Federal Reserve ติดตามอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ผู้บริโภคชาวสหรัฐอเมริกาจ่ายสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเครดิต ในปี 2021 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตสำหรับบัญชีที่มีดอกเบี้ยในสหรัฐอเมริกาคือ 16.45%
แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ที่คุณชำระด้วยบัตรเครดิตอาจไม่ตรงกับค่าเฉลี่ยของประเทศ APR ของบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายประการ ตั้งแต่คะแนนเครดิตไปจนถึงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และอื่นๆ
อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยตามอันดับเครดิต
คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นสามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิต สินเชื่อ และการเงินประเภทอื่นๆ ดังนั้นเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้
ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ไม่ดีบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นต่อบริษัทบัตรเครดิต สถานะนี้มีแนวโน้มที่จะส่งผลให้ APR สูงขึ้นสำหรับคุณในฐานะผู้ถือบัตร ไม่ใช่เรื่องแปลกที่บัตรเครดิตจะชำระเงิน APR 25% ถึง 30%
อัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนของบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท รวมถึงผู้ถือบัตรแต่ละรายด้วย ประเภทบัตรเครดิตที่คุณเปิดอาจส่งผลต่อ APR ของคุณด้วย เนื่องจากบัตรเครดิตพรีเมียมมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตประเภทอื่นๆ
อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณส่งผลต่อคุณอย่างไร
เมื่อพูดถึงอัตราดอกเบี้ย ทางที่ดีควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ บนกระดาษ ความแตกต่างระหว่าง 15% APR และ 20% APR ดูเหมือนจะไม่ใหญ่นัก อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์หากคุณหมุนเวียนยอดคงเหลือในบัญชีบัตรเครดิตของคุณ ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่าง
ดังที่คุณเห็นข้างต้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณยังส่งผลต่อระยะเวลาในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณด้วย APR ที่ต่ำกว่าสามารถขจัดหนี้ได้เร็วและง่ายขึ้น
แน่นอนว่าวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการบัตรเครดิตของคุณคือการชำระยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนในแต่ละเดือน หากคุณสามารถติดนิสัยนี้และหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตได้ตั้งแต่แรก APR ในบัญชีของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่องบประมาณของคุณ ที่จริงแล้ว หากคุณชำระยอดบิลทั้งหมดในแต่ละเดือน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั้งหมดได้
วิธีลดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณ
หากคุณกำลังดิ้นรนที่จะชำระหนี้บัตรเครดิต การรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะช่วยให้คุณประหยัดเงินและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์บางประการที่คุณสามารถลองลด APR ของบัตรเครดิตได้
- การโอนยอดคงเหลือ: คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตใหม่เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือการโอนยอดคงเหลือ APR 0% อัตราเบื้องต้นที่ต่ำสำหรับบัตรเครดิตการโอนเงินผ่านธนาคารจะไม่คงอยู่ตลอดไป (โดยปกติคือ 12 ถึง 18 เดือน) อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างแข็งขันเมื่อมี APR เบื้องต้น คุณอาจสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่หรืออาจเต็มจำนวนก็ได้
เครื่องคำนวณการโอนยอดคงเหลือสามารถช่วยคุณคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมการอ้างอิง และอื่นๆ เพื่อคำนวณเงินออมที่อาจเกิดขึ้นของคุณ นอกจากนี้ คุณควรเปรียบเทียบข้อเสนอการโอนเงินระหว่างบัตรเครดิตหลายใบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะพบข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ โปรดจำไว้ว่าโดยปกติแล้วคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีจึงจะมีคุณสมบัติ - สินเชื่อรวม: อีกวิธีหนึ่งในการลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่คือการชำระหนี้ด้วยเงินกู้รวมหนี้ ขึ้นอยู่กับอันดับเครดิตของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) และปัจจัยอื่น ๆ คุณอาจได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายในบัญชีบัตรเครดิตของคุณ
สินเชื่อรวมหนี้ดอกเบี้ยต่ำช่วยให้คุณประหยัดเงินและยกระดับกระบวนการกำจัดหนี้ นอกจากนี้ การรวมหนี้บัตรเครดิตเข้ากับสินเชื่อผ่อนชำระจะทำให้คุณสามารถลดภาระบัตรเครดิตในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นได้ - สอบถามผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ: APR ของบัตรเครดิตของคุณไม่ได้กำหนดไว้ คุณสามารถสอบถามผู้ออกบัตรเครดิตของคุณว่าพวกเขายินดีที่จะลดอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณหรือไม่ และในบางกรณีคุณอาจประสบความสำเร็จ
แจ้งให้ผู้ออกบัตรทราบหากคุณเห็นข้อเสนอบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณกำลังพิจารณา ประวัติการชำระเงินที่ตรงเวลาและเครดิตที่ดีในบัญชีของคุณอาจเป็นประโยชน์กับคุณในเวลาที่คุณร้องขอ
เคล็ดลับด่วนเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
ไม่ว่าคุณต้องการการรักษาอัตราดอกเบี้ยต่ำในบัญชีบัตรเครดิตใหม่หรือลด APR ในบัญชีที่มีอยู่ เครดิตที่ดีสามารถให้ความได้เปรียบแก่คุณได้ เครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าเงื่อนไขสำหรับบัญชีใหม่ และได้รับอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดที่บริษัทบัตรเครดิตนำเสนอ
ในความเป็นจริง อาจต้องใช้เวลาในการเปลี่ยนจากเครดิตที่ไม่ดีหรือเครดิตที่ยุติธรรมไปเป็นเครดิตที่ดี แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเร็วขึ้น
- ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ การรู้ว่าจุดยืนของคุณเป็นขั้นตอนสำคัญในการพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ข่าวดีก็คือการตรวจสอบรายงานเครดิตสามรายการของคุณจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่ (Equifax, TransUnion และ Experian) เป็นเรื่องง่ายและฟรี ไปที่ AnnualCreditReport.com เพื่อรับรายงานเครดิตฟรีทุกๆ 12 เดือนจากสถาบันใดๆ ในช่วงที่เกิดโรคระบาด คุณสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากเว็บไซต์เดียวกันทุกสัปดาห์
- เขียนข้อมูลเครดิตที่ดูหมิ่น เมื่อคุณได้รับรายงานแล้ว ให้เรียกดูจากบนลงล่าง เขียนข้อมูลเชิงลบที่คุณพบว่าอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณอาจทำอะไรได้บ้างเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้จนกว่าปัญหาเหล่านี้จะหายไปจากรายงานเครดิตของคุณในที่สุด แต่คุณสามารถชี้ให้เห็นว่าคุณจะไม่ทำผิดพลาดซ้ำอีก
- ข้อผิดพลาดด้านเครดิตที่มีการโต้แย้ง เมื่อคุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ คุณควรระบุข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตหรือสัญญาณของการฉ้อโกงที่คุณพบ พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) อนุญาตให้คุณโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องใดๆ ที่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณกับหน่วยงานรายงานเครดิตที่เหมาะสม
- ชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณ การลดยอดบัตรเครดิตและการใช้เครดิตผ่านการขยายอาจเป็นหนึ่งในวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ การใช้เครดิตเป็นปัจจัยสำคัญในความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ โดยส่วนใหญ่คิดเป็น 30% ของคะแนน FICO ของคุณ หากการใช้เครดิตของคุณต่ำ แสดงว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตต่ำ
- แสดงประวัติการชำระเงินที่เป็นบวก วิธีที่คุณชำระหนี้เงินกู้ตรงเวลาหรือล่าช้าเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาคะแนน FICO ของคุณ หากคุณหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่าช้า คุณสามารถเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับความสำเร็จในเรื่องคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่แม้แต่การผิดนัดรายงานเครดิตเป็นครั้งคราวก็อาจเป็นอุปสรรคสำคัญได้
- พิจารณาเปิดบัญชีใหม่ หากคุณมีไฟล์เครดิตจำนวนน้อยหรือจำเป็นต้องสร้างเครดิตเป็นครั้งแรก การเปิดบัญชีเครดิตใหม่อาจเป็นประโยชน์ต่อคุณ หากไม่มีประวัติเครดิต การพิจารณาสินเชื่อหรือบัตรเครดิตบางประเภทอาจเป็นเรื่องยาก ตัวเลือกบางอย่าง เช่น บัตรเครดิตที่มีหลักประกันหรือสินเชื่อบ้าน อาจใช้ได้ผลดีสำหรับคุณตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลาเสมอ คุณอาจลองขอให้คนที่คุณรักเพิ่มคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีบัตรเครดิตที่มีอยู่
บรรทัดล่าง
การปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่น่าสนใจได้ง่ายขึ้น แต่หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนนเครดิตเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด อย่าเพิ่งท้อแท้ ตราบใดที่คุณชำระยอดบิลเต็มจำนวนในแต่ละเดือน คุณสามารถเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์มากมายของบัตรเครดิตโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ โดยไม่คำนึงถึง APR ปัจจุบันในบัญชีบัตรเครดิตของคุณ
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
