อัตราการจำนองที่สูงขึ้นส่งผลต่อผู้ซื้อบ้านใหม่อย่างไร

ในขณะที่ปัญหาการขาดแคลนบ้านสำหรับขายลดน้อยลง ผู้ซื้อบ้านยังคงมีทางเลือกจำกัด หลังจากการพัฒนาที่ไม่เพียงพอมาหลายสิบปี หากคุณอยู่ในตลาดตอนนี้ คุณอาจกำลังคิดว่า ทำไมไม่สร้างบ้านใหม่เลยล่ะ? แม้ว่าการสร้างบ้านใหม่จะมีข้อดี แต่ตลาดในปัจจุบันก็นำเสนอความท้าทายที่สำคัญและมีต้นทุนสูงสำหรับทั้งผู้สร้างและผู้ซื้อ

อัตราดอกเบี้ยจำนองที่สูงขึ้นจะส่งผลต่อผู้ซื้อบ้านใหม่อย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยจำนองที่สูงขึ้นไม่ใช่ข่าวดีสำหรับคนที่ต้องการซื้อบ้าน แต่จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ขึ้นในขณะที่คุณรอให้บ้านใหม่สร้างเสร็จ นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองมักอนุญาตให้ผู้ซื้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยภายในช่วงเวลาสั้นๆ เช่น หนึ่งถึงสี่เดือน

“ผมคิดว่าผู้ซื้อต้องเข้าใจว่าเราอยู่ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยกำลังสูงขึ้น และมีโอกาสดีที่พวกเขาจะสามารถล็อกอัตราดอกเบี้ยได้เพียงสามถึงหกเดือนเท่านั้นจนกว่าบ้านจะพร้อม” โรเบิร์ต ลิตเติล จากเมืองเฮนเดอร์สัน รัฐเนวาดา กล่าว โรเบิร์ต ลิตเติ้ล กรุ๊ป และ RE/MAX Advantage “พวกเขาจะจัดสรรงบประมาณสำหรับอัตราและการชำระเงินที่สูงขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาพอใจกับการชำระเงินของพวกเขา”

แผนทางเลือก? ผู้ซื้อบ้านใหม่บางรายกำลังถอนตัวจากสัญญา ในความเป็นจริง การยกเลิกเพิ่มขึ้นเป็น 14.5% ในเดือนมิถุนายน จาก 6.5% เมื่อปีที่แล้ว ตามที่ John Burns Real Estate Consulting ระบุ

อย่างไรก็ตาม การยกเลิกของผู้ซื้อรายหนึ่งอาจส่งผลให้เกิดสัญญาฉบับใหม่สำหรับอีกรายหนึ่ง เนื่องจากผู้สร้างพยายามหาทางขายโครงการอย่างจริงจัง

“ปัจจุบันนี้ เรากำลังเห็นโอกาสการก่อสร้างใหม่ๆ มากขึ้น และการย้ายเข้าได้รวดเร็วยิ่งขึ้นเนื่องจากสินค้าคงคลังที่เพิ่มขึ้นและสัญญาล้มเหลว” ลิตเติ้ลกล่าว “นอกจากนี้ ผู้สร้างยังเสนอแรงจูงใจมากมายสำหรับสินค้าคงคลังที่ใกล้จะเสร็จสมบูรณ์หรือสัญญาที่ถูกยกเลิก ซึ่งมากกว่าเมื่อหกเดือนที่แล้วมาก”

เหตุใดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงผันผวนในปี 2565?

อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แม้ว่าตลอดทั้งปี 2564 จะอยู่ที่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ปี 2565 จะแตกต่างอย่างมากเนื่องจากปัจจัยหลายประการ

ในแง่หนึ่ง ทุกอย่าง รวมถึงการซื้อบ้านและการสร้างบ้านใหม่ ล้วนมีราคาแพงขึ้นเนื่องจากภาวะเงินเฟ้อที่สูงมาเป็นเวลา 40 ปี เฟดได้ดำเนินการสำคัญเพื่อควบคุมพวกเขา รวมถึงการขึ้นอัตราดอกเบี้ย แม้ว่าการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองคงที่ แต่ก็มีผลกระทบอยู่บ้าง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองมักจะขึ้นหรือลงก่อนที่จะมีรายงานอัตราเงินเฟ้อและการประชุมของธนาคารกลาง

อย่างไรก็ตาม ตัวบ่งชี้ที่ดีกว่าสำหรับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองคงที่คืออัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองอัตราคงที่ก็จะสูงขึ้นตามไปด้วยเมื่อราคาขึ้นและลง

แม้ว่าเฟดจะขึ้นอัตราดอกเบี้ย การกระทำของเฟดก็อาจผลักดันให้เศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะถดถอยได้ (สำหรับหลายๆ คน การลดลงของ GDP ในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 บ่งชี้ว่าเราอยู่ในภาวะถดถอยแล้ว) เมื่อเศรษฐกิจไม่เติบโต ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองต้องหาจุดสมดุลที่ละเอียดอ่อนเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยให้น่าดึงดูดเพียงพอสำหรับผู้กู้ และยังคงสร้างกำไรได้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอีกเมื่อใด?

อัตราจำนองที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วได้เริ่มลดลงเมื่อเร็วๆ นี้ แต่แนวโน้มโดยรวมยังคงสูงกว่าปี 2021 และ 2020 มาก แม้ว่าจะไม่มีลูกแก้ววิเศษที่จะทำนายตลาดที่อยู่อาศัยได้ แต่การทำงานของเฟดในการควบคุมเงินเฟ้อทำให้อัตราจำนองในช่วง 5% จะยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในอนาคตอันใกล้นี้

เคล็ดลับสำหรับผู้ซื้อบ้านใหม่ในปัจจุบัน

คุณไม่จำเป็นต้องละทิ้งแผนซื้อบ้านใหม่ แต่คุณต้องพิจารณาเพิ่มเติมด้วย:

ตรวจสอบสัญญา

วัสดุที่คุณต้องใช้ในการสร้างบ้านอาจมีราคาสูงในวันนี้ และอาจมีราคาสูงกว่านั้นเมื่อคุณซื้อมัน ตัวอย่างเช่น ราคาไม้โครงเพิ่มขึ้น 167% ระหว่างเดือนสิงหาคม 2021 ถึงต้นปี 2022 ตามข้อมูลของ NAHB

“ผู้ซื้อจำเป็นต้องตรวจสอบดูว่ามีเงื่อนไขใดๆ ที่ทำให้ตนต้องจ่ายค่าจัดส่งที่เพิ่มขึ้นหรือไม่ หรือว่าพวกเขาถูกผูกมัดด้วยสัญญาแบบราคาคงที่หรือไม่” ลิตเติ้ลกล่าว

อย่าคาดหวังว่าจะเกิดอะไรขึ้นในเร็วๆ นี้

นอกจากต้นทุนที่อาจสูงขึ้นแล้ว ยังต้องเตรียมรับมือกับความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นอีกด้วย

“การสร้างบ้านใหม่ในพื้นที่ของเราใช้เวลานานกว่าเมื่อสองสามปีก่อน คือประมาณแปดเดือนถึงหนึ่งปีครึ่ง” ลิตเติ้ลกล่าว ผู้ซื้อควรได้รับกำหนดเวลาแล้วเสร็จที่สมเหตุสมผลจากผู้สร้าง และควรตระหนักว่าปัญหาห่วงโซ่อุปทานในปัจจุบันอาจใช้เวลานานกว่าปกติ ผู้ซื้อจำเป็นต้องสร้างสมดุลกับสินค้าคงคลังขายต่อที่มีอยู่ในตลาดปัจจุบันเพื่อค้นหาเส้นทางที่ดีที่สุด -

การทำงานกับผู้เชี่ยวชาญครอบครัวใหม่

เมื่อเปรียบเทียบความแตกต่างของบ้านที่ขายอยู่กับบ้านสร้างใหม่ ควรใช้เวลาในการค้นหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่เชี่ยวชาญด้านบ้านใหม่ แม่อุ้มบุญของคุณสามารถเป็นพันธมิตรที่มีค่าได้ในขณะที่คุณเดินหน้ากระบวนการอันยาวนานนี้

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน