บัญชีการจัดการเงินสดรวมคุณลักษณะบางประการของบัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์เข้ากับคุณสมบัติ เช่น ผลตอบแทนที่มีการแข่งขันและแทบไม่มีค่าธรรมเนียม บัญชีการจัดการเงินสดมักออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีเงินสดเป็นจำนวนมากและต้องการเก็บไว้อย่างปลอดภัยแต่สามารถเข้าถึงได้ง่าย
บัญชีการจัดการเงินสดคืออะไร?
บัญชีการจัดการเงินสดเป็นทางเลือกแทนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือกระแสรายวันแบบดั้งเดิมที่นำเสนอโดยบริษัทนายหน้าและที่ปรึกษาอัตโนมัติ พวกเขาช่วยให้ลูกค้ารักษาเงินจำนวนมากให้ปลอดภัยและน่าพึงปรารถนาในขณะที่จ่ายดอกเบี้ย
บัญชีจัดการเงินสดแต่ละบัญชีมีลักษณะเฉพาะตัว แต่ปกติแล้วคุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างง่ายดายในรูปแบบของบัตรเดบิตและ/หรือสมุดเช็ค โดยทั่วไปบัญชีเหล่านี้จะโอนเงินของคุณไปยังบัญชีหนึ่งบัญชีหรือหลายบัญชีในธนาคารพันธมิตร และเงินของคุณได้รับการประกันโดย FDIC (FDIC) มีปัญหา ผู้ให้บริการบัญชีของคุณจะเปิดเผยว่าพวกเขาทำงานร่วมกับธนาคารใด แม้ว่าข้อมูลนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามกาลเวลา
ประโยชน์ของบัญชีบริหารเงินสด
โดยทั่วไปแล้วการใช้บัญชีการจัดการเงินสดจะมีข้อดีหลายประการ:
การคุ้มครอง FDIC
สำหรับผู้บริโภคที่มีเงินคงเหลือจำนวนมาก บัญชีบริหารเงินสดจะช่วยให้รักษาเงินไว้อย่างปลอดภัยได้อย่างง่ายดาย โดยรับประกันยอดเงิน FDIC สูงสุด $1 ล้านหรือมากกว่านั้น เมื่อธนาคารในโครงการได้รับเงินแล้ว พร้อมกันนี้ยังสามารถถอนเงินผ่านบริษัทคุ้มครองนักลงทุนในหลักทรัพย์ได้ (SIPC) สามารถได้รับการป้องกันได้
บางคนมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าค่าเฉลี่ย
บัญชีการบริหารเงินสดส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และกระแสรายวันแบบดั้งเดิมของธนาคารหลายแห่ง แม้ว่าคุณอาจพบว่าธนาคารบางแห่งมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า แต่บัญชีการจัดการเงินสดก็มีความยืดหยุ่นเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน โดยมักจะไม่มีการจ่ายดอกเบี้ย
การลงทุนที่ง่ายดาย
โดยทั่วไปบริษัทนายหน้าจะเสนอบัญชีการจัดการเงินสด และส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณลงทุนในบัญชีการจัดการเงินสดของคุณได้อย่างง่ายดาย ซึ่งถือเป็นสิทธิพิเศษที่ดีหากคุณซื้อและขายหลักทรัพย์บ่อยครั้ง
ความยืดหยุ่น
บัญชีการจัดการเงินสดมักจะอนุญาตให้คุณถอนเงินได้อย่างง่ายดาย หลายแห่งมีบัตรเดบิตที่คุณสามารถใช้ถอนเงินสดหรือซื้อสินค้าจากตู้ ATM และบางแห่งยังให้คุณเขียนเช็คได้อีกด้วย
ข้อเสียของบัญชีบริหารเงินสด
พิจารณาข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ก่อนเปิดบัญชีการจัดการเงินสด:
ราคาที่ดีกว่าสามารถพบได้ที่อื่น
เมื่อคุณมีเงินสดคงเหลือจำนวนมาก คุณต้องการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อเพิ่มรายได้สูงสุดและลดผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์บางประเภทเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีบริหารเงินสด นอกจากนี้ คุณยังสามารถได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำหรือไม่มีความเสี่ยง เช่น ซีดี และการลงทุนระยะสั้น เช่น ตั๋วเงินคลังสหรัฐฯ
ขาดคุณสมบัติบางประการ
ธนาคารส่วนใหญ่เสนอฟีเจอร์เช่นการชำระบิลให้กับลูกค้าบัญชีเงินฝาก บัญชีการจัดการเงินจำนวนมากไม่มีคุณสมบัติการจัดการเงินที่มีประโยชน์เหล่านี้ ดังนั้นอาจไม่เหมาะที่จะใช้แทนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม
อาจใช้ได้เฉพาะทางออนไลน์เท่านั้น
บัญชีการจัดการเงินสดบางประเภทมีให้บริการโดยสถาบันทางออนไลน์เท่านั้น หากคุณต้องการทำธุรกรรมทางการเงินด้วยตนเอง บัญชีการจัดการเงินสดอาจไม่เหมาะกับคุณ
ไม่จำเป็นสำหรับบางคน
คุณลักษณะที่สำคัญอย่างหนึ่งของบัญชีการจัดการเงินคือความสามารถในการประกันเงินที่สูงกว่าขีดจำกัด FDIC ทั่วไปที่ $250,000 แต่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่ได้มีเงินสดในมือมากขนาดนั้น ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องได้รับสิทธิประโยชน์นี้
ค่าธรรมเนียมและยอดคงเหลือขั้นต่ำ
บริษัทบางแห่งที่เสนอบริการบัญชีบริหารเงินสดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือกำหนดให้มีเงินคงเหลือขั้นต่ำสูงกว่า
บัญชีการบริหารเงินสดและบัญชีอื่น ๆ
ความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างบัญชีการจัดการเงินสดและบัญชีปกติอื่นๆ มีดังนี้
- บัญชีเงินฝาก: บัญชีบริหารเงินสดบางประเภทจะคล้ายกับบัญชีเงินฝาก โดยคุณสามารถเขียนเช็ค ใช้บัตรเดบิต และถอนเงินจากตู้ ATM ได้ บัญชีการบริหารเงินสดมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากเช็ค และบัญชีเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่มีดอกเบี้ยเลย
- บัญชีออมทรัพย์: มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้สำหรับทั้งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีบริหารเงินสด แต่ก็มีความแตกต่างใหญ่ๆ อยู่บ้าง: บัญชีออมทรัพย์มักจะจำกัดจำนวนธุรกรรมของคุณไว้ที่ 6 รายการต่อเดือน ในขณะที่บัญชีบริหารเงินสดสามารถอนุญาตให้ทำได้มากกว่านั้น บัญชีบริหารเงินสดบางประเภทอนุญาตให้มีการตรวจสอบ แต่บัญชีออมทรัพย์ไม่สามารถทำได้
- บัญชีตลาดเงิน: ทั้งบัญชีการจัดการเงินสดและบัญชีตลาดเงินอาจต้องมีเงินคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่า บัญชีทั้งสองประเภทสามารถได้รับการประกัน FDIC ได้ แต่บัญชีการจัดการเงินสดสามารถมีเงินได้มากกว่าปกติ $250,000
บัญชีบริหารเงินสดเหมาะกับคุณหรือไม่?
ลองถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้เมื่อพิจารณาเปิดบัญชีการจัดการเงินสด:
คุณทำธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ทางออนไลน์ใช่ไหม? บัญชีการจัดการเงินสดมักจะเป็นของสถาบันทางออนไลน์เท่านั้น ดังนั้นคุณอาจต้องคุ้นเคยกับระบบธนาคารออนไลน์จึงจะสามารถใช้งานได้
คุณใช้เครื่องมือเช่นการชำระบิลออนไลน์หรือการโอนเงินแบบเพียร์ทูเพียร์หรือไม่? บัญชีการจัดการเงินสดบางบัญชีไม่มีคุณลักษณะเหล่านี้ ดังนั้นคุณอาจต้องปฏิบัติตามบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมเพื่อให้ได้ตัวเลือกเหล่านี้
คุณมีเงินสดในมือเท่าไร? บัญชีการจัดการเงินสดเหมาะที่สุดสำหรับผู้บริโภคที่มีเงินสดคงเหลือเกินขีดจำกัดประกัน FDIC หากคุณมีเงินจำนวนมากในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และกระแสรายวัน บัญชีการจัดการเงินสดอาจเป็นตัวเลือกที่ดี
บัญชีบริหารเงินสดที่ดีที่สุด
ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดบางส่วนเกี่ยวกับบัญชีการจัดการเงินสดที่แตกต่างกัน:
| บัญชี | เอพีวาย | เงินฝากขั้นต่ำ | ค่าธรรมเนียมรายเดือน |
|---|---|---|---|
| บัญชีเงินสด Wealthfront | 2% | $1 | ไม่มี |
| บัญชีออมทรัพย์แห่งความปรารถนา |
|
$10 |
|
| บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ Betterment | 2% | $10 | ไม่มี |
| บัญชีเงินสดส่วนบุคคล Capital Cash |
|
ไม่มี | ไม่มี |
| บัญชีบริหารเงินสด Fidelity | 1.2% | $0 | ไม่มี |
บรรทัดล่าง
ข้อได้เปรียบหลักประการหนึ่งของบัญชีการจัดการเงินสดอาจเป็นเพราะว่าสามารถรองรับวงเงินประกัน FDIC ได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ซึ่งทำให้บัญชีบริหารเงินสดเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับใครก็ตามที่มีเงินออมมากกว่า $250,000 ควรเปรียบเทียบบัญชีการจัดการเงินสดกับบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากกระแสรายวันมาตรฐานเพื่อค้นหาบัญชีที่มี APY สูงที่สุดพร้อมฟีเจอร์ทั้งหมดที่คุณต้องการ
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
