ธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้กำหนดอัตราจำนอง และการตัดสินใจของธนาคารกลางไม่มีผลโดยตรงต่ออัตราจำนองเหมือนกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์และอัตราซีดี อย่างไรก็ตาม ผู้เล่นรายใหญ่ในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังจับตาดูเฟดอย่างใกล้ชิด และตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังพยายามถอดรหัสว่าการดำเนินการของเฟดส่งผลต่อยอดชำระเงินกู้ที่อยู่อาศัยของคุณอย่างไร
ในช่วงสิ้นสุดการประชุมเดือนพฤษภาคม ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ประกาศเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลาง 0.5 เปอร์เซ็นต์ และมีแผนปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมภายในสิ้นปีนี้
คณะกรรมการกำหนดนโยบายการเงินของธนาคารกลางสหรัฐ (FOMC) ระบุในแถลงการณ์ที่เผยแพร่หลังการประชุมว่า "แม้ว่ากิจกรรมโดยรวมจะชะลอตัวลงเล็กน้อยในไตรมาสแรก แต่การใช้จ่ายของครัวเรือนและการลงทุนคงที่ของภาคธุรกิจยังคงแข็งแกร่ง การเติบโตของงานมีความแข็งแกร่งในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และอัตราการว่างงานลดลงอย่างรวดเร็ว อัตราเงินเฟ้อยังคงสูง ซึ่งสะท้อนถึงราคาพลังงานที่เพิ่มขึ้นอันเนื่องมาจากการแพร่ระบาด และราคาพลังงานที่สูงขึ้น ความไม่สมดุลของอุปทานและอุปสงค์ที่เกี่ยวข้องกับแรงกดดันด้านราคาที่กว้างขึ้น" "ด้วยการที่นโยบายการเงินมีการเข้มงวดมากขึ้นเพียงพอ คณะกรรมการคาดว่าอัตราเงินเฟ้อจะกลับสู่เป้าหมายที่ 2 เปอร์เซ็นต์ และตลาดแรงงานจะยังคงแข็งแกร่ง"
นอกจากนี้ เฟดยังประกาศว่าตั้งแต่เดือนมิถุนายนเป็นต้นไป จะเริ่มลดการเปิดรับความเสี่ยงจากพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ พันธบัตรรัฐบาล และหลักทรัพย์ที่ได้รับการค้ำประกันด้วยสินเชื่อจำนอง (MBS)
สิ่งที่เฟดกำลังทำอยู่
ธนาคารกลางสหรัฐฯ กำหนดต้นทุนการกู้ยืมเงินระยะสั้นของสหรัฐฯ โดยการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลาง เฟดได้คงอัตราดอกเบี้ยไว้ใกล้ศูนย์ตลอดช่วงการระบาดของไวรัสโคโรนา อัตราดอกเบี้ยกำหนดว่าธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้กันเท่าใดสำหรับการกู้ยืมเงินจากเงินสำรองข้ามคืนของธนาคารกลางสหรัฐ ในทางกลับกัน สินเชื่อจำนองสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี
การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลางอาจเปลี่ยนแปลงอัตราของพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีที่ออกโดยรัฐบาลหรือไม่ก็ได้
เฟดยังมีอิทธิพลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผ่านนโยบายการเงิน เช่น เมื่อซื้อและขายหลักทรัพย์หนี้ในตลาด ตลาดพันธบัตรของสหรัฐฯ พังทลายลงเมื่อการระบาดเริ่มต้นขึ้น และต้นทุนการกู้ยืมสูงกว่าที่เฟดต้องการ เพื่อตอบโต้ เฟดประกาศว่าจะซื้อพันธบัตรสหรัฐและ MBS มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ การเคลื่อนไหวนี้มุ่งเป้าไปที่การสนับสนุนการไหลเวียนของสินเชื่อซึ่งช่วยผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยจำนองไปสู่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์
ปัจจัยที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้
สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่เชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรอายุ 10 ปี เมื่ออัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเพิ่มขึ้น สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปียอดนิยมก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกัน และในทางกลับกัน
อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ยังได้รับผลกระทบจากปัจจัยอื่นๆ เช่น อุปทานและอุปสงค์ เมื่อผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองมีธุรกิจมากเกินไป พวกเขาจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อลดความต้องการ เมื่อธุรกิจไม่ดีพวกเขามักจะลดราคาเพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น
อัตราเงินเฟ้อยังกดดันอัตราดอกเบี้ยอีกด้วย เมื่ออัตราเงินเฟ้อต่ำ อัตราดอกเบี้ยก็มักจะลดลง เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย
ตลาดรอง ซึ่งนักลงทุนซื้อหลักทรัพย์ที่ได้รับการค้ำประกันด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็มีบทบาทเช่นกัน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะรวมสินเชื่อที่ตนเขียนไว้และขายให้กับนักลงทุนในตลาดรอง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มที่จะลดลงเล็กน้อยเมื่อความต้องการของนักลงทุนสูง เมื่อนักลงทุนไม่ได้ซื้อ อัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นเพื่อดึงดูดผู้ซื้อ
แต่การดำเนินการของเฟดส่งผลทางอ้อมต่ออัตราดอกเบี้ยที่ผู้บริโภคจ่ายสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่เมื่อทำการรีไฟแนนซ์หรือซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่
การตัดสินใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยของเฟดส่งผลต่อสินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างไร
เฟดกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลาง นี่คืออัตราที่ใช้กับสกุลเงินที่ธนาคารและผู้ดูแลรายอื่นให้ยืมกันข้ามคืน
อัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลางมีผลกระทบต่อสินเชื่อระยะสั้น เช่น หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราปรับเปลี่ยน ซึ่งต่างจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่แบบดั้งเดิม ตรงที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นและลดลงทุกเดือนตามการเคลื่อนไหวของตลาด โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจำนองอัตราคงที่ไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินทุนของรัฐบาลกลาง
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อซื้อสินเชื่อจำนอง
เมื่อคุณซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย ให้เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและ APR ซึ่งแสดงถึงต้นทุนรวมของสินเชื่อที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้บางรายอาจโฆษณาอัตราดอกเบี้ยต่ำแต่ก็ชดเชยด้วยค่าธรรมเนียมสูงซึ่งสะท้อนอยู่ใน APR
หากต้องการเริ่มค้นหา โปรดเปรียบเทียบใบเสนอราคาออนไลน์ อ่านบทวิจารณ์สินเชื่อ และไปที่เว็บไซต์ของผู้ให้กู้โดยตรง
หากคุณมีความสัมพันธ์กับสินเชื่อ ธนาคาร หรือสหกรณ์เครดิต ให้ค้นหาอัตราดอกเบี้ยหรือส่วนลดสำหรับลูกค้าที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้จะทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีอยู่เพื่อให้พวกเขาได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าที่อื่น
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้กำลังเพิ่มสูงขึ้น ดังนั้น ควรจับตาดูธนาคารกลางสหรัฐและเศรษฐกิจ และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับงบประมาณและเป้าหมายของคุณ อัตราดอกเบี้ยเงินจำนองในตลาดอาจเพิ่มสูงขึ้นได้ก็ต่อเมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย
เรียนรู้เพิ่มเติม:
