เนื่องจากมีบริษัทประกันภัยให้เลือกหลายสิบแห่งและปัจจัยต่างๆ มากมายที่ต้องพิจารณาขึ้นอยู่กับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ การเลือกประกันภัยบ้านที่เหมาะสมจึงเป็นงานที่น่ากังวลสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการประกันภัยบ้านเป็นสิ่งสำคัญเพราะสามารถช่วยเป็นตาข่ายความปลอดภัยทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ โดยทั่วไปการประกันภัยบ้านจะครอบคลุมความเสียหายและการบาดเจ็บทั้งหมดภายในหรือภายนอกบ้าน ทรัพย์สินที่สูญหายหรือถูกขโมย และความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับความเสียหายที่เกิดกับผู้อื่น
Amy Richardson นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจากคณะกรรมการของ Schwab Smart Portfolios กล่าวว่า “หากคุณสงสัยว่าการประกันภัยบ้านเป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่ คำตอบคือใช่” “การเป็นเจ้าของบ้านนั้นมีค่าใช้จ่ายสูง ดังนั้นกรมธรรม์ประกันฉุกเฉินสามารถช่วยปกป้องกระแสเงินสดของคุณและช่วยให้มีเงินทุนไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินที่ไม่เกี่ยวข้องกับบ้านในอนาคต”
ข่าวดีก็คือมีหลายวิธีในการปรับแต่งความคุ้มครองของคุณตามผู้ให้บริการที่คุณเลือกและพื้นที่ที่คุณกำลังย้ายไป หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณซื้อบ้านและไม่แน่ใจว่าควรจะเริ่มต้นตรงไหน ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับวิธีเลือกประกันภัยบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ค่าใช้จ่ายประกันภัยเจ้าของบ้านสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
ตามข้อมูลล่าสุดของ Bankrate ค่าใช้จ่ายประกันภัยบ้านโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ $1,312 ต่อปี หรือประมาณ $109 ต่อเดือน โดยคำนวณจากบ้านขนาด $250,000 หลัง ซึ่งเทียบเท่ากับบ้านขนาดกลาง
“มันเป็นการป้องกันที่จำเป็นอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก” ในเกือบทุกกรณี เป็นข้อกำหนดที่พวกเขาจะต้องดำเนินการขั้นตอนการปิดการขายให้เสร็จสิ้น” เบิร์นส์ ซึ่งเป็นผู้ค้าส่งประกันภัยในเมืองฟาร์มิงตันฮิลส์ รัฐมิชิแกน กล่าว และนายบิล เกตวูด รองประธานบริษัท Wilcox กล่าว “บริษัทจำนองต้องการปกป้องตัวเองในกรณีที่เกิดเหตุการณ์เลวร้ายกับที่อยู่อาศัย”
อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยของกรมธรรม์ส่วนใหญ่จะถูกกำหนดโดยความเสี่ยงของบริษัทประกันภัย ตัวอย่างเช่น ยิ่งพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่นั้นอันตรายมากเท่าใด คุณก็อาจจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ในรัฐอาร์คันซอ ซึ่งมีแนวโน้มเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติ เช่น พายุเฮอริเคนและพายุทอร์นาโดได้ง่าย ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์โดยเฉลี่ยอยู่ที่ $2,142 ต่อปี ในขณะที่ในรัฐเดลาแวร์ มีค่าใช้จ่ายเพียง $680 เท่านั้น
บริษัทประกันยังประเมินความเสี่ยงโดยอ้างอิงจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนก่อนหน้านี้ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินนั้นเอง สภาพโดยรวมของทรัพย์สินนั้น และพื้นที่ใกล้เคียงอีกด้วย มูลค่าบ้านยังมีบทบาทสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณด้วย ตัวอย่างเช่น ประกันภัยบ้านราคา $150,000 มักจะถูกกว่ามาก เนื่องจากมูลค่าการสร้างทดแทนน้อยกว่าบ้านราคา $500,000 มาก
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
เคล็ดลับการประหยัดค่าประกันภัยสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกควรเปรียบเทียบราคาเสมอ ก่อนที่จะซื้อประกันภัยบ้าน บริษัทประกันภัยเกือบทุกบริษัทเสนอตัวเลือกส่วนลดและเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะใช้เวลาในการค้นหาแผนประกันที่เหมาะกับงบประมาณและความต้องการประกันของคุณ
เคล็ดลับที่ 1: ซื้อประกันภัยสิ่งของในบ้านตั้งแต่เนิ่นๆ
หลังจากที่คุณลงนามในสัญญาและได้รับที่อยู่ของผู้ให้บริการประกันภัยแล้ว ให้เริ่มมองหาความคุ้มครองและขอใบเสนอราคาอย่างน้อยสามถึงห้าฉบับ อย่าเพิ่งติดต่อบริษัทประกันภัยแห่งแรกที่คุณเจอหรือที่ได้รับการแนะนำ เปรียบเทียบราคาและความคุ้มครอง และตรวจสอบรีวิวของบริษัทเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดในราคาที่ดีที่สุด
“หากคุณสามารถเปรียบเทียบราคาดูได้ คุณจะมีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้นและได้รับการคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับบ้านของคุณ” ริชาร์ดสันกล่าว
เมื่อช้อปปิ้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบกรมธรรม์ประเภทเดียวกันจากบริษัทประกันภัยที่แตกต่างกัน รูปแบบการประกันภัยบ้านที่พบบ่อยที่สุดคือกรมธรรม์ HO-3 ซึ่งครอบคลุมความเสียหายต่อบ้านและทรัพย์สินของคุณจากความเสี่ยงต่างๆ มากมาย จุดเริ่มต้นที่ดีคือการเปรียบเทียบเบี้ยประกันของกรมธรรม์ HO-3 เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบแบบเดียวกัน” ริชาร์ดสันกล่าว
เคล็ดลับที่ 2: กำหนดจำนวนเงินประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับบ้านของคุณ
การทำประกันบ้านของคุณตามมูลค่าทดแทนถือเป็นเรื่องสำคัญ ไม่ใช่ตามมูลค่าตลาด เพื่อกำหนดจำนวนความคุ้มครองที่ถูกต้องสำหรับบ้านของคุณ คุณต้องรู้ว่าจะต้องเสียค่าซ่อมแซมทรัพย์สินเท่าใด
ควรพูดคุยกับบริษัทประกันภัยของคุณเนื่องจากพวกเขาสามารถประเมินทรัพย์สินและข้อกำหนดความคุ้มครองได้อย่างถูกต้อง เมื่อบริษัทประกันภัยกำหนดค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่บ้านแล้ว ให้ถามว่าตัวเลขดังกล่าวได้มาอย่างไร บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีสูตรการประมาณค่าที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าสูตรของคุณถูกต้อง
การทำความเข้าใจกฎ 80% ก็มีความสำคัญด้วย หากประกันภัยของเจ้าของบ้านครอบคลุม 80% หรือมากกว่าของมูลค่ารวมของบ้าน บริษัทประกันจะครอบคลุมเฉพาะค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับบ้านเท่านั้น หากความคุ้มครองประกันของคุณน้อยกว่า 80% คุณจะต้องชำระส่วนหนึ่งของค่าเสียหาย
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าประกันภัยบ้านของคุณครอบคลุมอย่างน้อย 80% ของมูลค่าบ้าน แต่คุณควรตั้งเป้าที่จะครอบคลุมที่ 100% เสมอ
เคล็ดลับที่ 3: รู้ว่าอะไรไม่ได้รับการคุ้มครอง
ตรวจสอบข้อยกเว้นในกรมธรรม์ กรมธรรม์ประกันภัยบ้านหลายฉบับระบุความเสียหายบางประเภทที่ไม่ครอบคลุม ซึ่งมักรวมถึงภัยธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม ดินถล่ม และแผ่นดินไหว หากคุณต้องการรวมข้อยกเว้นไว้ในกรมธรรม์ของคุณ โปรดตรวจสอบว่าบริษัทประกันของคุณมีการคุ้มครองเพิ่มเติมหรือไม่ ประกันภัยบางประเภท เช่น ประกันภัยน้ำท่วม สามารถซื้อแยกกันได้
เคล็ดลับที่ 4: พิจารณาว่าคุณเต็มใจจะจ่ายเงินจากกระเป๋าตัวเองเท่าไร
สอบถามบริษัทประกันภัยของคุณว่าค่าลดหย่อนตามกรมธรรม์เป็นจำนวนเงินคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เงินที่ต้องจ่ายเองคือจำนวนเงินที่คุณต้องรับผิดชอบในการเรียกร้องก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายเงินดังกล่าว คุณสามารถลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณได้โดยการเพิ่มค่าลดหย่อน แต่คุณควรแน่ใจว่าคุณสามารถหาเงินจำนวนนั้นได้ หรือใส่ไว้ในกองทุนฉุกเฉินในกรณีที่เกิดการสูญเสีย
“รับเงินหักลดหย่อนสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้จากกระเป๋าของคุณเองด้วยเหตุผลนี้: กรมธรรม์ประกันภัยบ้านของคุณได้รับการออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความสูญเสียครั้งใหญ่ที่อาจเกิดขึ้น” เกตวูดกล่าว “ค่าลดหย่อนขั้นต่ำควรอยู่ที่ $1,000 แต่คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยเพิ่มเป็น $2,500 หรือ $5,000”
เคล็ดลับที่ 5: พิจารณาการรวมประกันบ้านและรถยนต์ของคุณเข้าด้วยกัน
เมื่อรวมกรมธรรม์ประกันบ้านและรถยนต์เข้าด้วยกัน คุณจะประหยัดได้ตั้งแต่ 10% ถึง 25% ขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย เมื่อซื้อประกันภัยบ้าน เจ้าของบ้านควรเปรียบเทียบกรมธรรม์แบบรายบุคคลและแบบรวมกรมธรรม์เพื่อพิจารณาว่าแบบใดคุ้มค่ากว่ากัน ส่วนลดประกันภัยบ้านอื่น ๆ เช่น ระบบรักษาความปลอดภัยหรือการอัปเกรดบ้านอัจฉริยะบางประเภท ก็สามารถลดเบี้ยประกันของคุณได้เช่นกัน
ผลลัพธ์สุดท้าย
สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก วิธีที่ดีที่สุดในการให้แน่ใจว่าคุณได้ข้อเสนอประกันภัยบ้านที่ดีที่สุดคือการเริ่มมองหาข้อเสนอตั้งแต่เนิ่นๆ ค้นคว้าข้อมูลให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ และสอบถามคำถามเสมอ
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
