อัตราการจำนองในภาวะถดถอย เกิดอะไรขึ้นกับพวกเขา?
อัตราการจำนองในภาวะถดถอย เกิดอะไรขึ้นกับพวกเขา?
โฆษณา

ความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอยกลับมาอีกครั้ง และสำหรับบางคน ก็มีความกังวลเกี่ยวกับอัตราการจำนองที่สูงขึ้นด้วย อย่างไรก็ตาม ในครั้งนี้ยังไม่มีความชัดเจนว่าราคาจะตอบสนองอย่างไร หากเราอยู่ในภาวะถดถอยหรือกำลังเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย อัตราการจำนองที่สูงขึ้นจะปลอดภัยหรือไม่

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยคืออะไร?

คำจำกัดความโดยย่อของภาวะเศรษฐกิจถดถอยคือเพียงสองในสี่ติดต่อกันของการลดลงของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) เราเห็นสิ่งนี้ในช่วงครึ่งแรกของปี 2022

แต่นี่เป็นภาวะถดถอยจริงๆหรือ? สำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติกำหนดอย่างเป็นทางการเมื่อภาวะเศรษฐกิจถดถอยเริ่มต้นและสิ้นสุด การประกาศภาวะเศรษฐกิจถดถอยไม่ใช่เรื่องง่าย ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการทดสอบในไตรมาสที่สองเป็นเพียงหนึ่งในหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา:

  • อัตราเงินเฟ้อยังคงอยู่ในระดับสูง อัตราเงินเฟ้อประจำปีแตะ 9.1% ในเดือนมิถุนายน ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบกว่า 40 ปี เฟดได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งกับธนาคารเพื่อลดอุปสงค์ แต่จนถึงขณะนี้ยังไม่สามารถระงับการเพิ่มขึ้นของราคาได้
  • แทนที่จะตกงาน ตลาดแรงงานกลับขยายตัวอย่างต่อเนื่อง รายงานการจ้างงานเดือนกรกฎาคมเกินคาด ภาคเอกชนฟื้นตัวเต็มที่จากความเสียหายที่เกิดจากการแพร่ระบาด และอัตราการว่างงานต่ำเพียง 3.5%
  • ยอดขายบ้านที่มีอยู่ลดลง แต่ราคาเพิ่มขึ้น ราคาเฉลี่ยของบ้านที่มีอยู่สูงถึง $400,000 ในเดือนพฤษภาคม โดยแตะ $408,400 ตามข้อมูลของ National Association of Realtors ตัวเลขดังกล่าวยังคงเพิ่มขึ้นเป็น $416,000 ในเดือนมิถุนายน ยอดขายตอนนี้ลดลงเป็นเวลาห้าเดือนติดต่อกัน

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยในอดีตส่งผลกระทบต่ออัตราการจำนองอย่างไร

ไม่ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะได้รับการยืนยันหรือไม่ก็ตาม อัตราการจำนองพุ่งสูงขึ้นในปีนี้ นี่คือสิ่งที่เราได้เรียนรู้จากรอบที่ผ่านมา:

โฆษณา

หากเรามองย้อนกลับไปที่อัตราการจำนอง เราจะเห็นว่าพันธบัตรอายุ 30 ปีมักจะลดลงในช่วงเศรษฐกิจถดถอยนับตั้งแต่ทศวรรษ 1980 แม้ว่านโยบายการเงินที่กำหนดโดย Federal Reserve ส่งผลกระทบต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายประเภท อัตราการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะเชื่อมโยงกับอัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลังอายุ 10 ปี ซึ่งเป็นมาตรการที่ไม่ได้รับผลกระทบจากพลังทางเศรษฐกิจในวงกว้าง

นอกจากนี้ เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ลดลงและการว่างงานที่สูงขึ้น ความต้องการสินเชื่อจำนองจึงน้อยลง เมื่อความต้องการลดลง อัตราดอกเบี้ยก็ลดลง

โฆษณา

ปัจจุบันการเติบโตทางเศรษฐกิจของเรากำลังชะลอตัว ในขณะที่ระดับการจ้างงานอยู่ในระดับสูง เรายังเห็นการเปลี่ยนแปลงที่แปลกประหลาดของอัตราการจำนองในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา:

  • อีกหนึ่งปีต่อมา คนวัย 30 ปีจะเริ่มปี 2022 ที่ร้อยละ 3.4 จากนั้นเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็น 4% ภายในกลางเดือนกุมภาพันธ์ และจากนั้นเป็น 5% ในเดือนเมษายน
  • สัดส่วนของคนอายุ 30 ปีต่ำกว่า 6% (5.91%) ในเดือนมิถุนายน แต่ลดลงกลับมาเหลือประมาณ 5 ในเดือนกรกฎาคม มีเสถียรภาพที่ 5.55% ตั้งแต่สัปดาห์แรกของเดือนสิงหาคม

หลายคนคาดการณ์ว่าอัตราคงที่ 30 ปีจะคงอยู่ในช่วงกลาง 5% หรือสูงกว่าเล็กน้อยในช่วงที่เหลือของปี อย่างไรก็ตาม ความจริงก็คือการผลักดันและดึงการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในด้านหนึ่งและอัตราเงินเฟ้อในอีกด้านหนึ่ง ทำให้ไม่ชัดเจนว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปัจจุบันจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างมีนัยสำคัญของอัตราดอกเบี้ยในอนาคตหรือไม่

โฆษณา

จะเกิดอะไรขึ้นกับการจำนองของคุณในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย?

การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ถือเป็นการป้องกันความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อเนื่องจากช่วยให้ผู้กู้สามารถรับประกันการชำระคืนรายเดือนได้ไม่ว่าอัตราการจำนองจะสูงแค่ไหนก็ตาม หากคุณสามารถชำระเงินต่อไปได้ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย คุณจะอยู่ในสถานะที่ปลอดภัยกว่าผู้กู้ยืมที่มีการจำนองอัตราผันแปร (ARM) ซึ่งมีความผันผวนตามตลาด

ในทางกลับกัน ภาวะเศรษฐกิจถดถอยอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจผู้ให้บริการจำนองของคุณ โชคดีที่ผู้กู้ยืมมีมาตรการป้องกันหากธุรกิจล้มเหลว คุณจะได้รับแจ้งว่ามีการขายเงินกู้ของคุณให้กับผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการรายอื่นแล้ว ซึ่งคุณสามารถกำหนดการชำระเงินของคุณได้

จะทำอย่างไรเมื่อคุณไม่สามารถชำระค่าจำนองได้

หากคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ โปรดติดต่อผู้ดูแลสินเชื่อของคุณโดยเร็วที่สุดเพื่อรับการเยียวยา เช่น การเลื่อนออกไปหรือการปรับเปลี่ยนเงินกู้

เมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คุณสามารถแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว ความปล่อยใจคือทางออกของคุณ ด้วยโปรแกรมคืนทุนนี้ ผู้ให้บริการของคุณอนุญาตให้คุณพลาดการชำระเงินบางส่วนในตอนนี้ และเพิ่มลงในการชำระเงินรายเดือนหรือการเรียกเก็บเงินแบบครั้งเดียวในอนาคต หรือคุณสามารถตกลงกำหนดการชำระดอกเบี้ยระยะสั้นได้และจะครอบคลุมการขาดดุลในภายหลัง

หากสถานการณ์ของคุณเป็นแบบถาวร ให้ขอแก้ไขการจำนองเพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้ เช่น อัตราดอกเบี้ย หรือตารางการชำระคืน

สำหรับตัวเลือกเหล่านี้และตัวเลือกอื่นๆ โปรดติดต่อผู้ให้บริการของคุณทันทีเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่ อย่าหยุดการชำระเงินโดยไม่ติดต่อกับผู้ให้บริการของคุณ หากคุณทำเช่นนั้น คุณจะสูญเสียคะแนนเครดิตของคุณ และอาจเริ่มต้นกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ได้

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา