ระบบประกันสังคมเป็นโครงการที่ดำเนินการโดยรัฐบาลกลาง ซึ่งให้รายได้แก่ชาวอเมริกันหลายกลุ่ม รวมถึงผู้เกษียณอายุ คนพิการ และครอบครัวที่มีคู่สมรสหรือพ่อแม่เสียชีวิต ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม เมื่อกลางปี พ.ศ. 2564 มีชาวอเมริกัน 65 ล้านคนที่ได้รับเงินประกันสังคมรายเดือน โดย 46.7 ล้านคนเป็นผู้เกษียณอายุ นอกจากนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2020 คนเกือบ 9 ใน 10 คนที่อายุ 65 ปีขึ้นไปได้รับเช็คเงินเกษียณ ไม่ว่าจะเกษียณอายุแล้วหรือไม่ก็ตาม
นี่คือวิธีการทำงานของระบบประกันสังคม แหล่งที่มาของเงินทุน และความสัมพันธ์กับแผนการเกษียณอายุของคุณ
ประกันสังคม คืออะไร ?
ประกันสังคมเป็นโครงการที่ประธานาธิบดีแฟรงคลิน โรสเวลต์เป็นผู้ริเริ่ม ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการนิวดีล และได้รับการลงนามเป็นกฎหมายในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2478 แม้ว่าในปัจจุบันโครงการจะเน้นที่การจ่ายเงินช่วยเหลือรายเดือนให้กับผู้เกษียณอายุเป็นหลัก แต่ประกันสังคมยังให้การสนับสนุนทางการเงินที่สำคัญแก่ผู้ที่อาจต้องดิ้นรนเพื่อเลี้ยงดูตนเอง เช่น:
- ผู้พิการ
- คู่สมรสหรือบุตรของพนักงานที่เสียชีวิต
- คู่สมรสที่หย่าร้างของพนักงานที่เสียชีวิต
- บิดามารดาของผู้ใต้อุปการะพนักงานที่เสียชีวิต
- คู่สมรสหรือบุตรของผู้รับที่มีสิทธิ์
- คู่สมรสที่หย่าร้างของผู้ที่มีสิทธิ์
พูดอย่างง่ายๆ ก็คือ ระบบประกันสังคมจะช่วยเหลือผู้ที่ไม่สามารถช่วยเหลือตนเองทางการเงินได้ คุณสามารถรับสิทธิประโยชน์จากประกันสังคมได้ในทุกช่วงอายุ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ
ในความเป็นจริงแล้ว ระบบประกันสังคมจ่ายเงินให้เด็กๆ มากกว่าโครงการอื่นๆ ของรัฐบาล
เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ คนทำงานส่วนใหญ่จะต้องได้รับเครดิตบางรูปแบบจากระบบประกันสังคม คุณได้รับเครดิตเหล่านี้โดยการทำงานและชำระภาษีประกันสังคมซึ่งหักจากเงินเดือนแต่ละเดือน ในปี 2022 คุณจะได้รับคะแนนทุกๆ $1,510 ที่ได้รับ สูงสุด 4 คะแนนต่อปี โดยทั่วไปจำนวนเงินที่จำเป็นในการขอกู้ยืมจะเพิ่มขึ้นทุกปี
คนงานส่วนใหญ่ต้องทำงานครบ 40 หน่วยกิตหรือทำงาน 10 ปีจึงจะมีสิทธิได้รับสิทธิประโยชน์ คนงานอายุน้อยต้องทำงานน้อยชั่วโมงลงเพื่อให้มีสิทธิได้รับสวัสดิการทุพพลภาพหรือผู้รอดชีวิต
ระดมเงินประกันสังคมอย่างไร?
เงินประกันสังคมได้รับเงินทุนจากภาษีเงินเดือนที่จัดเก็บจากพนักงานและนายจ้าง คุณจ่ายภาษีจากรายได้ของคุณสูงถึง $147,700 (2022) ในอัตราที่แตกต่างกันไปตามสถานะการจ้างงาน:
- ถ้าคุณทำงานให้กับคนอื่น คุณจะต้องจ่าย 6.2% และนายจ้างของคุณก็จะจ่าย 6.2%
- หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ คุณจะต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวนซึ่งเท่ากับ 12.4% ของรายได้ของคุณ
ภาษีเหล่านี้จะถูกนำไปเข้ากองทุนเพื่อจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้ที่ได้รับในปัจจุบัน สำนักงานประกันสังคมกล่าวว่า เงินประมาณร้อยละ 85 จะถูกมอบให้กับสวัสดิการของผู้เกษียณอายุและครอบครัวของพวกเขา รวมถึงคู่สมรสและบุตรที่ยังมีชีวิตอยู่ของพนักงานที่เสียชีวิต ส่วนที่เหลือ 15% มอบให้กับคนพิการและครอบครัว
ค่าธรรมเนียมการบริหารโครงการนั้นจะชำระผ่านกองทุน แต่ค่าธรรมเนียมดังกล่าวเป็นเปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยน้อยกว่า 1% ของเงินทั้งหมดที่จ่ายเข้ากองทุน ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการที่ต่ำนี้ทำให้ประกันสังคมเป็นหนึ่งในโครงการของรัฐบาลที่มีประสิทธิผลมากที่สุด
สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งคือต้องเข้าใจว่าเงินที่คุณฝากเข้าแผนจะไม่ถูกจัดเก็บไว้ในบัญชีเฉพาะของคุณซึ่งคุณจะได้รับผลประโยชน์ในภายหลัง เงินเหล่านี้จะถูกจ่ายให้แก่ผู้รับในปัจจุบัน และส่วนที่เหลือจะถูกวางไว้ในกองทุนเพื่อการชำระเงินในอนาคต
ประกันสังคมเข้ากับแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างไร?
แม้ว่าประกันสังคมจะเป็นระดับรายได้หลักของชาวอเมริกันหลายๆ คน แต่ไม่เคยตั้งใจให้เป็นแผนเกษียณอายุที่สมบูรณ์ ตามที่สำนักงานประกันสังคมกล่าวไว้
แผนดังกล่าวจะทดแทนรายได้ส่วนหนึ่งก่อนเกษียณของคนงานตามรายได้รวมตลอดชีพของคนงาน ผลประโยชน์จริงที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสมทบเข้าแผนขณะที่คุณทำงาน และคุณเริ่มเรียกร้องผลประโยชน์เมื่ออายุเท่าไร (ซึ่งนำไปสู่การวางแผนและการหารืออย่างไม่มีที่สิ้นสุดเกี่ยวกับเวลาที่ดีที่สุดที่จะเริ่มต้น)
คุณสามารถเริ่มรับสิทธิประโยชน์ได้เมื่ออายุ 62 ปี แต่การชำระเงินของคุณจะน้อยกว่าถ้าคุณเริ่มรับเมื่ออายุเกษียณเต็มที่หรือหลังจากนั้น หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด เงินบำนาญรายเดือนของคุณจะลดลงประมาณ 0.5 เปอร์เซ็นต์ทุกเดือนจนกว่าคุณจะถึงอายุเกษียณเต็มที่ เมื่อคุณมีสิทธิ์แล้ว การรับสิทธิประโยชน์จากประกันสังคมอาจมีค่าใช้จ่ายสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณผ่านวัยเกษียณมาเป็นเวลานานแล้ว
อายุเกษียณเต็มที่ของคุณขึ้นอยู่กับปีเกิดของคุณ ซึ่งคือ 67 ปีสำหรับผู้ที่เกิดในปี พ.ศ. 2503 เป็นต้นไป เมื่อถึงวัยนี้คุณจะได้รับเงินบำนาญเต็มจำนวนทุกเดือน
- ผู้มีรายได้น้อยคาดว่าจะได้รับรายได้จากการทำงาน 75%
- ผู้มีรายได้ปานกลางจะมีรายได้จากการทำงานประมาณร้อยละ 40
- ผู้มีรายได้สูงจะได้รับรายได้ประมาณ 27%
เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยธนาคารนี้สามารถช่วยให้คุณประมาณการสิทธิประโยชน์ที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับได้อย่างรวดเร็ว
ที่ปรึกษาทางการเงินประมาณการว่าคนงานต้องมีรายได้ก่อนเกษียณอย่างน้อย 70% หรือ 80% จึงจะใช้ชีวิตเกษียณได้อย่างสบาย ดังนั้น หากคุณต้องการมีรายได้ที่สูงขึ้นและรักษามาตรฐานการครองชีพไว้ คุณจะต้องหันไปหาแหล่งรายได้อื่นๆ รวมถึงแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง เช่น 401(k) IRA และบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนที่ต้องเสียภาษีอื่นๆ
บรรทัดล่าง
หลักประกันสังคมสามารถช่วยคุณเชื่อมช่องว่างระหว่างเงินออมเกษียณของคุณและความมั่นคงทางการเงินในช่วงบั้นปลายชีวิตของคุณได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณต้องประหยัดเงินด้วยตัวเอง เนื่องจากโปรแกรมนี้เพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอสำหรับคนงานส่วนใหญ่
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
