หากคุณพร้อมที่จะใช้บัตรเครดิตใบแรกของคุณแล้ว ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนจะยอมรับข้อเสนอแรกที่คุณได้รับ บัตรเครดิตนั้นแตกต่างกัน เงื่อนไขและสิทธิประโยชน์แตกต่างกันไปตามบัตรเครดิตที่เข้าร่วม นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อเลือกการ์ดที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ
วิธีทำบัตรเครดิตครั้งแรก
ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นการสมัครของคุณ ให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจพื้นฐานของสินเชื่อเป็นอย่างดี คุณควรจะทราบวิธีการทำงานของอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต (และวิธีหลีกเลี่ยงการชำระอัตราดอกเบี้ย) เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตทำงานอย่างไรและเหตุใดจึงมีความสำคัญ
เมื่อคุณคุ้นเคยกับการ์ดใบแรกของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ หากคุณยังใหม่ต่อสินเชื่อ คุณอาจไม่สามารถใช้บัตรเครดิตส่วนใหญ่ได้ เนื่องจากผู้ให้บริการบัตรไม่มีข้อมูลในการประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเข้าถึงบัญชีบัตรเครดิตใบแรกของคุณได้หลายวิธี
นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการขอบัตรเครดิตครั้งแรก:
กลายเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
วิธีที่ดีเยี่ยมในการเริ่มต้นคือการเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตของบัญชีบัตรเครดิตของผู้อื่น คุณสามารถเข้าถึงบัญชีได้ แต่ผู้ถือบัตรหลักจะต้องรับผิดชอบการชำระเงิน นี่เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณอายุต่ำกว่า 18 ปี ผู้ให้บริการบัตรเครดิตไม่สามารถเสนอผลิตภัณฑ์ให้คุณได้จนกว่าคุณจะอายุ 18 ปี แต่ผู้ให้บริการบัตรหลายแห่งอนุญาตให้ผู้ถือบัตรเพิ่มผู้เยาว์เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตได้
หากผู้ปกครองของคุณเพิ่มคุณในบัตรเครดิตของพวกเขา ประวัติเครดิตของพวกเขาจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ ช่วยให้คุณได้รับเครดิตที่มีค่าได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ข้อควรระวังประการหนึ่งคือ หากคุณอาศัยบัญชีของผู้อื่น คุณจะต้องพึ่งพาการชำระเงินตรงเวลาของบุคคลนั้นเพื่อเพิ่มคะแนนของคุณ หากพ่อแม่ของคุณ (หรือใครก็ตามที่คุณถาม) ไม่รับผิดชอบบัตรเครดิตเสมอไป ชื่อของคุณในบัญชีของพวกเขาอาจส่งผลเสียมากกว่าผลดีต่อคะแนนของคุณ
คุณไม่จำเป็นต้องถือบัตรหรือใช้สิ่งใดๆ ในชื่อของคุณเลย ตราบใดที่ชื่อของคุณอยู่ในบัญชี คุณจะเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต อย่างไรก็ตาม มันอาจเป็นโอกาสที่ดีในการฝึกฝนการเป็นผู้ถือบัตรที่มีความรับผิดชอบอีกด้วย คุยกับพ่อแม่ของคุณเกี่ยวกับเงินที่พวกเขาวางแผนจะใช้จ่ายกับคุณทุกเดือน จากนั้นจ่ายเงินให้พวกเขาทุกเดือนและอธิบายว่าคุณใช้เงินไปเท่าไร นี่สามารถช่วยให้คุณคุ้นเคยกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทุกเดือนได้
รับบัตรเครดิตเริ่มต้น
หากคุณมีอายุเกิน 18 ปี คุณไม่จำเป็นต้องขอความช่วยเหลือจากผู้ปกครองของคุณหากคุณไม่ต้องการ แต่ตามที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ หากคุณมีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่มีเลย ผู้ให้บริการบัตรเครดิตไม่สามารถตรวจสอบระดับความรับผิดชอบของคุณต่อหนี้ได้ ดังนั้นพวกเขาจึงเสนอทางเลือกที่ “ปลอดภัย” แก่คุณได้เท่านั้น ซึ่งอาจไม่น่าตื่นเต้นมากนัก แต่บัตรเหล่านี้เป็นประตูสู่เครดิตที่ดีขึ้นและผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตที่ดีขึ้น
ตัวเลือกเหล่านี้ได้แก่ บัตรเครดิตธุรกิจ บัตรเครดิตนักศึกษา บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน และบัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าบัตรเครดิตบางใบสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีอาจไม่มีเงื่อนไขที่ดี ตัวอย่างเช่น ไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรที่ไม่มีรางวัลใดๆ ให้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเป็นบัตรที่ปลอดภัย (เช่น คุณจ่ายเงินมัดจำเพื่อรับสิทธิ์)
การกำหนดความสนใจหลักของผู้ถือบัตร
แม้ว่าคุณจะตัดสินใจเลือกประเภทบัตรเครดิตที่คุณคิดว่าดีที่สุดสำหรับคุณแล้ว แต่ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ในหมวดหมู่นั้น บริษัทบัตรเครดิตแต่ละแห่งต่างเสนอข้อเสนอที่แตกต่างกันให้กับผู้ถือบัตรของตน ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ จนกว่าจะพบตัวเลือกที่เหมาะกับคุณที่สุด
ตัวอย่างเช่น หากคุณชอบการเดินทาง คุณควรหาบัตรเครดิตที่ให้รางวัลการเดินทางและสิทธิพิเศษดีๆ เช่น การเข้าใช้เลานจ์และการอัปเกรดโรงแรม หากคุณเป็นนักเดินทางตัวยง คุณคงไม่อยากติดอยู่กับบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมต่างประเทศ หากคุณไม่ได้เป็นคนที่ชอบเดินทางมากนัก สิทธิประโยชน์ของผู้ถือบัตรรายวันอาจมีประโยชน์มากกว่า
เมื่อค้นหาบัตรเครดิต โปรดพิจารณาว่ารางวัลใดเหมาะกับคุณที่สุด คุณต้องการบัตรเครดิตที่มีเงินคืนหรือต้องการสะสมแต้มและไมล์? คุณต้องการประหยัดดอกเบี้ยด้วยอัตราดอกเบี้ยแนะนำ 0% APR หรือไม่ หรือคุณต้องการรับโบนัสต้อนรับสุดพิเศษหรือไม่? แล้วประกันโทรศัพท์มือถือ ประกันอุบัติเหตุการเดินทาง หรือประกันภัยหลักสำหรับรถเช่าล่ะ? บัตรเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้คุณสร้างรายได้เมื่อคุณใช้จ่ายได้ ดังนั้นโปรดพิจารณาอย่างรอบคอบว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร
วิธีใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด
เมื่อคุณมีบัตรเครดิตแล้ว คุณควรเริ่มสร้างนิสัยการใช้บัตรเครดิตที่ดี คุณสามารถเรียนรู้วิธีใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดได้ที่นี่
อย่าเรียกเก็บเงินสำหรับสิ่งที่คุณไม่สามารถจ่ายได้
การใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าจำนวนมากถือเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการรับรางวัลต่างๆ มากมายในเวลาอันรวดเร็ว แต่หากคุณรู้ว่าคุณสามารถจ่ายบิลในตอนท้ายเดือนได้
ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณอาจทำให้ต้องเสียดอกเบี้ยแพงมาก จนทำให้คุณซื้อมากกว่าที่คุณเต็มใจจะจ่าย หากคุณจำเป็นต้องกู้เงินเพื่อใช้จ่ายจำนวนมากที่คุณรู้ว่าจะไม่สามารถชำระคืนได้ในขณะนี้ อาจเป็นการดีที่จะพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งอาจมีตารางการผ่อนชำระอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก
อย่าสร้างสมดุลหากไม่มีแผน
มีบางครั้งที่คุณอาจคิดว่าการจ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพื่อให้มียอดคงเหลือในบัตรระยะสั้นนั้นคุ้มค่า หากคุณจำเป็นต้องสร้างสมดุล สิ่งสำคัญคือคุณต้องวางแผนชำระหนี้ของคุณก่อนที่หนี้จะเพิ่มขึ้นและไม่สามารถจัดการได้
ติดตามค่าใช้จ่ายตลอดทั้งเดือน
การรูดบัตรเครดิตที่ร้านค้าหรือกรอกหมายเลขเมื่อชำระเงินออนไลน์เป็นเรื่องง่าย แต่ก็เป็นเรื่องง่ายเช่นกันที่จะลืมสิ่งที่คุณซื้อด้วยบัตรเครดิตตลอดทั้งเดือน
ติดตามการใช้จ่ายของคุณตลอดทั้งเดือนเพื่อไม่ให้ต้องเจอกับบิลที่ไม่คาดคิด คุณสามารถทำสิ่งนี้ด้วยตนเองในสมุดบันทึกหรือสเปรดชีต หรือใช้แอปที่ออกแบบมาเพื่อติดตามค่าใช้จ่าย บริษัทบัตรเครดิตและธนาคารส่วนใหญ่มีแอปที่เชื่อมโยงกับบัญชีของคุณเพื่อให้คุณตรวจสอบค่าใช้จ่ายได้อย่างง่ายดาย แต่การย้อนกลับไปใช้วิธีปากกาและกระดาษก็ได้ผลเหมือนกัน
บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น
มีบัตรเครดิตหลายใบสำหรับผู้ที่ไม่มีผลลัพธ์ที่ดีเลย (หรือไม่มีผลลัพธ์ใดๆ เลย) ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่น่าสังเกตบางส่วน:
บัตรเครดิต Platinum Secured จาก Capital One
บัตรเครดิต Capital One Platinum Secured เป็นตัวเลือกในการสร้างเครดิตที่ยอดเยี่ยม ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่ในการกู้ยืมหรือกำลังสร้างเครดิตใหม่หลังจากเกิดข้อผิดพลาดทางเครดิต มีหลักประกันจึงง่ายต่อการขอไม่ว่าสถานะเครดิตของคุณจะเป็นอย่างไร คุณชำระเงินมัดจำตามที่กำหนด (สูงสุด $200) และรับวงเงินสินเชื่อ ($200 หรือมากกว่า) หลังจากชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลาหกเดือน Capital One จะตรวจสอบโดยอัตโนมัติและอาจเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ จะเป็นผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณหากคุณรักษาระดับการใช้จ่ายไว้ที่เดิม เมื่อคุณได้สร้างประวัติการชำระเงินตรงเวลาแล้ว คุณสามารถอัปเกรดเป็นบัตรสะสมคะแนนของผู้ออกบัตรได้
อัตราการให้รางวัล: ไม่มี
ข้อเสนอต้อนรับ: ไม่มี
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
APR ปกติ: 26,99% แบบแปรผัน
บัตรเครดิตแคปปิตอลวันแพลตตินัม
อีกวิธีหนึ่งคือคุณสามารถสมัครบัตรเครดิต Capital One Platinum ซึ่งมีลักษณะคล้ายบัตรที่มีหลักประกันแต่ไม่ต้องวางมัดจำ สินเชื่อนี้ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตจำกัด และหากคุณเป็นมือใหม่ในด้านสินเชื่อ มีโอกาสดีที่คุณจะได้รับอนุมัติ
อัตราการให้รางวัล: ไม่มี
ข้อเสนอต้อนรับ: ไม่มี
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
APR ปกติ: 26,99% แบบแปรผัน
ค้นพบบัตรเครดิตที่ปลอดภัย
อีกหนึ่งสิ่งที่น่าดูคือบัตรเครดิต Discover it® Secured ประกันภัยแบบยูนิคอร์นนี้ให้ผลตอบแทนเป็นเงินคืน 2% ที่ร้านอาหารและสถานีบริการน้ำมัน (สูงสุด $1,000 บาทสำหรับยอดใช้จ่ายรวมต่อไตรมาส จากนั้น 1%) และ 1% สำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมด และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี นอกจากนี้ ด้วย Cashback Match ที่โด่งดังของ Discover ผู้ให้บริการบัตรจะเพิ่มเงินสดที่คุณได้รับเป็นสองเท่าในปีแรกในฐานะผู้ถือบัตร
อัตราผลตอบแทน: รับเงินคืน 2% จากการใช้จ่ายที่สถานีบริการน้ำมันและร้านอาหารสูงสุด $1,000 บาทในทุกไตรมาส จากนั้นรับเงินคืน 1% และ 1% แบบไม่จำกัดจากการใช้จ่ายอื่นๆ ทั้งหมด
ข้อเสนอต้อนรับ: ค้นพบเงินคืนสองเท่าที่ได้รับเมื่อสิ้นปีแรกของคุณ
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
การแนะนำการโอนยอดคงเหลือ APR: 10,99% เป็นเวลา 6 เดือน
APR ปกติ: 25.24% ผันแปร
ค้นพบเงินคืนสำหรับนักศึกษา
หากคุณกำลังศึกษาเพื่อรับปริญญา คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าจาก Discover ในรูปแบบของ Discover it® Student Cash Back บัตรนี้มีไว้สำหรับนักเรียน และเมื่อเปิดใช้งานแล้ว จะได้รับเงินคืน 5% จากการซื้อสินค้ารายไตรมาสสูงสุด $1,500 เหรียญในหมวดหมู่ต่างๆ หมุนเวียน รองลงมาคือ 1% คุณจะได้รับ 1% จากการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นเวอร์ชันสำหรับนักเรียนของ Discover it® Cash Back ที่ได้รับความนิยม
อัตราส่วนรางวัล: รับเงินคืน 5% จากหมวดหมู่หมุนเวียนที่เปิดใช้งานในแต่ละไตรมาส (สูงสุด $, 1,500 สำหรับการซื้อแบบรวม จากนั้น 1%) และ 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด
ข้อเสนอต้อนรับ: ค้นพบเงินคืนสองเท่าที่ได้รับเมื่อสิ้นปีแรกของคุณ
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น: 0% เป็นเวลา 6 เดือน
การแนะนำการโอนยอดคงเหลือ APR: 10,99% เป็นเวลา 6 เดือน
APR ทั่วไป: 15.24% ถึง 24.24% แบบแปรผัน
Petal 2 “เงินคืน ไม่มีค่าธรรมเนียม” วีซ่า
บัตรเครดิต Visa® ที่ให้เงินคืนโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม Petal® 2 (ออกโดย WebBank) เหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่ เพราะสอนให้คุณรู้จักความรับผิดชอบในการจ่ายเงินตรงเวลา คุณจะได้รับเงินคืน 1% จากการซื้อสินค้าของคุณ ซึ่งจะเพิ่มขึ้นเป็น 1.5% หลังจากคุณชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลา 12 เดือน เพียงชำระเงินบัตรนี้ทุกเดือน ไม่เช่นนั้นอัตราดอกเบี้ย APR ของคุณก็จะสูง
อัตราการให้รางวัล: เงินคืน 1% จากการซื้อที่เข้าเงื่อนไข หรือเงินคืนสูงสุด 1.5% จากการซื้อที่เข้าเงื่อนไข รวมถึงเงินคืน 2% ถึง 10% จากร้านค้าที่เลือก เมื่อคุณชำระเงินตรงเวลา 12 ครั้ง
ข้อเสนอต้อนรับ: ไม่มี
ค่าธรรมเนียมรายปี: $0
APR ทั่วไป: 15.24% ถึง 29.24% แบบแปรผัน
นี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีเพียงทางเดียวที่ต้องพิจารณา คุณสามารถไปที่ CardMatch เพื่อดูข้อเสนอบัตรเครดิตที่เหมาะกับโปรไฟล์เครดิตของคุณ เครื่องมือนี้จะแสดงเฉพาะข้อเสนอที่คุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงเท่านั้น ดังนั้นจึงเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
ผลลัพธ์สุดท้าย
การได้รับเครดิตครั้งแรกเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น แต่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกจากบัตรเริ่มต้นที่ดีที่สุด ค้นหาผู้ที่เสนอเงื่อนไขดีๆ และช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเครดิตของคุณ เมื่อมีบัตรอยู่ในกระเป๋าสตางค์ของคุณแล้ว ให้พัฒนานิสัยการใช้เครดิตที่ดี คุณจะขอบคุณตัวเองสำหรับสิ่งนี้ในปีต่อๆ ไป
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
