ไม่ว่าคุณจะมีเป้าหมายทางการเงินอย่างไร การเปิดบัญชีออมทรัพย์ก็ถือเป็นความคิดที่ดี การเปิดบัญชีกับธนาคารหลายแห่งก็ไม่จำเป็นต้องมีเงินมากมาย ในบางกรณี สถาบันการเงินก็อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้โดยไม่ต้องฝากเงินใดๆ
ดังนั้นบัญชีออมทรัพย์อาจเป็นทางเลือกที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ใครควรเปิดบัญชีออมทรัพย์?
หากคุณใช้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันเท่านั้น แสดงว่าคุณกำลังขาดองค์ประกอบสำคัญของเครื่องมือทางการเงินของคุณ นั่นก็คือ บัญชีออมทรัพย์
บัญชีออมทรัพย์ช่วยให้คุณแยกเงินออกจากค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ด้วยเหตุผลที่ดีบางประการ บางทีคุณอาจต้องการวางเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้านหลังแรก เก็บเงินไว้สำหรับวันหยุดในฝัน หรือสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยจัดการกับปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในชีวิต
หากไม่มีบัญชีออมทรัพย์ที่ชัดเจน เงินในบัญชีเงินฝากของคุณอาจกลายเป็นกองทุนอเนกประสงค์ที่ช่วยให้คุณใช้จ่ายได้มากกว่าที่วางแผนไว้ แต่หากคุณเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์อย่างปลอดภัย คุณอาจคิดให้ดีก่อนจะเลื่อนแผนการเงินอื่นๆ ออกไปเพื่อซื้อของตามอารมณ์ เช่น มื้อเย็นมื้อใหญ่หรือเสื้อผ้าสักชุด
คุณควรเปิดบัญชีออมทรัพย์เมื่อใด?
เวลาที่ดีที่สุดในการเปิดบัญชีออมทรัพย์คือเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
“ใครๆ ก็สามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้ตั้งแต่เด็กไปจนถึงผู้สูงอายุ แต่การเปิดบัญชีตั้งแต่เนิ่นๆ ถือเป็นวิธีที่ได้ผลดีที่สุด” จิม เพนเดอร์แกสต์ รองประธานอาวุโสของ The Southern Bank Co. และผู้จัดการทั่วไปของ AltLINE กล่าว
การเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ จะทำให้คุณมีเวลาสร้างเงินออมมากขึ้นก่อนที่คุณจะต้องใช้เงิน
ประโยชน์ของบัญชีออมทรัพย์
ความสำคัญของการเปิดบัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม แต่ประโยชน์เฉพาะเจาะจงของการเปิดบัญชีนี้คืออะไร? ต่อไปนี้คือประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุด:
สถานที่ที่ดีเยี่ยมสำหรับการเก็บกองทุนฉุกเฉิน
กองทุนฉุกเฉินเป็นส่วนสำคัญของฐานการเงินที่มั่นคง ตามที่ Scott Sturgeon ผู้ก่อตั้ง CFP และ Oread Wealth Partners กล่าวไว้ บัญชีออมทรัพย์สามารถทำหน้าที่เป็นกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
“ตัวอย่างเช่น หากคุณตกงาน การใช้เงินออมหกเดือนอาจหมายถึงการพลาดการจ่ายจำนองหรือค่าเช่า หรือใช้ชีวิตสบาย ๆ ในขณะที่คุณหางานใหม่” สเตอร์เจียนกล่าว
จัดสรรพื้นที่เก็บออมแยกสำหรับรายจ่ายจำนวนมาก
เนื่องจากคุณกำลังออมเงินเพื่อใช้จ่ายในจำนวนมาก จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะมีแรงจูงใจในการใช้จ่าย เป็นเรื่องง่ายมากที่จะอยากใช้เงินที่เหลือในบัญชีเงินฝากของคุณ บัญชีออมทรัพย์สามารถช่วยคุณได้
“บัญชีออมทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินเพื่อซื้อสิ่งของราคาแพงได้ โดยนำเงินไปใส่ไว้ในที่ที่คุณใช้จ่ายได้ยาก” สเตอร์เจียนกล่าว
กฎระเบียบของรัฐบาลกลางเคยจำกัดการถอนเงินได้ไม่เกินเดือนละ 6 ครั้ง ซึ่งจำกัดโอกาสที่เป้าหมายการออมของคุณจะล้มเหลว แม้ว่าข้อจำกัดดังกล่าวจะได้รับการยกเลิกแล้ว แต่ธนาคารหลายแห่งยังคงจำกัดจำนวนการโอนที่ผู้ถือบัญชีออมทรัพย์สามารถทำได้
ตัวเลือกสำหรับการออมอัตโนมัติ
บัญชีออมทรัพย์ไม่เพียงแต่เป็นที่เก็บเงินสดแยกต่างหากเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณเพิ่มเงินโดยอัตโนมัติได้อีกด้วย บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชียังให้คุณตั้งค่าให้โอนเงินจากเงินเดือนประจำของคุณโดยอัตโนมัติได้อีกด้วย
“หากคุณเพิ่มเงินเข้าบัญชีของคุณผ่านการฝากโดยตรง คุณสามารถติดต่อสถาบันการเงินของคุณเพื่อโอนเงินบางส่วนเข้าบัญชีออมทรัพย์ได้” Pendergast แห่ง Southern Bank กล่าว
สำหรับเขา ความสวยงามของตัวเลือกนี้คือ “คุณจะไม่พลาดเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ และคุณมีระบบออมทรัพย์อัตโนมัติ”
วิธีการออมเงินที่ปลอดภัย
Federal Deposit Insurance Corporation คุ้มครองคุณสูงสุด $250,000 ในบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารที่ได้รับประกัน FDIC แม้ว่าคุณอาจไม่ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด แต่คุณจะได้รับหลักประกันที่มาพร้อมกับเงินที่ได้รับการประกัน
การเปิดบัญชีออมทรัพย์ต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร?
ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินมากมายเพื่อเปิดบัญชีออมทรัพย์ สถาบันการเงินหลายแห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีธนาคารได้โดยไม่ต้องฝากเงิน
ตัวอย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์ Goldman Sachs กับ Citibank และ Marcus สามารถเปิดได้โดยไม่ต้องฝากเงินขั้นต่ำ แต่ควรอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขให้ดี ธนาคารบางแห่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม เว้นแต่จะมีการฝากเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีภายในระยะเวลาที่กำหนด
ธนาคารบางแห่งยังกำหนดให้ต้องฝากเงินจำนวนสูงกว่าปกติเมื่อเปิดบัญชี โดยทั่วไป เงินฝากขั้นต่ำอาจอยู่ระหว่าง $25 ถึง $100 แต่คุณไม่จำเป็นต้องฝากเงินสดเพื่อค้นหาธนาคาร
วิธีการเปิดบัญชีออมทรัพย์
พร้อมที่จะเปิดบัญชีออมทรัพย์หรือยัง? มาดูวิธีการเปิดบัญชีกันเลย
เริ่มเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณกับ Bankrate เมื่อคุณเลือกบัญชีธนาคารของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะไปรับเอกสารของคุณ หากต้องการเปิดบัญชีออมทรัพย์ คุณจะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:
- หมายเลขประกันสังคม
- วันเกิด
- ที่อยู่
- บัตรประจำตัว เช่น ใบอนุญาตขับขี่
- ข้อมูลติดต่อ
- ข้อมูลบัญชีธนาคาร
หลังจากกรอกใบสมัครโดยใช้ข้อมูลในเอกสารเหล่านี้แล้ว คุณจะต้องรอให้ธนาคารพิจารณาใบสมัครของคุณ การตั้งค่าบัญชีใหม่ไม่ควรใช้เวลานานเกินไป อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที
ฉันควรเปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์หรือด้วยตนเอง?
คุณจะพบว่าธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ได้ คุณอาจพบธนาคารที่ดำเนินการเฉพาะทางอินเทอร์เน็ต
การที่คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์หรือด้วยตนเองนั้นขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลของคุณ คุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน หากคุณมีตัวเลือกแบบออนไลน์ คุณจะได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
อย่างไรก็ตาม หากคุณชอบใช้บริการธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ
ประเภทบัญชีออมทรัพย์แบบใดที่เหมาะกับฉันที่สุด?
หากคุณไม่แน่ใจว่าบัญชีออมทรัพย์ประเภทใดดีที่สุด คำตอบก็คงสรุปได้ว่าคุณต้องการอะไรจากบัญชีออมทรัพย์
หากคุณกำลังมองหาอัตราที่ดีที่สุด คุณสามารถเลือกบัญชีออมทรัพย์แบบออนไลน์เท่านั้นซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
หากคุณต้องการหารือเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของคุณกับเจ้าหน้าที่ธนาคารในพื้นที่ สาขาแบบดั้งเดิมอาจจะเหมาะกับคุณมากกว่า
หากคุณต้องการใช้เงินออมของคุณทันทีในกรณีฉุกเฉิน คุณอาจจำเป็นต้องเปิดบัญชีออมทรัพย์หากคุณมีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันอยู่แล้ว
ขณะที่คุณสำรวจตัวเลือกของคุณ ให้ใช้การวิเคราะห์บัญชีออมทรัพย์ของ Bankrate เพื่อช่วยคุณค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดในตลาด
เรียนรู้เพิ่มเติม:
