ในทางอุดมคติ คุณสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายใดๆ ได้ อย่างไรก็ตาม ความจริงก็คือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้นได้ หากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ การกู้เงินฉุกเฉินอาจเป็นทางเลือกที่ดี
แต่ก่อนที่คุณจะสมัคร ควรหาข้อมูลว่าพวกเขาทำงานอย่างไร พิจารณาคุณสมบัติล่วงหน้า และเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ของคุณเพื่อดูว่าสินเชื่อนั้นคุ้มค่าหรือไม่ คุณอาจพบว่าเป็นการดีมากกว่าที่จะสำรวจทางเลือกอื่นๆ เพื่อให้ได้ผลลัพธ์อย่างรวดเร็วที่คุณต้องการ
สินเชื่อฉุกเฉินคืออะไร?
สินเชื่อฉุกเฉินคือสินเชื่อรายย่อยแบบไม่มีหลักประกันที่คุณสามารถกู้มาเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาลด้วยสินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อฉุกเฉินมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิต และสินเชื่อเงินด่วน
6 ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนสมัครสินเชื่อฉุกเฉิน
สินเชื่อฉุกเฉินนั้นไม่ได้ถูกสร้างมาเท่าเทียมกัน ดังนั้น ควรค้นคว้าและเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีทั้งหมดเสียก่อน
1. เครดิต
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะเสนอสินเชื่อฉุกเฉินให้กับคุณหรือไม่ ยิ่งเครดิตของคุณสูงขึ้นเท่าไร คุณก็จะยิ่งได้รับสินเชื่อฉุกเฉินได้ง่ายขึ้นเท่านั้น รวมถึงได้รับอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดต่างๆ ที่คุณต้องการอีกด้วย ผู้ให้กู้บางรายเปิดรับทั้งผู้กู้ที่มีเครดิตดีและเครดิตไม่ดี ดังนั้น ไม่ต้องกังวล หากคุณมีโปรไฟล์เครดิตไม่ดี
2. ระยะเวลาการชำระคืน
เวลาคืนทุนคือเวลาที่คุณจะต้องชำระเงินกู้ฉุกเฉินของคุณ อาจแตกต่างกันตั้งแต่ไม่กี่เดือนไปจนถึงไม่กี่ปี แม้ว่าระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่น้อยลง แต่ก็หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาวด้วยเช่นกัน เพื่อลดต้นทุนการกู้ยืม ให้เลือกระยะเวลาชำระคืนที่สั้นลง เพียงให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้
3.อัตราดอกเบี้ย
เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยกำหนดต้นทุนโดยรวมของเงินกู้ของคุณ ดังนั้น การกำหนดอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่คุณมีสิทธิ์ได้รับจึงถือเป็นเรื่องสำคัญ หากคุณไม่มีเครดิตที่ดีที่สุด คุณอาจต้องยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คุณต้องการ ข่าวดีก็คือ คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้โดยการชำระเงินตรงเวลา ซึ่งอาจเปิดโอกาสให้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในอนาคต
4. ครอบครัว
วิเคราะห์แผนการใช้จ่ายของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถชำระเงินกู้รายเดือนได้หรือไม่ หากตัวเลขนี้สูงเกินไป คุณสามารถเลือกเงื่อนไขการชำระเงินที่นานขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มได้ อีกวิธีหนึ่งคือ คุณสามารถประเมินความต้องการของคุณอีกครั้งและสมัครสินเชื่อจำนวนน้อยลงในอัตราต่อเดือนโดยไม่ต้องเกินงบประมาณ
5. ระยะเวลาการระดมทุน
เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อฉุกเฉินแล้ว คุณอาจต้องการรับเงินโดยเร็วที่สุด ผู้ให้กู้ทางออนไลน์มักจะชำระเงินอย่างรวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมงหรือภายในไม่กี่วัน โดยปกติคือวันเดียวกับที่คุณสมัคร อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม เช่น ธนาคารและสหกรณ์เครดิต อาจใช้เวลานานกว่าในการอนุมัติสินเชื่อของคุณและกระจายเงินทุน
6. คุณสมบัติสินเชื่อ
คุณสมบัติเพิ่มเติมของสินเชื่อได้แก่ การสมัครชำระเงินอัตโนมัติหรือส่วนลดในใบแจ้งยอดสินเชื่อรายเดือนฟรี คุณสมบัติอื่นๆ ที่สามารถเป็นประโยชน์กับคุณและช่วยลดต้นทุนโดยรวมของเงินกู้ได้ เช่น ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการชำระเงินกู้ล่วงหน้า หากคุณต้องการสร้างหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ให้เลือกสินเชื่อที่มีการรายงานไปยังสำนักงานเครดิตหลักๆ
ฉันจะสมัครสินเชื่อฉุกเฉินได้อย่างไร?
หากต้องการสมัครสินเชื่อฉุกเฉิน:
- เปรียบเทียบสินเชื่อฉุกเฉิน: เรียนรู้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระคืน ระยะเวลาการจัดหาเงินทุน คุณสมบัติ และข้อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของสินเชื่อฉุกเฉินหลาย ๆ ประเภท ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดที่เหมาะกับความต้องการของคุณได้
- อ่านบทวิจารณ์จากลูกค้า: อ่านบทวิจารณ์จากลูกค้าและตรวจสอบคะแนนของผู้ให้กู้กับ Better Business Bureau ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงและมีประวัติที่ดี
- รับการตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้า: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ให้คุณตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าได้ภายในไม่กี่นาที การพิจารณาคุณสมบัติล่วงหน้าสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินจากใบสมัครกู้ยืมเงินซึ่งมีโอกาสได้รับการอนุมัติน้อยมากหรืออัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป ซึ่งถือเป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากการลดเครดิตอย่างรุนแรงอาจส่งผลให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงชั่วคราว
- กรอกแบบฟอร์มการสมัคร: หากเป็นไปได้ให้กรอกแบบฟอร์มการสมัครออนไลน์ โดยปกติแล้วพวกเขาจะตัดสินใจอนุมัติอย่างรวดเร็ว คุณจะต้องให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวคุณและข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงานของคุณ ผู้ให้กู้ยังอาจต้องการให้คุณแบ่งปันเอกสาร เช่น บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาลและใบรับเงินเดือน
- รอการตัดสินใจและการจัดหาเงินทุน: ด้วยสินเชื่อและผู้ให้กู้ทันทีที่คุณเลือก คุณจะไม่ต้องรอการตัดสินใจและการอนุมัติการจัดหาเงินทุนนาน แม้ว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะแจกจ่ายเงินของคุณผ่านการฝากโดยตรง แต่ผู้ให้กู้บางรายก็ทำเช่นนั้นผ่านเช็คหรือบัตรเติมเงิน
ฉันควรสมัครสินเชื่อฉุกเฉินหรือไม่?
สินเชื่อฉุกเฉินอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีค่าใช้จ่ายเร่งด่วน นี่คือประเภทของกองทุนที่คุณควรใช้เพียงครั้งคราวเท่านั้น
หากคุณไม่สามารถรับสินเชื่อฉุกเฉินได้ โปรดพิจารณาทางเลือกต่อไปนี้:
- การจ่ายเงินล่วงหน้า: สอบถามนายจ้างของคุณเกี่ยวกับการจ่ายล่วงหน้าเงินเดือนครั้งต่อไปของคุณ หากพวกเขาตกลง คุณจะไม่ต้องกู้ยืมเงินฉุกเฉินและจ่ายดอกเบี้ยของจำนวนเงินที่กู้ยืม
- แผนการชำระเงิน: ติดต่อเจ้าหนี้ ผู้ให้กู้ และผู้ให้บริการของคุณเพื่อแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณประสบปัญหาทางการเงิน พวกเขาอาจเต็มใจที่จะตกลงเงื่อนไขการชำระเงินกับคุณโดยการแบ่งจำนวนเงินที่เป็นหนี้หรือเปลี่ยนแปลงวันครบกำหนดชำระ
- เงินช่วยเหลือและเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย: โทร 211 เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความช่วยเหลือฟรีที่องค์กรการกุศลและองค์กรไม่แสวงหากำไรอาจเสนอให้ในพื้นที่ของคุณ
- เงินกู้ยืมจากเพื่อนและครอบครัว: ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงขั้นตอนการสมัครอย่างเป็นทางการหรือการตรวจสอบเครดิตของผู้ให้กู้ นอกจากนี้คุณอาจหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ได้
ท้ายที่สุด อย่าพึ่งพาเงินกู้ฉุกเฉินหรือแหล่งเงินทุนอื่นเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นประจำ หากคุณประสบปัญหาในการจ่ายค่าเช่าหรือจำนอง ค่าน้ำค่าไฟ และค่าอาหารเป็นประจำ คุณอาจจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาเรื่องรายได้หรืองบประมาณ
บรรทัดล่าง
สินเชื่อฉุกเฉินสามารถช่วยคุณผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากทางการเงินที่ไม่คาดคิดได้เมื่อคุณมีเงินสดไม่เพียงพอ ผู้ให้กู้หลายรายเสนอเกณฑ์คุณสมบัติที่ยืดหยุ่นและเงื่อนไขการชำระเงินที่ขยายเวลาเมื่อจำเป็น เพื่อให้คุณมีเวลาเพียงพอที่จะจัดการการเงินของคุณให้กลับมาเป็นปกติ
อย่างไรก็ตาม คุณอาจพบว่านี่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ในบางกรณี ทางเลือกอื่นๆ เช่น การเบิกเงินเดือนล่วงหน้าจากนายจ้าง เงินกู้จากเพื่อนหรือญาติ หรือการสนับสนุนทางการเงินจากโครงการให้ทุนในพื้นที่ของคุณ อาจเป็นทางออกที่เหมาะสมมากกว่า
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
