คุณเคยสงสัยไหมว่าตัวเลขบนบัตรเครดิตของคุณหมายถึงอะไร? เราใช้แผนที่ทุกวัน แต่พวกเราส่วนใหญ่รู้เพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับเรื่องราวต่างๆ และสิ่งที่เรื่องราวเหล่านั้นแสดงถึง
วิธีการอ่านหมายเลขบัตรเครดิตของคุณ
ตัวเลขยาวๆ บนบัตรของคุณมีข้อมูลที่สำคัญ ลำดับตัวเลขไม่ได้เป็นแบบสุ่ม แต่ได้รับการจัดอย่างมีกลยุทธ์และเป็นไปตามมาตรฐานสากล
จากลำดับนี้ คุณสามารถค้นหาธนาคารผู้ออกบัตร หมายเลขบัญชีของคุณ ฯลฯ สิ่งที่ดีที่สุดก็คือ เทคโนโลยีที่อยู่เบื้องหลังตัวเลขช่วยป้องกันการฉ้อโกง ลดปัญหาด้านการชำระเงิน และลดข้อผิดพลาด
ถึง? ทั้งหมดนี้ย้อนกลับไปเมื่ออุตสาหกรรมบัตรเครดิตดิ้นรนเพื่อดึงดูดลูกค้า
เครือข่ายบัตรเครดิต Big Four: ประวัติโดยย่อ
บัตรเครดิตไม่ใช่แค่เพียงชิ้นพลาสติกและโลหะ ทุกสิ่งทุกอย่างเป็นไปตามมาตรฐานที่เข้มงวด ใช่แล้ว รวมถึงรูปร่างและสาระสำคัญของการ์ดด้วย บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพที่ออกโดยสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร หรือสหกรณ์เครดิต ที่ให้คุณกู้ยืมเงินได้
สถาบันทางการเงินใช้บริษัทบุคคลที่สามที่เรียกว่าเครือข่ายบัตรเครดิตเพื่ออำนวยความสะดวกในการสื่อสารระหว่างเครื่องชำระเงินและธนาคารผู้ออกบัตร การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จึงรวดเร็วยิ่งขึ้น เครือข่ายบัตรเครดิตหลักทั้ง 4 แห่งครองตลาดโลก คุณรู้จักพวกเขา: Visa, Mastercard, American Express และ Discover
เครือข่ายแรกและใหญ่ที่สุดเดิมเรียกว่า “BankAmericard” บัตรนี้เปิดตัวโดย Bank of America ในปีพ.ศ. 2501 โดยเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภคมากกว่าธุรกิจ แต่ในช่วงแรกก็ล้มเหลว แต่ในช่วงกลางทศวรรษ 1960 กลับกลายเป็นว่ามีกำไรและมีกำไรมหาศาล ภายในปีพ.ศ. 2518 BankAmericard ได้ขยายกิจการไปสู่ตลาดต่างประเทศ และในปีพ.ศ. 2519 ได้เปลี่ยนชื่อเป็น “Visa Inc.” ธนาคารขนาดเล็กตอบสนองต่อการทดลองบอลลูนของ Bank of America และยอมรับแนวคิดดังกล่าว
MasterCard ซึ่งในตอนนั้นรู้จักกันในชื่อ “Interbank” ปรากฏตัวขึ้นในปี พ.ศ. 2509 และในปี พ.ศ. 2511 บริษัทก็ได้ดำเนินงานในระดับโลก ในปีพ.ศ.2522 บัตรได้รับการเปลี่ยนชื่อเป็น MasterCard ปัจจุบันนี้เป็นเครือข่ายการ์ดที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก
ประวัติของ American Express เริ่มต้นในปี พ.ศ. 2393 ในฐานะบริษัทขนส่งสินค้าขนาดเล็ก ในช่วงทศวรรษ 1950 มีการเติบโตอย่างมากและขยายไปสู่ภาคการเงิน ในปีพ.ศ. 2501 บริษัท American Express ได้ออกบัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคใบแรก เกร็ดความรู้: แผนที่ต้นฉบับเหล่านี้ทำจากกระดาษ ปัจจุบัน American Express เป็นเครือข่ายบัตรเครดิตที่ใหญ่เป็นอันดับ 3 ของโลก
เครือข่ายการ์ดสี่ประเภทที่เล็กที่สุดคือ Discover Card Sears เปิดตัว Discover Card ครั้งแรกในปี 1985 เพื่อเข้าสู่ตลาดการเงิน แผนที่เติบโตอย่างรวดเร็วภายในระยะเวลาสั้นๆ ปัจจุบันนี้มีการใช้โดยผู้ค้าหลายล้านคนทั่วโลก
เครือข่ายเหล่านี้แต่ละแห่งมีเป้าหมายเดียว: เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในการเข้าถึงเงินได้ทันทีโดยไม่ต้องพึ่งพาเงินสด บัตรเครดิตสมัยใหม่มีประวัติที่ซับซ้อนและยุ่งยาก ซึ่งส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากการฉ้อโกง
6 หลักแรก
ตัวเลข 6 หลักแรกของบัตรเครดิตแสดงถึงหมายเลขประจำตัวผู้ออกบัตร (IIN) หรือที่เรียกว่าหมายเลขประจำตัวธนาคาร (BIN) ตัวเลขเหล่านี้ระบุสถาบันการเงินที่ออกบัตรโดยเฉพาะ หมายเลขแรกคือรหัสระบุอุตสาหกรรมหลัก (MII) ซึ่งกำหนดโดยสมาคมธนาคารอเมริกัน เครือข่ายบัตรเครดิตหลักแต่ละแห่งมี MII ของตัวเอง:
- บัตร American Express มักจะเริ่มต้นด้วยเลข 3 เสมอ โดยเฉพาะเลข 34 หรือ 37
- บัตรวีซ่าเริ่มต้นด้วยเลข 4
- มาสเตอร์การ์ดเริ่มต้นด้วยเลข 5
- การ์ดการค้นพบเริ่มต้นด้วยเลข 6
5 หลักสุดท้ายของ IIN แสดงถึงธนาคารผู้ออกโดยเฉพาะ ตัวเลขเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ใช้ในการเคลียร์ธุรกรรม IIN สำหรับเครือข่ายหลักทั้งสี่เครือข่าย:
- วีซ่าใช้ตัวเลข 2 ถึง 6 เป็น BIN
- Mastercard ใช้ตัวเลข 2 และ 3 หรือ 2 ต่อ 4, 5 หรือ 6
- American Express ใช้ตัวเลข 3 และ 4 เพื่อระบุแบรนด์ของบัตร (เช่น American Express Platinum, Delta เป็นต้น)
หมายเลขบัญชี
ตัวเลข IIN 6 หลักแรกตามด้วยหมายเลขบัญชี ลำดับนี้สามารถมีตัวเลขได้สูงสุด 12 หลัก แต่โดยทั่วไปจะมี 6 หลัก ธนาคารผู้ออกบัตรจะกำหนดหมายเลขนี้ให้กับลูกค้ารายบุคคลของตน ธนาคารผู้ออกบัตรแต่ละแห่งมีหมายเลขบัญชีที่มีศักยภาพประมาณล้านล้านบัญชี
ตรวจสอบตัวเลข
ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและเครือข่ายใช้เครื่องมือทางคณิตศาสตร์เพื่อต่อสู้กับการละเมิดข้อมูลและกิจกรรมฉ้อโกงอื่นๆ อัลกอริทึมของ Luhn หรือโมดูโล 10 คืออุปกรณ์ดังกล่าวชนิดหนึ่ง พัฒนาขึ้นในช่วงทศวรรษ 1960 โดยใช้หมายเลขประจำตัว เช่น หมายเลขประกันสังคม และหมายเลขบัตรเครดิต เพื่อระบุความถูกต้อง
ควรชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทันที ด้วยเหตุนี้กระบวนการตรวจสอบที่ธนาคารใช้จะต้องเข้ารหัสและถอดรหัสข้อมูลที่ละเอียดอ่อนทันที นี่คือจุดที่อัลกอริทึมของ Luhn เข้ามามีบทบาท ทำให้สามารถตรวจสอบหมายเลขบัตรและยืนยันอายุการใช้งานได้ง่าย
อัลกอริทึมของ Luhn นั้นใช้งานง่าย เมื่อนำหมายเลขเช็คไปบวกกับตัวเลขอื่นๆ บนบัตร ผลรวมจะต้องเป็น 0 หากใส่ตัวเลขผิดตอนซื้อของออนไลน์ ระบบจะจดจำได้ทันทีเพราะผลรวมจะไม่ใช่ 0
วีซ่าใช้เลข 13 เป็นหลักตรวจสอบในกรณีส่วนใหญ่ ในขณะที่เครือข่ายหลักอื่นๆ ทั้งหมดจะใช้หลักสุดท้าย
ด้านหลังบัตรเครดิต
ตอนนี้เรารู้แล้วว่ามีอะไรอยู่ด้านหน้าบัตรเครดิต ถึงเวลามาดูด้านหลังบัตรกันแล้ว ที่นี่คุณจะพบโดยทั่วไป:
- รหัสความปลอดภัย (CVV)
- แถบแม่เหล็ก
- โฮโลแกรม
- รายละเอียดธนาคารและหมายเลขโทรศัพท์ฝ่ายบริการลูกค้า
- กล่องลายเซ็น
- ป้ายตาข่ายการ์ด
บัตรเครดิตบางใบยังมีวันหมดอายุอยู่ที่ด้านหลังด้วย
หมายเลขบัตรอื่นๆ: CVV และวันหมดอายุ
Card Verification Value (CVV) คือชุดตัวเลขสามหรือสี่หลัก โดยปกติจะอยู่ที่ด้านหลังบัตรเครดิต เป็นตัวแทนของกระบวนการตรวจสอบอีกขั้นหนึ่งและเพิ่มระดับการป้องกัน ผู้ให้บริการบัตรเครดิตบางรายเรียกรหัสนี้ว่ารหัสตรวจสอบบัตร (CVC) ไม่ว่าจะชื่ออะไรก็มีวัตถุประสงค์เหมือนกัน
ด้วยการร้องขอข้อมูลเพิ่มเติมเล็กน้อยแต่สำคัญนี้ ระบบจุดขาย (POS) จะสามารถมั่นใจได้มากขึ้นว่าเจ้าของบัญชีเป็นเจ้าของบัตร และหมายเลขไม่ได้ถูกขโมยไป
ธนาคารผู้ออกบัตรจะกำหนดวันหมดอายุให้กับบัตรและสามารถช่วยปรับปรุงความปลอดภัยได้โดยการกำหนดขั้นตอนการตรวจสอบเพิ่มเติม หมายเลขบัตรอาจถูกขโมยไป แต่เมื่อไม่มีวันหมดอายุ หมายเลขบัตรก็แทบจะไร้ค่าไปเลย
เทคโนโลยีสมาร์ทการ์ดและแถบแม่เหล็ก
หมายเลขทั้งหมดเหล่านี้ – PAN, CVV/CVC และวันหมดอายุ – จะถูกเก็บไว้บนแถบแม่เหล็กและบนชิป Europay, Mastercard และ Visa (EMV)
แถบแม่เหล็กหรือที่เรียกอีกอย่างว่าแถบแม่เหล็กจะอยู่ที่ด้านหลังบัตรและทำหน้าที่ส่งข้อมูลของบัตรไปยังเครื่องบันทึกเงินสด ข้อมูลที่ส่งจะเป็นแบบคงที่ กล่าวอีกนัยหนึ่งข้อมูลจะถูกโหลดลงในแถบและไม่เปลี่ยนแปลง
แม้ว่าบัตรจะยังคงมีแถบแม่เหล็ก แต่ปัจจุบันบัตรส่วนใหญ่จะใช้เทคโนโลยี EMV หรือสมาร์ทการ์ดด้วย ไมโครโปรเซสเซอร์นี้จะอยู่ที่ด้านหน้าของบัตร และยังทำหน้าที่ส่งข้อมูลไปยังเครื่องบันทึกเงินสดอีกด้วย ตรงกันข้ามกับแถบแม่เหล็กคงที่ EMV จะใช้การส่งสัญญาณแบบไดนามิก
มันทำงานอย่างไร? ทุกครั้งที่คุณใช้บัตร ธุรกรรมจะสร้างรหัสที่ไม่ซ้ำกันขึ้นมา กระบวนการนี้ทำให้เทคโนโลยี EMV ปลอดภัยยิ่งขึ้นต่อการฉ้อโกงบัตร เช่น การปล้นและการปลอมแปลง
คุณเดาได้แล้ว ทุกอย่างเกี่ยวกับแถบแม่เหล็กและชิป EMV ถูกกำหนดมาตรฐานโดย ISO
หมายเลขบัตรเครดิตและหมายเลขบัญชีธนาคาร
หลายๆ คนคิดว่าหมายเลขบนบัตรเครดิตของพวกเขาเป็นหมายเลขเดียวกับหมายเลขบัญชีธนาคารของพวกเขา นั่นมันผิด. แต่ทั้งสองเชื่อมโยงกัน และหมายเลขบัญชีของคุณมักจะอยู่ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ
หากคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนบัตรเครดิต ไม่ว่าจะถูกขโมย สูญหาย หรือเสียหาย คุณจะได้รับหมายเลขบัตรใหม่ แต่หมายเลขบัญชีของคุณจะยังคงเหมือนเดิม
สายด่วนบริการลูกค้า
ไม่จำเป็นต้องมีหมายเลขโทรศัพท์ฝ่ายบริการลูกค้าสำหรับการซื้อและจะไม่สามารถช่วยปกป้องบัตรของคุณจากการฉ้อโกงได้ แต่ยังคงเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการติดต่อกับเจ้าหน้าที่ธนาคารเมื่อคุณต้องการ
ตัวอย่างเช่น การพยายามฉ้อโกงจำนวนมากเกิดขึ้นผ่านทางโทรศัพท์หรืออีเมล วิธีที่เร็วที่สุดในการตรวจสอบว่าการโทรหรือข้อความนั้นเป็นของแท้คือการกดหมายเลขที่อยู่ด้านหลังบัตร คุณคุยกับใครสักคนในธนาคาร และเขาสามารถบอกคุณได้ว่ามีการส่งข้อความใด ๆ ถึงคุณหรือไม่
จดหมายเลขนี้ไว้และเก็บแยกจากบัตรของคุณ เพื่อว่าถ้าคุณทำบัตรหาย คุณสามารถโทรไปอายัดบัตรได้ทันทีเพื่อไม่ให้ใครมาใช้บัตรได้
ช่องลายเซ็น
คุณจะต้องลงนามบนบัตรของคุณก่อนจึงจะสามารถใช้งานได้ โดยทั่วไป ผู้ออกจะตรวจสอบลายเซ็นของคุณเมื่อคุณได้รับ แต่ถึงแม้พวกเขาไม่ทำเช่นนั้น โปรดจำไว้ว่า มิฉะนั้น ร้านค้ามีสิทธิ์ปฏิเสธบัตรได้
คุณสมบัติความปลอดภัยโฮโลแกรม
โฮโลแกรมเป็นวัสดุปลอมแปลงได้ยาก จึงถือเป็นคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ยอดเยี่ยม จุดเล็กๆ ที่เหมือนกระจกนี้แสดงภาพสามมิติ หากคุณสังเกตอย่างใกล้ชิด คุณจะสังเกตเห็นว่าภาพจะเคลื่อนไหวเมื่อมุมมองเปลี่ยนไป
วิธีการปกป้องหมายเลขบัตรเครดิตของคุณ
ความจริงที่น่าเศร้าก็คือหมายเลขบัตรเครดิตถูกขโมยอยู่ตลอดเวลา วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงสิ่งนี้คือระมัดระวังทุกครั้งที่ซื้อ
ควรใส่ใจกับแพลตฟอร์มให้มากเมื่อช้อปปิ้งออนไลน์ หากเป็นไปได้ ควรใช้บริการเช่น PayPal เพื่อรักษาหมายเลขบัตรเครดิตของคุณให้ปลอดภัย มิฉะนั้น ให้ตรวจสอบกับบริษัท เพื่อให้แน่ใจว่าเว็บไซต์นั้นปลอดภัย และใช้ใบรับรอง SSL
นอกจากนี้ระวังอีเมล์ฟิชชิ่งด้วย หากคุณพบสิ่งที่น่าสงสัย โปรดอย่าคลิกลิงค์หรือดาวน์โหลดไฟล์แนบ ตรวจสอบผู้ส่งหรือโทรไปที่ธนาคารของคุณ อย่าลืมรักษาคอมพิวเตอร์ของคุณให้ปลอดภัยจากมัลแวร์และสปายแวร์
บรรทัดล่าง
การถือกำเนิดของเครือข่ายบัตรเครดิตและวิธีการธุรกรรมที่ได้รับการปรับปรุงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ส่งผลให้มีฟังก์ชันบัตรเครดิตที่เรานำมาใช้ในปัจจุบัน บัตรเครดิตของคุณมีข้อมูลที่สำคัญ และถึงแม้กระบวนการเบื้องหลังอาจซับซ้อน แต่ก็ช่วยให้ชีวิตคุณและวิธีชำระเงินง่ายขึ้น
