Narito ang gagawin kung tinanggihan ka ng pautang

Kung nag-apply ka para sa isang personal na pautang at ang iyong aplikasyon ay tinanggihan, hindi ka nag-iisa. Sa pagtaas ng inflation at ang pag-asang magkaroon ng recession, maraming Amerikano ang nahihirapan sa pananalapi at naghahanap ng tulong.

Ang utang sa personal na pautang ay tumaas ng 24% mula noong 2021, ngunit ang bilang ng mga nanghihiram ay bumaba mula noong 2019. Habang nagiging mas popular ang mga personal na pautang at ang mga tao ay nag-iipon ng mas maraming personal na utang sa pautang, marami ang nahihirapang maging kwalipikado. Kung ang iyong personal na loan ay tinanggihan, may ilang mga bagay na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong credit score at mga pagkakataong makakuha ng loan.

Mga Kinakailangan sa Personal na Pautang

Upang makakuha ng personal na pautang, dapat mong matugunan ang ilang mga kinakailangan. Kapag nagpasya ang mga nagpapahiram kung mag-aalok sa iyo ng pautang at sa kung anong mga termino, kailangan nilang matukoy ang iyong pagiging karapat-dapat sa kredito at ang posibilidad na mabayaran mo ang utang.

Ang ilan sa mga pinakamahalagang salik na isinasaalang-alang ng mga nagpapahiram kapag sinusuri ang mga personal na aplikasyon ng pautang ay kinabibilangan ng:

Kaligtasan. Bagama't hindi gaanong karaniwan ang mga secure na personal na pautang, malamang na mas madaling makuha ang mga ito. Ang collateral para sa isang personal na pautang ay maaaring maging anumang asset na may halaga. Ang item na ito ay kadalasang ginagamit bilang collateral kapag nagbabayad ka ng loan partikular para sa iyong bahay o kotse. Ang mga garantisadong pautang ay maaaring maging peligroso dahil kung hindi mo mabayaran ang iyong utang, maaari mong mawala ang iyong mga ari-arian.
Credit Score at History. Ang iyong credit rating ay ang pinakamahalagang indicator ng iyong creditworthiness. Ang mga marka ng kredito ay mula 300 hanggang 850. Kung mas mataas ang iyong marka, mas malamang na maging kwalipikado ka para sa isang produkto ng kredito. Ang iyong creditworthiness ay nakasalalay sa iyong credit history at sa pagiging maaasahan ng iyong mga pagbabayad sa utang.

ratio ng utang-sa-kita. Ang ratio ng iyong utang-sa-kita ay ang porsyento ng iyong buwanang kita na kasalukuyang ginagamit mo upang bayaran ang iyong utang. Ginagamit ng mga nagpapahiram ang iyong DTI upang mahulaan ang posibilidad na mabayaran mo ang iyong utang. Ang isang DTI na 36% o mas mababa ay itinuturing na mabuti, ngunit pinapayagan ng ilang nagpapahiram ang mga DTI na kasing taas ng 50%.
kita. Maraming nagpapahiram ang nangangailangan ng mga nanghihiram na magkaroon ng pinakamababang taunang kita. Karamihan sa mga nagpapahiram ay nangangailangan ng hindi bababa sa patunay ng kita kapag nag-aaplay, kahit na wala silang pinakamababang kita.

Gaya ng ipinapakita ng talahanayan sa itaas, ang mga taong may mas mataas na mga marka ng kredito ay mas malamang na makatanggap ng pinakamahusay na APR at maximum na halaga ng pautang mula sa kanilang tagapagpahiram. Karaniwan, kung mas mataas ang iyong credit rating, mas malaki ang iyong pagkakataong makakuha ng pautang na may pinakamahusay na mga kondisyon.

Naka-attach na mga file

Kung naghahanap ka ng personal na pautang, dapat kang maghanda ng ilang mga dokumento bago mag-apply. Una kailangan mong mag-aplay para sa isang pautang. Ang bawat tagapagpahiram ay may natatanging aplikasyon at maaaring mag-iba ang mga partikular na kinakailangan. Sa pangkalahatan, kakailanganin mong magbigay ng pangunahing personal at pinansyal na impormasyon, ang halagang gusto mong hiramin at ang dahilan ng pautang. Kakailanganin mo rin ang patunay ng pagkakakilanlan, patunay ng kita at patunay ng tirahan.

Mga Dahilan ng Pagtanggi sa Personal na Pautang

Mayroong ilang mga dahilan kung bakit maaaring tanggihan ng isang tao ang kanilang aplikasyon sa pautang:

Bad credit history: Maaaring alertuhan ng masamang credit history ang mga nagpapautang na maaaring hindi mo mabayaran ang iyong mga utang batay sa mga nakaraang transaksyon. Ang iyong credit score ay kadalasang isang magandang indicator ng iyong credit history, ngunit ang mga nagpapahiram ay tumitingin din sa iyong financial history upang matukoy ang iyong creditworthiness.

Mataas na ratio ng utang-sa-kita: Ang ratio ng iyong utang-sa-kita, na ipinahayag bilang isang porsyento, ay ang ratio ng iyong buwanang kita sa iyong kabuuang buwanang pagbabayad sa utang. Ginagamit ng mga nagpapahiram ang iyong DTI upang matukoy kung gaano ka malamang na bayaran ang iyong utang. Kung ang iyong DTI ay 50% o higit pa, maaaring mayroon kang masyadong maraming utang para bigyan ka ng nagpapahiram ng bagong kredito.
Hindi Kumpletong Aplikasyon: Ang iyong pagtanggi sa utang ay maaaring kasing simple ng nawawalang papeles. Kung tinanggihan ka ng pautang, i-double check kung nakumpleto mo na ang iyong aplikasyon at naisumite ang lahat ng kinakailangang dokumento.
Kakulangan ng katibayan ng matatag na kita: Ang pagkakapare-pareho ay susi dahil tinutulungan nito ang mga nagpapahiram na maunawaan ang iyong mga inaasahang trabaho sa hinaharap. Dahil ang mga trabaho ay maaaring mag-iba ayon sa industriya, maaaring suriin ng mga nagpapahiram ang mga tax return para sa isang mas mahusay na pag-unawa.

Ang pautang ay hindi angkop para sa layunin: Ang mga nagpapahiram ay maaaring may ilang partikular na paghihigpit sa kung ano ang maaari at hindi mo magagawa sa iyong utang. Ang nagpapahiram ay maaaring makapag-alok sa iyo ng alternatibong payo na mas nababagay sa iyong mga pangangailangan.
Ang mga nagpapahiram na may hindi tuloy-tuloy na kasaysayan ng trabaho ay gustong makakita ng tuluy-tuloy na daloy ng kita sa paglipas ng panahon. Kung ikaw ay nasa pagitan ng mga trabaho o may walang katiyakang kasaysayan ng trabaho, ito ay maaaring magpahiwatig sa mga nagpapahiram na ikaw ay maaaring hindi isang maaasahang nanghihiram.

Paano kung tinanggihan ka?

Kung nag-aplay ka para sa isang personal na pautang at tinanggihan, may ilang mga bagay na maaari mong gawin upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon sa susunod na pagkakataon.

Una, dapat mong tanungin ang tagapagpahiram kung bakit tinanggihan ang iyong aplikasyon. Ang Equal Credit Opportunity Act ay nag-aatas sa mga nagpapahiram na ibunyag ang dahilan ng pagtanggi sa iyong aplikasyon sa pautang kung hihilingin mo sa loob ng 60 araw ng desisyon. Ito ay tinatawag na notification ng hindi gustong pagkilos. Ito ang susi sa paggawa ng aksyon at pagtaas ng iyong mga pagkakataong maging kwalipikado para sa iyong susunod na pautang.

Ang mga pangunahing dahilan ng pagtanggi sa mga aplikasyon ng personal na pautang ay masamang kredito, mahinang kasaysayan ng kredito, hindi matatag na kita at mataas na ratio ng utang-sa-kita.

Suriin at buuin ang iyong credit score

Upang madagdagan ang iyong pagkakataong makakuha ng personal na pautang, ang unang bagay na maaari mong gawin ay buuin ang iyong credit score. Kung gusto mong makita ang iyong credit score nang walang hard credit check, gumamit ng soft credit request, na nagbibigay-daan sa iyong tingnan ang iyong credit score at credit history nang hindi naaapektuhan ang iyong credit score. Kapag tinitingnan ang ulat, tiyaking walang mga error. Kung nagbayad ka sa oras at wala kang maling balanse, tingnan kung minarkahan ang iyong pagbabayad sa oras.

Kapag nalaman mo na ang iyong credit score at nasuri mo na ang iyong credit report, may ilang bagay na maaari mong gawin upang mabuo ang iyong credit score. Bayaran ang lahat ng utang sa oras at panatilihing mababa ang balanse ng credit card upang maiwasan ang pagdaragdag ng karagdagang utang. Maaari ka ring maging isang awtorisadong gumagamit ng account ng ibang tao. Maaaring makatulong kung ang tao ay may mas mahusay na history ng pagbabayad at mas mababang paggamit.

Bayaran ang iba pang mga utang

Ang mga nagpapahiram ay karaniwang naghahanap ng mga DTI na mas mababa sa 36%, bagama't ang ilan ay magpapahintulot sa mga aplikanteng may DTI na kasing taas ng 50%. Kung ang isang mataas na ratio ng utang-sa-kita ay nakakaapekto sa iyong kakayahang humiram, magsikap na bayaran ang iyong kasalukuyang utang bago mag-apply para sa isa pang pautang.

Ang isang paraan ay upang higpitan ang iyong badyet at bawasan ang iyong buwanang paggastos sa credit card. Magandang ideya din na talakayin ang pagsasama-sama ng utang sa isang tagapayo sa pananalapi. Ang mga pautang sa pagsasama-sama ng utang ay maaaring makatulong sa iyo na bawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iyong mga utang sa isang pautang. Sa isip, ang rate ng interes sa bagong loan na ito ay magiging mas mababa kaysa sa binayaran mo bago ang merger.

Maghanap ng mga paraan upang madagdagan ang iyong kita

Ang mas mataas na kita ay maaaring makatulong na mapababa ang iyong DTI at gawing mas kaakit-akit ka sa mga nagpapahiram. Ang paghahanap ng mga paraan upang madagdagan ang iyong kita ay maaaring mapabuti ang iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang. Isaalang-alang ang paghingi ng pagtaas sa trabaho, paghahanap ng ibang trabaho, o paghahanap ng part-time na trabaho. Magdagdag ng anumang kita ng sambahayan sa iyong full-time na trabaho kapag nag-apply ka muli para sa iyong loan.

Ikumpara ang Personal Loan

Ang iba't ibang nagpapahiram ay may iba't ibang mga kinakailangan, presyo, tuntunin at bayad. Magsaliksik ng mga pautang at ihambing ang mga rate ng interes bago mag-apply sa isang partikular na pautang. Aling pautang ang pinakamainam para sa iyo ay depende sa iyong partikular na sitwasyon at pangangailangan sa pananalapi. Isang magandang ideya na mag-prequalify sa ilang mga pautang upang makita kung ano mismo ang iyong kwalipikado bago ka mag-apply. Maaari kang makakuha ng mga personal na pautang mula sa mga online na nagpapahiram, mga bangko, at mga unyon ng kredito. Ang bawat opsyon ay tumutugon sa mga taong may iba't ibang kita, mga marka ng kredito, at mga personal na plano sa buhay.

Maghanda at mag-prequalify para sa iyong susunod na aplikasyon

Subukang mag-prequalify sa ilang nagpapahiram. Habang ang paunang pag-apruba ay hindi isang garantisadong pag-apruba, ang pagkuha ng paunang pag-apruba ay nangangahulugan na natugunan mo ang mga unang kinakailangan. Pinahihintulutan ka ng maraming nagpapahiram na mag-prequalify nang hindi naaapektuhan ang iyong credit score o nagkakaroon ng anumang mga obligasyon. Gayunpaman, maaaring tanggihan ang paunang pag-apruba kung magbago ang ilang sitwasyon, gaya ng B. iyong kita o credit rating.

Kapag handa ka nang mag-apply muli, tiyaking napapanahon ang iyong mga tala upang maipakita ang lahat ng pagsusumikap at mga pagbabagong ginawa mo. Kung hindi ka pa rin sigurado kung kwalipikado ka, subukang humanap ng co-signer. Ang opsyong ito ay hindi lamang para sa mga taong hindi kwalipikado – maaari din itong magbigay sa mga tao ng karagdagang insentibo upang makakuha ng mas mababang rate. Gayunpaman, ang co-signer ay may pananagutan para sa anumang mga hindi nabayarang pagbabayad.

Kailan mag-aplay muli para sa isang pautang pagkatapos ma-reject

Sa bawat oras na mag-aplay ka para sa isang pautang o anumang iba pang uri ng kredito, ang aplikasyon ng pautang ay lalabas bilang isang kahilingan sa pautang sa iyong ulat ng kredito, na nagpapababa ng iyong marka ng kredito. Samakatuwid, ipinapayong maghintay ng ilang sandali bago mag-apply muli. Dapat kang maghintay ng hindi bababa sa 30 araw bago mag-apply muli. Gayunpaman, inirerekomenda ng mga eksperto na maghintay ng anim na buwan para sa pinakamahusay na kwalipikasyon.

Habang naghihintay kang muling mag-apply, dapat mong sikaping lutasin ang dahilan kung bakit ka tinanggihan ng kredito. Bayaran ang anumang utang, subukang pagbutihin ang iyong credit score, i-maximize ang iyong kita hangga't maaari, at maghanap ng mga pautang na may mas maluwag na mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado. Kung nagbabayad ka ng iba pang mga utang sa panahong ito, tiyaking makakakuha ka ng up-to-date na ulat ng kredito bago magsumite ng isa pang aplikasyon sa pautang.

Panghuling resulta

Bagama't ang pagtanggi para sa isang pautang ay maaaring pakiramdam na tulad ng isang malaking dagok, lalo na kung kailangan mo ng mabilis na pag-access sa cash, marami kang magagawa upang maitama ang sitwasyon at mapabuti ang iyong mga pagkakataong maging kwalipikado sa iyong susunod na aplikasyon.

Kung kailangan mo ng mabilis na pera at makakayanan mo ang mas mataas na mga rate ng interes, maaari kang magpahiram sa mga mahihirap na nangungutang na nangangailangan ng mas maluwag. Tandaan, gayunpaman, na pagkatapos tanggihan, kailangan mong maghintay ng hindi bababa sa isang buwan bago mag-apply muli para sa isang loan, at dapat ka lamang mag-aplay para sa isang loan kung ikaw ay may tiwala na mababayaran mo ang iyong mga buwanang pagbabayad kasama ng interes at mga bayarin. Maaari mo ring subukang mag-aplay muli para sa mas maliit na halaga ng pautang. Kung mas mababa ang halaga ng pautang, mas mataas ang posibilidad ng pag-apruba.

Ang pinakamahusay na paraan upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng isang personal na pautang ay upang bawasan ang iyong umiiral na utang at pagbutihin ang iyong credit rating at debt-to-income ratio.

Kaya matuto pa:

• Pagsusuri ng American Express Centurion Black Card
• X1 Credit Card – Tingnan kung paano mag-apply.
• Destiny Credit Card – Paano mag-order online.
• Review ng Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Tingnan ang higit pa.
• Nakatuon ang AmEx sa karanasan ng customer sa bagong checking account at muling idinisenyong application
• Discover it® Rewards card rewards tingnan kung paano ito gumagana