อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยรายสัปดาห์ของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี เพิ่มขึ้นแตะระดับ 5.11% ตามข้อมูลของ Freddie Mac
อัตราดังกล่าวเพิ่มขึ้น 0.11 จุดเปอร์เซ็นต์จากอัตราของสัปดาห์ที่แล้ว
“อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองเพิ่มขึ้นเป็นสัปดาห์ที่ 7 ติดต่อกัน ขณะที่ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลยังคงเพิ่มขึ้น” แซม คาเตอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าว
เพื่อดูภาพรวมราคา เฟรดดี้จะตรวจสอบราคาสำหรับสัปดาห์ที่สิ้นสุดทุกวันพฤหัสบดี อัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยนั้นแสดงให้เห็นคร่าวๆ ถึงสิ่งที่ผู้กู้ที่มีเครดิตเรตติ้งสูงและมีเงินดาวน์ 20% จะคาดหวังได้หากเขาสมัครขอสินเชื่อจำนองในตอนนี้ ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
ในทางกลับกัน Eragoncred ขึ้นอยู่กับกิจกรรมการให้สินเชื่อของวันก่อนหน้าและแสดงถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ผู้กู้ที่มีเครดิตเรตติ้ง 700 และถูกปรับลดอันดับ 20% ควรคาดหวัง โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่สามารถใช้ได้นั้นแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา
แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงขึ้นในสัปดาห์นี้:
- อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ 30 ปีปัจจุบันอยู่ที่ 5.11% ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 0.8 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.11 จุดเปอร์เซ็นต์จากสัปดาห์ที่แล้ว สัปดาห์นี้ อัตรา 30 ปีอยู่ที่ระดับเฉลี่ย 2.97% เมื่อปีที่แล้ว
- อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ 15 ปีปัจจุบันอยู่ที่ 4.38% จ่ายดอกเบี้ย 0.8 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.21 จุดเปอร์เซ็นต์ในสัปดาห์นี้ ในสัปดาห์เดียวกันของปีที่แล้ว อัตรา 15 ปีอยู่ที่ค่าเฉลี่ย 2.29%
- อัตราดอกเบี้ยจำนองแบบปรับเปลี่ยน 5/1 ในปัจจุบันอยู่ที่ 3.75% ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.06 จุดเปอร์เซ็นต์จากสัปดาห์ที่แล้ว อัตราเฉลี่ยปีที่แล้วอยู่ที่ 2.83%
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบันและเงินผ่อนรายเดือนของคุณ
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อราคาบ้านที่คุณสามารถซื้อได้ในแต่ละเดือนและจำนวนเงินที่คุณต้องชำระ
หากคุณซื้อบ้านราคา $250,000 และวางเงินดาวน์ 20% ($50,000) คุณจะได้ยอดเงินกู้เริ่มแรกจำนวน $200,000 สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย $200,000 พร้อมอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี:
-
อัตราดอกเบี้ย 3% = $843 ผ่อนชำระรายเดือน (ไม่รวมภาษี ประกัน หรือค่าธรรมเนียม HOA)
-
อัตราดอกเบี้ย 4% = $955 ผ่อนชำระรายเดือน (ไม่รวมภาษี ประกัน หรือค่าธรรมเนียม HOA)
-
สูงถึง 6% = $1,199 ต่อเดือน (ไม่รวมภาษี ประกัน หรือค่าธรรมเนียม HOA)
-
สูงถึง 8% = $1,468 ต่อเดือน (ไม่รวมภาษี ประกัน หรือค่าธรรมเนียม HOA)
คุณสามารถลองใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อเพื่อดูว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงหรือการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ จะส่งผลต่อการชำระเงินของคุณอย่างไร เครื่องคำนวณความสามารถในการซื้อบ้านยังสามารถประมาณจำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโดยพิจารณาจากรายได้ อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนอง และตัวแปรอื่นๆ
ปัจจัยอื่นๆ ที่กำหนดว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเท่าใดในแต่ละเดือน ได้แก่:
ระยะเวลา:
การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะเวลา 15 ปีแทนสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะเวลา 30 ปี จะทำให้การชำระเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้น แต่ดอกเบี้ยที่ต้องชำระตลอดระยะเวลากู้ยืมจะลดลง
แก้ไขด้วย ARM:
อัตราจำนองสำหรับสินเชื่ออัตราปรับเปลี่ยนจะมีการรีเซ็ตเป็นระยะ (หลังจากช่วงแนะนำ) และค่าผ่อนรายเดือนจะเปลี่ยนแปลงตามไปด้วย สำหรับสินเชื่ออัตราคงที่ การชำระเงินแบบผ่อนชำระจะเท่าเดิมตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ
ภาษี ค่าธรรมเนียม HOA ประกันภัย:
โดยปกติแล้วเบี้ยประกันภัยเจ้าของบ้าน ภาษีทรัพย์สิน และค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านจะรวมอยู่ในเงินผ่อนจำนองรายเดือนของคุณ โปรดติดต่อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อประมาณค่าใช้จ่ายเหล่านี้
ประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย:
ค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 1% ของมูลค่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณต่อปี ผู้กู้ยืมที่มีสินเชื่อแบบดั้งเดิมสามารถหลีกเลี่ยงการประกันสินเชื่อส่วนบุคคลได้โดยการวางเงินดาวน์ 20% หรือใช้สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านตามหลัก 20% ผู้กู้ FHA ชำระเบี้ยประกันจำนองตลอดอายุสินเชื่อ
ค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้:
ผู้ซื้อบ้านบางรายชำระค่าใช้จ่ายธุรกรรมของบ้านใหม่เป็นสินเชื่อ ซึ่งทำให้หนี้เพิ่มขึ้นและเงินผ่อนรายเดือนเพิ่มขึ้น ต้นทุนการปิดโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 2% และ 5% ของราคาขาย
ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบัน
อัตราดอกเบี้ยจำนองปัจจุบันจะคงอยู่ต่อไปหรือไม่?
อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านมีความสามารถในการซื้อบ้านได้มากขึ้น ซึ่งขณะนี้กำลังประสบปัญหาเรื่องราคาบ้านที่สูงและอุปทานที่น้อยอยู่แล้ว เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงเพิ่มขึ้นตามที่คาดไว้ ผู้ซื้ออีกจำนวนมากจึงอาจได้รับผลกระทบ
แม้ว่าฤดูใบไม้ผลิมักจะเป็นช่วงที่ผู้ซื้อบ้านคึกคักที่สุด แต่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจึงทำให้ความต้องการมีความผันผวน” คาเตอร์กล่าว “ยังคงเป็นตลาดของผู้ขาย แต่ผู้ซื้อที่ยังสนใจซื้อบ้านอาจพบว่าการแข่งขันลดน้อยลง”
อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอายุ 10 ปี เปิดที่ 2.8361 TP3T ในการซื้อขายช่วงเช้าของวันพฤหัสบดี อัตราดอกเบี้ยจำนอง 30 ปีมีแนวโน้มสูงกว่าพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีประมาณ 1.8 เปอร์เซ็นต์
ดูสิ่งนี้ด้วย!
อัตราดอกเบี้ยจำนองส่งผลต่อยอดขายบ้านอย่างไร?
จำนวนใบคำขอสินเชื่อเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง จำนวนใบสมัครลดลง 5% เมื่อปรับตามฤดูกาลสำหรับสัปดาห์ที่สิ้นสุดวันที่ 15 เมษายน ตามข้อมูลของสมาคมนายธนาคารจำนอง
สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้รีไฟแนนซ์ ระยะเวลาก็สั้นลงเรื่อยๆ สำหรับผู้ซื้อบ้านที่มีศักยภาพบางราย อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจทำให้แผนการของพวกเขาต้องหยุดชะงักลง
Joel Kan รองประธานฝ่ายคาดการณ์เศรษฐกิจและอุตสาหกรรมของ MBA กล่าวว่า “ในตลาดที่อยู่อาศัยที่ต้องเผชิญกับปัญหาด้านความสามารถในการซื้อและสินค้าคงคลังจำนวนน้อย อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นยังส่งผลให้ความต้องการซื้อบ้านลดลงหรือล่าช้าลงด้วย” “กิจกรรมการซื้อบ้านมีความผันผวนในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา และยังไม่ฟื้นตัวเหมือนปกติในช่วงเวลานี้ของปี”
- คำขอซื้อลดลง 3% จากสัปดาห์ก่อน และ 14% จากปีก่อน
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้การรีไฟแนนซ์ไม่น่าเป็นไปได้ จำนวนใบสมัคร refi ลดลง 4% รายสัปดาห์ และ 68% เมื่อเทียบเป็นรายปี
คู่มืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบัน
ฉันควรจะตรึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของฉันวันนี้หรือไม่?
การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเมื่อคุณยอมรับข้อเสนอการซื้อบ้านแล้ว (และพบอัตราที่คุณพอใจ) สามารถช่วยรับประกันอัตราที่มีการแข่งขันและค่าผ่อนจำนองรายเดือนที่เหมาะสมได้ การล็อคอัตราดอกเบี้ยหมายถึงผู้ให้กู้ของคุณมักจะรับประกันอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงไว้ภายใน 45 ถึง 60 วัน โดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงใดๆ ของอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย การกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้จะช่วยปกป้องผู้กู้จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นก่อนที่จะทำการจำนอง
คุณอาจรอเพื่อดูว่าอัตราดอกเบี้ยลดลงหรือไม่ก่อนที่จะล็อกอัตราดอกเบี้ยจำนองได้ แต่ก็อาจไม่จำเป็น สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับตัวเลือก “อัตราดอกเบี้ยลอยตัว” ซึ่งสามารถช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหากตลาดมีการเปลี่ยนแปลงในระหว่างช่วงล็อกอินของคุณ ปกติแล้วสิ่งเหล่านี้มีราคาอยู่ไม่กี่ร้อยดอลลาร์
คะแนนจำนองคืออะไร?
คะแนนส่วนลดเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้กู้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยจำนองของตนได้ โดยการซื้อคะแนน คุณจะจ่ายดอกเบี้ยส่วนหนึ่งที่ธนาคารเรียกเก็บจากเงินกู้ล่วงหน้า หากแลกกับเงินดาวน์ คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งอาจส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลง และประหยัดต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้ได้ตลอดระยะเวลาของเงินกู้
คะแนนส่วนลดสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่าย 1% ของยอดเงินกู้ของคุณ และสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณได้มากถึง 0.25 จุดเปอร์เซ็นต์ (ดังนั้น สำหรับการจำนอง $200,000 จุดหนึ่งจะมีค่าใช้จ่าย $2,000) ส่วนลดที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้แต่ละราย ควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้เสมอเพื่อดูว่าแต่ละรายการจะลดลงเท่าไร
คุณจะได้รับคะแนนส่วนลดเฉพาะในกรณีที่คุณเช่าอพาร์ตเมนต์เป็นเวลานานเพียงพอเท่านั้น การขายบ้านของคุณหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณก่อนจะถึงจุดคุ้มทุนอาจทำให้กลยุทธ์คะแนนส่วนลดขาดประสิทธิภาพได้
ในบางกรณี เช่น เมื่อเงินฝากจำนวนมากช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายจูงใจ PMI ได้ จึงสมเหตุสมผลมากกว่าที่จะใส่เงินสดพิเศษทับเงินฝากของคุณแทนที่จะเป็นจุดส่วนลด
อัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือเท่าไร?
อัตราจำนองที่ดี คือ อัตราที่คุณสามารถจ่ายเงินผ่อนรายเดือนและรายละเอียดสินเชื่ออื่น ๆ ที่ตรงตามความต้องการของคุณได้อย่างง่ายดาย พิจารณารายละเอียด เช่น ประเภทของเงินกู้ (เช่น อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือผันแปร) ระยะเวลาเงินกู้ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ และต้นทุนอื่นๆ
อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยจำนองในปัจจุบันอยู่ใกล้ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของ Freddie Mac แสดงให้เห็นว่าผู้กู้ที่มีเงินดาวน์ 20% และมีคะแนนเครดิตสูงสามารถได้รับอะไรได้บ้าง หากเขาพูดคุยกับผู้ให้กู้ในสัปดาห์นี้ คุณอาจเห็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคุณชำระเงินดาวน์ต่ำ มีคะแนนเครดิตต่ำ หรือกู้เงินจำนองที่ไม่มีคุณสมบัติ (หรือกู้เงินจำนวนมาก) ข้อมูลอัตราจำนองรายวันของ Money แสดงให้เห็นว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิต 700 กำลังชำระสินเชื่อประมาณ 3.6% ในปัจจุบัน
ผู้ให้สินเชื่อจำนองใช้เครดิตเรตติ้งแบบไหน?
ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองส่วนใหญ่ใช้คะแนน FICO ของคุณ (คะแนนเครดิตที่จัดทำโดย Fair Isaac Corporation) เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ
ผู้ให้กู้จะต้องมีรายงานสินเชื่อที่ครอบคลุมซึ่งรวมข้อมูลจากหน่วยงานรายงานสินเชื่อหลักทั้งสามแห่ง ได้แก่ Experian, Transunion และ Equifax รายงานนี้ยังรวมคะแนน FICO ของคุณตามที่รายงานโดยหน่วยงานรายงานข้อมูลสินเชื่อแต่ละแห่งด้วย
สำนักงานเครดิตแต่ละแห่งจะมีคะแนน FICO แตกต่างกัน และผู้ให้กู้ของคุณมักจะใช้คะแนนเฉลี่ยเมื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ เมื่อยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับพันธมิตร ผู้ให้กู้สามารถพึ่งพาคะแนนเครดิตเฉลี่ยของผู้กู้ทั้งสองฝ่ายได้
ผู้ให้กู้ยังสามารถเข้าถึงรายงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งรวมถึงข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมที่ไม่ได้แสดงอยู่ในรายงานมาตรฐาน เช่น: B. ประวัติการจ้างงานและเงินเดือนปัจจุบัน
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองกับ APR ต่างกันอย่างไร?
ผู้กู้มักสับสนระหว่างอัตราดอกเบี้ยและอัตราต่อปี (APR) นี่เป็นสิ่งที่เข้าใจได้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยทั้งสองประเภทนี้เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินกู้ที่คุณชำระ เงื่อนไขเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันแต่ไม่ใช่คำพ้องความหมาย
อัตราดอกเบี้ยคือค่าธรรมเนียมที่เงินกู้เรียกเก็บจากเงินต้นที่กู้ยืม ลองคิดดูว่ามันเป็นต้นทุนพื้นฐานในการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้าน
APR แสดงถึงต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม APR จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเสมอ
ตัวอย่างเช่น เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 3.1% และค่าธรรมเนียม $2,100 จะมีอัตรา APR ที่ 3.169%
เมื่อเปรียบเทียบอัตราจากสินเชื่อที่แตกต่างกัน ให้ดูทั้ง APR และอัตราดอกเบี้ย APR แสดงถึงต้นทุนที่แท้จริงตลอดระยะเวลาของเงินกู้ แต่คุณต้องพิจารณาด้วยว่าคุณสามารถชำระล่วงหน้าได้เท่าใดเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณต้องชำระในแต่ละครั้ง
อัตราดอกเบี้ยจำนองจะถูกกำหนดอย่างไร?
ผู้ให้กู้ใช้ปัจจัยต่างๆ ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในแต่ละวัน สูตรของผู้ให้กู้แต่ละรายจะแตกต่างกันเล็กน้อย แต่จะคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน (อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นที่กำหนดโดยธนาคารกลางสหรัฐ) อัตราดอกเบี้ยของคู่แข่ง และแม้กระทั่งจำนวนพนักงานที่พวกเขามีเพื่อค้ำประกันสินเชื่อ คุณสมบัติส่วนบุคคลของคุณส่งผลต่ออัตราค่าธรรมเนียมที่เสนอด้วย
โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยจะติดตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐอายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยจำนองโดยเฉลี่ยมักจะสูงกว่าผลตอบแทนพันธบัตร 10 ปีประมาณ 1.8 เปอร์เซ็นต์
ผลตอบแทนมีความสำคัญเนื่องจากผู้ให้กู้ไม่ได้เก็บสินเชื่อจำนองไว้ในบัญชีเป็นเวลานาน แทนที่จะเป็นเช่นนั้น ผู้ให้กู้จะขายสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับบริษัท เช่น Freddie Mac และ Fannie Mae เพื่อปลดล็อกเงินทุนสำหรับกู้ยืมเพิ่มเติม จากนั้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้จะถูกรวมเป็นสิ่งที่เรียกว่าหลักทรัพย์ที่ได้รับการค้ำประกันด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัย และขายให้กับนักลงทุน นักลงทุนจะซื้อก็ต่อเมื่อได้รับผลตอบแทนมากกว่าพันธบัตรรัฐบาลเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
จะรับอัตราสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดได้อย่างไร?
การหาอัตราจำนองที่ดีที่สุดอาจหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและการออมจำนวนมาก ตามที่ Freddie Mac ระบุ ผู้กู้ที่ได้รับใบเสนอราคาอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้รายอื่นจะประหยัดเงินได้โดยเฉลี่ย $1,500 ตลอดระยะเวลาของเงินกู้ หากคุณได้รับข้อเสนอ 5 รายการ จำนวนดังกล่าวจะเพิ่มเป็น $3,000
ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือผู้ที่สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและเงื่อนไขที่คุณต้องการ ธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตในพื้นที่ของคุณเป็นสถานที่หนึ่งที่ต้องตรวจสอบ ผู้ให้กู้เงินออนไลน์ได้ขยายส่วนแบ่งการตลาดของตนในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา และรับรองว่าจะอนุมัติสินเชื่อให้คุณล่วงหน้าภายในไม่กี่นาที
ลองเปรียบเทียบราคาและข้อกำหนดต่างๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ของคุณมีสินเชื่อประเภทที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ไม่ใช่ทุกคนจะเสนอสินเชื่อ FHA สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจาก USDA หรือสินเชื่อ VA หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวของผู้ให้กู้ ให้ขอหมายเลข NMLS และค้นหาบทวิจารณ์ทางออนไลน์
เหตุใดอัตราจำนองของฉันจึงสูงกว่าค่าเฉลี่ย?
ผู้สมัครไม่ใช่ทุกคนจะได้รับอัตราที่ดีที่สุดเมื่อขอสินเชื่อใหม่หรือรีไฟแนนซ์ คะแนนเครดิต ระยะเวลาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย (คงที่หรือผันผวน) จำนวนเงินดาวน์ สถานที่ และขนาดเงินกู้ ล้วนส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยจำนองที่เสนอให้กับผู้ซื้อบ้านรายบุคคล
อัตราดอกเบี้ยยังแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้สินเชื่อจำนอง คาดว่าผู้ซื้อประมาณครึ่งหนึ่งพิจารณาผู้ให้กู้เพียงรายเดียว ส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขามักจะเชื่อถือคำแนะนำของตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตาม นั่นหมายถึงพวกเขาอาจพลาดราคาที่ต่ำกว่าในที่อื่น
Freddie Mac ประมาณการว่าผู้ซื้อที่ได้รับข้อเสนอจากผู้ให้กู้ห้ารายที่แตกต่างกันมีอัตราเฉลี่ยต่ำกว่าผู้ซื้อที่ไม่ได้รับข้อเสนอหลายรายการอยู่ 0.17 เปอร์เซ็นต์ หากคุณต้องการหาอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการกู้ยืมที่ดีที่สุด การค้นคว้าข้อมูลเสียก่อนจึงถือเป็นเรื่องสมเหตุสมผล
คุณควรรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหรือไม่หากอัตราดอกเบี้ยลดลง?
ว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าหากอัตราจำนองปัจจุบันของคุณเพิ่มขึ้น 0.75 เปอร์เซ็นต์จากอัตราจำนองในปัจจุบัน คุณควรพิจารณาการรีไฟแนนซ์จำนอง บางคนบอกว่าการรีไฟแนนซ์มีความสมเหตุสมผลมากหากคุณสามารถลดอัตราจำนองของคุณลงได้เพียงแค่ 0.5 เปอร์เซ็นต์ (เช่น จาก 3.5% เป็น 3%) การรีไฟแนนซ์ทุกครั้งที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อยนั้นไม่สมเหตุสมผล เนื่องจากค่าธรรมเนียมจำนองจะกินเงินออมของคุณไป
ผู้ให้สินเชื่อรีไฟแนนซ์จำนองที่ดีที่สุดหลายรายสามารถให้ใบเสนอราคาดอกเบี้ย 0% แก่คุณได้ เพื่อช่วยให้คุณพิจารณาว่าเงินที่คุณประหยัดจากดอกเบี้ยนั้นคุ้มค่ากับต้นทุนของสินเชื่อใหม่หรือไม่ พยายามรับใบเสนอราคาด้วยการตรวจสอบเครดิตอย่างอ่อนโยนที่ไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
คุณสามารถเพิ่มการออมดอกเบี้ยได้โดยเลือกเงื่อนไขการกู้ยืมที่สั้นลง เช่น สินเชื่อจำนองระยะเวลา 15 ปี ค่าผ่อนของคุณจะสูงขึ้น แต่เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะประหยัดดอกเบี้ยและชำระเงินบ้านได้เร็วขึ้น
อัตราดอกเบี้ยส่งผลต่อการชำระเงินจำนองมากเพียงใด?
โดยทั่วไปแล้ว ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่าใด ค่าผ่อนรายเดือนของคุณก็จะยิ่งลดลงเท่านั้น เช่น:
หากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีที่ $300,000 ที่ 4% ค่าผ่อนรายเดือนของคุณคือ $1,432 (ไม่รวมภาษีทรัพย์สินและประกันภัย) คุณจะจ่ายดอกเบี้ยรวม $215,608 ตลอดระยะเวลาของเงินกู้
สินเชื่อที่มีขนาดเท่ากันจะมีอัตราดอกเบี้ย 3% และมีการชำระเงินรายเดือน $1,264 คุณจ่ายดอกเบี้ยรวมทั้งหมด $155,040 ประหยัดไปได้กว่า $60,000
เครื่องคำนวณสินเชื่อจำนองสามารถช่วยคุณกำหนดได้ว่าอัตราสินเชื่อจำนองที่แตกต่างกันและเงินผ่อนที่ต่ำลงส่งผลต่อเงินผ่อนรายเดือนของคุณอย่างไร พิจารณาการดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
สรุปอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปัจจุบัน
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสูงขึ้นในสัปดาห์นี้:
อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ 30 ปีปัจจุบันอยู่ที่ 5.11% ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 0.8 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.11 จุดเปอร์เซ็นต์จากสัปดาห์ที่แล้ว สัปดาห์นี้ อัตรา 30 ปีอยู่ที่ระดับเฉลี่ย 2.97% เมื่อปีที่แล้ว
อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปีอยู่ที่ 4.38% ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 0.8 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.21 จุดเปอร์เซ็นต์ในสัปดาห์นี้ ในสัปดาห์เดียวกันของปีที่แล้ว อัตรา 15 ปีอยู่ที่ค่าเฉลี่ย 2.29%
อัตราดอกเบี้ยจำนองแบบปรับเปลี่ยน 5/1 ในปัจจุบันอยู่ที่ 3.75% ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 0.3 จุดเปอร์เซ็นต์ เพิ่มขึ้น 0.06 จุดเปอร์เซ็นต์จากสัปดาห์ที่แล้ว อัตราเฉลี่ยปีที่แล้วอยู่ที่ 2.83%
ดูสิ่งนี้ด้วย!
