Ano ang Social Security at paano ito gumagana?

Ang Social Security ay isang programang pinapatakbo ng pederal na nagbibigay ng kita sa isang malawak na hanay ng mga Amerikano, kabilang ang mga retirado, mga taong may kapansanan at mga pamilyang may namatay na asawa o magulang. Ayon sa Social Security Administration, noong kalagitnaan ng 2021, 65 milyong Amerikano ang tumatanggap ng buwanang mga tseke sa benepisyo ng Social Security, kung saan 46.7 milyon ang binawi. Bukod pa rito, noong Disyembre 31, 2020, halos 9 sa 10 tao na may edad 65 at mas matanda ay nakatanggap ng tseke sa pagreretiro, nagretiro man o hindi.

Narito kung paano gumagana ang Social Security, kung saan ito pinondohan, at kung paano ito nababagay sa iyong plano sa pagreretiro.

Ano ang Social Security?

Ang Social Security ay isang programang itinaguyod ni Pangulong Franklin Roosevelt bilang bahagi ng kanyang programang New Deal at nilagdaan bilang batas noong Agosto 1935. Bagama't ang pangunahing pokus ng programa ngayon ay ang mga buwanang pagsusuri sa benepisyo para sa mga retirado, ang Social Security ay nagbibigay din ng mahalagang suportang pinansyal para sa iba na maaaring nahihirapang suportahan ang kanilang sarili, kabilang ang:

• Mga may kapansanan.
• Asawa o anak ng namatay na empleyado.
• Diborsiyado na asawa ng isang namatay na empleyado.
• Mga umaasa na magulang ng mga namatay na empleyado.
• Asawa o anak ng karapat-dapat na tatanggap.
• Diborsiyado na asawa ng isang karapat-dapat na tao.

Sa madaling salita, tinutulungan ng Social Security ang mga maaaring hindi matulungan ang kanilang sarili sa pananalapi. Depende sa iyong mga kalagayan, maaari kang makatanggap ng mga benepisyo sa Social Security sa anumang edad.

Sa katunayan, mas malaki ang binabayaran ng Social Security sa mga bata kaysa sa anumang programa ng gobyerno.

Upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo, karamihan sa mga manggagawa ay dapat makatanggap ng ilang uri ng kredito sa sistema ng Social Security. Nakukuha mo ang mga kreditong ito sa pamamagitan ng pagtatrabaho at pagbabayad ng mga buwis sa Social Security, na ibinabawas sa bawat suweldo. Sa 2022, makakakuha ka ng mga puntos para sa bawat $1,510 na nakuha, hanggang apat na puntos bawat taon. Karaniwan, ang halaga na kailangan upang makakuha ng pautang ay tumataas bawat taon.

Karamihan sa mga manggagawa ay nangangailangan ng 40 na kredito, o 10 taon ng trabaho, upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo. Ang mga nakababatang manggagawa ay dapat magtrabaho ng mas maiikling oras upang maging kuwalipikado para sa mga benepisyo sa kapansanan o survivor.

Paano makalikom ng mga pondo ng social security?

Ang Social Security ay pinondohan ng mga buwis sa payroll na ipinapataw sa mga empleyado at kanilang mga employer. Nagbabayad ka ng mga buwis sa iyong kita hanggang $147,700 (2022), sa mga rate na nag-iiba ayon sa status ng trabaho:

• Kung nagtatrabaho ka sa ibang tao, magbabayad ka ng 6.2% at ang iyong employer ay magbabayad ng 6.2%.
• Kung ikaw ay self-employed, babayaran mo ang buong buwis, na 12.4% ng iyong kita.

Ang mga buwis na ito ay napupunta sa isang trust fund na nagbabayad ng mga benepisyo sa mga tumatanggap nito ngayon. Humigit-kumulang 85 porsiyento ng perang iyon ay napupunta sa mga benepisyo para sa mga retirado at kanilang mga pamilya, pati na rin ang mga nabubuhay na asawa at mga anak ng mga namatay na manggagawa, sinabi ng Social Security Administration. Ang natitirang 15% ay napupunta sa mga taong may kapansanan at kanilang mga pamilya.

Ang mga administratibong bayarin para sa scheme ay binabayaran sa pamamagitan ng trust fund, ngunit ang mga bayarin na ito ay medyo maliit na porsyento na mas mababa sa 1% ng kabuuang pondong ibinayad sa pondo. Dahil sa mababang overhead na ito, ang Social Security ay isa sa pinakamabisang programa ng pamahalaan.

Mahalaga rin na maunawaan na ang mga pondong idineposito mo sa plano ay hindi hawak sa iyong nakatuong account kung saan makakatanggap ka ng mga benepisyo sa ibang pagkakataon. Ang mga pondong ito ay ibibigay sa mga kasalukuyang tatanggap, at ang natitira ay ilalagay sa isang trust fund para sa mga pagbabayad sa hinaharap.

Paano umaangkop ang Social Security sa iyong plano sa pagreretiro?

Kahit na ang Social Security ay isang pangunahing antas ng kita para sa maraming mga Amerikano, hindi ito inilaan bilang isang kumpletong plano sa pagreretiro, ayon sa Social Security Administration.

Pinapalitan ng plano ang isang bahagi ng kita bago ang pagreretiro ng isang manggagawa batay sa kabuuang kita ng manggagawa sa buong buhay. Ang aktwal na mga benepisyo na natatanggap mo ay nakasalalay sa kung gaano kalaki ang iyong naiambag sa plano habang ikaw ay nagtatrabaho, at sa anong edad ka nagsimulang mag-claim ng mga benepisyo (ito ay humahantong sa walang katapusang pagpaplano at mga talakayan tungkol sa pinakamahusay na oras upang magsimula).

Maaari kang magsimulang makatanggap ng mga benepisyo sa edad na 62, ngunit ang iyong mga pagbabayad ay magiging mas mababa kaysa kung nagsimula ka sa buong edad ng pagreretiro o mas bago. Kung maaga kang mag-withdraw, ang iyong buwanang pensiyon ay mababawasan ng humigit-kumulang 0.5 porsyentong puntos bawat buwan hanggang sa maabot mo ang buong edad ng pagreretiro. Kaya kapag karapat-dapat ka na, maaaring magastos ang pagkolekta ng iyong mga benepisyo sa Social Security, lalo na kung lampas ka na sa pagreretiro.

Ang iyong buong edad ng pagreretiro ay nakasalalay sa iyong taon ng kapanganakan, at 67 para sa mga ipinanganak noong 1960 o mas bago. Sa edad na ito, matatanggap mo ang iyong buong pensiyon bawat buwan.

• Ang mga mababa ang kita ay inaasahang makakatanggap ng 75% ng kita sa paggawa.
• Nakikita ng mga middle-income earner ang humigit-kumulang 40 porsiyento ng kita sa paggawa.
• Ang mga matataas na kinikita ay nakakakuha ng humigit-kumulang 27% ng kanilang kita.

Ang calculator ng rate ng bangko na ito ay makakatulong sa iyo na mabilis na matantya ang mga benepisyo na maaaring karapat-dapat sa iyo.

Tinatantya ng mga tagapayo sa pananalapi na kailangan ng mga manggagawa ng hindi bababa sa 70% o 80% ng kanilang kita bago ang pagreretiro upang tamasahin ang komportableng pagreretiro. Samakatuwid, kung gusto mong kumita ng mas mataas na kita at mapanatili ang isang pamantayan ng pamumuhay, dapat kang bumaling sa iba pang pinagmumulan ng kita, kabilang ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer gaya ng 401(k)s, IRAs, at iba pang nabubuwisang savings at investment account.

Bottom line

Makakatulong sa iyo ang Social Security na itali ang agwat sa pagitan ng iyong sariling mga impok sa pagreretiro at ang katatagan ng pananalapi ng iyong mga ginintuang taon. Ngunit mahalagang tandaan na kailangan mong mag-ipon ng pera sa iyong sarili, dahil ang programang ito lamang ay maaaring hindi sapat para sa karamihan ng mga manggagawa.

Matuto pa:

• Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card

• X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.

• Destiny Credit Card – Paano mag-order online.

• Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.

• Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application

• Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana