ประกันภัยบ้าน – คืออะไรและทำงานอย่างไร?

โฆษณา

การประกันภัยทรัพย์สินช่วยปกป้องการเงินของคุณจากความเสียหายต่อบ้านของคุณ เมื่อคุณซื้อประกันบ้าน คุณกำลังทำสัญญากับบริษัทประกันภัย คุณตกลงที่จะชำระเบี้ยประกันภัยเพื่อแลกกับบริษัทประกันภัยที่ชำระค่าประกันภัยความเสี่ยงบางประการ การรู้ประกันภัยบ้านของคุณสามารถช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับความเสียหายจากอุบัติเหตุได้ดียิ่งขึ้น และรู้สึกมั่นใจและสบายใจมากขึ้นเกี่ยวกับความคุ้มครองของคุณหากคุณต้องการยื่นเรื่องเคลม

ประกันเจ้าของบ้านคืออะไร?

การประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านคือการคุ้มครองทางการเงินที่คุณซื้อจากบริษัทประกันภัย ช่วยคุ้มครองความสูญเสียเมื่อภัยพิบัติจากการประกันภัยหรือเหตุการณ์ร้ายแรงอื่นๆ ส่งผลกระทบต่อบ้านของคุณ
การประกันภัยแบบมาตรฐานคุ้มครองคุณหลายประการ:

โครงสร้างและเนื้อหา: การประกันทรัพย์สินให้ความคุ้มครองทางการเงินสำหรับโครงสร้างของบ้านและเนื้อหาในครัวเรือนทั้งหมดในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย

ค่าครองชีพเพิ่มเติม: ประกันบ้านมักจะครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติมที่คุณต้องจ่ายระหว่างการซ่อมแซม ดังนั้นหากคุณพักในโรงแรมและจำเป็นต้องทานอาหารนอกบ้าน กรมธรรม์ของคุณอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้

ความคุ้มครองความรับผิด: การประกันภัยเจ้าของบ้านตามปกติจะรวมถึงความคุ้มครองความรับผิดด้วย ซึ่งหมายความว่าหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณ หรือหากคุณต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น การประกันภัยความรับผิดของคุณสามารถเข้ามารับผิดชอบค่าใช้จ่ายของพวกเขาได้

ประกันบ้านมีหลายประเภท หากคุณมีสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อบ้านประเภทอื่น คุณมีแนวโน้มที่จะต้องมีกรมธรรม์ HO-3 ซึ่งเป็นประกันบ้านประเภทที่พบบ่อยที่สุด โดยเฉลี่ยแล้ว นโยบาย HO-3 รวมถึง:

โฆษณา

ความคุ้มครองอพาร์ตเมนต์
ครอบคลุมโครงสร้างอื่นๆ
การประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล
การตอบสนอง
ค่ารักษาพยาบาล
ค่าครองชีพเพิ่มเติม

กรมธรรม์แต่ละประเภทมีความเสี่ยงด้านประกันภัยที่แตกต่างกัน การทำความเข้าใจความเสี่ยงที่คุณต้องการให้กรมธรรม์ครอบคลุม เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม และการลักขโมย ถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนทางการเงินของคุณ กรมธรรม์ที่ครอบคลุมความเสี่ยงมากกว่าโดยทั่วไปจะมีต้นทุนสูงกว่า แต่ยังให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่คุณจากสถานการณ์ที่หลากหลายอีกด้วย

ประกันบ้านทำงานอย่างไร?

เส้นทางประกันบ้านของคุณสามารถแบ่งออกเป็นหลายขั้นตอน โดยแต่ละขั้นตอนมีข้อควรพิจารณาเฉพาะของตัวเอง การทำความเข้าใจแต่ละขั้นตอนจะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการทำงานของนโยบายได้ดีขึ้น

รับข้อตกลง

การประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านไม่ใช่เรื่องยาก แต่มีบางสิ่งที่คุณควรทราบเมื่อประเมินธุรกิจ

ขั้นแรก คุณควรตรวจสอบบริษัทประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านหลายแห่งเพื่อดูว่าผู้ให้บริการรายใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด เมื่อประเมินผู้ให้บริการแต่ละราย คุณอาจต้องการพิจารณาว่าส่วนลดและความคุ้มครองของบริษัทเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณอย่างไร เพื่อตรวจสอบการบริการลูกค้า คุณสามารถตรวจสอบการวิจัยที่ครอบคลุมที่จัดทำโดย JD View Power และ AM Best สามารถช่วยคุณประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินของบริษัทประกันภัยของคุณได้ เมื่อคุณได้เลือกบริษัทที่อาจตรงกับความต้องการของคุณแล้ว คุณสามารถติดต่อแต่ละบริษัทเพื่อขอใบเสนอราคาประกันบ้านได้ โดยปกติคุณสามารถดำเนินการนี้ได้ทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือโดยไปที่ตัวแทนท้องถิ่น

โฆษณา

ในระหว่างกระบวนการเสนอราคา ให้สอบถามเกี่ยวกับส่วนลดของแต่ละบริษัท การใช้ประโยชน์จากส่วนลดประกันภัยบ้าน ซึ่งมักจะรวมถึงการประหยัดค่าแจ้งเตือนเรื่องบ้าน ชุดกรมธรรม์ และการไม่มีการเคลม เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการลดเบี้ยประกันของคุณ

นโยบายการซื้อ

เมื่อคุณเลือกบริษัทที่คุณคิดว่าดีที่สุดสำหรับคุณ ครอบครัว และบ้านของคุณแล้ว คุณสามารถนำกรมธรรม์ของคุณออกได้ คุณอาจต้องลงชื่อเข้าใช้แอปและชำระเงินก่อนตั้งค่า

ผู้ให้บริการส่วนใหญ่มีตัวเลือกการชำระเงินที่แตกต่างกัน เช่น B. การชำระเงินรายปีหรือรายไตรมาส หากคุณมีจำนองบ้านคุณอาจไม่ต้องจ่าย เบี้ยประกันภัยของคุณอาจรวมอยู่ในการชำระเงินจำนองรายเดือน เก็บไว้ในบัญชีเอสโครว์ของคุณ และชำระให้กับบริษัทประกันภัยของคุณในการต่ออายุแต่ละครั้ง

หากคุณมีกรมธรรม์ปัจจุบันและกำลังจะย้ายไปบริษัทใหม่ คุณควรแจ้งผู้ให้บริการจำนองของคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลง บริษัทประกันภัยใหม่ของคุณอาจส่งเอกสารไปยังบริษัทจำนอง แต่ถ้าคุณแจ้งผู้ให้บริการสินเชื่อเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงล่วงหน้า พวกเขาสามารถบันทึกเอกสารของคุณและพร้อมที่จะรับเอกสารและใบแจ้งหนี้จากบริษัทประกันภัยใหม่

รักษานโยบาย

เมื่อมีนโยบายแล้ว การดูแลรักษาก็ค่อนข้างง่าย คุณต้องชำระเบี้ยประกันภัย หรือหากประกันของคุณชำระจากบัญชีเอสโครว์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้จำนองเป็นผู้ชำระเบี้ยประกัน หากคุณเปลี่ยนแปลงบ้านหรือไลฟ์สไตล์ เช่น เปลี่ยนหลังคา ปรับปรุงห้อง หรือเลี้ยงสุนัข คุณควรแจ้งบริษัทประกันภัยเพื่อให้แน่ใจว่ากรมธรรม์ของคุณยังคงคุ้มครองคุณอย่างเหมาะสม

โฆษณา

ยื่นเรื่องร้องเรียน

หากเกิดอุบัติเหตุและบ้านของคุณได้รับความเสียหาย คุณอาจต้องยื่นคำร้อง โดยทั่วไป คุณสามารถยื่นคำร้องกับตัวแทนทางออนไลน์ ผ่านแอปมือถือ หรือด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์ คุณอาจมีคำถามเกี่ยวกับข้อมูลทั่วไปบางอย่าง เช่น ข. ความเสียหายอยู่ที่ไหน ความเสียหายประเภทใดที่คุณได้รับ และเกิดขึ้นเมื่อใด มักต้องมีรูปถ่ายส่วนที่เสียหายของบ้านหรือเพื่อให้ผู้ปรับค่าสินไหมทดแทนตรวจสอบความเสียหายก่อนส่งการชำระเงิน เมื่อคุณเริ่มกระบวนการเรียกร้องสินไหม บริษัทประกันภัยของคุณจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นตอนต่อไป

ฉันจำเป็นต้องมีประกันเจ้าของบ้านหรือไม่?

ไม่มีรัฐใดกำหนดให้เจ้าของบ้านทำประกันตามกฎหมาย อย่างไรก็ตาม หากคุณมีสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการให้คุณมีสินเชื่อจำนอง การประกันภัยเจ้าของบ้านช่วยปกป้องเงินกู้ของคุณจากความเป็นไปได้ที่เงินกู้ของคุณอาจไม่สามารถชำระคืนได้หากบ้านของคุณถูกทำลาย

แต่แม้ว่าคุณจะไม่มีสินเชื่อจำนอง แต่การประกันเจ้าของบ้านก็เป็นความคิดที่ดี ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้เจ้าของบ้านทุกคนทำกรมธรรม์ประกันภัย หากบ้านของคุณเสียหายกะทันหันหรือถูกทำลายเนื่องจากความเสี่ยงที่ครอบคลุม ประกันบ้านของคุณสามารถช่วยคุณจ่ายค่าซ่อมแซมหรือก่อสร้างใหม่ได้ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในกระเป๋า

ประกันบ้านราคาเท่าไหร่?

ในสหรัฐอเมริกา ค่าประกันเจ้าของบ้านโดยเฉลี่ยสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน $250,000 คือ $1,312 ต่อปี อย่างไรก็ตาม มีตัวแปรหลายประการที่ส่งผลต่อต้นทุนการประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน ซึ่งหมายความว่าเบี้ยประกันของคุณอาจแตกต่างจากค่าเฉลี่ยของประเทศ ปัจจัยบางประการเหล่านี้ได้แก่:

รัฐและรหัสไปรษณีย์ของคุณ: หนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดเมื่อพูดถึงจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายค่าประกันบ้านคือที่ที่คุณอาศัยอยู่ แต่ละรัฐและแม้แต่รหัสไปรษณีย์แต่ละแห่งก็มีโปรไฟล์ที่ไม่ซ้ำว่าการเรียกร้องบางอย่างอาจส่งผลต่อรางวัลของคุณอย่างไร
การสร้างบ้าน: วิธีสร้างบ้านของคุณส่งผลต่อเบี้ยประกันของคุณในหลายวิธี โครงสร้างบางประเภทสามารถต้านทานความเสียหายบางประเภทได้ดีกว่า เช่น ลมหรือไฟ ซึ่งจะลดค่าหัวของคุณ อย่างไรก็ตาม วัสดุก่อสร้างบางประเภทมีราคาแพงกว่าในการซ่อมแซม ซึ่งอาจเพิ่มค่าหัวของคุณได้
อายุของครัวเรือน: บ้านใหม่มีแนวโน้มที่จะได้รับความเสียหายจากหลายสาเหตุ เช่น: B. ปัญหาสภาพอากาศหรือระบบประปา โดยทั่วไปจะต่ำกว่า นอกจากนี้ วัสดุก่อสร้างที่ใช้ในบ้านเก่าอาจไม่เป็นไปตามมาตรฐานอาคารสมัยใหม่ ซึ่งหมายความว่าอาจต้องมีการทำงานเพิ่มเติมเพื่อซ่อมแซมหรือเปลี่ยนใหม่ ค่าใช้จ่ายสำหรับวัสดุที่ได้รับการปรับปรุงอาจทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้น
ระยะทางไปยังสถานีดับเพลิงที่ใกล้ที่สุด: ยิ่งคุณอยู่ใกล้สถานีดับเพลิงมากเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถเข้าถึงเจ้าหน้าที่ได้เร็วยิ่งขึ้นในกรณีฉุกเฉิน นั่นหมายความว่าผู้เผชิญเหตุอาจสามารถดับไฟได้เร็วกว่าหากพวกเขาอาศัยอยู่ห่างไกล ซึ่งสามารถลดความเสียหายได้
หักลดหย่อน: การหักลดหย่อนของคุณคือจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่ายออกจากกระเป๋าเมื่อคุณยื่นคำร้อง การเลือกค่าเสียหายส่วนแรกที่สูงขึ้นหมายความว่าบริษัทประกันภัยจะจ่ายน้อยลงเมื่อคุณชำระค่าสินไหมทดแทน (เนื่องจากคุณตกลงที่จะจ่ายเงินเพิ่ม) ดังนั้นเบี้ยประกันของคุณมักจะลดลงตามไปด้วย
ระดับประกันภัย: โดยทั่วไป ยิ่งระดับประกันของคุณสูงเท่าไร คุณจะจ่ายค่าประกันมากขึ้นเท่านั้น ยิ่งคุณเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรมธรรม์ของคุณมากเท่าไร คุณก็ยิ่งจ่ายมากขึ้นเท่านั้น
คะแนนเครดิต: ในรัฐส่วนใหญ่คะแนนเครดิตของคุณส่งผลต่อเบี้ยประกันบ้านของคุณ เนื่องจากเจ้าของบ้านที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่ามีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้องทางสถิติมากกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกรัฐที่อนุญาตให้ใช้เครดิตเป็นปัจจัยการให้คะแนน
ประวัติการเรียกร้อง: หากคุณได้ยื่นคำร้องของเจ้าของบ้านภายในสามถึงห้าปีที่ผ่านมา เบี้ยประกันภัยของคุณอาจสูงขึ้น แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนบริษัทประกันภัย ผู้ให้บริการรายใหม่ของคุณสามารถตรวจสอบการเรียกร้องก่อนหน้านี้ของคุณและเรียกเก็บเงินจากคุณตามความจำเป็น

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนการประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านอีกประการหนึ่งคือการเลือกบริษัทประกันภัย บริษัทประกันภัยให้น้ำหนักตัวแปรราคาแต่ละอย่างแตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น บริษัทหนึ่งอาจให้ความสำคัญกับประวัติการเรียกร้องมากกว่าอีกบริษัทหนึ่ง เมื่อเลือกซื้อและรับใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายราย คุณจะพบความคุ้มครองที่คุณต้องการในราคาที่แข่งขันได้

คำถามที่พบบ่อย

ฉันต้องมีประกันบ้านเท่าไหร่?

จำนวนความคุ้มครองของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ ความคุ้มครองบ้านของคุณขึ้นอยู่กับมูลค่าทดแทนบ้านของคุณ ดังนั้น บ้านที่มีราคาแพงกว่าจึงต้องมีความคุ้มครองมากกว่า ความคุ้มครองอื่นๆ หลายบรรทัด เช่น โครงสร้างอื่นๆ ทรัพย์สินส่วนบุคคล และการสูญเสียการใช้งาน มักจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนคอนโดของคุณ จำนวนความรับผิดส่วนบุคคลที่คุณเลือกนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลด้วย หากคุณมีสระว่ายน้ำ แทรมโพลีน หรือมีลูกค้าประจำ หน่วยงานส่วนใหญ่จะแนะนำการจัดอันดับที่สูงกว่า การทำงานร่วมกับตัวแทนที่ได้รับใบอนุญาตสามารถช่วยคุณเลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมได้

บริษัทประกันภัยดำเนินการเคลมได้เร็วแค่ไหน?

กรมธรรม์ประกันภัยบ้านส่วนใหญ่พยายามชำระค่าสินไหมทดแทนภายใน 30 วัน แต่ระยะเวลาในการชำระเงินจริงนั้นขึ้นอยู่กับการเคลมนั้นเอง หากการเรียกร้องเกี่ยวข้องกับสภาพการบาดเจ็บที่เป็นหายนะหรือความเสียหายร้ายแรงต่อบ้าน อาจต้องใช้เวลาชำระเงินนานกว่า

คุณควรทำงานร่วมกับซัพพลายเออร์ระดับชาติหรือท้องถิ่นหรือไม่?

ซัพพลายเออร์ในประเทศและภูมิภาคต่างก็มีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป การตรวจสอบความครอบคลุม ส่วนลด คุณลักษณะนโยบาย และการให้คะแนนจากบุคคลที่สามของแต่ละบริษัท สามารถช่วยให้คุณเลือกผู้ให้บริการที่ดีที่สุดสำหรับคุณได้ การขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการทั้งสองประเภทสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าผู้ให้บริการรายใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

ประกันเจ้าของบ้านไม่คุ้มครองอะไรบ้าง?

การประกันภัยบ้านแต่ละประเภทครอบคลุมความเสี่ยงที่แตกต่างกัน แต่มีบางสิ่งที่กรมธรรม์มาตรฐานไม่ครอบคลุม โดยปกติความเสียหายจากน้ำท่วมจะไม่รวมอยู่และสามารถคุ้มครองได้โดยการซื้อประกันน้ำท่วม แม้ว่าบางบริษัทจะเสนอประกันน้ำท่วมเป็นส่วนเสริมก็ตาม ในทำนองเดียวกัน โดยปกติจะไม่รวมความเสียหายจากแผ่นดินไหว แต่คุณสามารถเพิ่มไว้เป็นการยืนยันได้ เว้นแต่คุณจะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง ในกรณีนี้ คุณอาจต้องใช้กลยุทธ์แยกต่างหาก

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา