Alamin ngayon kung ano ang Financial Plan

Mga ad

Paano lumikha ng pinakahuling plano sa pananalapi upang payagan ang mga kliyente na mabuhay ang kanilang pinakamahusay na buhay.

Kung kasama sa listahan ng hiling ng isang kliyente ang paglalakbay sa ibang bansa, malamang na hindi mo sila papayuhan na pumunta sa paliparan nang walang plano. May pagkakataon kang makuha ang tamang flight sa pinakamagandang presyo, mag-empake ng tamang damit para sa lagay ng panahon, at makarating nang may ligtas at malinis na kama. Habang ang ilang matapang na kaluluwa ay hindi sinasadyang tatawid sa karagatan, naiintindihan ng karamihan na ang pangwakas na paglalakbay ay nangangailangan ng pagpaplano.

Marami rin ang nangangarap ng isang mahusay na pagreretiro, tulungan ang kanilang mga anak na makamit ang kanilang mga layunin sa edukasyon, o bumuo ng isang matagumpay na negosyo. Tulad ng isang tao na maaaring sumangguni sa isang eksperto sa paglalakbay bago pumunta sa ibang bansa, maaari silang kumuha ng isang tagapayo sa pananalapi upang lumikha ng isang roadmap upang makamit ang kanilang mga personal na layunin. Bilang kanilang tagapayo, ang iyong layunin ay tukuyin ang kanilang mga layunin, bumuo ng mga timeline, bawasan ang panganib at sa huli ay dalhin ang iyong mga kliyente doon.

Ano ang plano sa pananalapi?

Ang plano sa pananalapi ay isang dokumento na karaniwang ginagawa gamit ang software sa pagpaplano ng pananalapi upang tingnan ang pangkalahatang sitwasyon sa pananalapi ng isang kliyente at magbigay ng isang roadmap upang makamit ang mga layunin. Bagama't ito ay simple, ang isang matatag na plano sa pananalapi ay lubos na isinapersonal upang ipakita ang mga natatanging pangyayari na hatid ng bawat tao - kabilang ang kanilang mga personal na adhikain, stress ng pamilya, ang kanilang ratio ng panganib sa pera, at ang kanilang gana sa pag-iipon at mga inaasahan sa pamumuhunan. Pinagsasama ng plano ang mga pangangailangan at adhikain para sa hinaharap.

Ang anumang kakulangan sa pagpopondo ay tutugunan din sa planong pinansyal. Ilang tao ang may sapat na ipon noong una silang kumuha ng financial planner. Maaaring ipakita ng mga tagapayo sa pananalapi ang halaga ng mga ipon na kailangan ng isang kliyente upang makamit ang kanilang mga layunin at ang mga panganib sa pamumuhunan na humahantong sa isang naibigay na kita. Pinakamahalaga, tinutulungan ng mga tagapayo ang mga kliyente na timbangin kung ang kanilang pagpapaubaya sa panganib ay maaaring suportahan ang kanilang mga pangarap, o kung kailangan nila ng bago, mas makatotohanang pananaw.

Mga ad

Bumuo ng plano sa pananalapi

Ang anumang plano ay dapat magsama ng mga sumusunod na mahahalagang elemento upang maabot ang buong potensyal nito:

Pagsusuri ng cash flow: Upang makamit ang iyong mga layunin, kailangan mo munang maunawaan ang iyong panimulang punto. Para sa mga propesyonal sa pananalapi, kabilang dito ang pagsusuri sa buwanang kita ng kliyente. Ilang kliyente na ang nagsuri ng kanilang cash flow, at kadalasan ay nakapagtuturo para sa kanila na makita kung magkano ang ligtas nilang gagastusin bawat buwan upang epektibong matugunan ang kanilang mga panandaliang pangangailangan at pangmatagalang layunin.

Pagsusuri ng Kayamanan: Kasama rin sa mahusay na pagpaplano sa pananalapi ang paggawa ng mga asset statement. Tinutukoy ng ulat na ito ang mga asset at pananagutan ng customer. Ang pagsusuri na ito ay ginamit sa ibang pagkakataon sa pagpaplano upang tukuyin ang mga asset at pananagutan na maaaring mamuhunan na maaaring bayaran bago magretiro.
Madiskarteng Layunin: Ang pagreretiro ay nananatiling abstract na layunin para sa karamihan ng mga tao. Sa paglipas ng mahabang panahon, ang mga tao ay madalas na lumipat mula sa puro pang-ekonomiyang mga desisyon sa pag-uugali na pang-ekonomiyang mga desisyon na mukhang hindi makatwiran at nagpapakilala sa pagkawala ng pag-iisip. Samakatuwid, mahalaga na ang pagpaplano sa pananalapi ay isinasaalang-alang ang parehong panandaliang at pangmatagalang layunin. Maaaring kabilang dito ang mga panandaliang layunin, tulad ng pagpaplano ng iyong susunod na bakasyon o pagbili ng bagong sasakyan, pati na rin ang mga pangmatagalang layunin na makatipid ng pera para sa kolehiyo at pagreretiro.

Hypothetical risk simulation: Ang isang maayos na plano sa pananalapi ay tumutugon sa mga kilalang panganib at pinapagaan ang mga ito kung lumitaw ang mga ito. Gayunpaman, hindi posible na magplano para sa lahat ng mga panganib, lalo na ang mga bagong uri ng mga panganib na ang posibilidad ng paglitaw ay napakababa na hindi matipid na harapin ang mga ito. Ang pandemya ng COVID-19 ay ganoong uri ng kaganapang "black swan". Gayunpaman, ang mga financial advisors ay nagmomodelo ng tinatawag na Monte Carlo simulation upang ipakita ang epekto ng iba't ibang kilalang panganib sa isang portfolio. Ang layunin ay makita kung paano gumaganap ang programa sa iba't ibang mga sitwasyong pang-ekonomiya.

Mga ad

Mga ginamit na pagpapalagay: Ang pagpaplano sa pananalapi ay nangangailangan ng pagdodokumento ng mga pinagbabatayan na mga pagpapalagay na ginamit sa lahat ng mga sitwasyon sa peligro. Ang impormasyong ito ay mahalaga upang matiyak na ang payo sa pamumuhunan ay naaayon sa nakasaad na risk appetite ng kliyente. Maraming tagapayo ang gumagamit ng mga talatanungan sa pagpaparaya sa panganib upang matukoy ang mga naaangkop na pamumuhunan na tumutugma sa mga resulta ng pagsubok.

Pagsusuri ng buwis: Ang buwis sa kita ay isang mahalagang bahagi ng pagpaplano sa pananalapi dahil ang mga buwis sa kita at mga buwis sa yaman ay maaaring kumain ng mga pangmatagalang ipon. Hindi lamang maipapakita ng pagsusuri na ito ang epekto ng mga buwis sa iba't ibang fixed asset, ngunit makakagawa din ng mga plano upang pagaanin ang mga kilalang buwis.

Pagbabawas ng Panganib: Bagama't hindi lahat ng tagaplano ng pananalapi ay nag-aalok ng serbisyong ito, maaari silang makipagtulungan sa iba upang ibigay ang impormasyong ito. Ang mga programa sa mahabang buhay ay nananatiling kritikal dahil mas maraming tao ang nabubuhay nang mas mahaba kaysa sa inaasahan. Ang medikal at komplementaryong pangangalaga ay nagiging kailangan habang ikaw ay tumatanda, at ang mga gastos na ito ay maaaring maging makabuluhan. Bukod pa rito, ang pagpaplano ng ari-arian ay maaaring makatulong sa mga kliyente na magkaroon ng mas maraming magagamit na mga ari-arian upang mabayaran ang kanilang mga gastusin sa pamumuhay habang tinitiyak na ang mahahalagang asset ay dumadaloy sa susunod na henerasyon at hindi mawawala sa mga buwis sa ari-arian.
Bagama't ang mga pangunahing sangkap na ito ay analitikal, nagbibigay sila ng isang istraktura na, kapag idinagdag ang elemento ng tao, ay talagang makapagbibigay buhay sa pagpaplano.

Paano I-personalize ang Iyong Financial Plan

Maraming tagapayo ang gumagamit ng behavioral analytics upang maunawaan ang banayad na kapangyarihan ng pagpaplano sa pananalapi at tulungan ang kanilang mga kliyente na makamit ang kanilang mga layunin. Maaari kang gumawa ng personalized na plano sa pananalapi sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na ito:

Mga ad

Unawain ang punto ng view: Ang mga kliyente ay pumupunta sa negotiating table kasama ang kanilang kultura at dynamics ng pamilya. Maaaring asahan ng kultura ng kliyente na pangalagaan ng mga bata ang kanilang mga magulang habang sila ay tumatanda, na nakakaapekto sa kanilang pagpaplano sa pananalapi. Ang pagtatanong at pag-aaral tungkol sa mga kaugalian at pamantayan ay maaaring maging mas makapangyarihan sa ating multikultural na lipunan.

Matuto mula sa nakaraang karanasan: Maaaring sinusubukan ng isang kliyente na mag-ipon para sa isang pangmatagalang layunin, na may magkahalong resulta. Ang pagkilala sa nangyari noon nang walang paghuhusga ay maaaring mag-udyok sa kanila na gumawa ng mas mahusay na kasalukuyang mga plano.

Unawain ang pagganyak: Ang mga kliyente ay madalas na may hindi kumpletong ideya kung ano ang nais nilang makamit. Nabasa nila na "dapat" silang mag-alala tungkol sa mga pangmatagalang layunin, ngunit hindi talaga maglaan ng oras upang maunawaan kung ano ang ibig sabihin nito sa kanila. Ang paggawa ng plano tungkol sa kliyente mismo ay nagbubunyag ng mga proseso ng pag-iisip na maaaring pumigil sa kanila sa pagpapatupad ng iyong mga rekomendasyon.

Gumamit ng fact finder: ang pinakamagandang impormasyon ay nasa pagitan ng mga tanong. Pinapayagan ka ng mga tagahanap ng katotohanan na magtanong ng mga sensitibong tanong na kung hindi man ay mukhang masyadong personal. Halimbawa, ang mga tagahanap ng katotohanan ay nagtatanong ng mga pangalan at edad ng mga asawa o mga anak. Gamit ang impormasyong ito, maaaring magtanong ang mga matatalinong tagapayo tungkol sa mga posibleng layunin, kabilang ang isang 529 na plano sa pagtitipid sa kolehiyo o isang panghabambuhay na kasulatan ng pagtitiwala ng asawa. Kapag nilapitan sa ganitong paraan, ang tugon ng kliyente ay madalas na tapat at may unawa.

Ipaliwanag ang kahalagahan ng bawat bahagi: Kapag humingi ka sa isang kliyente ng isang listahan ng mga dokumento, maaari nilang tanggihan ang pagsisikap na kinakailangan upang kolektahin ang mga ito. Gayunpaman, kapag naiintindihan ng mga customer kung bakit mahalaga ang mga detalye sa malaking larawan, mas handa silang kolektahin at ibahagi ang mahahalagang detalyeng iyon.

Gumawa ng larawan: Habang nabuo ang plano, maaari mong hayaan ang iyong mga kliyente na maunawaan kung paano gumaganap ng mahalagang papel ang bawat bahagi sa mas malaking larawan. Makakatulong ito sa kanila na maunawaan ang mga aspeto ng analitikal, ngunit gayundin kung paano nila makikita ang mga ito nang paisa-isa sa pangkalahatang plano. Habang ipinapaliwanag mo ang bawat seksyon, magpatuloy at iayon ito sa iyong mga layunin sa katuparan at kung paano ito umaayon sa iyong pagpapaubaya sa panganib. Idokumento ang iyong trabaho para sa mga layunin ng pagsusuri at pagsunod sa hinaharap.

Gumawa ng mga hakbang na naaaksyunan: Gusto ng mga kliyente na makapagsagawa ng agarang pagkilos at makakita ng malinaw na mga resulta kapag ang isang plano ay tunay na sumasalamin sa kanilang mga pangangailangan. Sa pamamagitan ng paggawa ng mga naaaksyunan na proyekto, binibigyang kapangyarihan mo ang iyong mga kliyente na gumawa ng mga proactive na hakbang upang makamit ang mga resultang gusto nila. Pareho nitong pinapataas ang kasiyahan ng customer at sa huli, ang katapatan. Ang huli ay pantay na mahalaga para sa pagpapabuti ng pagpapahalaga ng kumpanya at mga asset sa ilalim ng pamamahala (AUM).

Ang pagpaplano sa pananalapi ay madalas na tinitingnan bilang isang talunan ng maraming tagapayo sa pananalapi upang payagan silang makaipon ng AUM. Gayunpaman, kapag ginawa nang tama, madalas itong maging isang katalista para sa pagbuo ng pangmatagalang relasyon sa mga customer, dahil ang bawat programa ay kailangang patuloy na subaybayan at ayusin upang matugunan ang mga kasalukuyang hamon.
Huwag ding maliitin ang halaga ng planong pinansyal ng isang tagapayo. Ang sukdulang papuri ay ang makita ang iyong mga kliyente na nabubuhay ang kanilang pinakamahusay na buhay at inaalis ang mga item sa listahan dahil sa gawaing ginagawa mo para sa kanila.

Matuto pa:

Mga ad