สินเชื่อผ่อนชำระคืออะไร?
สินเชื่อผ่อนชำระคืออะไร?
โฆษณา

“สินเชื่อแบบผ่อนชำระ” เป็นคำทั่วไปที่กว้างซึ่งหมายถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจส่วนใหญ่ที่ให้กับผู้กู้ยืม สินเชื่อแบบผ่อนชำระ คือ สินเชื่อที่มีการชำระคืนเป็นงวดๆ หรือเป็นงวดๆ

หากคุณกำลังพิจารณาสมัครสินเชื่อเพื่อการติดตั้ง คุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียก่อน นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนที่จะดึงอันหนึ่งออกมา

วิทยานิพนธ์ภาคกลาง

  • สินเชื่อแบบผ่อนชำระคือสินเชื่อส่วนบุคคลหรือธุรกิจที่ผู้กู้จะต้องชำระคืนเป็นประจำหรือเป็นงวดๆ
  • สำหรับแต่ละงวด ผู้กู้จะชำระเงินต้นเงินกู้บางส่วนและชำระดอกเบี้ยเงินกู้
  • ตัวอย่างของสินเชื่อแบบผ่อนชำระ ได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อนักศึกษา
  • ข้อดีของสินเชื่อแบบผ่อนชำระ ได้แก่ เงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ
  • ข้อเสียของสินเชื่อแบบผ่อนชำระ คือ ความเสี่ยงในการผิดนัดชำระและสูญเสียหลักประกัน

สินเชื่อติดตั้งคืออะไร?

สินเชื่อแบบผ่อนชำระจะให้ผู้กู้ได้รับเงินจำนวนคงที่ซึ่งต้องชำระคืนเป็นงวดๆ อย่างสม่ำเสมอ การชำระหนี้แบบผ่อนชำระทุกครั้งจะต้องชำระเงินต้นที่กู้ยืมบางส่วนและดอกเบี้ยของหนี้

ตัวแปรหลักที่กำหนดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายสำหรับสินเชื่อระยะยาวแต่ละประเภท ได้แก่ จำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้ และระยะเวลาของเงินกู้ จำนวนเงินชำระประจำเดือนที่เกิดขึ้นซ้ำๆ นั้นจะเท่าเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนล่วงหน้าสำหรับการชำระเงินที่จำเป็นได้

ประเภทของสินเชื่อแบบผ่อนชำระ

ประเภทสินเชื่อแบบผ่อนชำระทั่วไปได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อแบบผ่อนชำระเกือบทั้งหมดเป็นสินเชื่อแบบอัตราคงที่ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บตลอดระยะเวลาของสินเชื่อคือสินเชื่อที่กำหนดไว้ ณ จุดใดจุดหนึ่งในช่วงเวลานั้น ยกเว้นสินเชื่อที่อยู่อาศัย (บางครั้งเป็นสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับเปลี่ยนได้ โดยที่อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปตลอดระยะเวลาของสินเชื่อ)

โฆษณา

สินเชื่อผ่อนชำระแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อแบบผ่อนชำระสามารถมีหลักประกัน (มีหลักประกัน) หรือไม่มีหลักประกัน (ไม่มีหลักประกัน) สินเชื่อจำนองนั้นมีหลักประกันเป็นบ้านที่กู้ยืมไปซื้อ ในขณะที่สินเชื่อรถยนต์นั้นมีหลักประกันเป็นยานพาหนะที่กู้ยืมไปซื้อ

สินเชื่อแบบผ่อนชำระบางประเภท (มักเรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล) ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันจะได้รับการอนุมัติขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ (โดยปกติจะแสดงด้วยคะแนนเครดิต) และความสามารถในการชำระคืน (พิจารณาจากรายได้และสินทรัพย์ของผู้กู้)

อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากสินเชื่อไม่มีหลักประกันนั้นโดยทั่วไปจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากสินเชื่อมีหลักประกันที่เทียบเคียงได้ ซึ่งสะท้อนถึงความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินที่สูงขึ้นที่ผู้ให้กู้ยอมรับ

สมัครสินเชื่อเพื่อการติดตั้ง

ผู้กู้จะยื่นขอสินเชื่อเพื่อการติดตั้งโดยการกรอกใบสมัครกับผู้ให้กู้ ซึ่งโดยปกติจะระบุวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม เช่น เพื่อซื้อรถยนต์ ผู้ให้กู้หารือเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆ กับผู้กู้เกี่ยวกับเงินดาวน์ เงื่อนไขการกู้ยืม ตารางการชำระ และจำนวนเงินที่ต้องชำระ

โฆษณา

ตัวอย่างเช่น หากบุคคลต้องการกู้เงิน $10,000 เพื่อซื้อรถยนต์ ผู้ให้กู้จะแจ้งกับผู้กู้ว่าการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นจะทำให้ผู้กู้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ หรือผู้กู้สามารถกู้เงินรายเดือนที่ต่ำลงได้โดยการกู้ยืมเงินระยะยาว ผู้ให้กู้ยังตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้เพื่อกำหนดจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขการกู้ยืมที่ผู้ให้กู้เต็มใจที่จะเสนอ

โดยปกติแล้วผู้กู้จะชำระเงินกู้คืนโดยการชำระเงินตามที่กำหนด ผู้กู้มักจะสามารถประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้ด้วยการชำระเงินกู้ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุในสัญญาเงินกู้

ข้อดีและข้อเสีย

สินเชื่อแบบผ่อนชำระมีความยืดหยุ่นและสามารถปรับเปลี่ยนได้ง่ายในแง่ของขนาดสินเชื่อและระยะเวลาเพื่อให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้ตามความต้องการเฉพาะของผู้กู้ สินเชื่อเหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถรับเงินทุนในอัตราที่ต่ำกว่ามากเมื่อเทียบกับสินเชื่อหมุนเวียนทั่วไป เช่น บัตรเครดิต วิธีนี้ช่วยให้ผู้กู้มีเงินสดสำรองไว้ใช้ในเรื่องอื่น ๆ มากขึ้น แทนที่จะต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่

โฆษณา

ข้อได้เปรียบ

  • ความสามารถในการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อจำนวนมาก
  • โดยทั่วไปจำนวนเงินที่ชำระจะยังคงเท่าเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้
  • มักจะสามารถประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้โดยการชำระเงินกู้ล่วงหน้า

ข้อเสีย

  • ค่าธรรมเนียมการกู้ยืมอาจสูง
  • เครดิตอาจเสียหายได้เนื่องจากการชำระเงินล่าช้าหรือขาดหาย
  • ความเป็นไปได้ในการกู้ยืมมากกว่าที่จำเป็น

ข้อเสียประการหนึ่งของสินเชื่อระยะยาวคือ ผู้กู้มักจะต้องจ่ายสินเชื่ออัตราคงที่ที่สูงกว่าอัตราตลาด ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าตามที่กำหนดในขณะนั้น

ข้อเสียสำคัญอีกประการหนึ่งของสินเชื่อแบบผ่อนชำระคือ ผู้กู้จะต้องมีภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาว ในบางจุด สถานการณ์อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินตรงเวลา ส่งผลให้ผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ และอาจสูญเสียหลักประกันใดๆ ที่ใช้ในการค้ำประกันเงินกู้

สินเชื่อแบบผ่อนชำระและคะแนนเครดิต

การชำระเงินกู้แบบผ่อนชำระตรงเวลาถือเป็นวิธีที่ดีในการสร้างเครดิตของคุณ ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และประวัติการใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบในระยะยาวจะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ หากคุณไม่สามารถชำระเงินคืนตรงเวลาหรือผิดนัดชำระเงินกู้ ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณอาจลดลง ซึ่งถือเป็นสัญญาณอันตรายในสายตาของผู้ให้กู้อีกด้วย

ผลลัพธ์สุดท้าย

สินเชื่อเพื่อการติดตั้งสามารถช่วยคุณในการจัดหาเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าสำคัญ เช่น รถยนต์หรือบ้าน เช่นเดียวกับการกู้ยืมเงินทุกประเภท มีทั้งข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณา ข้อดีคือเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ส่วนข้อเสียหลักคือความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้

หากคุณตัดสินใจที่จะกู้ยืมเงินแบบผ่อนชำระ ควรพิจารณาเปรียบเทียบอัตราและข้อกำหนดต่างๆ ที่ผู้ให้กู้เสนอให้ก่อนจะลงนามในเอกสาร

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา