คุณมีประกันชีวิตเพียงพอสำหรับคุ้มครองครอบครัวเมื่อเกิดอุบัติเหตุหรือไม่? นี่เป็นคำถามที่ฉันได้รับเมื่อเร็วๆ นี้ แต่น่าเสียดายที่หลายๆ คนไม่รู้เรื่องนี้ ท้ายที่สุดแล้ว ความตายและตัวแทนประกันชีวิตที่ก้าวร้าวเป็นสองสิ่งที่คนส่วนใหญ่อาจจะไม่อยากรับมือด้วย
แต่นี่เป็นคำถามที่สำคัญ หากคุณไม่มีประกันชีวิตที่เพียงพอ ครอบครัวของคุณอาจประสบปัญหาทางการเงิน ในทางกลับกัน หากคุณซื้อมากเกินไป คุณอาจจะต้องเสียเงินหลายพันดอลลาร์ไปกับสิ่งที่คุณไม่ต้องการจริงๆ ในการตัดสินใจซื้อประกันชีวิตจำนวนเท่าใดก็ควรหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดดังต่อไปนี้
1. ทุกคนต้องมีประกันชีวิต
การประกันชีวิตมีหน้าที่หลักสองประการ เป็นเรื่องปกติที่จะให้บริการแก่บุคคลที่ต้องพึ่งพาทางการเงินของคุณ เช่น บุตร และบางทีอาจเป็นคู่สมรส ประการที่สองคือการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้ทายาทของคุณไม่ต้องขายทรัพย์สินหรือธุรกิจเป็นการตอบแทน
หากคุณไม่มีทรัพย์สินที่ต้องอยู่ในความอุปการะหรือที่ต้องเสียภาษี (ปัจจุบันมีมากกว่า $12.06 ล้าน) คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิต โปรดจำไว้ว่าบริษัทประกันภัยจะเก็บเบี้ยประกันภัย ลงทุน จากนั้นจ่ายค่าธรรมเนียมและทำกำไรจากส่วนต่าง ซึ่งหมายความว่า โดยเฉลี่ยแล้ว คนส่วนใหญ่จะดีกว่าที่จะละทิ้งประกันภัยและลงทุนด้วยตัวเอง เนื่องจากบริษัทประกันภัยจะจ่ายน้อยกว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่พวกเขาได้รับบวกกับผลตอบแทนจากการลงทุน ในทางกลับกัน สมาชิกในครอบครัวของคุณอาจเป็นคนไม่กี่คนที่ต้องการประกันจริงๆ เช่นเดียวกับประกันอื่นๆ สิ่งสำคัญคือคุณต้องมีจำนวนเงินที่ต้องการ แต่ก็แค่นั้น
ประเด็นสุดท้ายก็คือ แม้ว่าปัจจุบันคุณไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิต แต่คุณอาจต้องการซื้อตอนนี้เลย เพราะถ้าสุขภาพแย่ลงอาจจะแพงขึ้นหรือถ้าจำเป็นก็อาจจะหาซื้อไม่ได้เลย ดังนั้นหากคุณคาดว่าจะต้องมีประกันชีวิตในอนาคต ทางที่ดีคือซื้อเมื่อเป็นไปได้
2. คุณต้องมีประกันเพื่อชำระหนี้ของคุณ
นี่เป็นตำนานทั่วไป หลายๆ คนกังวลว่าทายาทจะได้รับบัตรเครดิตหรือหนี้อื่นๆ ที่อาจสะสมมา แม้ว่าหนี้สามารถลดจำนวนเงินที่คุณฝากไว้กับทายาทได้ เว้นแต่หนี้จะเป็นหนี้ร่วม ทรัพย์สินร่วม หรือมีผู้ลงนามร่วม/ผู้ค้ำประกัน หนี้ส่วนเกินจะหายไปกับคุณ
3. ทุกคนจำเป็นต้องมีประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองงานศพและค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายอื่นๆ
การซื้อประกันชีวิตเพื่อการนี้น่าจะเป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนที่แพงที่สุด หากทายาทของคุณรับมรดกเงินออมหรือสินทรัพย์สภาพคล่องอื่น ๆ พวกเขาสามารถชำระค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม หากหนี้ของคุณทำให้ทรัพย์สินของคุณหมดสิ้น นโยบายต้นทุนขั้นสุดท้ายเล็กน้อยอาจสมเหตุสมผล แทนที่จะปล่อยให้ภาระนั้นตกอยู่กับทายาทของคุณ
4. ทุกคนต้องการหลักประกันที่เพียงพอเพื่อทดแทนรายได้ตลอดชีวิตของตนอย่างเต็มที่
ตัวแทนประกันชีวิตมักจะชอบวิธีการคำนวณความต้องการประกันชีวิตแบบนี้เพราะรวดเร็วและสร้างความต้องการประกันได้มาก แต่คุณจำเป็นต้องทดแทนรายได้ทั้งหมดไปตลอดชีวิตการทำงานที่เหลือจริงหรือ? มีปัญหาบางประการที่ต้องพิจารณาที่นี่ คนที่คุณรักต้องการความช่วยเหลือทางการเงินกี่ปี? หากคุณมีเด็กอายุ 15 ปีเพียงคนเดียว นั่นอาจใกล้มหาวิทยาลัยถึง 7 ปีมากกว่า 20 ปีที่คุณต้องเกษียณ
คุณได้ตรวจสอบเว็บไซต์ประกันสังคมเพื่อดูว่าผู้รอดชีวิตได้รับประโยชน์อะไรบ้างที่ครอบครัวของคุณมีสิทธิ์ได้รับ? สิทธิประโยชน์เหล่านี้มักถูกมองข้ามและมีความสำคัญมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีบุตรหลานอายุต่ำกว่า 18 ปี (หรือ 19 ปีตราบใดที่ยังเป็นนักเรียนเต็มเวลา) สุดท้ายนี้ อย่าลืมว่าค่าใช้จ่ายบางอย่าง (เช่น ค่ารักษาพยาบาล) อาจเพิ่มขึ้นหากคู่สมรสของคุณต้องพึ่งพานายจ้างเพื่อรับสวัสดิการและดูแลลูก คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขแบบนี้เพื่อประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องการได้
5. ไม่ต้องกังวลเรื่องประกันชีวิตหลังการซื้อ
ผู้คนมักจะซื้อประกันชีวิตและลืมมันไป แต่การเปลี่ยนแปลงสถานะทางการเงินของคุณ หรือการเปลี่ยนแปลงของครอบครัว การเกิด การเสียชีวิต การแต่งงาน หรือการหย่าร้าง อาจทำให้คุณต้องเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์หรือจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการ ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการอัปเดต ด้วยอัตราที่ลดลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากอายุขัยที่เพิ่มขึ้น จึงเป็นความคิดที่ดีที่จะดูว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองเท่าเดิมโดยเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสุขภาพหรือรูปแบบการใช้ชีวิตของคุณดีขึ้นหรือไม่ ไซต์เช่น term4sale ทำให้การเปรียบเทียบราคาสำหรับนโยบายระยะยาวราคาถูกทางออนไลน์เป็นเรื่องง่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสัญญาใหม่ก่อนที่จะยกเลิกสัญญาเก่า
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
