สหภาพเครดิตและธนาคารมีสิ่งที่คล้ายกันมาก แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญเช่นกัน สหภาพเครดิตต่างจากธนาคารตรงที่เป็นสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สมาชิกเป็นเจ้าของและมีข้อได้เปรียบเหนือธนาคารบางประการ
แม้ว่าพวกเขาจะเสนอผลิตภัณฑ์และบริการหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร แต่สหภาพเครดิตก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ต่อไปนี้เป็นข้อดีและข้อเสียของสหภาพเครดิต
สิทธิประโยชน์ของสหภาพเครดิต
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลงและอัตราผลตอบแทนเงินฝากที่สูงขึ้น ผลกำไรของสหภาพเครดิตจะคืนให้กับสมาชิกที่เป็นผู้ถือหุ้น ซึ่งช่วยให้สหภาพเครดิตสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลง รวมถึงการจำนอง และจ่ายผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ เช่น ใบหุ้น (หรือซีดี)
- ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลาง เป็นผลให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับการตรวจสอบบัญชีและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ
- ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ สหภาพเครดิตขนาดใหญ่มีสายผลิตภัณฑ์ที่แข่งขันกับธนาคารหลายแห่ง รวมถึงบัญชีกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน หุ้น การจำนอง สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา และบัตรเครดิต
- เงินประกัน. เมื่อสหภาพเครดิตเป็นสมาชิกของ National Credit Union Administration เงินฝากของสมาชิกจะได้รับการประกันทั่วประเทศผ่าน Share Insurance Fund ของ NCUA สูงสุดไม่เกิน $250,000 ต่อผู้ฝาก
- บริการส่วนบุคคล สหภาพเครดิตมักจะอยู่ในท้องถิ่นหรือภูมิภาค ซึ่งหมายความว่าบริการสามารถปรับให้เป็นแบบส่วนตัวได้มากขึ้น
- ทรัพยากรทางการศึกษา. สหภาพเครดิตมักเน้นการให้ความรู้ทางการเงิน จึงมักจัดให้มีการสัมมนา บทความ เครื่องคิดเลข และเครื่องมืออื่นๆ เพื่อช่วยให้สมาชิกพัฒนาทักษะทางการเงิน
ข้อเสียของสหภาพเครดิต
จำเป็นต้องสมัครสมาชิก สหภาพเครดิตต้องการให้ลูกค้าเป็นสมาชิก เจ้าของบัญชีจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเพื่อใช้ผลิตภัณฑ์และบริการ อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดการเป็นสมาชิกมักจะหละหลวม และการเข้าร่วมก็ทำได้ง่ายเพียงแค่ฝากเงิน $5 เข้าบัญชีออมทรัพย์
ไม่ใช่ราคาที่ดีที่สุด คุณอาจพบว่าอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) สูงกว่าในหุ้นหรือบัญชีออมทรัพย์ หรืออัตราเงินกู้ที่ต่ำกว่าในธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาสาขา
การเข้าถึงมีจำกัด สหภาพเครดิตมักจะมีสาขาน้อยกว่าธนาคารทั่วไป สหภาพเครดิตอาจไม่อยู่ใกล้สถานที่ที่คุณอาศัยหรือทำงาน ซึ่งอาจเป็นปัญหาได้ เว้นแต่สหภาพเครดิตของคุณจะเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายสาขาที่ใช้ร่วมกัน และ/หรือเครือข่าย ATM ขนาดใหญ่ เช่น Allpoint หรือ MoneyPass
สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการได้น้อยลง สหภาพเครดิตขนาดเล็กอาจไม่เสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงินฝากมากเท่ากับสหภาพเครดิตและธนาคารขนาดใหญ่ พวกเขาอาจไม่เสนอเทคโนโลยีใหม่ล่าสุด เช่น ธนาคารออนไลน์ ธนาคารบนมือถือ และแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบ peer-to-peer เช่น โทรศัพท์มือถือ
สหภาพเครดิตกับธนาคาร: แตกต่างกันอย่างไร
ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมือนกันหลายอย่าง แต่มีความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจนระหว่างกัน
- ธนาคารเป็นสถาบันที่แสวงหาผลกำไร และโดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า และกำหนดให้ต้องมีเงินฝากและยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่าในการเปิดและรักษาบัญชี ธนาคารจ่ายภาษีในขณะที่สหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่ต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลาง
- ธนาคารมีความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้นที่ต้องการเพิ่มผลกำไรสูงสุด สหภาพเครดิตคืนผลกำไรทั้งหมดให้กับสมาชิกโดยการจ่ายอัตราดอกเบี้ยรายปีที่สูงขึ้นสำหรับเงินฝากและอัตราการให้กู้ยืมที่ลดลง
- ในการทำธุรกิจกับสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน คุณจะต้องเป็นสมาชิก แต่โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะเปิดกว้างสำหรับทุกคน คุณสามารถไปที่ธนาคารใดก็ได้เพื่อสมัครสินเชื่อหรือเปิดบัญชีโดยไม่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิก
- ธนาคารออนไลน์และธนาคารแบบดั้งเดิมมักเสนอเครื่องมือดิจิทัลเพิ่มเติมแก่ลูกค้า เช่น ธนาคารบนมือถือและธนาคารออนไลน์ สหภาพเครดิต โดยเฉพาะสหภาพที่มีขนาดเล็ก อาจไม่ก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากนัก
การตัดสินใจระหว่างสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนกับธนาคาร
คุณชอบธนาคารบนมือถือมากกว่าธนาคารสาขาหรือไม่? การมีรายได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากการออมของคุณเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณหรือไม่? เมื่อตัดสินใจว่าจะเข้าร่วมสหภาพเครดิตหรือทำธุรกิจกับธนาคาร ให้พิจารณาสิ่งที่คุณต้องการและต้องการมากที่สุดจากสถาบันการเงิน
เมื่อคุณมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณกำลังมองหา รายชื่อธนาคารรายใหญ่ชั้นนำและสหภาพเครดิตชั้นนำของ Bankrate สามารถช่วยคุณค้นหาทางเลือกที่ดีที่สุดได้ สร้างรายการโปรดสั้นๆ จากนั้นเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ
เมื่อคุณได้เลือกแล้ว ก็ถึงเวลาเปิดบัญชี
บรรทัดล่าง
หากคุณกำลังมองหา APY ที่สูงขึ้น ต้นทุนการกู้ยืมที่ลดลง และความสัมพันธ์ที่ใกล้ชิดกับสถาบันการเงิน สหภาพเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ดี พิจารณาข้อดีข้อเสียของสหภาพเครดิต ทำการบ้าน และเลือกตัวเลือกที่เหมาะกับคุณที่สุด
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน