ผิดนัดจำนองของคุณ? 6 วิธีในการตามทัน
ผิดนัดจำนองของคุณ? 6 วิธีในการตามทัน
โฆษณา

ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อและความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ทวีความรุนแรงขึ้น คุณอาจกังวลเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากคุณผิดนัดจำนอง

ส่วนแบ่งของการจำนองที่เลยกำหนดชำระ 30 วันขึ้นไปแต่ไม่ได้รอการขายเพิ่มขึ้นเป็น 1.89% ในเดือนกรกฎาคม 2022 ตามข้อมูลของบริษัท Black Knight แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างต่ำ แต่หากเราเข้าสู่ภาวะถดถอยเต็มรูปแบบ มันก็จะพุ่งสูงขึ้นอย่างแน่นอน

หากคุณผิดนัดจำนองเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อเกินงบประมาณหรือด้วยเหตุผลอื่น ให้ขอความช่วยเหลือทันที ขั้นตอนแรกคือติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณและอธิบายสถานการณ์ของคุณ หลายๆ คนหลีกเลี่ยงขั้นตอนนี้เพราะความกลัวและการข่มขู่ และด้วยเหตุผลที่ดี

การดำเนินการที่สร้างสรรค์เป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ หากคุณผิดนัดจำนองต่อไปนี้เป็นหกวิธีในการติดตาม

ปล่อยตัว

เหมาะสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาชั่วคราวหรือสูญเสียรายได้
ความอดทนทำให้การจำนองของคุณถูกระงับไว้ก่อน การชำระเงินจะถูกระงับหรือลดลงตามระยะเวลาที่กำหนด และคุณตกลงที่จะชำระเงินครั้งเดียวหรือติดตั้งหลังจากระยะเวลาระงับสิ้นสุดลง ในช่วงระยะเวลาการเลื่อนออกไป บันทึกจะสะท้อนให้เห็นว่าการจำนองของคุณเป็นปัจจุบัน

Matt Ribe ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายนิติบัญญัติของมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิต (NFCC) กล่าวว่าทางเลือกนี้มีแนวโน้มว่าจะดีที่สุดสำหรับ “ผู้ที่เผชิญกับความทุกข์ทางการเงินในระยะสั้นหรือการหยุดชะงักของรายได้” “มันเป็นเพียงวิธีการหยุดการชำระเงินโดยไม่ถูกมองว่าเป็นการค้างชำระ”

โฆษณา

ตัวเลือกนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการทำงานที่ครอบคลุมโดยการรับประกันภัยหรือผู้ให้บริการ ข้อเสียคือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อคุณขยายระยะเวลาการจำนองของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ผ่อนชำระหรือชำระคืนเป็นก้อน

เหมาะสำหรับผู้ที่มีฐานะการเงินดีและต้องการไล่ตามให้ทัน
ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถชำระเงินล่าช้าได้เมื่อสถานการณ์ทางการเงินดีขึ้น ตราบใดที่ผู้ให้บริการอนุญาต ด้วยกำหนดการตัดจำหน่าย คุณจะต้องชำระเงินตามจำนวนเงินที่ชำระตามปกติบวกกับจำนวนเงินเพิ่มเติมเพื่อชดเชยการชำระเงินล่าช้า แน่นอนว่า ผู้ให้บริการจะต้องพึงพอใจว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นมากพอที่จะรองรับภาระผูกพันรายเดือนที่ใหญ่ขึ้นได้

“การเจรจากับผู้ให้บริการอาจเป็นเรื่องยากในบางครั้ง” ไอรา ไรน์โกลด์ กรรมการบริหารของสมาคมคุ้มครองผู้บริโภคแห่งชาติยืนยัน อย่างไรก็ตาม จากข้อมูลของ Rheingold ที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัย รวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องกับ NFCC สามารถช่วยให้คุณสื่อสารกับผู้ให้บริการและทำความเข้าใจทางเลือกอื่นของคุณได้

นี่อาจเป็นตัวเลือกสำหรับเจ้าของบ้านที่สามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินได้และสามารถจัดการกับภาระผูกพันรายเดือนที่มากขึ้นได้ “มันสามารถทำงานได้ แต่ [คุณต้อง] เข้าใจการเงินของคุณ” Rheingold เตือน

หากคุณสามารถชำระเงินจำนองแบบครั้งเดียวได้ เจ้าหน้าที่บริการจะอัปเดตบัญชีของคุณและคืนสถานะเงินกู้ของคุณ แต่ค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มยอดรวม “คุณอาจต้องการเงินเป็นจำนวนมาก” Rheingold กล่าว

โฆษณา

ความท้าทายคือการระดมเงินเป็นจำนวนมาก การกู้ยืมอาจไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดีเมื่อคุณฟื้นตัวจากปัญหาทางการเงิน

การปรับเปลี่ยนสินเชื่อหรือการรีไฟแนนซ์

ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีเงินพอที่จะดำเนินการชำระเงินต่อแต่ต้องการความช่วยเหลือในการติดตามให้ทัน
การปรับเปลี่ยนสินเชื่อก็เหมือนกับการรีไฟแนนซ์ คุณได้รับเงินกู้ใหม่ที่มีระยะเวลานานกว่าหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การปรับเปลี่ยนเงินกู้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอีกรอบและอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงขึ้นเมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณสามารถดูอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบันได้ที่นี่ และใช้เครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์ของ Bankrate เพื่อประเมินต้นทุนการรีไฟแนนซ์

“มันให้อำนาจแก่คุณและจัดหาเงินทุนในการชำระเงินระดับใหม่ที่คุณสามารถจ่ายได้” Ribe กล่าว

หน่วยงานให้บริการสินเชื่อต้องมั่นใจว่าปัญหาทางการเงินของคุณจะหมดไป “คุณต้องการให้แน่ใจว่าผู้ยืมสามารถจ่ายจำนวนนั้นได้” วูล์ฟกล่าว

โดยทั่วไป คุณจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด เช่น: B. หลักฐานของความยากลำบากทางการเงินหรือส่วนบุคคล

โฆษณา

ผู้ให้บริการจำนองบางรายกำลังไฟเขียวให้เจ้าของบ้านที่ประสบปัญหาทางการเงินสามารถรีไฟแนนซ์ได้ refi ต้องอาศัยการจัดจำหน่ายและผู้ให้บริการบางส่วน แต่ผู้ให้บริการเป็นเจ้าของเอกสารทั้งหมดของคุณอยู่แล้ว และ “สามารถทำได้อย่างรวดเร็วและราคาถูกมาก” Rheingold กล่าว

จำนองเดียวกันการชำระเงินที่ต่ำกว่า

ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องจ่ายเงินน้อยกว่าเล็กน้อยเพื่อตามให้ทัน
อีกวิธีหนึ่งคือการลดต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้าน

การประกันภัยทรัพย์สิน: ซื้อประกันทรัพย์สินของคุณในอัตราที่ถูกกว่าเพื่อลดต้นทุนบ้านโดยรวมต่อเดือน
การลดหย่อนภาษีทรัพย์สิน: ค้นหาว่าคุณมีคุณสมบัติได้รับการลดหย่อนภาษีทรัพย์สินในพื้นที่ของคุณหรือไม่ Rheingold กล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุ สิ่งนี้สามารถลดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณได้
การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI): ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อดูว่าคุณมีทรัพย์สินเพียงพอที่จะกำจัดการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล (PMI) หรือไม่ หากคุณมีสิทธิ์ลบออก การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงทันที

โปรดจำไว้ว่า บางครั้ง PMI สามารถใช้เพื่อรักษาบ้านของคุณได้ หากผู้ให้บริการขู่ว่าจะยึดสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้ คุณสามารถยื่นคำร้องบางส่วนของ PMI ได้ แทนที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการของคุณเต็มจำนวนตามข้อเรียกร้องของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินให้กับผู้ให้บริการเพียงเพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินที่ไม่ได้รับของคุณ หากต้องการดูว่าเป็นไปได้หรือไม่ โปรดอ่านเอกสารนโยบาย PMI ของคุณอย่างละเอียดหรือปรึกษาทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์

การลดทุน

ตัวเลือกที่ดีที่สุดหากผู้ให้กู้ของคุณทำเช่นนี้
นี่คือเวลาที่ผู้ให้บริการสามารถลดเงินต้นเงินกู้ของคุณโดยพิจารณาจากการรับประกันภัยและมูลค่าปัจจุบันของบ้านของคุณ วิธีนี้สามารถลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ได้ ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ เจ้าของบ้านหลายรายที่การเงินได้รับผลกระทบจากวิกฤติการเงินในปี 2551-2552 ใช้การลดทุน

ทั้ง Fannie Mae และ Freddie Mac ต่างก็ลดทุน แต่ไม่ใช่ว่าผู้ให้บริการทุกรายจะทำเช่นนั้น ดังนั้นควรตรวจสอบกับผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการของคุณ Wolf กล่าว

กองทุนสงเคราะห์ของรัฐและท้องถิ่น

ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติ
ความช่วยเหลือทั่วประเทศได้รับจากโครงการ Make It Affordable for Families ของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา และ Homeowner Assistance Fund ซึ่งเป็นกองทุน $9.9 พันล้านที่ก่อตั้งโดยประธานาธิบดี Joe Biden ซึ่งรัฐและ District of Columbia ดำเนินธุรกิจอยู่ภายใต้การควบคุม

นอกเหนือจากโครงการของรัฐแล้ว บางพื้นที่ยังมีทรัพยากรมากมายสำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังประสบปัญหา ตัวอย่างคือ North Carolina ซึ่งทรัพยากรที่มีอยู่รวมถึงกองทุนป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์

Phyllis Caldwell-George ผู้อำนวยการ Financial Pathways des Housing กล่าวว่าเจ้าของบ้านที่กำลังดิ้นรนทางการเงินสามารถขอความช่วยเหลือในการสร้างแผนการชำระหนี้ได้ หรือให้ NC Foreclosure Fund ชำระค่าจำนองเป็นเวลาสามปีในขณะที่เจ้าของบ้านฝึกอบรมใหม่และทำงานในสาขาใหม่ หางาน Piedmont ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ NFCC

ตรวจสอบรัฐ เทศมณฑล เมือง และองค์กรวิชาชีพใดๆ ของคุณ เช่น สหภาพแรงงานที่คุณอาจมีส่วนร่วม และดูโครงการช่วยเหลือที่มีอยู่

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา