สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ บัญชีธนาคารถือเป็นเครื่องมือพื้นฐานในการรักษาความปลอดภัยทางการเงิน ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ ปี 2020 ครัวเรือนในสหรัฐฯ จำนวน 5% ไม่มีบัญชีธนาคารหรือไม่มีบัญชีธนาคาร
พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายในการจัดการการเงินของตนเอง รวมทั้งวิธีการรักษาเงินของตนให้ปลอดภัยและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงสำหรับบริการขึ้นเงินเช็ค
Rebecca Morris Hoeft ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายแบรนด์ของ Sunrise Banks ในเซนต์พอล รัฐมินนิโซตา กล่าวว่า “หากไม่มีบัญชีธนาคาร ชาวอเมริกันมือใหม่จะไม่สามารถเข้าถึงเงิน ชำระค่าธรรมเนียมเช็คเงินสด และพลาดความสะดวกสบายต่างๆ มากมายจากบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือบัญชีออมทรัพย์”
ข่าวดีสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักอยู่ในสหรัฐอเมริกาคือพวกเขาสามารถเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินฝากกระแสรายวันเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงเหล่านี้ได้ และพวกเขายังมีระบบรักษาความปลอดภัยจาก FDIC อีกด้วย การเปิดบัญชีนั้นต้องทำธุระและเอกสารมากกว่าผู้ที่อาศัยอยู่สหรัฐอเมริกา แต่เมื่อเปรียบเทียบกับผลประโยชน์ทางการเงินแล้ว ก็ถือว่าคุ้มค่า
ไฟล์ที่ต้องการ
เพื่อเปิดบัญชี ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตจำเป็นต้องทราบว่าเป็นคุณ เป็นส่วนหนึ่งของโครงการระบุตัวตนลูกค้าของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา ซึ่งกำหนดมาตรฐานว่าสถาบันการเงินควรยืนยันตัวตนของลูกค้าอย่างไร
การยืนยันตัวตนของคุณแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารหรือสหกรณ์เครดิต แต่โดยทั่วไปประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:
- บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย: เอกสารที่สามารถพิสูจน์ชื่อและวันเกิดของคุณ ได้แก่ หนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุ บัตรลงทะเบียนคนต่างด้าว และใบอนุญาตขับขี่ต่างประเทศ
- ใบแจ้งค่าไฟฟ้า: ใบแจ้งค่าไฟฟ้าหรือค่าน้ำค่าไฟที่มีที่อยู่ปัจจุบันของคุณก็เพียงพอแล้ว
- เงินฝากเริ่มต้น: ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตไม่ใช่ทุกแห่งจะกำหนดให้ต้องฝากเงินเริ่มต้น แต่หลายแห่งก็กำหนดไว้ ตัวอย่างเช่น Wells Fargo กำหนดให้ต้องฝากเงินขั้นต่ำ $25 เพื่อเปิดบัญชีเงินฝากรายวัน
- หมายเลขภาษีบุคคลธรรมดา: บัญชีธนาคารหลายแห่งจ่ายดอกเบี้ยซึ่งถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ธนาคารต้องการให้ ITIN ของผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศให้ข้อมูลแก่ IRS เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี
ผู้บริโภคจำนวนมากคุ้นเคยกับการทำภารกิจต่างๆ ทางออนไลน์ให้เสร็จสิ้น เช่น การเปิดบัญชีธนาคาร แต่พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันอาจพบว่าสิ่งนี้เป็นไปไม่ได้
“เนื่องจากลักษณะของปัญหาเรื่องตัวตน ระบบเปิดบัญชีออนไลน์จึงไม่สามารถใช้งานได้กับบุคคลที่ไม่มี (หมายเลขประกันสังคม)” โฮฟท์กล่าว
ตัวเลือกการระบุทางเลือก
สำหรับผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศหรือผู้ที่ไม่ได้เป็นพลเมืองและไม่มีหมายเลขประกันสังคม ยังมีตัวเลือกอื่นๆ ได้แก่ หมายเลขหนังสือเดินทางและประเทศที่ออก หมายเลขประจำตัวคนต่างด้าว หรือหมายเลขและประเทศที่ออกเอกสารที่ทางราชการออกให้ที่ยังไม่หมดอายุอื่นๆ ซึ่งแสดงสัญชาติ/พื้นที่หรือถิ่นที่อยู่พร้อมรูปถ่าย
พลเมืองที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐอเมริกาสามารถสมัครขอ ITIN ได้ ซึ่งเป็นรูปแบบการพิสูจน์ตัวตนทางเลือกที่ใช้กันทั่วไปที่สุด สามารถขอ ITIN ได้โดยการยื่นคำร้องต่อ IRS ผู้ที่ไม่ได้เป็นพลเมืองสามารถใช้หมายเลขเหล่านี้หมายเลขหนึ่งเพื่อยื่นภาษีได้ ITIN ไม่ได้อนุญาตให้ใครทำงานในสหรัฐอเมริกาและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการรายงานภาษีเท่านั้น หากต้องการรับ ITIN จะต้องกรอกแบบฟอร์ม W-7
ส่งแบบฟอร์ม W-7 ที่กรอกครบถ้วนแล้ว พร้อมหลักฐานยืนยันตัวตนและเอกสารสถานะคนต่างด้าวไปยัง IRS:
- กรมสรรพากร
- ศูนย์บริการออสติน
- การดำเนินงาน ITIN
- ตู้ ปณ. 149342
- ออสติน, เท็กซัส 78714-9342
หากคุณไม่ต้องการส่งแบบฟอร์มทางไปรษณีย์ คุณสามารถส่งแบบฟอร์มดังกล่าวไปยังผู้รับใบรับรองที่ได้รับอนุญาตจาก IRS ได้
IRS ออก ITIN ทางไปรษณีย์ แต่ไม่ใช่กระบวนการที่รวดเร็ว โดยปกติการอนุมัติจะใช้เวลาประมาณเจ็ดสัปดาห์หรือมากกว่านั้น
ประโยชน์ของการเปิดบัญชีธนาคาร
การกรอกแบบฟอร์ม ไปที่สำนักงานนายหน้า และรอคอยเกือบสองเดือนอาจฟังดูยุ่งยาก แต่ประโยชน์ของบัญชีธนาคารมีมากกว่าความยุ่งยาก
วิธีบางประการที่บัญชีธนาคารช่วยให้ผู้บริโภคจัดการเงินของตน ได้แก่:
- ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า: หากคุณไม่มีบัญชีเงินฝาก คุณจะต้องนำเช็คไปขึ้นเงินผ่านบริการขึ้นเงินเช็คหรือบัตรเดบิตเติมเงิน ซึ่งมักจะมีค่าธรรมเนียมสูง
- การป้องกันเพิ่มเติม: การฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารจะปลอดภัยกว่าการฝากไว้ในลิ้นชักมาก ธนาคารและสหกรณ์เครดิตเสนอประกันเงินฝากสูงถึง $250,000
- ออมเงินเพื่ออนาคต: ด้วยบัญชีออมทรัพย์ ผู้บริโภคสามารถพัฒนาพฤติกรรมที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวและเตรียมพร้อมรับมือกับเหตุฉุกเฉินได้ บัญชีออมทรัพย์โดยทั่วไปจะอนุญาตให้ถอนเงินได้เพียง 6 ครั้งต่อเดือน
- สร้างโอกาสทางสินเชื่อ: การสร้างประวัติการธนาคารที่แข็งแกร่งอาจเป็นประตูสู่เป้าหมายในชีวิตที่ยิ่งใหญ่กว่า เช่น การซื้อรถยนต์หรือเป็นเจ้าของบ้าน ธนาคารบางแห่งมีภารกิจในการช่วยเหลือพลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันให้มีที่อยู่อาศัย นอกเหนือจากการช่วยให้ผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ เปิดบัญชีเงินฝากและออมทรัพย์แล้ว Hoeft กล่าวว่า Sunrise ยังเป็น "หนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งในประเทศที่ใช้ ITIN เพื่อจัดหาสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับชาวอเมริกันมือใหม่ที่ไม่มีหมายเลขประกันสังคม"
ธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่ยอมรับบัตรประจำตัวทางเลือก
เมื่อดูเผินๆ เว็บไซต์ธนาคารหลายแห่งดูเหมือนจะระบุว่าไม่มีแห่งใดยอมรับรหัสประจำตัวทางเลือก แม้ว่าธนาคารใหญ่หลายแห่งจะระบุหมายเลขประกันสังคมเป็นข้อกำหนดบนเว็บไซต์ของตน แต่คุณอาจจำเป็นต้องเปิดบัญชีทางออนไลน์เท่านั้น
ในบางกรณีธนาคารจะช่วยเหลือหากคุณขาดข้อมูล คุณสามารถนัดหมายกับธนาคารหลักหลายแห่งที่ยอมรับ ITIN ออนไลน์แทนหมายเลขประกันสังคมได้ เช่น:
- การนัดหมายออนไลน์ของธนาคารแห่งอเมริกา
- PNC Bank – นัดหมายออนไลน์
- Chase – การนัดหมายออนไลน์
- ซิตี้แบงก์ – การนัดหมายออนไลน์
สหกรณ์เครดิตบางแห่งยังยอมรับบัตรประจำตัวอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น DC Credit Union ในวอชิงตันเสนอบริการบัญชีเงินฝาก SAFE สำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ โดยเฉพาะ เนื่องจากบัญชีไม่ได้รับดอกเบี้ย จึงไม่จำเป็นต้องมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี เพียงแค่มีหมายเลขประจำตัวต่างประเทศก็พอ
ทางเลือกอื่นที่พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันควรพิจารณาคือบัญชีธนาคาร ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของอุตสาหกรรมการธนาคารในการต้อนรับลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่ต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชีแล้วมาตรฐาน Bank On ยังแนะนำให้ธนาคารที่วางแผนไว้และสหกรณ์เครดิตยอมรับบัตรประจำตัวอื่นด้วย
อย่างไรก็ตาม การยอมรับ ITIN หรือบัตรประจำตัวต่างประเทศเพื่อเปิดบัญชีไม่ใช่ปัญหาเดียวที่พลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันกังวล สิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเหล่านี้ด้วย อ่านคำแนะนำของ Bankrate เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการจัดเก็บและจัดการเงินสด
บรรทัดล่าง
ข้อกำหนดในการระบุตัวตนแบบดั้งเดิมของอุตสาหกรรมการธนาคารดูเหมือนว่าจะเป็นอุปสรรคสำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ ที่พยายามเปิดบัญชีธนาคาร แต่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตหลายแห่งยอมรับการระบุตัวตนรูปแบบอื่นเพื่อให้สะดวกยิ่งขึ้น แม้ว่าการขอ ITIN จะต้องดำเนินการเพิ่มเติม แต่การสามารถเปิดบัญชีเงินฝากและออมทรัพย์ และในบางกรณี ก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านได้ สามารถสร้างความแตกต่างครั้งใหญ่ในการบรรลุความมั่นคงทางการเงินได้
