Makakatulong sa iyo ang planong 401k na limitasyon sa kontribusyon sa lugar ng trabaho 2022 na makatipid ng maraming pera bawat taon para sa pagreretiro, ngunit may mga limitasyon sa kung magkano ang maiaambag mo at ng iyong employer bawat taon. Ang mga limitasyon sa kontribusyon ay pareho kung pipiliin mo ang tradisyonal na 401(k) na pre-tax credit o Roth 401(k) post-retirement na walang buwis na kita (o pareho). Tingnan natin kung magkano ang maiaambag mo at ng iyong employer sa iyong 401(k) ngayong taon.
401(k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Sa 2021, ang iyong personal na 401(k) na limitasyon sa kontribusyon ay $19,500, o $26,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda. Sa 2022, ang iyong 401(k) na limitasyon sa kontribusyon ay $20,500 para sa mga indibidwal, o $27,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda.
Ang mga indibidwal na limitasyon na ito ay pinagsama-sama sa isang 401(k) na plano. Ang pinagsama-samang kabuuan ng iyong mga indibidwal na 401(k) na kontribusyon ay limitado sa $19,500 kung aalis ka para sa isang bagong posisyon sa taong kalendaryo 2021, o $26,000 kung ikaw ay 50 taong gulang o mas matanda, ang parehong mga plano sa dalawang posisyon ay naaangkop. Anumang 401(k) na tugma o walang katumbas na kontribusyon na ginawa ng iyong employer sa iyong account ay hindi ibinibilang sa iyong personal na limitasyon sa kontribusyon.
Maaari ka ring magbigay ng mga hindi tax-exempt (at hindi Roth) na mga kontribusyon sa itaas ng limitasyon sa kontribusyon ng empleyado para sa mga tradisyonal na 401(k) na kontribusyon. Humigit-kumulang sa ikalimang bahagi ng 401(k) na mga plano ang nagbibigay-daan sa mga empleyado na gumawa ng ganitong uri ng kontribusyon, na nananatili sa loob ng maximum na $58,000 ($64,500) at $61,000 ($) USD na maximum na kontribusyon ng 2021 (k) na plano. 2022 ($67,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda).
Maximum na 401(k) na limitasyon sa kontribusyon
Maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng 401(k) na pagtutugma ng mga pagsusuri bilang bahagi ng kanilang mga plano sa benepisyo. Sa isang 401(k) na tugma, sumasang-ayon ang iyong employer na itugma ang isang bahagi ng iyong mga kontribusyon sa isang porsyento ng iyong suweldo. Bilang karagdagan sa pagtutugma ng mga kontribusyon, maaaring piliin ng ilang employer na ibahagi ang isang porsyento ng mga kita sa kanilang mga empleyado sa anyo ng mga walang katumbas na 401(k) na kontribusyon.
Bagama't ang 401(k) na tugma at walang katumbas na kontribusyon ng iyong tagapag-empleyo ay hindi binibilang sa iyong $19,500 ($26,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda) na deductible na limitasyon sa kontribusyon, napapailalim ang mga ito sa kabuuang limitasyon ng kontribusyon.
Ang kabuuang 401(k) na kontribusyon ng plano ng empleyado at tagapag-empleyo ay hindi maaaring lumampas sa $58,000 sa 2021 at $61,000 sa 2022. Ang catch-up na kontribusyon para sa mga empleyadong 50 taong gulang at mas matanda ay magtataas ng limitasyon sa $64,500 sa 2021, o isang kabuuang 11TP2 na kontribusyon sa 2021 00% ng taunang suweldo ng empleyado.
Kabuuang 401(k) na limitasyon sa taunang kontribusyon ng employer at empleyado
Ipinapakita ng data ng 2018 mula sa Vanguard na 95% ng mga employer sa 401(k) na planong pinamamahalaan ng kumpanya ang may tugma o walang katumbas na kontribusyon para sa kanilang mga empleyado. Humigit-kumulang 85% ng mga employer ang nag-aalok ng 401(k) na tugma sa kanilang mga empleyado. Humigit-kumulang 10% ng mga employer ang gumagawa ng hindi tugmang 401(k) na kontribusyon nang hindi nangangailangan ng mga empleyado na mag-ambag din.
Habang ang mga taunang limitasyon sa mga indibidwal na kontribusyon ay pinagsama-sama sa isang 401(k) na plano, ang mga limitasyon sa kontribusyon ng employer ay bawat plano. Kung lumahok ka sa higit sa isang 401(k) na plano sa isang taon ng kalendaryo (tulad ng aming halimbawa sa itaas, kapag umalis ka sa iyong trabaho at nagsimula ng bago), maaaring i-maximize ng bawat isa sa iyong mga employer ang kanilang kontribusyon.
Tradisyonal at Roth 401(k) Mga Limitasyon sa Kontribusyon
Tulad ng isang indibidwal na retirement account (IRA), ang isang 401(k) ay maaaring gamitin bilang parehong tradisyonal na account at isang Roth account. Ang parehong mga uri ay may parehong taunang mga limitasyon sa kontribusyon ng empleyado at employer.
Tradisyonal na 401(k)s
Sa tradisyonal na 401(k), maaari mong ibawas ang kabuuang halaga ng kontribusyon ng empleyado mula sa iyong nabubuwisang kita bawat taon. Sa pangkalahatan, nangangahulugan ito na kung gumawa ka ng $50,000 at nag-ambag ng $5,000 sa iyong tradisyonal na 401(k), mabubuwisan ka na parang gumawa ka ng $45,000. Kapag nagretiro ka o naging 59, magbabayad ka ng income tax sa iyong mga withdrawal batay sa iyong kasalukuyang marginal tax rate.
Roth 401(k)s
Sa isang Roth 401(k), maaari kang magdala ng pera na nabuwisan na. Ang mga withdrawal pagkatapos ng edad na 59 ay walang buwis kung hindi bababa sa limang taon ang lumipas mula noong unang deposito. Gayunpaman, may ilang limitasyon ang Roth 401(k)s:
• Hindi lahat ng employer ay nag-aalok ng Roth 401(k)s, bagama't ang kanilang katanyagan ay mabilis na tumataas.
• Kung nag-aalok ang iyong kumpanya ng 401(k) na tugma, hindi mo ito maise-save sa iyong Roth account. Ang mga katugmang kontribusyon ng employer ay iniimbak sa isang tradisyonal na 401(k) na account.
• Hindi tulad ng isang Roth IRA, ang isang Roth 401(k) ay walang mga limitasyon sa kita, na nangangahulugan na ang sinumang may access sa isang Roth 401(k) ay maaaring mag-ambag.
401k na limitasyon sa kontribusyon 2022 para sa mga empleyadong may mataas na sahod
Ang ilang 401(k) na plano ay may mga karagdagang limitasyon sa kontribusyon para sa mga empleyadong may mataas na sahod. (Kung ang iyong tagapag-empleyo ay may Safe Harbor 401(k) na plano at ikaw ay isang malaking kita, ang mga paghihigpit na ito ay maaaring hindi nalalapat sa iyo.)
Ang mga high-paid workers (HCEs) ay hindi maaaring mag-ambag ng higit sa 2% ng kanilang sahod sa kanilang 401(k), hindi ang average na kontribusyon ng mga hindi mataas na sahod na manggagawa. Ibig sabihin, kung ang mga hindi-HCE na empleyado ay nag-aambag sa average na 5% ng kanilang suweldo, ang mga HCE ay maaaring mag-ambag ng hanggang 7% ng kanilang suweldo. Bilang karagdagan sa mga limitasyon ng estado, maaaring nagtakda ang iyong kumpanya ng mga partikular na limitasyon upang sumunod sa mga regulasyon
Tinutukoy ng IRS na isa kang HCE kung:
• Nagmamay-ari ka ng 5% o higit pa sa isang negosyo noong nakaraang taon at lumahok sa kanilang 401(k) na plano ngayong taon.
• O kaya, nakakuha ka ng $130,000 o higit pa noong 2020 mula sa isang kumpanya kung saan ka lumahok sa isang 401(k) na plano.
Hindi tulad ng karamihan sa iba pang 401(k) na mga alituntunin sa paghihigpit, ang pag-uuri ng HCE ay batay sa iyong katayuan mula sa nakaraang taon. Para sa 2022 na taon ng programa, ang limitasyon ng kompensasyon ng empleyado ay $135,000.
Kung ang halaga ng kontribusyon ng HCE ay lumampas sa rate ng kontribusyon na hindi-HCE ng higit sa 2%, maaaring mawala ang isang business pension plan ng tax-advantaged status nito. Bilang isang HCE, maaaring hindi mo mai-ambag ang iyong 401(k) sa limitasyon ng kontribusyon ng empleyado dahil sa mababang 401(k) na rate ng paglahok. Gayunpaman, kung karapat-dapat ka, dapat ka pa ring makabalik ng mga pagbabayad sa itaas ng cap ng HCE.
Kung ikaw ay pinaghihigpitan sa HCE ngunit gusto mo pa ring magbayad ng higit pa, isaalang-alang ang pagpopondo ng isang retirement account sa labas ng iyong planong itinataguyod ng employer, tulad ng isang retirement account. B. Tradisyonal na IRA.
Paano kung mag-ambag ka ng sobra sa iyong 401 (k)?
Kung ang iyong 401(k) na kontribusyon ay lumampas sa mga limitasyon sa itaas, ang iyong labis na kontribusyon ay maaaring buwisan ng dalawang beses: isang beses bilang bahagi ng iyong nabubuwisang kita para sa taon na iyong iniambag, at muli kapag nag-opt out ka sa isang withdrawal plan. Lumalaki pa rin ang kita, tax deferred hanggang ma-withdraw mo.
Kung matuklasan mong masyado kang nag-aambag sa iyong 401(k), abisuhan kaagad ang iyong human resources o payroll department at plan administrator. Sa isang normal na taon, mayroon kang hanggang sa deadline ng paghahain ng buwis (karaniwan ay Abril 15) upang ayusin ang problema at ibalik ang iyong pera.
Ang mga labis na extension sa 401(k) na plano ay dapat na bawiin at i-refund sa iyo. Kakailanganin ng iyong human resources o payroll department na ayusin ang iyong W-2 para isama ang labis na pagpapaliban sa iyong nabubuwisang kita. Kung ang labis na pagpapaliban ay bumubuo ng kita, makakakuha ka ng isa pang tax return para sa susunod na taon ng buwis.
Ang isang 401(k) na account ay maaaring maging isang mahusay na tool para sa pagbuo ng mga pagtitipid sa pagreretiro. Sundin ang mga tip na ito para i-maximize ang iyong 401(k) na benepisyo:
1. Itakda ang antas ng iyong kontribusyon upang samantalahin ang 401(k) na pagsunod ng iyong employer. Kung tumugma ang iyong negosyo sa isang partikular na porsyento ng iyong kontribusyon, itakda ang antas ng iyong kontribusyon upang masulit ang tugma. Kung hindi, iiwan mo ang iyong pera sa mesa.
2. Magsimulang mag-ambag sa iyong 401k na limitasyon sa kontribusyon 2022 ngayon.
3. Makinabang mula sa fixed deposits. Kung nakaramdam ka ng labis sa mga posibilidad ng pamumuhunan ng isang 401(k) na plano, pumili ng target na pondo ng petsa na naaayon sa iyong inaasahang taon ng pagreretiro. Ang mga pondo ng target na petsa ay na-optimize para sa iyong pagreretiro, ginagawa itong isang mahusay na pagpipilian para sa mga nagsisimula o mas maingat na mamumuhunan.
4. Regular na taasan ang iyong 401(k) na porsyento ng kontribusyon. Taasan ang iyong 401(k) na rate ng buwis ng hindi bababa sa isang porsyentong punto bawat taon. Ang maliliit na incremental na pagtaas ay magkakaroon ng maliit na epekto sa iyong netong suweldo at, sa paglipas ng panahon, ay may malaking epekto sa iyong mga ipon sa pagreretiro. Gayundin, kung makakakuha ka ng pagtaas o bonus, ilagay ang kahit isang bahagi nito sa iyong mga ipon.
5. Maging pamilyar sa 401(k) na tugmang panahon ng pagiging karapat-dapat ng iyong employer. Ang 401(k) na mga posisyon sa pagtutugma ng iyong tagapag-empleyo ay maaaring may panahon ng pagpigil. Nangangahulugan ito na makakasama mo ang kumpanya sa loob ng ilang taon bago mo ilipat ang buong halaga ng mga kontribusyon ng iyong employer sa iyong 401(k) account. Kung hindi ka mananatili sa kumpanya hanggang sa ganap na maibigay sa iyo, maaari mong mawala ang ilan o lahat ng halaga ng mga katugmang kontribusyon na ito.
6. Kung magpapalit ka ng trabaho, ibalik ang iyong 401k na limitasyon sa kontribusyon 2022. Taun-taon, libu-libong mga corporate pension plan ang naliligaw o nakalimutan ng mga empleyado. Kung gusto mo ang iyong kasalukuyang 401k na limitasyon sa kontribusyon 2022, tiyaking nakakasabay ka sa iyong mga kredensyal at suriin ang mga ito nang regular. Kung sisingilin ka ng iyong plano ng mataas na bayad kapag umalis ka sa kumpanya, o hindi mo gusto ang opsyon sa pamumuhunan, ilipat ito sa plano sa pagreretiro ng iyong susunod na trabaho o IRA.
Nangungunang site,..kamangha-manghang post! Ipagpatuloy mo lang ang trabaho!