Kung wala kang sapat na pera upang masakop ang iyong buong buhay, malamang na kailangan mo ng pautang sa isang punto. Kung kailangan mo ng mortgage para makabili ng bahay, car loan, o humiram ng pera para magsimula ng negosyo, ang magandang credit ay makakatulong sa iyo na makakuha ng mas magandang interest rate.
Ngunit ang pagkakaroon ng magandang reputasyon ay hindi laging madali. Kapag mayroon kang masamang credit, kadalasan ay nangangailangan ng oras at pagsisikap upang ayusin ito. Kasabay nito, ang pagkakaroon ng walang kredito ay halos isang hadlang. Bakit? Dahil ang mga nagpapahiram ay lalong pabagu-bago pagdating sa pagpapahiram sa mga taong hindi pa napapatunayan ang kakayahang magbayad.
Gayunpaman, pagdating sa credit, lahat ay nagsisimula sa parehong zero seal. Habang ang paggamit ng iyong credit card nang responsable ay isang mahusay na paraan upang mabuo o mapabuti ang iyong credit score, malayo ito sa tanging epektibong paraan.
Narito ang limang paraan para buuin ang iyong credit history at pagbutihin ang iyong marka nang walang credit card:
Opsyon #1: Kumuha ng maliit na pautang mula sa iyong bangko o savings bank
Kung mayroon kang magandang relasyon sa isang lokal na bangko o credit union, suriin muna sa kanila upang makita kung kwalipikado ka para sa isang maliit na personal na pautang. Kapag ginawa mo ito, maaari mong hiramin ang pera na kailangan mo para sa malaking pagbili na gusto mo — o isang maliit na halaga na alam mong maaari mong ibalik sa paglipas ng panahon.
Kapag nakakuha ka ng maliit na installment loan, dapat mong unahin ang pagbabayad. Ang ganitong uri ng pautang ay maaaring ang pinakamahusay na paraan upang matulungan kang buuin ang iyong kredito o pagbutihin ang iyong marka ng kredito, ngunit kung magbabayad ka lamang ng buwanang pagbabayad sa oras, sa bawat oras.
Opsyon 2: Hilingin na maging isang awtorisadong gumagamit ng isang tao
Kung malapit kang kaibigan ng isang kagalang-galang o mabuting tao, maaari mong hilingin sa kanila na idagdag ka bilang awtorisadong user sa kanilang account anumang oras. Kung gagawin mo, makikinabang ang iyong credit score mula sa iyong buwanang mga pagbili at pagbabayad — kahit na hindi ka gumagawa ng maraming transaksyon sa iyong sarili.
Tandaan, may mga downside din. Kung ikaw ay naging isang awtorisadong gumagamit at ang may-ari ng account ay nag-default sa anumang dahilan, ang iyong kredito ay maaaring magdusa ng malaking pagkalugi. Samakatuwid, ang diskarte na ito ay maaaring pinakamahusay para sa isang miyembro ng pamilya o malapit na kaibigan na pinagkakatiwalaan mo.
Opsyon #3: Isaalang-alang ang pag-aplay para sa mga pautang sa mag-aaral ng gobyerno
Kung ikaw ay isang mag-aaral, maaari mong palaging isaalang-alang ang pag-aplay para sa mga pederal na pautang sa mag-aaral. Dahil ang ganitong uri ng pautang ay hindi nangangailangan ng credit check, maaari kang makakuha ng pautang nang walang itinatag na kasaysayan ng kredito.
Ang mga pautang ng pederal na mag-aaral ay itinuturing na mga installment loan, kaya ang pagbabayad ng iyong mga bill nang buo at nasa oras ay makakatulong din sa iyo na bumuo ng iyong kasaysayan ng kredito sa paglipas ng panahon. Siguraduhin lang na hihiram ka lang ng kailangan mo – alam mong mababayaran mo ito.
Opsyon #4: Mula sa Peer-to-Peer Lending
Kung hindi ka makahiram ng pera sa isang bangko o credit union, maaari mong subukan ang peer-to-peer lending anumang oras sa pamamagitan ng isang kumpanya ng P2P lending tulad ng Prosper o Lending Club.
Bagama't nag-aalok ang mga pautang na ito ng mas mataas na mga rate ng interes para sa mga nanghihiram na may maikling kasaysayan ng kredito o mababang marka ng kredito, ang katotohanang nag-uulat sila sa tatlong pangunahing tanggapan ng kredito ay nangangahulugan na ang pagbabayad sa oras ay maaaring mapabuti ang iyong marka ng kredito sa paglipas ng panahon. Siguraduhin lamang na hindi ka manghiram ng higit sa kailangan mo o mag-aaksaya ng pera sa mga hindi kinakailangang pagbili.
Opsyon #5: Isumite ang upa sa iyong sarili
Bagama't ang pagbabayad ng upa sa isang pribadong may-ari sa pangkalahatan ay hindi mapapabuti ang iyong credit score, may mga paraan upang ma-kredito ang iyong upa bawat buwan. Ayon sa credit bureau na Experian, dapat mo munang kontakin ang iyong rental agency o landlord upang makita kung nag-uulat sila ng mga pagbabayad sa upa sa tatlong credit bureaus sa isang napapanahong paraan.
Kung hindi, maaari kang mag-sign up sa isang serbisyo sa pagbabayad ng upa na gumagana sa mga credit bureaus tulad ng Experian RentBureau. Kasama sa iba pang mga opsyon ang mga site tulad ng ClearNow.com, RentTrack.com, o PayYourRent.com. Pinoproseso ng mga ito at katulad na mga site ang iyong mga pagbabayad sa upa sa elektronikong paraan at iulat ang iyong kasaysayan ng pagbabayad sa tatlong credit bureaus para sa karagdagang bayad.
Unti-unting pagbutihin ang iyong credit rating
Kung makukuha mo ang alinman sa mga opsyong ito upang gumana, dapat ay makakakuha ka ng mas mataas na marka sa lalong madaling panahon. Tandaan, mahalagang seryosohin ang proseso at bayaran ang lahat ng iyong mga bayarin sa oras bawat buwan — anuman ang mangyari.
Bagama't totoo na maraming mga pagbabayad sa oras ang makakatulong sa iyo na pahusayin ang iyong marka, totoo rin na ang ilang mga huling pagbabayad lamang ang maaaring ganap na mabura ang anumang pag-unlad na nagawa mo. Kapag binuo ang iyong kredito o pinapabuti ang iyong credit score, ang huling bagay na kailangan mo ay umakyat sa isa pang bundok.
TINGNAN PA:
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply
