Kung ang iyong badyet ay medyo mas mahigpit kaysa karaniwan sa nakalipas na ilang buwan, hindi ka nag-iisa. Ang mataas na inflation, matamlay na paglaki ng sahod at ang posibilidad ng napipintong recession ang ilan sa mga dahilan kung bakit maaaring maging mas mahirap ang pag-iipon.
Gayunpaman, ang isang masikip na badyet ay hindi nangangahulugan na walang pagkakataon na magtabi ng pera upang mag-set up ng isang savings account. Narito ang 12 tip upang matulungan kang bumuo ng isang malusog na pugad.
1. Bigyang-pansin ang mga banayad na pagbabago sa iba't ibang kategorya ng badyet
Ang isang masikip na badyet ay nangangahulugan na ang bawat desisyon sa paggastos ay nagdaragdag, ngunit maaari kang magsimulang mag-ipon ng pera sa pamamagitan ng paggawa ng ilang maliliit na pagbabago. Halimbawa, ang perang naipon mo sa pamamagitan ng paghahanda ng tanghalian sa halip na pagbili ng takeout o pagkain sa labas ay madaling madagdagan. Ganoon din sa paggawa ng sarili mong kape sa halip na magkaroon ng tasa sa Starbucks.
Ang ilang iba pang mga pagbabago ay kinabibilangan ng:
Patayin ang mga ilaw kapag hindi ginagamit.
Putulin ang kurdon at mag-opt para sa isang mas murang serbisyo ng streaming. Ang mga serbisyo sa streaming ay kadalasang may mga shared o pampamilyang plano na maaari mong italaga sa maraming tao upang higit pang mabawasan ang mga gastos.
Pag-aatubili sa impulse buy. Ang isang paraan upang gawin ito ay isulat ang mga kahilingan at maghintay ng isang linggo bago bilhin ang mga ito upang makita mo kung gusto mo pa rin sila.
Ang isang paraan sa pagbabadyet ay ang paggamit ng 50/30/20 na panuntunan, na nangangahulugang gumagastos ka ng 50% ng iyong kita sa mga mahahalagang gastusin, at ang natitirang kalahati – tinatawag na discretionary income – para sa mga bagay na gusto mo (30%) at ipon (20%).
2. Gamitin ang app sa pagbabadyet
Makakatulong sa iyo ang mga app sa pagbabadyet na pamahalaan ang iyong badyet at i-maximize ang iyong mga matitipid. Halimbawa, awtomatikong bini-verify ng Digit ang iyong account at naglilipat ng mga pondo para madagdagan mo ang iyong ipon. Isaalang-alang din ang Chime, isang banking app na nagpapadali sa pag-imbak ng iyong ekstrang sukli.
Ang mga app sa pagbabadyet ay madalas na gumagana sa pamamagitan ng pagsubaybay sa iyong mga gastos at kahit na paghula sa mga gastos sa hinaharap, na nakakatipid sa iyo ng oras sa pamamagitan ng pagtantya ng mga item sa badyet. Pagkatapos ay maaari mong subaybayan kung magkano ang iyong ginagastos sa bawat kategorya bawat buwan at maghanap ng mga paraan upang makatipid.
3. Samantalahin ang pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral
Noong Agosto, inihayag ni Pangulong Biden ang isang bagong federal loan forgiveness program na idinisenyo upang makinabang ang milyun-milyong pederal na borrower.
Ang mga indibidwal na borrower na may taunang kita na $125,000 o mas mababa (o $250,000 para sa mga may asawang borrower) ay karapat-dapat para sa federal student loan forgiveness na hanggang $10,000. Ang mga tatanggap ng Pell Grant ay karapat-dapat para sa kapatawaran ng hanggang $20,000.
Kapag nagbukas na ang mga aplikasyon para sa pagpapatawad sa pautang ng mag-aaral, inirerekomenda ng Office of Federal Student Support na mag-apply ang mga borrower bago ang Nobyembre 15, 2022. Gayunpaman, mananatiling bukas ang mga aplikasyon hanggang Disyembre 31, 2023.
Bukod pa rito, pinalawig ng administrasyong Biden-Harris ang moratorium sa mga pagbabayad ng student loan sa huling pagkakataon hanggang Disyembre 31, 2022. Magagamit mo ang pahingang ito para makatipid ng pera na gagastusin mo sa pagbabayad ng student loan.
4. Maghanap ng mga rate ng insurance
Marunong na ihambing ang mga presyo ng seguro sa kotse at bahay kada ilang taon. Walang sorpresang diskwento o iba pang diskuwento sa katapatan ang makakatulong sa iyong makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagpapanatili ng iyong kasalukuyang negosyo. Ngunit minsan mas makakatipid ka sa pamamagitan ng paglipat o pagsasama ng seguro sa sasakyan at tahanan sa iisang kumpanya.
Gayundin, siguraduhing makakakuha ka ng anumang mga diskwento na karapat-dapat sa iyo, tulad ng B. Pag-insyur ng maraming sasakyan o pagiging isang driver ng kaligtasan.
5. I-refinance ang iyong mortgage
Para sa ilang mga tao sa isang masikip na badyet, ang refinancing ay isang pagkakataon upang makatipid ng pera. Kung maaari mong bawasan ang iyong rate ng mortgage ng 0.5% o higit pa, maaaring sulit na isaalang-alang ang paggawa nito ngayon. Ang muling pagpopondo sa iyong mortgage ay maaaring makatipid ng libu-libong dolyar sa buong buhay ng utang.
Halimbawa, ang isang may-ari ng bahay na may 30-taong mortgage na may $275,000 na natitira sa loob ng 25 taon ay may:
Kasalukuyang balanse: $250,230.95
Orihinal na rate ng interes: 6.5%
Kasalukuyang buwanang pagbabayad: $2,089 buwanang prinsipal at interes.
Sa panahon ng pautang, ang may-ari ng bahay ay magbabayad ng kabuuang $344,370 na interes.
Ngayon, ipagpalagay na ang may-ari ng bahay na ito ay maaaring mag-refinance ng isang 25-taong mortgage sa 5,25%.
Ang refinancing ay magbabawas ng mga pagbabayad ng prinsipal at interes sa $1,499.50 bawat buwan, na makakatipid sa iyo ng $589.50 bawat buwan.
Ipagpalagay na ang mortgage ay nagpapatuloy sa loob ng isa pang 25 taon, kabilang ang 5 taon ng interes na binayaran sa orihinal na utang, ang kabuuang interes na binayaran ay $199,620.03 – isang matitipid na $144,749.97.
Ang mga gastos sa pagsasara, na nasa average na humigit-kumulang 3% ng halaga ng refinance, ay isang mahalagang pagsasaalang-alang kapag nag-refinance ng isang mortgage at hindi kasama sa mga kalkulasyong ito. Ang mga kalkulasyon na ito ay para sa mga layuning pang-ilustrasyon lamang at nilayon na magbigay ng pangkalahatang patnubay sa muling pagpopondo sa iyong mortgage. Tingnan kung magkano ang matitipid mo gamit ang mortgage refinancing calculator ng Bankrate.
Kahit na ang pagwawalang-bahala sa pagtitipid sa paglipas ng panahon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mas kaunting interes, ang pag-iimpok ng pera sa isang buwanang sangla ay makakatulong sa isang tao sa isang masikip na badyet nang hindi nakompromiso ang kanilang oras ng pagbabalik ng pamumuhunan sa bahay.
6. Maghanap ng mga paraan upang makatipid sa upa
Maaaring gusto ng mga umuupa na isaalang-alang ang paglipat sa isang mas maliit na apartment o mas murang lugar upang makatipid ng pera. Kung nagbago ka ng mga trabaho sa panahon ng pandemya o hindi mo kailangang mag-commute araw-araw, ang paglipat sa isang mas murang lokasyon ay maaaring makabuluhang bawasan ang iyong mga gastos sa pabahay, kadalasan ang pinakamalaking gastos sa isang badyet ng sambahayan. Maaari mo ring subukang makipag-ayos sa isang termino ng upa o pag-upa upang makatipid sa upa.
7. Kumuha ng mga Bank Bonus
Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng mga bonus para sa pagbubukas ng isang bagong account at pagtugon sa ilang mga pangunahing kinakailangan, tulad ng pag-set up ng direktang deposito o pagpapanatili ng isang minimum na balanse. Ang ilan sa mga pinakamahusay na alok ng bank bonus ay maaaring gumawa sa iyo sa paligid ng $250 o higit pa sa loob ng ilang buwan.
Basahin ang fine print bago mag-sign up para sa isang bonus para malaman mo kung paano ito makukuha at kung gaano katagal kailangan mong panatilihing bukas ang iyong account. Gayundin, magkaroon ng kamalayan sa mga minimum na kinakailangan sa balanse na maaaring magpahirap sa pagbubukas o pagpapanatili ng iyong account, pati na rin sa mga bayarin sa account na maaaring maubos ang halaga ng iyong bonus.
8. I-automate ang iyong ipon
Madaling kalimutan ang mag-ipon. Samakatuwid, ang pag-automate ng proseso ay ang pinakamahusay na paraan upang makatipid ng pera.
Ang ilang mga mobile banking app ay may tampok na awtomatikong pagtitipid. Ngunit kung hindi, maaari kang mag-download anumang oras ng isang third-party na savings app tulad ng Chime, na magtatantiya kung magkano ang maaari mong i-save bawat buwan at ilagay ang perang iyon sa iyong savings account.
Ipalagay sa iyong employer ang isang bahagi ng iyong suweldo sa isang mataas na ani savings account upang panatilihin itong hiwalay sa perang ginagamit mo sa pagbabayad ng iyong mga bayarin. Ihambing ang mga rate ng interes upang matiyak ang mapagkumpitensyang pagbabalik sa iyong mga ipon.
9. Samantalahin ang mga pagkakataong makatipid bago ang buwis
Mag-set up ng mga awtomatikong kontribusyon sa iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer, gaya ng B. 401(k), na gumagamit ng mga pondo bago ang buwis upang pondohan ang iyong pagreretiro at maaaring mabawasan ang iyong nabubuwisang kita. Bukod pa rito, ang ilang mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng 401(k) na kontribusyon na tumutugma sa mga empleyado, na mahalagang nagbibigay ng libreng pera upang mabuo ang iyong mga ipon sa pagreretiro. Ang mga programa sa pagtutugma ng employer ay karaniwang nangangailangan ng mga empleyado na gumawa ng isang minimum na kontribusyon upang maging kwalipikado.
10. Mag-imbentaryo ng mga gastusin sa pagkain
Ang mga grocery ay maaaring isa sa mga pinakamahal na kategorya ng badyet, ngunit madaling mapanatili ang paggasta sa pamamagitan ng paghahanda ng iyong sariling mga pagkain at pagbawas sa pagkain sa labas. Alamin kung paano makatipid ng pera habang namimili.
11. Maghanap ng mas murang mga opsyon sa paglalakbay
Mas maraming manlalakbay ngayon kaysa sa kasagsagan ng pandemya ng COVID-19. Kapag gumagawa ng mga plano sa paglalakbay—pagbisita man sa pamilya o pagpunta sa isang kailangang-kailangan na bakasyon—tiyaking maaga kang magbadyet para sa iyong biyahe para hindi ka gumastos ng malaki.
Pagdating sa mga flight, makakatipid ka sa pamamagitan ng pag-book ng red-eye flight o paglipad gamit ang isang budget na airline.
Makakatipid ka rin sa pamamagitan ng pananatili sa isang budget hotel o Airbnb, pagbili ng mga grocery sa halip na kumain sa labas tuwing kainan, at paggamit ng credit card na hindi naniningil ng mga banyagang bayarin sa transaksyon.
12. Suriin ang iyong payslip
Ang pagkuha ng iyong refund sa buwis bawat taon ay maaaring pakiramdam na nakahanap ka ng pera, ngunit ang totoo ay sobra mong binabayaran ang halaga na iyong inutang sa mga buwis ng estado o pederal. Ang perang iyon ay maaaring magamit nang mas mahusay sa susunod na taon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mataas na ani ng utang, pagbuo ng isang emergency fund, o muling paglalagay ng isang bad debt fund.
Tingnan sa iyong accountant o gamitin ang IRS withholding calculator upang makita kung ang pagpapalit ng iyong withholding tax ay makatuwiran para sa iyo.
Ano ang sinasabi ng mga eksperto tungkol sa pagtitipid sa badyet
Narito kung ano ang sasabihin ng mga eksperto sa pananalapi tungkol sa pagpapalawak ng iyong pera.
Greg McBride, Chief Financial Analyst, CFA, Bankrate: "Ang pagsisikap na mag-ipon kapag kaunti o wala ka nang natitira ay isang hamon, kaya i-flip ito at mag-ipon muna. Ilagay ang iyong suweldo nang direkta sa isang espesyal na savings account, at mag-ambag sa iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng iyong employer sa pamamagitan ng mga pagbabawas sa suweldo. Bagama't ang pariralang "hindi mo pinalampas ang hindi mo nakikita" ay tila totoo at naranasan ng lahat nagtrabaho.”
Malik S. Lee, CFP, CEO at Founder, Felton & Peel Wealth Management: "Sa tingin ko kailangan mong gumawa ng dalawang bagay para magsimulang mag-ipon sa isang mahigpit na badyet. Una, kailangan mong manatili sa iyong badyet at labanan ang kagyat na pagbili. Pangalawa, kailangan mong samantalahin ang mga benepisyo ng empleyado bago ang buwis. Ang pag-iipon para sa mga sasakyan tulad ng 401(k)s at HSA ay nagbibigay-daan sa iyo upang makatipid ng pera sa pamamagitan ng iyong pag-iipon bago ang iyong mga buwis es.”
Si Malcolm Ethridge, CIC Wealth Management Certified Financial Planner, Executive Vice President at Trust Financial Advisor, ay nagsabi: "Maaaring hindi napagtanto ng mga taong umuupa ng apartment o bahay na kung nag-aalok ang may-ari na mag-renew, maaari silang makipag-ayos sa susunod na pag-upa. Totoo ito lalo na para sa mga taong umuupa mula sa isang indibidwal o isang mas maliit na tagapamahala ng ari-arian. Kung plano mong manatili doon nang mas matagal pinipigilan ka nila 24 o 36 na buwan, hindi 12 buwan.”
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
