หากคุณพยายามหาวิธีที่จะได้รับอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดก่อนที่จะดำเนินการใดๆ ที่ยิ่งใหญ่กว่านี้ นี่คือคำตอบสำหรับคุณ
การปรับลดอัตราดอกเบี้ยฉุกเฉินของเฟดในเดือนมีนาคมส่งผลกระทบต่อสินเชื่อที่อยู่อาศัย เมื่อถึงเดือนพฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ การประหยัดเงินด้วยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะเปลี่ยนแปลงการชำระเงินรายเดือนของคุณอย่างมากและอาจช่วยย่นระยะเวลาเงินกู้ของคุณได้
แต่จำไว้ว่า ทฤษฎีแบบเหมารวมนั้นใช้ไม่ได้กับอัตราการรีไฟแนนซ์ การเปรียบเทียบราคาเพื่อหาราคาที่ถูกลงถือเป็นสิ่งสำคัญ Credible สามารถช่วยให้คุณเปรียบเทียบผู้ให้สินเชื่อจำนองและประหยัดเงินค่าผ่อนรายเดือนของคุณด้วยเครื่องมือออนไลน์ของพวกเขา การตรวจสอบอัตราส่วนบุคคลใช้เวลาเพียงสามนาทีและจะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
อัตราดอกเบี้ยจำนองปัจจุบันเป็นเท่าไร?
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปีลดลงเหลือระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 2.86% เมื่อวันที่ 9 กันยายน 10 ลดลง 0.07% จาก 2.93% ของสัปดาห์ที่แล้ว ตามข้อมูลของ Freddie Mac
อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ 15 ปีก็ลดลงแตะระดับต่ำสุดใหม่ โดยลดลงเหลือ 2.37% จาก 2.43% ในช่วงเวลาเดียวกัน
5 วิธีในการรับอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำที่สุด
ปฏิบัติตามห้าขั้นตอนเหล่านี้เพื่อรับอัตราจำนองที่ต่ำที่สุดที่เป็นไปได้
- ขั้นตอนที่ 1: เปรียบเทียบอัตราและผู้ให้กู้หลายราย
- ขั้นตอนที่ 2: ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
- ขั้นตอนที่ 3: รับอัตราจำนองที่ต่ำที่สุด
- ขั้นตอนที่ 4: กำหนดตำแหน่งมูลค่าสุทธิของบ้านของคุณ
- ขั้นตอนที่ 5: เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืม
ขั้นตอนที่ 1: เปรียบเทียบอัตราและผู้ให้กู้หลายราย
การหาอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดต้องใช้เวลา คุณจะต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้หลาย ๆ ราย Credible ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายรายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ ค้นหาทันทีว่าคุณสามารถประหยัดเงินกู้ได้เท่าไรจากการรีไฟแนนซ์
อย่ากลัวที่จะหาข้อเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อออนไลน์จากหลาย ๆ บริษัท และใช้ข้อเสนอเหล่านั้นเป็นข้อต่อรอง โดยให้ผู้ให้กู้แข่งขันกันเองเพื่อธุรกิจของคุณ
คุณยังสามารถใช้เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์เพื่อดูว่าการออมนั้นคุ้มกับต้นทุนการรีไฟแนนซ์หรือไม่
ขั้นตอนที่ 2: ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่าคือการทราบคะแนนเครดิตของคุณล่วงหน้า (เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีโดยไม่มีค่าปรับ) Mike Dulla ประธานบริษัท United Home Loans กล่าวว่า “โดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าจะได้รับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์ที่ผ่านคุณสมบัติ (สินเชื่อ $510,400 หรือต่ำกว่า) พร้อมคะแนนเครดิต 740 ขึ้นไป”
หากคุณมีคะแนนต่ำ การจะกู้ยืมเงินก็จะเป็นเรื่องยาก แต่ไม่ต้องกังวล มีวิธีเพิ่มอย่างรวดเร็วหลายวิธี เช่น:
- จ่ายบิลตรงเวลา
- ขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อ
- รักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ
- ให้เพิ่มเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
- แก้ไขข้อผิดพลาดรายงานเครดิต
ขั้นตอนที่ 3: รับอัตราจำนองที่ต่ำที่สุด
อย่าเสี่ยงกับการสูญเสียอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ต่ำในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเช่นนี้ ต่อไปนี้เป็นวิธีที่ดีที่สุดบางประการในการรับอัตราเงินกู้ที่ถูกที่สุด:
- เรียกดู: ใช้เครื่องมือออนไลน์ฟรีของ Credible เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อหลาย ๆ ข้อ และค้นหาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อใดได้เกือบจะทันที
- สร้างเครดิต: ชำระเงินบัตรเครดิตตรงเวลา รักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้น้อย และหลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อใหม่จนกว่าคุณจะเชื่อถือคะแนนเครดิตของคุณได้
- ดำเนินการอย่างรวดเร็ว: หลังจากที่คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว ให้ยอมรับข้อเสนอเพื่อไม่ให้อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง
อัตราดอกเบี้ยปกติจะคงอยู่ประมาณ 30 วัน (แม้ว่าผู้ให้กู้หลายรายจะคงอยู่นานกว่านั้น) วิธีนี้จะช่วยรักษาอัตราดอกเบี้ยของคุณให้เท่าเดิมตั้งแต่เวลาที่เสนอสินเชื่อไปจนถึงเวลาที่ปิดสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 4: กำหนดตำแหน่งมูลค่าสุทธิของบ้านของคุณ
คุณสามารถรับอัตราสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับสถานะสินเชื่อบ้าน 40% (อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าบ้าน 60%) Dulla กล่าว เขากล่าวเสริมอีกว่าคุณยังสามารถรับอัตราดอกเบี้ยสูงจากการกู้ยืมด้วยอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สินที่ 95% หรือต่ำกว่าได้ แต่ยิ่งคุณมีมูลค่าสุทธิในบ้านมากเท่าใด ก็จะยิ่งดีเท่านั้น
บางครั้งการชำระยอดเงินกู้บางส่วนก็ดูสมเหตุสมผลหากคุณขึ้นอัตราดอกเบี้ย ท้ายที่สุดแล้วเป้าหมายสูงสุดคือการชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้” เขากล่าว
ขั้นตอนที่ 5: เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการกู้ยืม
หากคุณกำลังพิจารณาการรีไฟแนนซ์ การเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์การเงินส่วนบุคคลของคุณมากขึ้นถือเป็นความคิดที่ดี ตามที่ Dura กล่าวไว้ มีบางสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อเปลี่ยนเงื่อนไขการกู้ยืม:
- พิจารณาอัตราคงที่ 15 ปี
- อย่าหาเงินจากการรีไฟแนนซ์
- ระวังเรื่องคะแนนและค่าธรรมเนียมการชำระเงินที่สูงอื่นๆ
- ให้แน่ใจว่าการจ้างงานของคุณมีความมั่นคง (ผู้ให้กู้ต้องตรวจสอบการจ้างงานหนึ่งหรือหลายวันก่อนสำเร็จการศึกษา)
- อย่าลังเลเลย
โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์ตอนนี้ถือเป็นความคิดที่ดี เพียงแต่คุณต้องแน่ใจว่าทำการบ้านมาดีแล้ว
“บางครั้งเราเห็นผู้กู้มีความโลภเล็กน้อยและพยายามจับจังหวะในช่วงที่ตลาดอยู่ในจุดต่ำสุด” ดูรา กล่าว “ขณะนี้ หากคุณสามารถประหยัดเงินได้ $100 หรือมากกว่าต่อเดือน และชำระเงินขั้นต่ำได้ นั่นอาจสมเหตุสมผล”
การกู้เงิน 15 ปีเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?
ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อัตราคงที่ 15 ปี อยู่ในระดับกลางถึงสูง 2 Dulla กล่าว
“คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่ามากเมื่อเทียบกับการลงทุนที่มีรายได้คงที่ 30 ปี” เขากล่าว ไม่ต้องพูดถึงเงื่อนไขการกู้ยืมที่สั้นลงซึ่งจะช่วยให้คุณชำระเงินจำนองที่มีอยู่ได้เร็วขึ้น -
การรีไฟแนนซ์เงินเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?
หากไม่จำเป็นต้องใช้ อย่าใส่เงินสดในการรีไฟแนนซ์เกิน $2,000 การรีไฟแนนซ์แบบถอนเงินสด – ประเภทพิเศษของการรีไฟแนนซ์ที่คุณสามารถกู้สินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้ปัจจุบันของคุณและกู้ยืมเงินมากกว่าที่คุณเป็นหนี้อยู่สำหรับบ้านของคุณเพื่อรับเงินสดคืน – ในปัจจุบันที่ Fannie Mae, Freddie Mac หรือที่เรียกว่า Dulla เป็นที่นิยมในหมู่ Mac และธนาคารบางแห่ง
“การรีไฟแนนซ์การชำระเงินจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า” หากคุณได้รับผลตอบแทนมากกว่า $2,000 เมื่อเสร็จสิ้นข้อตกลง Fannie และ Freddie จะพิจารณาการรีไฟแนนซ์การชำระเงิน” เขากล่าว
เรียนรู้เพิ่มเติม:
