หากคุณต้องการคะแนนเครดิตสูงกว่าค่าเฉลี่ย ให้ตั้งเป้าไว้ที่คะแนนเครดิต 800 แม้ว่าการจัดอันดับนี้จะไม่ใช่อันดับเครดิตสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่จะทำให้คุณอยู่ในช่วงอันดับเครดิตสูงสุดสำหรับโมเดลอันดับเครดิต FICO ผู้กู้ที่อยู่ในช่วงคะแนนเครดิตนี้มักมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้น้อยที่สุด
ดังนั้นคุณอาจมีโอกาสที่ดีกว่าในการได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด เช่น B. อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดที่คุณจะได้รับหากผู้ให้กู้อนุมัติคุณ ที่ปรึกษาจะสอนคุณว่าการมีคะแนนเครดิต 800 หมายความว่าอย่างไร จะไปถึงจุดนั้นได้อย่างไร และประโยชน์ที่จะได้รับ
คะแนนเครดิต 800 หมายถึงอะไร?
หากคะแนนเครดิตของคุณคือ 800 คะแนนเครดิตของคุณจะดีกว่าคะแนนเครดิตที่ดี นี่คือการจัดอันดับเครดิตที่ดีเยี่ยมหรือดีเยี่ยมตามโมเดลการจัดอันดับเครดิต VantageScore และ FICO ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ณ เดือนเมษายน 2018 มีชาวอเมริกันเพียง 21.8% เท่านั้นที่มีคะแนนอย่างน้อย 800 ตามรายงานของ FICO
เพื่อให้ได้คะแนนสูง คุณต้องจัดการคะแนนเครดิตให้ดี ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีประวัติเครดิตที่ยาวนาน มีประวัติการชำระเงินที่สมบูรณ์แบบ มีพอร์ตสินเชื่อที่ดี และใช้เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยของวงเงินสินเชื่อทั้งหมดของคุณ จากประวัติเครดิตที่ดีและพฤติกรรมการให้สินเชื่อที่ดี ผู้ให้กู้จะมองว่าคุณมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้น้อยกว่าผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า
วิธีรับคะแนนเครดิต 800
แม้ว่าจะไม่รับประกันว่าคะแนนของคุณจะถึง 800 แต่การใช้เคล็ดลับเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนได้
1. สร้างหรือสร้างประวัติเครดิตของคุณใหม่
เนื่องจากประวัติเครดิตของคุณคือ 15% ของคะแนนเครดิตของคุณ ประวัติเครดิตติดลบ น้อยหรือไม่มีเลยจะทำให้คุณไม่ได้รับคะแนนเครดิต 800 เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ให้มุ่งเน้นที่การสร้างเครดิตของคุณ คุณสามารถทำได้โดยการสมัครสินเชื่อบ้านหรือสมัครบัตรเครดิตใบแรกของคุณ
สินเชื่อสร้างเครดิตคือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณเพิ่มประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกลงในรายงานเครดิตของคุณ ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม ผู้ให้กู้จะไม่โอนเงินใดๆ เข้าบัญชีของคุณโดยตรง แต่จะนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือบัตรเงินฝาก (CD) แทน ซึ่งคุณสามารถใช้ได้หลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว
การใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบเป็นอีกวิธีหนึ่งในการสร้างประวัติเครดิตของคุณ หากคุณไม่มีคุณสมบัติหรือไม่ต้องการใช้บัตรเครดิตแบบเดิม คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกันได้ เมื่อคุณถอนบัตรที่มีหลักประกัน คุณจะต้องฝากเงินด้วยเงินสด ซึ่งจะถูกฝากเข้าบัญชีที่มีหลักประกันเท่ากับวงเงินเครดิตของคุณ
2. ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นปัจจัยด้านเครดิตที่สำคัญที่สุด โดยคิดเป็น 35% ของคะแนน FICO ของคุณ ดังนั้นเป้าหมายของคุณคือการไม่พลาดการชำระเงินใดๆ หากใบเรียกเก็บเงินของคุณเลยกำหนดชำระไปแล้ว 30 วัน เจ้าหนี้ของคุณสามารถรายงานต่อสำนักงานเครดิตได้ เมื่อรายงานเครดิตของคุณแสดงรายการการชำระเงินล่าช้า อาจสร้างความเสียหายร้ายแรงต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า ให้ใช้สเปรดชีตเพื่อติดตามวันครบกำหนดของคุณหรือสมัครรับการชำระเงินอัตโนมัติ
จากข้อมูลของ FICO คนส่วนใหญ่ที่มีคะแนน 800 คะแนนขึ้นไปจะถอนยอดคงเหลือออกมาเต็มจำนวนในแต่ละเดือน
3. รักษาการใช้เครดิตให้ต่ำ
ปัจจัยอันดับเครดิตที่สำคัญที่สุดอันดับสองรองจากประวัติการชำระเงินคืออัตราการใช้เครดิตของคุณ ซึ่งคิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ การใช้เครดิตของคุณจะวัดจำนวนเครดิตที่คุณใช้เทียบกับวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ หากวงเงินเครดิตรวมของคุณคือ $10,000 คุณไม่ควรใช้เกิน 30% – $3,000 เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ให้รักษาอัตราส่วนของคุณให้ใกล้กับ 0% มากที่สุด
4. ตรวจสอบประวัติเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ
เพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณ ตรวจสอบคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีด้วยเว็บไซต์คะแนนเครดิตฟรี ไซต์เหล่านี้บางแห่งจะให้คำแนะนำในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วย
เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณ โปรดตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อมูลเชิงลบที่ไม่ถูกต้อง เช่น การชำระล่าช้าหรือบัญชีเรียกเก็บเงิน แม้ว่าคุณจะชำระบิลตรงเวลา ข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตก็ยังสามารถเกิดขึ้นได้ จนถึงวันที่ 20 เมษายน 2022 คุณสามารถดูรายงานทั้งสามฉบับได้ฟรีทุกสัปดาห์โดยไปที่ AnnualCreditReport.com
หากคุณพบข้อผิดพลาดแสดงอยู่ในรายงานฉบับใดฉบับหนึ่ง ให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับสำนักงานเครดิตที่มีรายการข้อผิดพลาดให้ลบออก
ประโยชน์ของคะแนนเครดิต 800
คะแนนเครดิตอย่างน้อย 800 มีประโยชน์หลายประการ รวมถึงการอนุมัติสินเชื่อที่ง่ายขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีขึ้น และเบี้ยประกันที่ลดลง
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
โอกาสที่ดีกว่าในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ
เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อนักเรียนส่วนบุคคล คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเครดิตขั้นต่ำของผู้ให้กู้ 800 ราย ผู้ให้กู้อาจอนุมัติใบสมัครของคุณได้ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสินเชื่ออื่น ๆ เช่น รายได้และหนี้สิน
อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
โดยปกติคะแนนเครดิต 800 จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดแก่คุณหากคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 0% หรือลดอัตราดอกเบี้ยจำนองหรือสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ตลอดอายุการใช้งานของคุณ
ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ดีกว่า
ผู้กู้คุณภาพสูงที่มีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 800 มีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิต 0% APR ที่ดีที่สุด การโอนและการซื้อด้วยบัตรเหล่านี้ไม่มีดอกเบี้ยนานสูงสุด 21 เดือน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยได้ตราบใดที่คุณชำระยอดคงเหลือทั้งหมดภายในสิ้นสุดระยะเวลาส่งเสริมการขาย
นอกจากนี้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตการเดินทางที่ดีที่สุดบางใบ บัตรเหล่านี้บางใบเสนอโบนัสการเดินทางที่ยอดเยี่ยมหลังจากที่คุณใช้จ่ายครบตามข้อกำหนดขั้นต่ำแล้ว
เบี้ยประกันที่ต่ำกว่า
เมื่อคุณสมัครประกันภัย บริษัทประกันภัยบางแห่งจะพิจารณาอันดับเครดิตของคุณเมื่อคำนวณเบี้ยประกันภัย หากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่อนุญาตให้มีการประกันภัยตามเครดิต คุณสามารถรับส่วนลดคะแนนเครดิต 800 สำหรับเจ้าของบ้านหรือเบี้ยประกันรถยนต์
ตัวอย่างเช่น จากการศึกษาประกันภัยรถยนต์ของ The Zebra คุณสามารถประหยัดค่าประกันภัยรถยนต์ได้มากกว่า $1,500 หากคุณมีเครดิตดีมากกว่าเครดิตเสีย (ต่ำกว่า 580)
วิธีการรักษาคะแนนเครดิต 800
เมื่อคะแนนเครดิตของคุณถึง 800 งานของคุณก็ยังไม่สิ้นสุด คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้กำหนดไว้ — คะแนนเครดิตของคุณผันผวนตามปัจจัยที่กล่าวถึงข้างต้น หากคุณต้องการรักษาคะแนนของคุณให้อยู่ในช่วงเครดิตสูงสุดที่เป็นไปได้ คุณจะต้องพัฒนานิสัยด้านเครดิตที่ดีต่อไป นั่นหมายถึงการตรวจสอบคะแนนเครดิตและรายงานของคุณอย่างต่อเนื่อง รักษาการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำ และชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
