สินเชื่อรวมหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อรวมหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
โฆษณา

การจัดการบัญชีหนี้หลายบัญชีพร้อมกันอาจเป็นเรื่องยาก แต่คุณสามารถชดเชยได้ด้วยเงินกู้รวมหนี้ หาได้จากธนาคารแบบดั้งเดิม สหภาพเครดิต และสินเชื่อออนไลน์ โดยมีอยู่สองรูปแบบ: สินเชื่อที่มีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อรวมหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันสามารถช่วยให้คุณลดระยะเวลาการชำระหนี้ลงเป็นเดือนหรือเป็นปีได้ นอกจากนี้ คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากด้วยการขอสินเชื่อรวมหนี้พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากขึ้น และใช้เพื่อกำจัดยอดหนี้ที่มีอยู่ของคุณ

สินเชื่อรวมหนี้ทำงานอย่างไร

สินเชื่อรวมหนี้คือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใช้ในการแปลงยอดหนี้หลายรายการให้เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ คุณจึงได้รับระยะเวลาตั้งแต่ 1 ถึง 10 ปีและการชำระเงินรายเดือนคงที่

ตามหลักการแล้ว อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้รวมหนี้ควรต่ำกว่าสิ่งที่คุณต้องการในปัจจุบันเพื่อเพิ่มการประหยัดต้นทุนให้สูงสุด อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคุณสมบัติน้อยกว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณค้างชำระในบัตรเครดิตและเงินกู้ คุณควรใช้เงินที่ได้รับจากเงินกู้เพื่อชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

นี่คือตัวอย่างว่าเงินกู้รวมหนี้สามารถช่วยคุณประหยัดดอกเบี้ยบัตรเครดิตได้มากเพียงใด:

โฆษณา

1: ยอดคงเหลือ $1,500 และ APR ที่ 17%
2: ยอดคงเหลือ $2,000 และ APR 15%
3: ยอดคงเหลือ $2,500 และ APR ที่ 12%
4: ยอดคงเหลือ $3,000 และ APR 21%

ตอนนี้ สมมติว่าคุณชำระยอดคงเหลือเหล่านี้ภายใน 24 เดือน คุณจะใช้จ่ายดอกเบี้ย $1,629 อย่างไรก็ตาม หากคุณกู้สินเชื่อส่วนบุคคล $9,000 ระยะเวลา 24 เดือนที่ 8% APR ดอกเบี้ยจ่ายของคุณจะลดลงเหลือ $573.25

คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลและเครื่องคำนวณการชำระคืนบัตรเครดิตเพื่อคำนวณการประหยัดดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นจากสินเชื่อรวมหนี้

วิธีการใช้สินเชื่อที่มีหลักประกันเพื่อการรวมหนี้

สินเชื่อที่มีหลักประกันมีหลักประกันค้ำประกัน ทำให้ผู้กู้ยืมมีความเสี่ยงมากขึ้น ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ มันอาจจะคุ้มค่า คุณสามารถใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลักประกันเหล่านี้เพื่อรวมหนี้ได้

โฆษณา

สินเชื่อส่วนบุคคลค้ำประกัน

เหมือนกับการกู้ยืมแบบเดิมๆ ซึ่งอาจง่ายกว่าหากคุณไม่มีเครดิตที่สมบูรณ์แบบ ยังมีข้อเสียอยู่บางประการที่ต้องพิจารณา หากคุณผิดนัดเงินกู้ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงและเสี่ยงต่อการสูญเสียหลักประกัน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC)

ทั้งสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOC ช่วยให้คุณสามารถแปลงส่วนหนึ่งของส่วนของบ้านของคุณหรือส่วนต่างระหว่างมูลค่าบ้านและสิ่งที่คุณเป็นหนี้อยู่ในปัจจุบันให้เป็นเงินสด

เมื่อคุณได้รับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคุณจะได้รับเงินกู้ทั้งหมดเป็นก้อนเดียวและผ่อนชำระเป็นรายเดือนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ HELOC ทำหน้าที่เป็นบัตรเครดิตซึ่งคุณสามารถถอนเงินได้เมื่อจำเป็น คุณจะจ่ายคืนเฉพาะสิ่งที่คุณยืมมาจาก HELOC และอัตราดอกเบี้ยจะแปรผัน

โฆษณา

ทั้งสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและ HELOC เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการรวมหนี้ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากนี้ หากบ้านของคุณมีเงินทุนจำนวนมาก คุณอาจได้รับอนุมัติเป็นเงินก้อนใหญ่ ข้อเสียเปรียบหลักคือการสูญเสียบ้านของคุณจากการถูกยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณผิดนัดเงินกู้ เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทำหน้าที่เป็นการจำนองครั้งที่สอง

วิธีการใช้สินเชื่อรวมหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

ต่างจากสินเชื่อที่มีหลักประกัน ไม่มีข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่ต้องได้รับการอนุมัติ สินเชื่อรวมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและตัวเลือกบัตรเครดิตมีสองประเภท

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกัน

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อนี้ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้เพื่อทำให้กระบวนการชำระคืนง่ายขึ้น คุณจะได้รับอัตราคงที่และการชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้มากขึ้น สินเชื่อส่วนใหญ่จะดีในการอนุมัติที่รวดเร็วและระยะเวลาทางการเงิน อย่างไรก็ตาม อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการเมื่อทำการกู้ยืม อาจมีเบี้ยปรับการชำระล่วงหน้าสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์

ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลตรงที่เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันโดยนักลงทุนรายย่อยให้กับผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การให้กู้ยืม แม้ว่าคุณจะไม่มีเครดิตที่สมบูรณ์แบบ คุณก็อาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็ว ข้อเสียคือ หากคุณมีเครดิตไม่ดี ต้นทุนการกู้ยืมของคุณอาจสูงกว่าการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน นอกจากนี้สินเชื่อ P2P บางส่วนมีเงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นกว่า

โอนบัตรเครดิต

คุณจะได้รับช่วงแนะนำดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลย โดยปกตินานถึง 18 เดือน การชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงและชำระหนี้ภายในหน้าต่างนี้จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้มากมาย

วิธีการรับสินเชื่อรวมหนี้

คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อรวมหนี้ผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม สหภาพเครดิต หรือผู้ให้กู้ออนไลน์ ตามหลักการแล้ว คะแนนเครดิตของคุณควรอยู่ในช่วงกลางทศวรรษ 600 และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ไม่เกิน 45% เพื่อโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ อันดับเครดิตที่ต่ำกว่าจะไม่นำไปสู่การปฏิเสธโดยอัตโนมัติ แต่คุณต้องคาดหวังว่าต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นและเงื่อนไขเครดิตที่ไม่เอื้ออำนวย

โปรดทราบว่าผู้ให้กู้แต่ละรายมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงควรศึกษาข้อมูลก่อนที่จะสมัครเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ที่คุณกำลังพิจารณานั้นเหมาะสม

บรรทัดล่าง

สินเชื่อรวมหนี้ช่วยให้จัดการบัญชีหนี้หลายบัญชีได้ง่ายขึ้น คุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้เร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้มาก ก่อนสมัคร ให้ประเมินสินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันเพื่อตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องจับจ่าย รอบคัดเลือกล่วงหน้าโดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ และดูตัวเลขเพื่อดูว่าการรวมหนี้เหมาะสมหรือไม่ หรือคุณควรรอจนกว่าคะแนนเครดิตหรือสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณจะดีขึ้นหรือไม่

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา