การซื้อบ้านมักเป็นธุรกรรมที่ใหญ่ที่สุดที่คุณต้องดำเนินการ การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณสามารถช่วยประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ การทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เงินที่รับรองว่าคุณจะได้บ้านในราคาที่เอื้อมถึงนั้นอาจทำให้เกิดความเครียด ความทุกข์ทางการเงิน และการยึดทรัพย์เป็นเวลาหลายปี ซึ่งคนอเมริกันหลายล้านคนได้พบเจอกับวิกฤตสินเชื่อที่อยู่อาศัยเสี่ยงในปี 2549-2550
เพื่อต่อสู้กับการปล่อยสินเชื่อฉ้อฉลที่แพร่หลายในช่วงต้นทศวรรษปี 2000 และก่อให้เกิดวิกฤต ระบบการออกใบอนุญาตสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติ (NMLS) จึงถูกสร้างขึ้นในปี 2008 NMLS ได้สร้างข้อกำหนดการฝึกอบรมมาตรฐานและระบบที่อนุญาตให้ผู้กู้ค้นหาเจ้าหน้าที่สินเชื่อโดยใช้หมายเลขหรือชื่อ และตรวจสอบใบอนุญาตและการดำเนินการทางกฎหมายต่อเจ้าหน้าที่เหล่านี้ นอกเหนือจากสิ่งอื่นๆ
NMLS คืออะไร?
NMLS เป็นระบบการออกใบอนุญาตและการติดตามมาตรฐานสำหรับการรวมผู้ให้กู้และเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่จดทะเบียนในระดับรัฐและระดับรัฐบาลกลางเข้าด้วยกัน ระบบนี้จะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถค้นหาผู้ให้กู้ที่ตนกำลังทำงานด้วยโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์ และตรวจสอบใบอนุญาต ประวัติการทำงาน และการละเมิด (ใดๆ) ก่อนหน้านี้ได้อย่างง่ายดาย
Jennifer Beeston รองประธานอาวุโสฝ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากแพลตฟอร์มสินเชื่อ Guaranteed Rate Mortgage กล่าวว่า “เป็นประโยชน์มหาศาลสำหรับผู้บริโภค เพราะเพิ่มความโปร่งใสให้กับผู้ให้กู้”
หากต้องการได้รับใบอนุญาต ผู้ริเริ่มสินเชื่อจำนอง (MLO) จะต้องผ่านการฝึกอบรม 20 ชั่วโมง และผ่านการสอบของรัฐ การตรวจสอบประวัติของ FBI และการตรวจสอบรายงานเครดิต เพื่อรักษาใบอนุญาตของตนไว้ MLO จะต้องเข้ารับการศึกษาต่อเนื่องแปดชั่วโมงในแต่ละปี
แต่ละรัฐมีข้อกำหนดเพิ่มเติมของตนเองที่แตกต่างกันไปตามบทบาทที่แน่นอนของแต่ละบุคคลในกระบวนการกู้ยืม ตัวอย่างเช่น นอกเหนือจากข้อกำหนดของรัฐแล้ว อิลลินอยส์ยังกำหนดให้ผู้สมัครใบอนุญาต MLO ตอบคำถามเกี่ยวกับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามคำสั่งการอุปการะเลี้ยงดูบุตรและภาษีเงินได้ของรัฐ
ประวัติโดยย่อของ NMLS
NMLS ถูกสร้างขึ้นโดย Conference of National Banking Supervisors (CSBS) ร่วมกับ National Association of Residential Mortgage Regulators ภายใต้การอุปถัมภ์ของ Secure and Fair Enforcement of Mortgage Licensing Act of 2008 (SAFE Act) วัตถุประสงค์ของพระราชบัญญัตินี้คือ:
รวบรวมและปรับปรุงการไหลของข้อมูลระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล
ความรับผิดชอบและการติดตามผลสำหรับ MLO มากขึ้น
ปรับปรุงการคุ้มครองผู้บริโภค
สนับสนุนมาตรการป้องกันการฉ้อโกง
มอบข้อมูลประวัติการจ้างงานและการดำเนินการทางวินัยของ MLO ที่เข้าถึงได้ง่ายและฟรีให้กับผู้บริโภค
พ.ร.บ. หลักทรัพย์ฯ กำหนดให้มีระบบการออกใบอนุญาตและลงทะเบียนผู้ริเริ่มสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยทั่วประเทศ NMLS เป็นระบบที่เป็น “แหล่งข้อมูลฟรีที่เข้าถึงได้ง่าย”
NMLS ทำงานอย่างไร?
เมื่อมีการอนุญาต MLO ข้อมูลดังกล่าวจะถูกป้อนลงในฐานข้อมูล NMLS NMLS เก็บรักษาข้อมูลต่อไปนี้สำหรับทุกคน:
หมายเลข NMLS
เบอร์โทรศัพท์
ชื่ออื่นที่ใช้
มาตรการกำกับดูแล
ประสบการณ์การทำงาน
ที่ตั้งสำนักงาน
ใบอนุญาตของรัฐที่ถูกต้อง
เมื่อใช้ฐานข้อมูลนี้ คุณจะตรวจสอบได้ว่าผู้ให้กู้ของคุณคือผู้ที่ระบุไว้จริง และมีสิทธิที่จะช่วยเหลือคุณหรือไม่
NMLS มีประโยชน์ต่อผู้ซื้อบ้านอย่างไร?
NMLS มีประโยชน์ต่อผู้ซื้อบ้านด้วยการให้พวกเขาสามารถตรวจสอบได้ว่าบุคคลที่พวกเขาทำงานร่วมด้วยนั้นมีสิทธิ์ให้คำแนะนำเรื่องตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่ ผู้ซื้อบ้านสามารถดูได้อย่างง่ายดายว่าบุคคลที่พวกเขาทำงานด้วยมีใบอนุญาตในรัฐของตนหรือไม่ และมีประวัติการละเมิดกฎระเบียบหรือไม่
ในสมัยก่อน NMLS MLO ไม่ได้รับการฝึกอบรมหรือคัดกรองอย่างละเอียดถี่ถ้วนเสมอไป ผู้ให้กู้ที่ไร้ยางอายอาจผลักดันให้ผู้คนซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้และ/หรือไม่เข้าใจ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีคุณลักษณะที่ซับซ้อนมากขึ้น เช่น การผ่อนชำระแบบโป่งพอง) หากผู้กู้ประสบปัญหาและผิดนัดชำระเงินกู้และสูญเสียบ้านไป MLO ก็จะไม่ต้องรับผลกระทบใดๆ เลย
NMLS เองไม่ได้ออกใบอนุญาต – มันเป็นเพียงบันทึกของผู้รับใบอนุญาต – และแน่นอนว่าไม่ได้รับประกันความขยันหมั่นเพียรของ MLO อย่างไรก็ตาม เจ้าของบ้านยังมีโอกาสที่จะตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ของตนได้รับการรับรอง มีการศึกษา ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย และมีประวัติที่สะอาด
วิธีใช้ NML
ในการใช้ NMLS คุณจะต้องระบุชื่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนอง บริษัท หรือหมายเลข NMLS ของคุณ ตามที่กฎหมายกำหนด “เมื่อผู้ให้กู้ไม่แสดง NMLS ของตน นั่นถือเป็นสัญญาณอันตราย” บิสตันกล่าว
เมื่อคุณมีหมายเลข NMLS แล้ว คุณสามารถค้นหาได้ผ่าน NMLS Consumer Access Portal ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาใช้ชื่อตามหมายเลขใบอนุญาตหรือปรากฏในส่วน “ชื่ออื่น ๆ” บริษัทที่คุณทำงานด้วยควรสอดคล้องกับประวัติการทำงานและสถานที่ตั้งของพวกเขาด้วย ตรวจสอบว่ามีใบอนุญาตในรัฐของคุณหรือไม่
หากคุณต้องการยื่นเรื่องร้องเรียนผู้บริโภคต่อพวกเขา กรุณาเลือกสถานะของคุณและคลิกตัวเลือก “ส่งกับหน่วยงานกำกับดูแล” ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารวมรายละเอียดที่เกี่ยวข้องมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ไว้ในการร้องเรียนของคุณ
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
