าพวกเขาจะอยู่นอกบ้านก็ตาม

แผนเหล่านี้มักจะชำระผ่านเบี้ยประกันภัยรายปีซึ่งสามารถแบ่งและรวมไว้ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ และมีแพ็คเกจแบบกำหนดเองมากมายเพื่อปรับแต่งและปกป้องคุณสมบัติเฉพาะของบ้านและความต้องการเฉพาะของเจ้าของ แม้ว่าจะไม่มีรัฐใดกำหนดให้เจ้าของบ้านซื้อนโยบายเหล่านี้ตามกฎหมาย แต่ผู้ให้กู้จำนองจะได้รับอนุญาตให้กำหนดให้เจ้าของบ้านพกนโยบายเหล่านี้ติดตัวไปด้วยในช่วงระยะเวลาเงินกู้

โฆษณา

หากคุณกำลังจำนองบ้าน คุณควรวางแผนที่จะซื้อกรมธรรม์ทันทีที่สินเชื่อมีผล แม้ว่าคุณจะจ่ายเงินค่าบ้านแล้วและไม่ต้องการประกันบ้านอีกต่อไป คุณก็ควรพิจารณาเก็บกรมธรรม์ไว้ เพราะบ้านของคุณอาจเป็นทรัพย์สินที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ และการจ่ายค่าเสียหายจนหมดกระเป๋าอาจนำไปสู่ความเครียดทางการเงินที่ไม่เหมาะสม ขึ้นอยู่กับ กรณีของคุณ

ประกันเจ้าของบ้านครอบคลุมประเด็นใดบ้าง?

การประกันภัยเจ้าของบ้านครอบคลุมทรัพย์สินและความรับผิด กรมธรรม์เกือบทุกฉบับครอบคลุมความเสียหายและการทำลายล้างที่เกิดขึ้นภายในหรือภายนอกทรัพย์สินของคุณ แต่ไม่ครอบคลุมความเสียหายทุกประเภท นโยบายของเจ้าของบ้านจะกำหนดประเภทของอันตรายหรือเหตุการณ์ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายและจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับนโยบายนี้ จากข้อมูลของสถาบันข้อมูลประกันภัย ภัยที่ครอบคลุมโดยทั่วไปได้แก่:

  • ไฟ
  • ฟ้าผ่า
  • ลูกเห็บ
  • พายุ
  • ระเบิด
  • สูบบุหรี่
  • ขโมย
  • การป่าเถื่อน
  • การระเบิดของภูเขาไฟ
  • การจลาจลหรือความไม่สงบ
  • ความเสียหายที่เกิดจากยานพาหนะหรือเครื่องบิน

คุณอาจสามารถคุ้มครองความเสียหายจากวัตถุที่ตกลงมา ระบบบ้านที่เย็นจัด พายุเฮอริเคน พายุทอร์นาโด หรือน้ำหนักของน้ำแข็งและหิมะ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณ

ในกรณีที่เกิดความเสียหาย การประกันภัยจะชำระค่าซ่อมแซมหรือเปลี่ยนชิ้นส่วนที่เสียหายหรือสูญหายทั้งหมดหรือบางส่วน จำนวนความเสียหายและความสูญเสียที่แน่นอนที่กรมธรรม์จะครอบคลุมนั้นขึ้นอยู่กับรายละเอียดของกรมธรรม์ของคุณ แต่หากบ้านถูกทำลายจากเหตุการณ์ที่มีการประกัน เช่น ไฟไหม้ กรมธรรม์มักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการสร้างบ้านใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น ผู้ให้กู้จำนองหลายรายกำหนดให้คุณต้องใช้กรมธรรม์ที่อย่างน้อยก็คุ้มค่ากับต้นทุนเงินกู้หรือต้นทุนทดแทนทั้งหมด โดยขึ้นอยู่กับมูลค่าของตลาดอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันในพื้นที่ของคุณ

โฆษณา

นอกจากตัวทรัพย์สินแล้ว การประกันเจ้าของบ้านยังครอบคลุมถึงสิ่งของในบ้านด้วย กรมธรรม์เหล่านี้สามารถครอบคลุมค่าเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และแม้แต่อาหารและเสื้อผ้าที่สูญหาย แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่จำกัดจำนวน กรมธรรม์หลายฉบับครอบคลุมเฉพาะสินค้าบางหมวดหมู่เท่านั้น จนถึงจำนวนที่กำหนด และคุณต้องซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมผ่านสิ่งที่เรียกว่าแท็กหรือการยืนยัน

นี่เป็นส่วนเสริมสำหรับกรมธรรม์ของคุณที่จะขยายความคุ้มครองของคุณ และคุณสามารถซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ที่ไม่ครอบคลุมในกรมธรรม์พื้นฐาน เช่น อุบัติเหตุ แผ่นดินไหวหรือทรัพย์สินส่วนตัวอันมีค่ามาก เช่น เครื่องประดับหรือของสะสมอันมีค่า ตัวอย่างเช่น หากคุณมีคอลเลกชันเครื่องประดับ $50,000 แต่ประกันเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานจะครอบคลุมเฉพาะความเสียหายหรือการสูญหายของเครื่องประดับสำหรับ $10,000 เท่านั้น คุณสามารถซื้อสติกเกอร์ที่ขยายความคุ้มครองไปยัง $40,000 ที่เหลือในคอลเลกชันของคุณ

การประกันภัยบ้านยังครอบคลุมถึงความรับผิดที่อาจเกิดขึ้นกับทรัพย์สิน สัตว์เลี้ยง หรือบุคคลอื่นที่อาศัยอยู่ในบ้านด้วย ในฐานะเจ้าของบ้าน คุณอาจต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บหรือความเสียหายในรูปแบบอื่นๆ ที่เกิดขึ้นกับผู้อื่นในทรัพย์สินของคุณ สุนัขของคุณกัดแขก ผู้มาเยี่ยมหักขาในบ้านของคุณ และลูกของคุณทำให้ทรัพย์สินของเพื่อนบ้านเสียหาย ล้วนเป็นตัวอย่างความเสียหายที่คุณอาจต้องรับผิดชอบ และโดยปกติจะมีประกันบ้านอยู่แล้ว ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องจ่ายเงินควักกระเป๋า

โฆษณา

ประกันบ้านไม่คุ้มครองความสูญเสียอะไรบ้าง?

โชคดีที่รายการสิ่งที่นโยบายของเจ้าของบ้านทั่วไปไม่ครอบคลุมนั้นสั้นกว่ารายการสิ่งที่ทำ สถาบันข้อมูลประกันภัยอธิบายว่าน้ำท่วม แผ่นดินถล่ม หลุมยุบ แผ่นดินไหว ความเสียหายจากการซ่อมแซม และการอุดตันของท่อระบายน้ำ โดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมอยู่ในประกันขั้นพื้นฐาน อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัยที่คุณเลือกร่วมงานด้วย คุณสามารถซื้อกรมธรรม์เพิ่มเติมหรือภาคผนวกที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้ครอบคลุมแต่ละเหตุการณ์เหล่านี้แยกกัน กรมธรรม์เหล่านี้ที่ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมมักเรียกว่าความคุ้มครอง DIC (สภาวะไม่ดี)

สิ่งนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการพิจารณาสภาพท้องถิ่น ลักษณะทางภูมิศาสตร์ และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศในพื้นที่ที่คุณกำลังจะย้ายไป ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังเดินทางไปยังชายฝั่งตะวันตกที่อาจเกิดแผ่นดินไหว คุณอาจตัดสินใจว่าการเสริมนโยบายพื้นฐานสำหรับเจ้าของบ้านด้วยนโยบายเฉพาะแผ่นดินไหวนั้นคุ้มค่า การปรึกษาตัวแทนประกันภัยก่อนตัดสินใจซื้อประเภทนี้อาจเป็นประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับสถานการณ์และงบประมาณของคุณ

ประกันเจ้าของบ้านจะคืนเงินให้คุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันในรูปแบบที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงข้อจำกัดเหล่านี้ในกรมธรรม์ของคุณ โดยทั่วไปกรมธรรม์มีความครอบคลุมสามระดับ โดยแต่ละระดับการจ่ายเงินต่างกัน:

  • นโยบายมูลค่าเงินสดปัจจุบันจ่ายตามมูลค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินและบ้านของคุณ ซึ่งหมายความว่ามูลค่าจะขึ้นอยู่กับมูลค่าปัจจุบันหลังจากที่คุณใช้งาน ไม่ใช่ราคาที่คุณจ่ายไปตั้งแต่แรก
  • นโยบายต้นทุนทดแทนจะชำระมูลค่าบ้านและทรัพย์สินของคุณโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ถูกตัดออกไป ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับมูลค่าเต็มของสินค้า ซึ่งเป็นมูลค่าที่คุณจ่ายไปในตอนแรก
  • นโยบายต้นทุนการเปลี่ยนที่รับประกัน (หรือขยายเวลา) "[จ่าย] สำหรับสิ่งใดก็ตามที่ใช้ในการซ่อมแซมหรือสร้างบ้านของคุณใหม่ แม้ว่าจะเกินขีดจำกัดนโยบายของคุณก็ตาม" นโยบายเหล่านี้สามารถป้องกันภาวะเงินเฟ้อได้ แต่มักมีข้อจำกัดของตัวเอง เช่น B. 25% เกินขีดจำกัดนโยบายของคุณ
    วิธีค้นหาประกันเจ้าของบ้านที่เหมาะกับคุณ

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เปรียบเทียบอัตราอย่างน้อย 5 อัตราจากผู้ให้บริการต่างๆ ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน หลีกเลี่ยงการเปรียบเทียบแพ็คเกจพื้นฐานจากห้าบริษัทที่แตกต่างกัน เป็นการดีกว่าที่จะเปรียบเทียบราคาห้ารายการที่เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณ ซึ่งคุณอาจต้องทำงานร่วมกับตัวแทนประกันภัยหลายรายจึงจะทำได้

เริ่มต้นด้วยการประมาณมูลค่าการเปลี่ยนบ้าน ทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ และโครงสร้างกลางแจ้งหรือคุณสมบัติต่างๆ เช่น โรงเก็บของหรือสระว่ายน้ำ จากนั้นให้คิดถึงรายการในทรัพย์สินที่สร้างความรับผิดชอบเพิ่มเติม แทรมโพลีนและสระว่ายน้ำมักทำให้เกิดการบาดเจ็บ และตามสถิติแล้วสุนัขบางสายพันธุ์มีแนวโน้มที่จะกัดมากกว่า หากคุณต้องการประกันคุณสมบัติหรือสัตว์เหล่านี้ อาจเพิ่มต้นทุนเบี้ยประกันของคุณได้

สุดท้าย ให้พิจารณาสถานการณ์ที่ทำให้ทรัพย์สินมีความเสี่ยงมากขึ้น หากคุณอยู่นอกชายฝั่งฟลอริดา ก็ควรที่จะค้นหานโยบายหรือชุดนโยบายที่ครอบคลุมการสูญเสียพายุเฮอริเคน หากคุณอาศัยอยู่ใกล้กับแนวรอยเลื่อน San Andreas ให้พิจารณาซื้อประกันแผ่นดินไหวเพิ่มเติม

การพิจารณาปัจจัยเหล่านี้จะทำให้คุณมีความคิดที่ชัดเจนว่าค่าลดหย่อนประเภทใด ข้อจำกัดของกรมธรรม์ และกรมธรรม์อื่นๆ ที่คุณต้องการ จากนั้นคุณจะพบอัตราที่แม่นยำยิ่งขึ้น ทำให้เปรียบเทียบนโยบายได้ง่ายขึ้น ตัวแทนประกันภัยที่ได้รับอนุญาตสามารถช่วยเหลือคุณในการประมาณการเหล่านี้ได้ และคุณไม่จำเป็นต้องรับประกันภัยจากบุคคลนั้น

หากคุณมีประกันรูปแบบอื่นผ่านบริษัทประกันภัยของคุณอยู่แล้ว เช่น ประกันภัยรถยนต์หรือประกันชีวิต คุณควรพิจารณาขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการที่มีอยู่ บริษัทประกันภัยหลายแห่งเสนอส่วนลดสำหรับการรวมประกันภัยหลายรูปแบบไว้กับบริษัทเดียวกัน วิธีนี้สามารถช่วยให้คุณปรับสมดุลค่าใช้จ่ายรายเดือนกับความต้องการความคุ้มครองที่เพียงพอได้อย่างรอบคอบ

ดูสิ่งนี้ด้วย!

โฆษณา