อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงมีอยู่

อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองฟื้นตัวขึ้นในสัปดาห์นี้ หลังจากที่ผู้ซื้อบ้านพักตากอากาศหยุดชะงักไปชั่วระยะหนึ่ง เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐฯ เผชิญกับภาวะเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น

อัตราเงินเฟ้อยังคงพุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดในรอบ 4 ปีในเดือนมิถุนายน ตามดัชนีราคาผู้บริโภคที่เพิ่งเปิดเผย แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) จะพยายามควบคุมการเพิ่มขึ้นของราคาสินค้าด้วยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องหลายครั้งก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองฟื้นตัวหลังจากที่ลดลงครึ่งเปอร์เซ็นต์เมื่อต้นเดือนนี้ตามข่าว

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี เพิ่มขึ้นเป็น 5.51% ในสัปดาห์ที่สิ้นสุดวันที่ 14 กรกฎาคม ตามข้อมูลของ Freddie Mac อัตราดอกเบี้ยของทั้งสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่และอัตราปรับเปลี่ยนพุ่งสูงขึ้นในสัปดาห์นี้ และยังคงสูงกว่าช่วงเดียวกันของปีที่แล้วมาก อัตราดอกเบี้ยจำนองปัจจุบันมีดังนี้:

อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี: 5.51% บวก 0.8 จุด (5.3% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว, 2.88% เมื่อปีที่แล้ว)
อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี: 4.67% บวก 0.8 จุด (4.45% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว, 2.22% เมื่อปีที่แล้ว)
5/1 ปีปรับได้: 4.35% บวก 0.2 จุด (4.19% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว, 2.47% เมื่อปีที่แล้ว)

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบัน

คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้นจะส่งผลให้ราคาบ้านเติบโตช้าลง แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่มีผลกระทบมากนัก Fannie Mae รายงานว่าราคาบ้านเพิ่มขึ้น 19.4% ต่อปีในไตรมาสที่ 2 ปี 2022 ซึ่งยังคงอยู่ในระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ Doug Duncan หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Fannie Mae กล่าวในข่าวประชาสัมพันธ์ว่าการเติบโตของราคายังคงแข็งแกร่งเนื่องจากสินค้าคงคลังในบ้านมีจำนวนน้อย แม้ว่าเขาคาดว่าการปรับราคาในอนาคตจะชะลอตัวลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นส่งผลให้ความต้องการซื้อบ้านลดลง

ปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยเป็นปัญหาที่ซับซ้อนซึ่งจำเป็นต้องได้รับการแก้ไข เนื่องจากเกิดจากการผลิตไม่เพียงพอเรื้อรัง การผลิตที่อยู่อาศัยของประเทศกำลังล้าหลังอยู่ 3.79 ล้านยูนิต ตามการศึกษาวิจัยใหม่ของ Up for Growth ซึ่งเป็นกลุ่มสนับสนุนที่มุ่งเน้นการเพิ่มอุปทานที่อยู่อาศัยและความสามารถในการซื้อ

ในขณะที่ปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยยังคงส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคทั่วประเทศ รัฐบาลกลางกำลังเข้ามาแก้ไขปัญหา เมื่อเดือนที่แล้ว กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาได้เปิดตัวโครงการใหม่ชื่อว่า “Our Way Home” ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อเชื่อมโยงชุมชนต่างๆ เข้ากับทรัพยากรที่จำเป็นในการสร้างและรักษาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง รัฐบาลได้รับมอบหมายให้จัดทำแผนเพื่อปิดช่องว่างด้านอุปทานที่อยู่อาศัยในอีกห้าปีข้างหน้า

ตัวชี้วัดประจำสัปดาห์: “ขี่จนกว่าจะผ่านเกณฑ์”

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่พุ่งสูง ประกอบกับราคาบ้านที่สูงอย่างต่อเนื่อง ก่อให้เกิดวิกฤตความสามารถในการซื้อบ้านในช่วงฤดูร้อนนี้ ตามที่กล่าวไว้ในคอลัมน์สัปดาห์ที่แล้ว ผู้ซื้อในปัจจุบันถูกบังคับให้เลือกระหว่างการจ่ายเงินจำนองรายเดือนที่สูงขึ้นหรือลดงบประมาณการซื้อของพวกเขา

เนื่องจากผู้กู้รู้สึกว่าความสามารถในการชำระสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของตนลดลง หลายๆ คนจึงขยายการค้นหาไปยังพื้นที่ที่มีค่าครองชีพต่ำกว่า โดยใช้แนวทางที่เรียกอย่างเหมาะสมว่า “ขับไปจนกว่าจะมีสิทธิ์” โดยพื้นฐานแล้ว หากคุณไม่สามารถหาบ้านราคาไม่แพงในเมืองที่คุณอาศัยหรือทำงานได้ คุณจะต้องย้ายไปอยู่ชานเมืองที่อยู่ห่างออกไปตามทางหลวง

นี่ไม่จำเป็นต้องเป็นปรากฏการณ์ใหม่ ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากต่างแห่กันไปยังเขตชานเมืองที่ราคาถูกกว่ามานานหลายทศวรรษ เมื่อพวกเขาไม่สามารถซื้อบ้านภายในเขตเมืองได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณขับรถจนกว่าคุณจะผ่านคุณสมบัติ ก็จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นั่นคือค่าเดินทางไปทำงาน แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะขับรถหนึ่งชั่วโมงไปยังเมืองที่ใกล้ที่สุด แต่การเดินทางไกลอาจก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายได้เมื่อราคาน้ำมันเพิ่มขึ้นประมาณ $1.50 เมื่อเทียบเป็นรายปี ตามข้อมูลของ AAA ไม่ต้องพูดถึงว่าทุกครั้งที่คุณต้องไปทำงาน คุณอาจต้องเสียสละเวลาอันมีค่าถึงสองชั่วโมง

อย่างไรก็ตาม จอร์จ ราติอู ผู้จัดการวิจัยเศรษฐกิจของ Realtor.com กล่าวว่าอาจมีทางเลือกอื่นสำหรับผู้ซื้อบ้านในปัจจุบัน เขาแนะนำในรายงานล่าสุดว่าหากผู้ซื้อสามารถรอได้สักสองสามเดือน พวกเขาก็จะพบกับตลาดที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่า "โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราเข้าสู่ฤดูใบไม้ร่วงและฤดูหนาว"

“เรากำลังเห็นปริมาณผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เพิ่มขึ้นมาก” Ratiu กล่าว “สำหรับฉัน มันเป็นเรื่องที่น่ายินดีอย่างมาก เพราะมันเป็นส่วนผสมที่ขาดหายไปจากตลาดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา”

สำหรับผู้ที่สามารถรอได้ การลดอัตราดอกเบี้ยอาจจะเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ แม้ว่าจะยากที่จะบอกได้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่เท่าใดในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า หากอัตราดอกเบี้ยยังคงสูงอยู่ จะยังคงเพิ่มแรงกดดันให้การชำระเงินจำนองใหม่เพิ่มขึ้น แม้ว่าราคาบ้านจะลดลงก็ตาม

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน