อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองที่อยู่อาศัยลดลงอย่างรวดเร็วในสัปดาห์นี้ เนื่องมาจากตลาดการเงินตอบสนองต่อความกลัวต่อการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี อยู่ที่ 4.99% ในสัปดาห์ที่สิ้นสุดวันที่ 4 ส.ค. เพิ่มขึ้นจาก 5.30% ในสัปดาห์ก่อนหน้า ตามข้อมูลของ Freddie Mac นับเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่วันที่ 7 เมษายน ที่อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับความนิยมสูงสุดลดลงต่ำกว่า 5% เมื่อปีที่แล้วอัตรานี้อยู่ที่ 2.77%
อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ 15 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 4.26% เพิ่มขึ้นจาก 4.58% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 2.10% เมื่อปีที่แล้ว
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับเปลี่ยนอัตรา 5/1 (ARM) เฉลี่ยอยู่ที่ 4.25% เพิ่มขึ้นจาก 4.29% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว และ 2.40% เมื่อปีที่แล้ว สินเชื่อประเภท ARM ได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้นในปีนี้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงต่ำกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ คิดเป็น 8.4% ของใบสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดในสัปดาห์ที่ผ่านมา ตามข้อมูลของสมาคมนายธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA)
อัตราเหล่านี้ไม่รวมค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเปลี่ยนแปลงอย่างไร
อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองลดลงหนึ่งสัปดาห์หลังจากธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ย 75 จุดพื้นฐานเป็นครั้งที่สองในปีนี้ นั่นเป็นเพราะความคิดเห็นของประธานธนาคารกลางสหรัฐ เจอโรม พาวเวลล์ ถูกตีความว่ามีท่าทีผ่อนปรนมากกว่าที่คาดไว้ โดยบ่งชี้ว่าธนาคารกลางอาจผ่อนปรนอัตราการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต พอล โธมัส รองประธาน Zillow Capital Markets กล่าวในแถลงการณ์เมื่อวันพุธ
“ระดับความไม่แน่นอนที่สูงเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อและปัจจัยอื่นๆ อาจทำให้อัตราดอกเบี้ยยังคงทรงตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะที่เฟดพยายามที่จะเดินหน้าไปตามสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจปัจจุบัน” นายแซม คาเตอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวในแถลงการณ์ ระบุไว้ในคำอธิบาย
ข้อมูลของ MBA แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคกำลังจับตาดูราคาบ้านที่ขึ้นๆ ลงๆ และหาทุกโอกาสในการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ จำนวนใบสมัครสินเชื่อเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว แต่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงส่วนใหญ่ของปี 2565 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น
ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะซื้อบ้านหรือเปล่า?
ด้วยอัตราดอกเบี้ยและราคาที่สูงและสินค้าคงคลังที่ค่อนข้างน้อย เจนนิเฟอร์ วาฮอบ ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในเมืองเคธี่ รัฐเท็กซัส “ยังคงมองเห็นตลาดของผู้ขายอย่างชัดเจน” อย่างไรก็ตาม Wauhob กล่าวว่าการซื้อบ้านลดลง และจำนวนบ้านที่ซื้อได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ซึ่งเป็นผลดีต่อผู้ซื้อบ้าน
“ตลาดของเราเติบโตอย่างรวดเร็วมากว่าสองปีแล้ว และเราเริ่มจะกลับมาเป็นปกติแล้ว” เธอกล่าว “หากคุณไม่ได้อยู่ที่ตลาด ตอนนี้คงเป็นเวลาที่ดีที่จะกลับเข้าสู่ตลาด”
อย่างไรก็ตาม Wauhob เชื่อว่าราคาที่สูงขึ้นจะยังคงสร้างแรงกดดันให้กับผู้ซื้อที่มีศักยภาพจำนวนมากต่อไป
Wauhob กล่าวว่า "เราจะได้เห็นนวัตกรรมใหม่ๆ มากมายเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุน" และเสริมว่าเธอเคยได้ยินเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบ 40 ปีมาก่อน
ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะเวลา 40 หรือแม้กระทั่ง 50 ปี แม้ว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะไม่เป็นที่นิยมก็ตาม สาเหตุส่วนหนึ่งเป็นเพราะการผ่อนบ้านใช้เวลานานกว่าปกติ และผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นตลอดระยะเวลาการกู้ยืม
