รีวิวสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ TSB

TSB ซึ่งย่อมาจาก Trustee Savings Bank เป็นธนาคารในสหราชอาณาจักรที่ดำเนินกิจการมานานกว่า 200 ปี

TSB ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกเพื่อช่วยเหลือชนชั้นกลางในอังกฤษที่กำลังเติบโตในการออมเงินสำหรับอนาคตผ่านบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ย โดยปัจจุบันมีลูกค้า 5 ล้านรายและเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดของสหราชอาณาจักร

เฉพาะปี 2021 ธนาคารได้ออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยมูลค่า 9.2 พันล้านปอนด์

TSB เสนอตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบใดบ้าง?

TSB เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก ผู้ที่ย้ายบ้าน และผู้ที่กำลังจำนองบ้านที่มีอยู่ใหม่ สูงสุด 95% ของมูลค่าบ้าน

TSB ยังเสนอสินเชื่อเพื่อการซื้อเพื่อปล่อยเช่าสูงถึง 80% ของมูลค่าทรัพย์สิน หากสถานการณ์เอื้ออำนวย

ธนาคารเสนอประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยในหมวดหมู่เหล่านี้มากมาย รวมถึงผลิตภัณฑ์อัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยติดตาม และอัตราดอกเบี้ยผันแปรเฉพาะ

TSB เสนออัตราดอกเบี้ยจำนองเท่าไร?

ณ เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2565 TSB เสนออัตราต่อไปนี้สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย โปรดทราบว่าแม้ว่าราคาจะถูกต้องในขณะที่เผยแพร่ แต่ก็อาจมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่

มีตัวเลือกแบบค่าธรรมเนียมคงที่และไม่มีค่าธรรมเนียม โดยธุรกรรมทั้งหมดจะต้องเสียค่าธรรมเนียมไถ่ถอนก่อนกำหนด (ERC) ในระหว่างระยะเวลาสัญญา

อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี

สินเชื่อจำนองเหล่านี้รับประกันอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลาสองปี

อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 3.44% ถึง 3.74% ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ผู้ที่ย้ายเข้าบ้าน หรือเป็นลูกหนี้ และคุณเต็มใจจะกู้ยืมเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สิน

หลังจากช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี เจ้าของบ้านและลูกหนี้จะเปลี่ยนมาใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปรสำหรับเจ้าของบ้านของ TSB ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.74%

ผู้ซื้อครั้งแรกใช้อัตราดอกเบี้ยติดตามผลที่ถูกกว่าของธนาคาร ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 3.74%

อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี

สินเชื่อจำนองเหล่านี้รับประกันอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นเวลาห้าปี

อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 3.24% ถึง 4.14% ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ผู้ที่ย้ายเข้าบ้าน หรือเป็นลูกหนี้ และคุณเต็มใจจะกู้ยืมเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สิน

เมื่อระยะเวลาคงที่ 5 ปีสิ้นสุดลง ผู้ย้ายออกและลูกหนี้จะเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยเจ้าของบ้านแบบแปรผันของ TSB ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.74%

ผู้ซื้อครั้งแรกใช้อัตราดอกเบี้ยติดตามผลที่ถูกกว่าของธนาคาร ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 3.74%

อัตราดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี

สินเชื่อจำนองเหล่านี้รับประกันอัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นเวลา 10 ปี

อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 3.44% ถึง 4.74% ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ผู้ที่ย้ายเข้ามาอยู่อาศัย หรือเป็นลูกหนี้ และคุณต้องการกู้ยืมเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าทรัพย์สินเท่าใด

เมื่อสิ้นสุดช่วงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี เจ้าของบ้านและเจ้าของบ้านจะเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยผันแปรสำหรับเจ้าของบ้านของ TSB ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.74%

ผู้ซื้อครั้งแรกจะอัปเกรดไปใช้อัตราติดตามผลที่ถูกกว่า ปัจจุบันอยู่ที่ 3.49%

โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่ตามมาอาจแตกต่างกันเมื่อสิ้นสุดธุรกรรมการจำนองของคุณ

ติดตามสินเชื่อที่อยู่อาศัย

TSB นำเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบติดตามระยะเวลา 2 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนโดยตรงจากอัตราของธนาคารแห่งอังกฤษ

ข้อเสนอทั้งหมดนี้อาจมีค่าธรรมเนียมการดูแลระบบ 995 ปอนด์ อย่างไรก็ตามไม่มีค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า

นักติดตามของ TSB จะคิดค่าธรรมเนียมมากกว่าอัตราของธนาคาร 1.59% ถึง 3.54% ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นผู้ซื้อครั้งแรก ผู้ย้ายเข้า หรือลูกหนี้ และเปอร์เซ็นต์มูลค่าทรัพย์สินที่คุณต้องการกู้ยืม

หลังจากผ่านไป 2 ปี ผู้ย้ายออกและผู้รีไฟแนนซ์กลับมาใช้อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรสำหรับเจ้าของบ้านของ TSB ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.74%

ผู้ซื้อครั้งแรกจะเปลี่ยนไปใช้อัตราติดตามที่ถูกกว่า ปัจจุบันอยู่ที่ 2.49%

การเช่าซื้อ

TSB ยังเสนอสินเชื่ออัตราคงที่และติดตามอัตราดอกเบี้ยสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอีกด้วย โปรดจำไว้ว่าหากคุณให้เช่าโดยจำนองเงินไว้ คุณสามารถกู้ยืมได้ไม่เกิน 80% ของมูลค่าทรัพย์สินเท่านั้น

การสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ TSB ใช้เวลานานเท่าใด?

ตามการวิจัยของ Trussle ซึ่งเป็นพันธมิตรนายหน้าออนไลน์ของเรา พบว่า TSB ต้องใช้เวลาเฉลี่ย 11 วันในการอนุมัติสินเชื่อจำนอง เร็วกว่าเวลาการอนุมัติเฉลี่ยของผู้ให้กู้ทั้งหมดถึง 5 วัน

อย่างไรก็ตาม เวลาที่ใช้ในการประมวลผลใบสมัครของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ปริมาณงานของผู้ให้กู้ในขณะที่คุณส่งใบสมัคร และสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ

ฉันสามารถกู้ยืมจาก TSB ได้เท่าไร?

โดยทั่วไปคุณสามารถกู้ยืมได้สูงสุด 4.75 เท่าของรายได้ของคุณจาก TSB แต่จำนวนเงินที่คุณจะได้แน่นอนขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ที่คุณต้องการกู้ยืม

ผู้ให้กู้ยังพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติเครดิต ค่าใช้จ่ายประจำวัน และอายุของคุณด้วย

ฉันจะได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก TSB ได้อย่างไร?

หากต้องการสมัครสินเชื่อจำนองกับ TSB คุณสามารถไปที่ผู้ให้กู้โดยตรงหรือใช้บริการนายหน้าจำนองก็ได้

นายหน้า (บางรายไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้า) จะเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ TSB กับตลาดโดยรวมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

การสมัครของคุณยังสามารถดำเนินการได้เร็วขึ้นเนื่องจากนายหน้าคุ้นเคยกับกระบวนการและสามารถช่วยคุณรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้

หากไปที่ TSB โดยตรง คุณสามารถสมัครได้ทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือด้วยตนเองที่สาขา

เมื่อคุณสมัครครั้งแรก คุณจะได้รับ 'หนังสือแจ้งหลักการ' ที่ระบุว่าคุณสามารถกู้ยืมได้เท่าไร

ขั้นตอนถัดไปคือการกรอกแบบฟอร์มใบสมัครให้ครบถ้วน หากประสบความสำเร็จคุณจะได้รับใบเสนอราคาสินเชื่อจาก TSB

เพื่อกรอกใบสมัครให้เสร็จสมบูรณ์ คุณต้องให้ข้อมูลส่วนตัว รวมทั้งประวัติที่อยู่ หลักฐานที่อยู่ และหลักฐานรายได้ ผู้ให้กู้จะถามเกี่ยวกับภาระทางการเงินของคุณ เช่น บัตรเครดิตและเงินกู้ด้วย

ฉันต้องมีเครดิตดีเพื่อจะขอสินเชื่อจาก TSB หรือไม่?

หากต้องการรับสินเชื่อ TSB คุณจะต้องมีประวัติเครดิตที่ดีมาก หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับสินเชื่อจาก TSB น้อยลง

บริการลูกค้าของ TSB เป็นอย่างไร?

จากการจัดอันดับล่าสุดจากผู้ให้บริการข้อมูล Fairer Finance คะแนนประสบการณ์ลูกค้าโดยรวมของ TSB Mortgage อยู่ที่ 63%

ผู้ให้กู้มีผลงานดีเป็นพิเศษในด้าน "การดำเนินการเรื่องร้องเรียน" (78.69%) และยังได้คะแนนในหมวดหมู่ "ความไว้วางใจของลูกค้า" (64.23%) และ "ความโปร่งใส" (65.72%) อีกด้วย

ฉันจำเป็นต้องทำประกันกับ TSB Mortgage หรือไม่?

หากคุณกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยผ่าน TSB คุณจะต้องมีประกันบ้านที่เหมาะสมตลอดระยะเวลากู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

แม้ว่า TSB จะเสนอประกันการก่อสร้าง แต่ผู้ให้กู้ไม่มีภาระผูกพันที่จะต้องซื้อ การเปรียบเทียบราคาอาจช่วยให้คุณค้นหาผู้ให้บริการที่เสนอความคุ้มครองที่คุณต้องการในราคาที่ดีที่สุดได้

ฉันควรขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก TSB หรือไม่?

TSB คือผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีชื่อเสียงซึ่งมีบริการลูกค้าที่แข็งแกร่งและอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีการแข่งขัน

อย่างไรก็ตาม TSB อาจเป็นผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ รวมถึงข้อเสนอและอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอเมื่อคุณพร้อมที่จะสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย ติดต่อนายหน้าสินเชื่อฟรีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณตัดสินใจเลือกถูกต้อง

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน