บัตร Citi Diamond Preferred เป็นบัตรที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเรียกว่าเป็นบัตรที่ใช้งานง่าย ไม่มีรางวัลที่เกี่ยวข้องหรือสิทธิพิเศษน่าตื่นเต้นใดๆ ที่คุณอยากจะคุยโม้กับเพื่อนๆ ของคุณ และการ์ดก็มีการออกแบบที่ค่อนข้างเรียบง่าย
อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ควรทราบเป็นพิเศษคือการขาดโปรแกรมรางวัล ท้ายที่สุดแล้ว ทุกคนต่างก็ชอบบัตรสะสมคะแนน โดยผู้ใหญ่ชาวอเมริกันจำนวน 59% มีอย่างน้อยหนึ่งใบอยู่ในกระเป๋าสตางค์ของพวกเขา แล้วทำไมใคร ๆ ถึงต้องยอมรับบัตร “ไม่มีรางวัล” เช่น ตัวเลือกแรกของ Citi Diamond?
บัตรเครดิตสะสมคะแนนไม่เหมาะกับทุกคน
เมื่อมองดูครั้งแรก การได้รับเงินคืนหรือการซื้อคะแนนที่คุณต้องการอาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ไม่ต้องคิดมาก อะไรจะผิดพลาดได้?
“โบนัสบัตรเครดิตเป็นเรื่องดี แต่ก็เฉพาะในกรณีที่คุณสามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้เต็มจำนวนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย” Ted Rossman นักวิเคราะห์บัตรเครดิตที่ Bankrate กล่าว “ไม่เช่นนั้น คณิตศาสตร์ก็จะใช้ไม่ได้”
เป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจว่าทำไม บัตรเครดิตเรียกเก็บดอกเบี้ยมากกว่า 18% โดยเฉลี่ย แต่ผลตอบแทนเงินคืนจากการซื้อส่วนใหญ่อยู่ที่ 1% หรือ 2% เท่านั้น ดังนั้นหากคุณมียอดคงเหลือ เงินคืนที่คุณได้รับจะไม่ทำให้เกิดความแตกต่างมากนัก
Rothman กล่าวว่า “หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือจัดลำดับความสำคัญของอัตราดอกเบี้ยของคุณ” หากคุณสมัครบัตรโอนยอดคงเหลือ 0% อัตราดอกเบี้ยอาจคลาดเคลื่อนไปเป็นเวลาหลายเดือน
“ฉันมีความสุขมากกับการรับเข้าเรียน”
Chaim Geller ผู้ก่อตั้ง HelpMeBuildCredit.com ยังคงพูดถึง Citi Diamond Preferred ด้วยความรู้สึกชื่นชม “ผมดีใจมากที่ได้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย APR 0% นาน 18 เดือน ซึ่งเป็นข้อเสนอที่มอบให้ในขณะนั้น” เกลเลอร์กล่าว ตอนนี้ Citi Diamond Preferred รวมการโอนยอดคงเหลือ 21 เดือนและส่วนลด APR เบื้องต้น 0% สำหรับการซื้อ 12 เดือน (จาก 15.99% เป็น 25.99% APR แบบแปรผันหลังจากนั้น)
ก่อนที่จะได้บัตร Citi Diamond Preferred เกลเลอร์ได้ใช้บัตรเครดิตอีกใบที่มีอัตราดอกเบี้ย 20% ซึ่งถือว่าโหดมาก
เกลเลอร์เล่าว่า “ตอนที่ฉันซื้อบ้าน ฉันมีหนี้บัตรเครดิตจำนวนมากเพื่อซื้ออาคารนั้น” ฉันสังเกตว่าเมื่อฉันชำระเงินขั้นต่ำ เงินส่วนใหญ่ของฉันจะเข้าไปเป็นดอกเบี้ย แต่หนี้จริงไม่ได้ลดลงมากนัก”
การชำระเงินขั้นต่ำรายเดือนถือเป็นวิธีที่แน่นอนที่จะทำให้หนี้ของคุณเพิ่มพูนและควบคุมไม่ได้ Geller แนะนำว่าหากคุณมียอดคงเหลือรายเดือน โปรดจำไว้ว่าต้องชำระให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ไม่ว่าคุณจะจ่ายขั้นต่ำเท่าใด คุณก็สามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ในระยะยาว
ทางออกจากหนี้สิน
ณ จุดหนึ่ง เกลเลอร์รู้สึกว่าเขาไม่สามารถเพิกเฉยต่อหนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นของเขาได้อีกต่อไป เขาเริ่มมองหาวิธีที่จะยุติสถานการณ์นี้ให้สิ้นซาก และเขาก็พบกับ Citi Diamond Preferred เมื่อก่อนนี้ข้อเสนอ APR เบื้องต้นสำหรับการโอนบัญชีคือ 18 เดือน แต่แค่นั้นก็เพียงพอที่เขาต้องการ
เขาได้นั่งลงแล้ววางแผน เขาจะสมัครบัตร โอนยอดคงเหลือ ชำระหนี้ในช่วงแนะนำ และไม่มียอดคงเหลืออีกต่อไป
“ในที่สุดฉันก็มีโอกาสลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของฉันโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย” เกลเลอร์กล่าว “และฉันก็ไม่อยากทำให้มันพัง” ฉันชอบบัตร Citi Diamond Preferred เพราะว่าฉันชำระเงินตามหนี้จริงทั้งหมด ในที่สุดฉันก็สามารถควบคุมหนี้บัตรเครดิตของฉันได้ ซึ่งถือว่าเป็นสิ่งที่ช่วยชีวิตฉันได้!
ต้องมีวินัยในการถอนเงินคงเหลือ
เกลเลอร์เน้นย้ำถึงความสำคัญของการมีวินัยเมื่อมอบความสมดุล คุณควรระมัดระวังไม่ให้เกิดหนี้ใหม่ใดๆ เมื่อชำระยอดคงเหลือ เนื่องจากดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระจะครบกำหนดชำระทันทีที่ช่วงเวลา APR 0% ของคุณสิ้นสุดลง
ปัจจุบัน Citi Diamond Preferred นำเสนอ APR เบื้องต้นสำหรับการโอนเงินฝาก 21 เดือนและการซื้อ 12 เดือน (หลังจากนั้น APR แบบแปรผันที่ 15.99% ถึง 25.99%) แม้ว่าการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นเพื่อซื้อสินค้าใหม่ๆ อาจดูน่าดึงดูดใจ แต่การทำเช่นนั้นก็มีข้อเสียเช่นกัน หากคุณซื้อของใหม่ โดยเฉพาะของราคาแพง คุณอาจเพิ่มหนี้ของคุณในขณะที่พยายามจะชำระหนี้
เกลเลอร์เชื่อในการทำให้สิ่งต่างๆ เรียบง่าย ในช่วงแนะนำ APR เขาใช้บัตร Citi Diamond Preferred เพื่อชำระหนี้ และใช้เงินสดหรือบัตรเครดิตอื่นๆ เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เขายังมั่นใจที่จะชำระเงินทุกเดือนด้วย
หากคุณไม่ต้องการ 21 เดือนก็มีบัตรอื่นที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือในบัตร Citi Diamond Preferred คือ 5% (หรือ $5 แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า) ค่าธรรมเนียมนี้ค่อนข้างสูง 3% ดูเหมือนจะเป็นเรื่องธรรมดามากกว่า หากคุณไม่จำเป็นต้องชำระหนี้เป็นเวลา 21 เดือน ก็มีบัตรโอนยอดคงเหลืออีกหลายใบที่มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือต่ำกว่าบัตรใบนี้
“เมื่อฉันสมัคร Citi Diamond Preferred ข้อเสนอคือ 18 เดือน” เกลเลอร์กล่าว “ฉันรู้ว่าฉันอาจต้องใช้เวลานานมากในการปลดหนี้ แต่ถ้าคุณผ่อน 12 หรือ 15 เดือนก็พอแล้ว คุณสามารถ [ประหยัดเงินโดยเลือกใช้บัตร] และจ่ายค่าธรรมเนียมโอนที่ถูกกว่าได้”
Citi Diamond Preferred เป็นผู้รักษาประตูหรือเปล่า?
แม้ว่าเกลเลอร์ไม่ได้ชำระหนี้ของเขามาเป็นเวลาหลายปีแล้ว แต่เขาไม่มีความตั้งใจที่จะเลิกใช้บัตร แม้ว่าเขาจะไม่สนใจสิทธิประโยชน์พื้นฐานที่ Citi Diamond Preferred นำเสนอก็ตาม
“หากบัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ฉันก็มักจะยินดีที่จะเปิดบัตรไว้เพื่อสร้างเครดิต” เกลเลอร์อธิบาย “แต่ฉันจะใช้มันน้อยลงเป็นครั้งคราวเพื่อให้มันใช้งานได้เพราะมันไม่จ่ายอะไรเลยและไม่มีประโยชน์ที่มีค่าใดๆ”
ผลลัพธ์สุดท้าย
บัตร Citi Diamond Preferred ไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่ต้องการเงินคืนหรือสะสมคะแนน มันจะไม่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าไปในห้องรับรองผู้โดยสารหรูหราที่สนามบินหรือให้บริการโทรศัพท์มือถือแก่พวกเขา อย่างไรก็ตาม ในสถานการณ์ที่เหมาะสม ก็สามารถประหยัดเงินได้มากโดยเสนอการปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลา 21 เดือนสำหรับหนี้ที่บัตรอื่นๆ อาจต้องเผชิญด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
