หากคุณกำลังพิจารณาสมัครบัตร American Express คุณควรพิจารณาโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติก่อนทำการสมัคร สิ่งแรกที่ต้องรู้คือคุณต้องมีวงเงินสินเชื่อในบัตร
บริษัท American Express ต้องมีเครดิตเรตติ้งระดับใด?
ต่างจากผู้ให้บริการรายอื่น American Express ไม่เสนอบัตรเครดิตให้กับบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีหรือกำลังสร้างเครดิตใหม่ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณอาจต้องมีคะแนนอย่างน้อยในช่วง "ดี" เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับบัตร American Express บัตร American Express อื่น ๆ มักต้องการคะแนนที่สูงกว่า
จากคะแนน FICO หมายความว่าผู้เรียกร้องสิทธิ์ของ American Express โดยทั่วไปจะมีคะแนนอย่างน้อย 670:
- พิเศษมาก. 800 ขึ้นไป.
- ดีมาก. 740-799.
- ดี. 670-739.
- ยุติธรรม. 580-669.
- ยากจน. 300 – 579.
เหตุใดคะแนนเครดิตจึงสำคัญต่อผู้ให้บริการบัตรเครดิต? “ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตต่ำมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระ มียอดคงเหลือในบัตรเครดิตสูง หรือมีปัญหาที่ร้ายแรงกว่า เช่น การถูกทวงหนี้หรือการล้มละลาย” นายร็อด เจอร์รี ผู้อำนวยการอาวุโสด้านการศึกษาและการสนับสนุนผู้บริโภคที่ Experian หนึ่งในสามสำนักงานเครดิตหลักกล่าว ฟินน์กล่าวว่า “ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตสูงมักจะมีประวัติการชำระเงินตรงเวลา รวมถึงมีอัตราการใช้บริการต่ำและไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้”
ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้กู้จึงจะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้สมัครเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะขยายสินเชื่อหรือไม่ และกำหนดวงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆ ที่เหมาะสมหรือไม่ กริฟฟินกล่าวเสริม
นอกเหนือจากคะแนนแล้ว บริษัทบัตรเครดิตยังมีข้อกำหนดเฉพาะชุดหนึ่งที่ผู้บริโภคต้องปฏิบัติตามเพื่อให้บริษัทสามารถขยายข้อเสนอบัตรเครดิตได้ ซึ่งข้อกำหนดนี้แตกต่างกันไปตามผู้ออกบัตรและบัตรแต่ละใบ
วิธีการรับคะแนนเครดิตของคุณ
มีหลายวิธีในการรับคะแนนเครดิตของคุณทางออนไลน์ฟรี นี่คือสามเส้นทางที่คุณสามารถเลือกได้:
- ใช้บริการฟรี สมัครใช้บริการเช่น MyCredit Guide ของ American Express หรือ CreditWise ของ Capital One ซึ่งทุกคนสามารถใช้ได้
- โปรดปรึกษาผู้ให้บริการของคุณ หากคุณมีบัตรเครดิต ผู้ให้บริการบัตรหรือธนาคารของคุณอาจอนุญาตให้คุณดูประวัติเครดิตของคุณผ่านบัญชีออนไลน์ได้
- ลงทะเบียนกับ Experian สำนักงานเครดิตจะจัดทำรายงานเครดิตและคะแนน FICO ประจำเดือนให้แก่ผู้ที่สมัครใช้งาน
บัตร American Express ที่มีเครดิตเรตติ้งต่างกัน
ยังไม่มีการประกาศคะแนนเครดิตที่แน่นอนที่จำเป็นสำหรับบัตร American Express ส่วนบุคคล แต่คุณสามารถคาดเดาได้อย่างมีข้อมูล “โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้บริการบัตรเครดิตส่วนใหญ่มักเสนอบัตรเครดิตประเภทต่างๆ มากมายพร้อมคุณลักษณะและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน และอาจมีเกณฑ์ความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับความสามารถของบัตร” ทอม ควินน์ รองประธานฝ่ายคะแนนเครดิตของ FICO กล่าว
คะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการประเมินของ American Express เท่านั้น แม้ว่าข้อกำหนดเฉพาะจะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ของ Amex แต่เราจะดูประวัติการชำระเงินและยอดรวมของ Amex และหากมี ก็จะดูยอดหนี้ทั้งหมด รายได้ที่รายงาน ผลลัพธ์จากสำนักงานเครดิต และข้อมูลจากสำนักงานเครดิตด้วย” บริษัทกล่าว ข้อมูลอื่น ๆ ที่หน่วยงานรายงาน” ในคำชี้แจง
