Maaaring makatulong ang pagbibigay ng serbisyong gumagabay sa iyong mga desisyon sa portfolio kapag namumuhunan. Ang Betterment at Wealthfront ay dalawang sikat na serbisyo sa pagpapayo sa pamumuhunan – ngunit alin ang mas mabuti?
Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa Betterment at Wealthfront para magsimulang mamuhunan.
Betterment vs. Wealthfront: Mga Premium na Feature
Sa mga tuntunin ng mga tampok, parehong kahanga-hanga ang Betterment at Wealthfront. Ngunit ang bawat serbisyo ay may ilang pagkakaiba sa kung ano ang inaalok nito.
Ganap na digital ang Wealthfront, habang nag-aalok ang Betterment ng ganap na digital at digital pati na rin ang mga opsyon sa pamumuhunan ng human advisor.
Para sa mga serbisyong digital investment, ang Betterment at Wealthfront ay naniningil ng taunang bayad sa pamamahala na 0.25% ng halaga ng iyong pamumuhunan. Gayunpaman, ang premium na digital investing premium na serbisyo ng Betterment at walang limitasyong pag-access sa telepono sa pangkat ng mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi nito ay nagkakaroon ng 0.40% taunang bayad sa pamamahala. Kinakailangan ang minimum na balanse na $100,000 para mag-sign up para sa opsyong ito.
Ang mga sumusunod ay ang mga kapansin-pansing tampok ng parehong mga serbisyo.
Harapan ng Kayamanan
Pagkakaparehas ng Panganib: Lumilikha ang Wealthfront ng isang hypothetical na diskarte sa parity ng panganib para sa mga kliyente nito sa dalawang hakbang. Una, nag-curate ito ng portfolio na nagbabalanse sa panganib na kontribusyon ng bawat klase ng asset. Pangalawa, ilapat ang leverage upang magdala ng volatility sa mga target na antas.
Pagkolekta ng Tax Loss: Ang paraan ng Pagkolekta ng Tax Loss ng Wealthfront ay gumagamit ng mga pamumuhunan na dumaranas ng pagkawala ng halaga sa pamamagitan ng pagkakaroon ng pagkawala ng buwis sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pamumuhunang iyon sa ibaba ng kanilang presyo ng pagbili.
Mga College Savings Account: Nag-aalok ang Wealthfront ng 529 college savings account at mga planong mag-alok ng mga custodial/UGMA account sa hinaharap.
Socially Responsible Investing: Nag-aalok ang Wealthfront ng sari-sari, awtomatiko at ganap na pinamamahalaang portfolio na idinisenyo upang maghatid ng mga return na nababagay sa panganib sa pamamagitan ng socially responsableng pamumuhunan na maihahambing sa mga tradisyonal na portfolio.
Portfolio Credit: Sa Wealthfront, hindi aabot ng isang minuto para humiling ng cash sa pamamagitan ng app at matanggap ito sa loob ng 1 araw ng negosyo. Nananatiling mababa ang mga rate ng interes, mula 5.40% hanggang 6.65%, salamat sa isang linya ng kredito na sinigurado ng iyong sari-sari na portfolio. Kung kailangan mo ng pera, maaari kang humiram ng hanggang 30% mula sa iyong account.
Mga Brokerage Account: Nag-aalok ang Wealthfront ng mga account na may interes na brokerage na may mga feature ng checking account tulad ng mga debit card, access sa ATM, at kakayahang magbayad ng mga bill mula sa account. Nag-aalok ito ng mga instant na deposito sa iyong portfolio, nakaseguro ang FDIC at walang bayad.
Pagpapabuti
Socially Responsible Investing: Tinutulungan ka ng Betterment na mamuhunan sa mga kumpanyang nakatuon sa pagkakaiba-iba ng kasarian at pagbibigay-kapangyarihan sa minorya. Mamuhunan sa mga ETF na nagsasama ng mga elemento ng ESG, kabilang ang etikal na pamamahala sa paggawa, mas mababang carbon emissions, at higit na pagkakaiba-iba ng board.
Mga impok para sa pagreretiro: Tinatantya ng Betterment ang kabuuang halaga na kailangan mong i-save para sa pagreretiro. Maaaring ikonekta ng mga user ang mga external na account, gumawa ng anumang kinakailangang pagsasaayos, at tukuyin kung aling mga account ang kailangan nilang unahin.
BlackRock Target Income: Ito ay isang purong diskarte sa bono na tumutulong sa mga mamumuhunan na maiwasan ang pagkasumpungin ng stock market sa pamamagitan ng paggamit ng kita ng bono sa halip na mga pagbabalik sa merkado.
People Advisor: Ang Advanced Investment Program ng Betterment ay nagbibigay sa iyo ng malalim na payo mula sa pangkat ng mga eksperto sa CFP ng kumpanya. Ang mga user ay tumatanggap ng walang limitasyong mga email at tawag sa telepono kasama ng mga eksperto sa CFP upang talakayin ang kanilang mas malalim na pangangailangan sa pananalapi.
Mga Cash Account: Nag-aalok ang Betterment ng hiwalay na mga account para sa mga checking at savings account. Ang mga betterment checking account ay nag-aalok ng mga debit card at mga reward, habang ang mga cash reserve account ay may mga variable na rate ng interes.
Betterment vs. Wealthfront: Paano Magsisimula
Parehong nag-aalok ang Wealthfront at Betterment ng iba't ibang portfolio ng ETF sa iba't ibang klase ng asset. Ang pagsisimula sa parehong mga platform ay medyo madali, na tumatagal ng wala pang limang minuto.
Tatanungin ka ng Wealthfront ng ilang mga katanungan tungkol sa iyong pagpapaubaya sa panganib at ang tagal ng iyong plano sa pamumuhunan. Ipapakita sa iyo ng serbisyo ang eksaktong portfolio bago mo pondohan ang iyong account. Pinapayagan din ng Wealthfront ang mga user na magdagdag o mag-alis ng mga partikular na ETF mula sa kanilang mga account. Bukod pa rito, maaaring pumili ang mga mamumuhunan mula sa iba't ibang tema, gaya ng pamumuhunan at teknolohiya na responsable sa lipunan.
Gayundin, kung ang mga namumuhunan ay hindi gustong mamuhunan ng kanilang pera sa mga partikular na kumpanya, maaari silang lumikha ng isang pinaghihigpitang listahan upang matiyak na ang mga stock na iyon ay hindi mapupunta sa kanilang portfolio.
Samantala, nag-aalok ang Betterment ng siyam na portfolio gamit ang modernong teorya ng portfolio. Kasama sa iyong mga pagpipilian ang:
Pangkalahatang pamumuhunan
Goldman Sachs Smart Beta: Ang portfolio na ito ay idinisenyo upang malampasan ang pagganap ng mga pamilihan sa pananalapi.
Makabagong Teknolohiya: Ang portfolio na ito ay binubuo ng mga kumpanya ng teknolohiya na may mataas na potensyal na paglago ngunit mas mataas ang panganib.
Betterment Core: Ang inirerekumendang portfolio na ito ay naglalaman ng mga ETF na may mababang halaga at matipid sa buwis.
Pamumuhunan na Responsable sa lipunan
Social Impact: Kasama sa portfolio na ito ang mga ETF na sumusuporta sa lugar ng trabaho at pagkakaiba-iba ng minorya.
Epekto sa Klima: Narito ang mga ETF na nakatuon sa pagbabawas ng mga carbon emissions at pagprotekta sa planeta.
Malawak na epekto: Kasama sa balanseng portfolio na ito ang mga ETF na may mataas na mga rating sa kapaligiran, panlipunan at pamamahala o ESG.
Lahat ng pagbabayad ng cash o lahat ng obligasyon
Mga BlackRock ETF: Ang mga ETF na ito ay bumubuo ng isang all-bond portfolio na nakatuon sa pagbuo ng kita.
Betterment Cash: Ang natatanging cash portfolio option na ito ay may variable na rate ng interes na 2.00%.
Iba pang mga pagkakataon sa pamumuhunan
Flexible Portfolio: Maaaring timbangin ng mga user ang portfolio na ito ayon sa gusto nila, bagama't ito ay binuo mula sa karaniwang mga klase ng asset ng portfolio.
Madali ang pagsisimula – ang kailangan mo lang gawin ay ilagay ang iyong email address at pumili ng password para gumawa ng account. Pagkatapos nito, hihilingin ng website ang iyong legal na pangalan. Kakailanganin mo ring ilagay ang iyong numero ng telepono, dahil ginagamit ito ng Betterment para sa two-factor authentication.
Betterment vs. Wealthfront: Mga Istratehiya sa Buwis
Nagbibigay ang Betterment ng mga sumusunod na diskarte sa pagkontrol:
Tool sa Pagbibigay ng Kawanggawa
Pagsilip sa Epekto ng Buwis
Tax Consistent Portfolio
Pagkawala ng buwis sa ani
Nag-aalok na ngayon ang Wealthfront ng mga sumusunod na diskarte sa buwis:
Ang Tax-Loss Harvesting ay inilalapat araw-araw sa lahat ng nabubuwisang account nang libre
Tax Loss Gain para sa TurboTax Customers
Mag-ani ng mga pagkalugi sa buwis sa antas ng stock
Alin ang mas mabuti: Wealthfront o Betterment?
Tamang-tama ang Betterment para sa mga user na mababa ang balanse na gustong mamuhunan para sa pagreretiro, gustong panatilihing libre ang kanilang mga kamay, o nangangailangan ng awtomatikong muling pagbabalanse. Kung gusto mo ng mga naka-target na tool, ang Betterment ay para sa iyo. Ngayon, mas nako-customize na ang Wealthfront para sa mga taxable account at tinutulungan ang mga mag-aaral sa kolehiyo na pamahalaan ang kanilang mga plano sa pagtitipid sa mahabang panahon.
Kaya matuto pa:
- Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
- X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
- Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
- Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
- Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
- Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana
