วิธีการสร้างแผนทางการเงินที่ดีที่สุดเพื่อให้ลูกค้าใช้ชีวิตได้ดีที่สุด
หากรายการความปรารถนาของลูกค้ารวมถึงการเดินทางไปต่างประเทศ คุณคงไม่แนะนำให้พวกเขาไปที่สนามบินโดยไม่มีแผน คุณมีโอกาสที่จะได้ตั๋วเครื่องบินในราคาที่ดีที่สุด เตรียมเสื้อผ้าให้เหมาะกับสภาพอากาศ และไปถึงที่พักพร้อมเตียงนอนที่ปลอดภัยและสะอาด แม้ว่าวิญญาณที่กล้าหาญบางคนจะข้ามมหาสมุทรไปโดยไม่ได้ตั้งใจ แต่ส่วนใหญ่เข้าใจดีว่าการเดินทางครั้งสำคัญต้องมีการวางแผน
หลายคนใฝ่ฝันถึงการเกษียณอายุอย่างสุขสบาย การช่วยให้ลูกๆ บรรลุเป้าหมายทางการศึกษา หรือการสร้างธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ เช่นเดียวกับที่บางคนสามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเดินทางก่อนเดินทางไปต่างประเทศ พวกเขาสามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างแผนงานเพื่อบรรลุเป้าหมายส่วนตัวได้ ในฐานะที่ปรึกษา เป้าหมายของคุณคือการกำหนดเป้าหมาย พัฒนากรอบเวลา ลดความเสี่ยง และท้ายที่สุดก็นำลูกค้าไปถึงจุดนั้น
แผนการเงินคืออะไร?
แผนการเงินคือเอกสารที่มักสร้างขึ้นโดยใช้ซอฟต์แวร์วางแผนการเงินเพื่อดูสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของลูกค้าและจัดทำแผนงานเพื่อบรรลุเป้าหมาย แม้ว่าจะฟังดูง่าย แต่แผนการเงินที่มั่นคงนั้นได้รับการปรับแต่งให้เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะตัวที่แต่ละคนเผชิญ ซึ่งรวมถึงความปรารถนาส่วนตัว ความเครียดในครอบครัว อัตราส่วนความเสี่ยงต่อเงิน และความต้องการออมและความคาดหวังด้านการลงทุน แผนดังกล่าวผสมผสานความต้องการและความปรารถนาสำหรับอนาคตเข้าด้วยกัน
ช่องว่างด้านการเงินใดๆ ก็จะถูกแก้ไขในแผนการเงินด้วยเช่นกัน มีคนเพียงไม่กี่คนที่สามารถมีเงินออมเพียงพอเมื่อจ้างนักวางแผนการเงินครั้งแรก ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแสดงจำนวนเงินออมที่ลูกค้าต้องการเพื่อบรรลุเป้าหมายและความเสี่ยงในการลงทุนที่นำไปสู่ผลตอบแทนที่กำหนด ที่สำคัญที่สุด ที่ปรึกษาจะช่วยให้ลูกค้าชั่งน้ำหนักว่าการยอมรับความเสี่ยงของพวกเขาสามารถสนับสนุนความฝันของพวกเขาได้หรือไม่ หรือพวกเขาต้องการมุมมองใหม่ที่สมจริงกว่าหรือไม่
พัฒนาแผนการเงิน
แผนใดๆ ควรมีองค์ประกอบสำคัญต่อไปนี้เพื่อให้บรรลุศักยภาพสูงสุด:
การวิเคราะห์กระแสเงินสด: หากต้องการบรรลุเป้าหมาย คุณต้องเข้าใจจุดเริ่มต้นก่อน สำหรับผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน การวิเคราะห์นี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบกระแสรายได้ต่อเดือนของลูกค้า ลูกค้าเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่เคยวิเคราะห์กระแสเงินสดของตนเอง และมักจะเป็นประโยชน์สำหรับพวกเขาในการดูว่าพวกเขาสามารถใช้จ่ายได้อย่างปลอดภัยเพียงใดในแต่ละเดือนเพื่อตอบสนองความต้องการในระยะสั้นและเป้าหมายในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การวิเคราะห์ความมั่งคั่ง: การวางแผนทางการเงินที่ดีนั้นรวมถึงการสร้างรายงานสินทรัพย์ด้วย รายงานนี้จะระบุสินทรัพย์และหนี้สินของลูกค้า การวิเคราะห์นี้จะถูกนำไปใช้ในการวางแผนเพื่อระบุสินทรัพย์และหนี้สินที่สามารถลงทุนได้และสามารถชำระคืนได้ก่อนเกษียณอายุ
เป้าหมายเชิงกลยุทธ์: การเกษียณอายุยังคงเป็นเป้าหมายที่เป็นนามธรรมสำหรับคนส่วนใหญ่ เมื่อเวลาผ่านไปนาน ๆ คนมักจะเปลี่ยนจากการตัดสินใจทางเศรษฐกิจล้วน ๆ ไปสู่การตัดสินใจทางเศรษฐกิจเชิงพฤติกรรมที่ดูไร้เหตุผลและนำไปสู่ความคิดที่หลีกเลี่ยงความสูญเสีย ดังนั้น การวางแผนทางการเงินจึงควรคำนึงถึงทั้งเป้าหมายในระยะสั้นและระยะยาว ซึ่งอาจรวมถึงเป้าหมายในระยะสั้น เช่น การวางแผนวันหยุดครั้งต่อไปหรือการซื้อรถใหม่ ตลอดจนเป้าหมายในระยะยาวในการออมเงินสำหรับการเรียนต่อในระดับอุดมศึกษาและการเกษียณอายุ
การจำลองความเสี่ยงเชิงสมมติฐาน: แผนทางการเงินที่ดีจะต้องจัดการกับความเสี่ยงที่ทราบและบรรเทาความเสี่ยงเหล่านั้นหากเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถวางแผนรับมือกับความเสี่ยงทั้งหมดได้ โดยเฉพาะความเสี่ยงประเภทใหม่ที่มีความน่าจะเป็นที่จะเกิดขึ้นต่ำมากจนไม่คุ้มทุนที่จะรับมือ การระบาดของ COVID-19 ถือเป็นเหตุการณ์ที่คาดเดาได้ยาก อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินสร้างแบบจำลองที่เรียกว่าการจำลองมอนติคาร์โลเพื่อแสดงผลกระทบของความเสี่ยงที่ทราบต่างๆ ที่มีต่อพอร์ตโฟลิโอ เป้าหมายคือเพื่อดูว่าโปรแกรมมีประสิทธิภาพเพียงใดในสถานการณ์เศรษฐกิจต่างๆ
ข้อสันนิษฐานที่ใช้: การวางแผนทางการเงินต้องมีการบันทึกข้อสันนิษฐานพื้นฐานที่ใช้ในสถานการณ์ความเสี่ยงทั้งหมด ข้อมูลนี้มีความสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำด้านการลงทุนสอดคล้องกับความเสี่ยงที่ลูกค้ายอมรับได้ ที่ปรึกษาหลายคนใช้แบบสอบถามเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงเพื่อกำหนดการลงทุนที่เหมาะสมซึ่งตรงกับผลการทดสอบ
การวิเคราะห์ภาษี: ภาษีเงินได้เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงิน เนื่องจากภาษีเงินได้และภาษีทรัพย์สินสามารถกินเงินออมระยะยาวได้ การวิเคราะห์นี้ไม่เพียงแต่แสดงผลกระทบของภาษีต่อสินทรัพย์ถาวรต่างๆ เท่านั้น แต่ยังออกแบบแผนเพื่อลดหย่อนภาษีที่ทราบได้อีกด้วย
การลดความเสี่ยง: แม้ว่านักวางแผนการเงินบางรายอาจไม่มีบริการนี้ แต่พวกเขาอาจทำงานร่วมกับผู้อื่นเพื่อให้ข้อมูลนี้ โปรแกรมอายุยืนยังคงมีความสำคัญ เนื่องจากผู้คนจำนวนมากมีอายุยืนยาวกว่าที่คาดไว้ การดูแลทางการแพทย์และการดูแลเสริมมีความจำเป็นเมื่อคุณอายุมากขึ้น และค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจสูงมาก นอกจากนี้ การวางแผนจัดการมรดกสามารถช่วยให้ลูกค้ามีสินทรัพย์ที่พร้อมใช้งานมากขึ้นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพ ขณะเดียวกันก็มั่นใจได้ว่าสินทรัพย์ที่สำคัญจะส่งต่อไปยังรุ่นต่อไปและไม่สูญหายไปกับภาษีมรดก
แม้ว่าองค์ประกอบพื้นฐานเหล่านี้จะเป็นเชิงวิเคราะห์ แต่โครงสร้างเหล่านี้ก็ให้โครงสร้างที่เมื่อเพิ่มองค์ประกอบของมนุษย์เข้าไปแล้ว จะทำให้การวางแผนกลายเป็นจริงได้
วิธีการปรับแต่งแผนการเงินของคุณ
ที่ปรึกษาหลายคนใช้การวิเคราะห์พฤติกรรมเพื่อทำความเข้าใจพลังอันละเอียดอ่อนของการวางแผนทางการเงินและช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมาย คุณสามารถสร้างแผนการเงินส่วนบุคคลได้โดยทำตามขั้นตอนเหล่านี้:
ทำความเข้าใจมุมมอง: ลูกค้าเข้ามาร่วมโต๊ะเจรจาเกี่ยวกับวัฒนธรรมและพลวัตภายในครอบครัวของตนเอง วัฒนธรรมของลูกค้าอาจคาดหวังให้เด็กๆ ดูแลพ่อแม่เมื่ออายุมากขึ้น ซึ่งส่งผลต่อการวางแผนทางการเงินของพวกเขา การถามคำถามและเรียนรู้เกี่ยวกับประเพณีและบรรทัดฐานอาจมีประโยชน์อย่างยิ่งในสังคมพหุวัฒนธรรมของเรา
เรียนรู้จากประสบการณ์ในอดีต: ลูกค้าอาจพยายามออมเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาว แต่ผลลัพธ์ที่ได้กลับไม่แน่นอน การรับรู้ถึงสิ่งที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้โดยไม่ตัดสินสามารถเป็นแรงบันดาลใจให้พวกเขาวางแผนปัจจุบันที่ดีขึ้นได้
ทำความเข้าใจแรงจูงใจ: ลูกค้ามักมีแนวคิดที่ไม่ครบถ้วนเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องการบรรลุ พวกเขาอ่านว่าพวกเขา "ควร" กังวลเกี่ยวกับเป้าหมายระยะยาว แต่ไม่เคยใช้เวลาทำความเข้าใจว่าสิ่งนั้นมีความหมายต่อพวกเขาอย่างไร การวางแผนเกี่ยวกับลูกค้าเองจะเผยให้เห็นกระบวนการคิดที่อาจทำให้ลูกค้าไม่สามารถนำคำแนะนำของคุณไปปฏิบัติได้
ใช้เครื่องมือค้นหาข้อเท็จจริง: ข้อมูลที่ดีที่สุดคือข้อมูลระหว่างคำถาม เครื่องมือค้นหาข้อเท็จจริงช่วยให้คุณถามคำถามที่ละเอียดอ่อนซึ่งมิฉะนั้นจะดูเป็นส่วนตัวเกินไป ตัวอย่างเช่น เครื่องมือค้นหาข้อเท็จจริงจะถามชื่อและอายุของคู่สมรสหรือบุตร เมื่อมีข้อมูลนี้แล้ว ที่ปรึกษาที่ชาญฉลาดสามารถสอบถามเกี่ยวกับเป้าหมายที่เป็นไปได้ เช่น แผนการออมเพื่อการศึกษา 529 หรือหนังสือมอบอำนาจของคู่สมรสตลอดชีวิต เมื่อเข้าหาด้วยวิธีนี้ คำตอบของลูกค้ามักจะตรงไปตรงมาและเข้าใจ
อธิบายความสำคัญของแต่ละส่วนประกอบ: เมื่อคุณขอรายการเอกสารจากลูกค้า พวกเขาอาจปฏิเสธที่จะรวบรวมเอกสารเหล่านั้น อย่างไรก็ตาม เมื่อลูกค้าเข้าใจว่ารายละเอียดมีความสำคัญต่อภาพรวมอย่างไร พวกเขาก็เต็มใจที่จะรวบรวมและแบ่งปันรายละเอียดที่สำคัญเหล่านั้นมากขึ้น
สร้างภาพรวม: เมื่อแผนได้รับการพัฒนา คุณสามารถให้ลูกค้าของคุณเข้าใจว่าแต่ละส่วนมีบทบาทสำคัญอย่างไรในภาพรวม ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเข้าใจถึงแง่มุมการวิเคราะห์ รวมถึงวิธีที่แต่ละส่วนสะท้อนให้เห็นในแผนโดยรวม เมื่อคุณอธิบายแต่ละส่วน ให้ดำเนินการต่อไปและปรับให้สอดคล้องกับเป้าหมายการปฏิบัติตามและสอดคล้องกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของคุณ บันทึกงานของคุณไว้สำหรับวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบและปฏิบัติตามในอนาคต
สร้างขั้นตอนที่สามารถดำเนินการได้: ลูกค้าชื่นชอบที่สามารถดำเนินการได้ทันทีและเห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนเมื่อแผนงานสะท้อนความต้องการของพวกเขาอย่างแท้จริง การสร้างโครงการที่สามารถดำเนินการได้จะทำให้ลูกค้าของคุณมีอำนาจในการดำเนินการเชิงรุกเพื่อให้บรรลุผลลัพธ์ที่ต้องการ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าและท้ายที่สุดคือความภักดีของลูกค้า ซึ่งอย่างหลังมีความสำคัญเท่าเทียมกันในการปรับปรุงมูลค่าและสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ของบริษัท
ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนมักมองว่าการวางแผนทางการเงินเป็นงานที่ล้มเหลว เพราะช่วยให้พวกเขาสะสมสินทรัพย์ภายใต้การบริหารได้ อย่างไรก็ตาม หากทำได้อย่างถูกต้อง การวางแผนทางการเงินอาจเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาในการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้าได้ เนื่องจากต้องติดตามและปรับเปลี่ยนโปรแกรมต่างๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อรับมือกับความท้าทายในปัจจุบัน
อย่าประเมินค่าแผนการเงินของที่ปรึกษาต่ำเกินไป คำชมเชยสูงสุดคือการได้เห็นลูกค้าของคุณใช้ชีวิตอย่างดีที่สุดและตัดรายการต่างๆ ออกจากรายการเพราะงานที่คุณทำเพื่อพวกเขา