โดยทั่วไปแล้ว คุณต้องมีเครดิตที่ดี แม้ว่าบัตรบางใบจะผ่านเกณฑ์ยากกว่าใบอื่นๆ ก็ตาม
“คุณสามารถสันนิษฐานได้ว่าบัตรที่มีสิทธิประโยชน์และรางวัลที่ดีที่สุดจะต้องมีคะแนนเครดิตเฉลี่ย 700 ขึ้นไปจึงจะผ่านคุณสมบัติ” กริฟฟินกล่าว อาจต้องได้คะแนนที่สูงกว่าจึงจะได้เงื่อนไขที่ดีที่สุด ตามหลักการทั่วไป คะแนนตั้งแต่ 750 แต้มขึ้นไปมักจะถือเป็นคะแนนที่ดีที่สุด”
นี่คือระดับ American Express สามระดับที่แตกต่างกันที่ต้องพิจารณา:
บัตรเครดิตอเมริกันเอ็กซ์เพรส เอเวอร์เดย์ เป็นบัตรสะสมคะแนนฟรีซึ่งมี 2 แต้มต่อ 1 ดอลลาร์สำหรับค่าซื้อของชำ และ 1 แต้มต่อ 1 ดอลลาร์สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด เป็นบัตรสะสมคะแนนระดับเริ่มต้นที่ดีที่ต้องใช้เครดิตดี แต่การได้มาอาจง่ายกว่าเนื่องจากมีผลิตภัณฑ์คุณภาพสูงกว่าในท้องตลาด
บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสบลูแคชพรีออริตี้ บัตรนี้มอบสิทธิประโยชน์ที่หลากหลายยิ่งขึ้น รวมถึงรับเงินคืน 6% จากค่าอาหาร (สำหรับ $6,000 แรกที่ใช้จ่ายต่อปี) และเงินคืน 3% จากสถานีบริการน้ำมันและระบบขนส่งสาธารณะ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมรายปี $95 อีกด้วย
บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสแพลทินัม รางวัลและสิทธิประโยชน์ของบัตรแพลตตินัมมุ่งเป้าไปที่นักเดินทางที่มีฐานะร่ำรวยและนักเดินทางที่เดินทางบ่อยครั้งและมีเครดิตดีซึ่งกำลังมองหาประสบการณ์ระดับ VIP บัตรมีค่าธรรมเนียมรายปี $695
วิธีการรับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับ American Express
ก่อนอื่น คุณควรเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการอนุมัติเบื้องต้นและการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น ควินน์บอกว่าเงื่อนไขเหล่านี้ใช้แทนกันได้ แม้ว่าจะแตกต่างกันก็ตาม “การอนุมัติล่วงหน้ามักหมายถึงผู้ให้บริการบัตรเครดิตได้ตรวจสอบข้อมูลของคุณแล้ว และตัดสินใจจากการตรวจสอบนั้นว่าจะเสนอข้อเสนอสินเชื่อที่มีผลผูกพันแก่คุณหรือไม่ การพิจารณาคุณสมบัติเบื้องต้นมักหมายถึงผู้ออกหลักทรัพย์ได้ตรวจสอบข้อมูลทางการเงินของคุณแล้วและมี "การคาดเดาที่ดีที่สุด" ว่าข้อมูลนั้นจะได้รับการอนุมัติหรือไม่
American Express ขอเชิญชวนผู้สมัครที่มีความสงสัยว่าบัตรใดเหมาะกับตนเองมากที่สุดให้ค้นหาข้อเสนอการประเมินคุณสมบัติล่วงหน้าของผู้ให้บริการบัตรทางออนไลน์ หลังจากป้อนข้อมูลสำคัญของคุณแล้ว คุณจะได้รับข้อเสนอส่วนบุคคล
นอกจากนี้คุณอาจได้รับข้อเสนอบัตรเครดิตที่ไม่ได้ร้องขอและผ่านการอนุมัติล่วงหน้าทางไปรษณีย์ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ได้ดำเนินการตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณและเกณฑ์อื่นๆ โดยอัตโนมัติและกำหนดว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขของข้อเสนอ Griffin Say “ข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าถือเป็นเรื่องดีเพราะช่วยขยายตลาดสำหรับผู้บริโภค”
แม้ว่าข้อเสนอเหล่านี้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่เมื่อคุณยอมรับข้อเสนอ คุณจะสมัครบัตรเครดิตอย่างเป็นทางการ ซึ่งเมื่อถึงจุดนี้ ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บเงินจากคุณ
แน่นอนว่าไม่จำเป็นต้องมีการขออนุมัติล่วงหน้าอย่างเป็นทางการในการสมัครบัตร อย่างไรก็ตาม ควรทำการวิจัยเกี่ยวกับบัตรที่คุณสนใจโดยเฉพาะ เพื่อทำความเข้าใจข้อกำหนดต่างๆ
