ข่าวเรื่องอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันไม่ค่อยดีนัก ภาวะเงินเฟ้อกระตุ้นให้ธนาคารกลางสหรัฐฯ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อควบคุมเงินเฟ้อ ส่งผลให้ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้น รวมถึงการจำนองที่อยู่อาศัยของผู้ที่ต้องการซื้อบ้านด้วย
“อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระเงินจำนองรายเดือนที่สูงขึ้น ซึ่งส่งผลให้ผู้ซื้อบ้านมีอำนาจซื้อน้อยลง ในปัจจุบัน ผู้ที่มีแนวโน้มจะซื้อบ้านจะไม่สามารถจ่ายเงินจำนองจำนวนมากได้เท่ากับเมื่อไม่กี่เดือนก่อน” Richard B. Whitman รองประธาน Texas Mortgage, LLC ซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อจำนองสำหรับ Texas Credit Unions
แม้ว่าการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจทำให้ผู้ซื้อประหลาดใจ แต่ก็เป็นส่วนหนึ่งของการขึ้นๆ ลงๆ ของอัตราดอกเบี้ยจำนอง หากคุณจริงจังกับการซื้อ ตอนนี้คือเวลาที่ต้องดำเนินการ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
Carly Wimer รองประธานฝ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยที่มีหลักประกัน กล่าวว่า “สำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพ อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น หมายความว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลและดำเนินการ” อัตราดอกเบี้ยต่ำในประวัติศาสตร์ไม่เคยถูกกำหนดให้คงอยู่ตลอดไป เป็นเพียงส่วนหนึ่งของแผนการของเฟดที่จะให้ความช่วยเหลือเศรษฐกิจชั่วคราวระหว่างการระบาดของโควิด-19 และหลีกเลี่ยงการล่มสลายทางเศรษฐกิจอย่างเต็มรูปแบบ
“ในขณะที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ เริ่มลดความพยายามในการบรรเทาการระบาด อัตราดอกเบี้ยก็เริ่มสูงขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2021 ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังคงเพิ่มขึ้น สิ่งสำคัญคือผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพจะต้องสงบสติอารมณ์และหารือเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆ กับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เชื่อถือได้”
ผลกระทบทางการเงินจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย
Wimer กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทุกๆ 0.5 เปอร์เซ็นต์ อำนาจซื้อของผู้ซื้อบ้านจะลดลงประมาณ 5 เปอร์เซ็นต์ หากผู้กู้เงินสำหรับทรัพย์สินมูลค่า $350,000 ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว และอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 0.5 เปอร์เซ็นต์ ผู้ซื้อก็สามารถคาดหวังได้ว่าอำนาจซื้อของตนจะลดลง $17,500 เธอกล่าว จำนวนการอนุมัติล่วงหน้าจะลดลงเหลือ $332,500
ดังนั้น หากผู้กู้ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับราคาซื้อ $350,000 การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยจำนองทุกๆ 0.5% จะทำให้กำลังซื้อลดลงประมาณ $17,500
ค่าเฉลี่ยสินเชื่อซื้อบ้านอยู่ที่ $380,000 และสำหรับการเพิ่มขึ้นทุกๆ 0.5 เปอร์เซ็นต์ ค่าผ่อนจำนองโดยทั่วไปจะเพิ่มขึ้นประมาณ $120 เขากล่าว
ผลกระทบต่อตลาดอสังหาฯ
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่คึกคัก ในเดือนมีนาคม 2022 ราคาบ้านเพิ่มขึ้น 17.5% เมื่อเทียบกับ 12 เดือนก่อนหน้า ตามข้อมูล CEIC Whitman กล่าวว่าข่าวดีก็คือตลาดที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะชะลอตัวลงอย่างน้อยก็เป็นเช่นนั้น ซึ่งจะช่วยให้ผู้ซื้อบ้านบางส่วนมีโอกาสอยู่ในตลาดต่อไปได้แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นก็ตาม
“นั่นอาจนำไปสู่ภาวะยอดขายชะลอตัว ซึ่งอาจส่งผลให้ราคาบ้านคงที่หรือลดลงในอนาคต” Whitman กล่าว แม้ว่าเราจะยังไม่เห็นเช่นนั้น แต่หากอัตราดอกเบี้ยยังคงสูงหรือยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป เราก็คาดว่าจะเกิดการแก้ไขประเภทนี้ในตลาด
เขากล่าวต่อว่า “แม้ว่าในทางเทคนิคแล้ว ตลาดยังคงเป็นของผู้ขาย แต่ตลาดก็เริ่มชะลอตัวลง เมื่อหนึ่งปีก่อน การยื่นราคาขายถือเป็นเรื่องปกติ แต่ในปัจจุบัน การยื่นข้อเสนอเมื่อมีการร้องขอถือเป็นเรื่องสมเหตุสมผล แม้ว่าอำนาจซื้อจะลดลง แต่เงื่อนไขสำหรับผู้ซื้อบ้านก็ดีขึ้น เนื่องจากราคาคงที่และจำนวนทรัพย์สินในคลังเพิ่มขึ้น”
ล็อคราคา
แม้ว่าราคาบ้านจะสูงกว่าเมื่อปีที่แล้ว แต่ Wimer กล่าวว่า ผู้ซื้อควรตั้งราคาตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อช่วยในการหาบ้านและยื่นข้อเสนอ
“ฉันขอแนะนำให้ผู้ซื้อบ้านทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เงินที่มีโปรแกรมล็อกอินและจัดเก็บเงินไว้ ซึ่งอนุญาตให้ผู้ซื้อที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าล็อกอัตราดอกเบี้ยจำนองของตนได้ – ในบางกรณีนานถึง 90 วัน – เมื่อค้นหาบ้าน” เธอกล่าว “สำหรับผู้ซื้อบ้านที่ต้องการซื้อบ้านที่สร้างใหม่ ฉันขอแนะนำให้ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เงินที่เสนอการล็อกอัตราดอกเบี้ยแบบขยายเวลา ผู้ให้กู้เงินส่วนใหญ่สามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้าได้เพียง 60 ถึง 90 วัน แต่ผู้ให้กู้เงินบางรายมีโปรแกรมล็อกอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้าที่สามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยได้นานถึง 12 เดือน นี่คือสองวิธีที่ดีที่สุดในการปกป้องการอนุมัติล่วงหน้าของคุณและเพิ่มอำนาจซื้อของคุณให้สูงสุดในตลาดที่มีความผันผวนอย่างมาก”
Wimer กล่าวว่าอัตราในปัจจุบันไม่จำเป็นต้องอยู่ที่ 30 ปี การรีไฟแนนซ์เป็นไปได้หากอัตราดอกเบี้ยลดลงอีกครั้ง
“เมื่อพูดถึงอสังหาริมทรัพย์ ทุกคนต้องมีบ้านไว้อาศัย และค่าเช่าก็ไม่ใช่เรื่องถูกอย่างแน่นอน” เธอกล่าว “หากคุณมีเงินเพียงพอ ก็ซื้อบ้านได้เลย ในอนาคตอาจมีโอกาสรีไฟแนนซ์ได้ เพราะอัตราดอกเบี้ยก็เหมือนรถไฟเหาะตีลังกาที่ไม่มีวันจบสิ้น มีทั้งขึ้นและลงซ้ำแล้วซ้ำเล่า”
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
